Reprise du message précédent :

 
Mon épargne actuelle est nulle : je fous tout dans le remboursement anticipé d'un crédit ! (ça sera fini le mois prochain mais du coup, pour ce mois-ci, c'est mort pour de nouvelles louches)
Une partie de ce crédit m'avais d'ailleurs permis en mars de loucher et de gagner pas mal !
 
Pour un CTO de 30K, j'avais relouché de 5K.
 
Là, en deux mois, j'ai remboursé 90% d'un crédit de 10K ! (+ arbitrage d'une partie de l'épargne de précaution sur l'AV bourso fond euro)

C'est pas forcément une bonne idée de rembourser son crédit...  

Certif 2124s sur CTO.

Surtout que plus tu gardes de liquidites qui ne rapportent rien plus ta perf diminue mais OSEF vu que c'est pas pris en compte dans les calculs de rentabilites poste sur HFR...

C'est pris en compte si on suit les normes IHFRS  

En tout cas moi mes perfs ne sont pas biaisées, elles prennent en compte mon compte espèces de PEA et CTO. Je compare les enveloppes totales mois M par rapport à M-1 et pareil entre A et A-1 en tenant compte des versements.

Dans mon cas, elles ne rapportent pas rien, au contraire elle est entièrement sur des fonds en €.

 
J'ai vu que t'avais precise apres coup, du coup effectivement ca rapporte un peu mais vu que j'imagine que tu vises plus de rendement de ta poche dUC que de ton fonds euros, tu as une sous performance induite...

 
Il est à 3.5% avec assurance (10K€ sur 10ans)
Je l'ai pris lors de l'achat de la voiture (7K€ mi-février) alors que j'avais les sous cash pour pas vider mes réserves de liquidité (11K) et pour loucher sur le CTO de 5K (sur SRD).
 
J'ai fait 1000€ de PV au bout d'une semaine donc j'ai récupéré une partie de la mise et j'ai fait un remboursement le mois d'après de 6K (5K issu du crédit et non utilisé et les 1K de PV).
3K ce mois-ci et le restant (700€) je le solderai avec le salaire de juin (vu qu’ensuite, je suis partir en MV, j'ai pas encore pu récup les 5K du CTO qui partiront sur une nouvelle AV linxea).
 
 

 
Tu as trouvé ça où ?
Courtier sérieux ? Ce serait pour du fonds en € uniquement.

 
Reçu par mail. Si c'est pour 100% fonds €, sachant que c'est Suravenir (rendement) ça n'a pas vrmt d'intérêt d'aller chez Yomoni, autant prendre un contrat chez Linxea par exemple (courtier plus ancien, etc)

J'étais complètement sorti sur les 4500. J'ai commencé à revenir doucement.

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Renforcé tout mes fonds sauf SLG il y a 2 jours...

Entendu au JT de tf1 (/ Brexit)
- 5 Milliards d'€ ont quitté la GB ces derniers jours
- la £ baisse / €
- les investissements en UK sont bloqués dans l'attente des résultats
 
Qu'ils se cassent !
 
 
le meurtre de Jo Cox risque de faire basculer l'élection vers le "IN" ?

Un lien avec l'explosion du Bitcoin ?
 

 
http://bitcoincharts.com/charts/bi [...] 10zm2g25zv

J'vais oublié mais j'ai un bitcoin qui traine dans un coin  

Salut,  
 
1- pour le versement des 61,2K sur PEL, il vaut mieux étaler sur 10 ans ou bien raccourcir ce versement sur 4-5 ans ne modifie pas la durée de vie du PEL ?
 
2- Pour un achat auto, je ne comprends pas bien le discours classique d'acheter cash : sur 6 ans entre
-Conserver 20K d'épargne 5-6 ans à 2% net : pognon compose, intérêts X
-Crédit conso 20K sur 5-6 ans à 2.5% : coût du crédit Y
On peut avoir X > Y ce qui rend l'achat à crédit plus intéressant IMO ?

Même principe que pour l'achat d'une barraque je pense.
 
Je pense qu'en plaçant la même somme à un taux d'intérêt supérieur, tu te fais de la thune.

Si tu veux que ça compose un max, à priori tu fais du genre :
1° versement de 55 k€
48 versements de 45€ (= 2160)
 
Sachant que les 55 k€ rapportent 700 € nets par an (à 1.5 bruts), au bout de 4 ans, tu atteins le plafond
 
(j'ai arrondi   je ne dois pas être loin de la vérité)
 
de toute façon, une fois que tu as atteint le plafond, tu ne peux plus verser dessus
(seuls les intérêts composent durant la vie du PEL)

 
Toujours dans l'attente pour moi. Si Brexit, j'ai des liquidités pour me placer sur des titres de grosse capi qui finiront par remonter. Si maintient, l'euphorie boursière me permettra de liquider proprement ma position sur Engie (suite à prochaine baisse du div). Par contre, je remarque que Scor Se commence à arriver sur des positions intéressantes pour ses dividendes.

 
 
Pourquoi dire 2 trucs faux alors que tout est expliqué en FP ?    
 
Plafond = 61 200 € (sur les versements hors capitalisation des intérêts).
 
Durée du PEL :
- La durée de la phase d'épargne est de 10 ans (obligation de verser au moins 540€/an).

mais les banques ont des pratiques parfois spécifiques !

 
 
Les 61 200 € s'appliquent toujours sur les versements uniquement.
 
Les 4 ou 10 ans d'obligations de verser, oui ça dépend des banques, donc dans le doute compter 10 ans (car les "conseillers" ne sauront pas ou ne seront pas dignes de confiance).

J'ai fait mon calcul pour atteindre le max après 4 ans, date de "maturité" du PEL.
 
Vrai que les banques ont parfois des pratiques spécifiques.
 
J'ai dû expliquer ici que j'avais un PEL 2.5% au CA, sur lequel je ne voulais pas verser de mensualités.
Du coup, je ne pouvais ajouter du Capital.
 
Je l'ai transférer chez Bourso "sans rien demander de spécial" :
- ils m'ont instauré des mensualités de 45 €
 
Du coup, je dois pouvoir verser du Capital
(je suis à mi-plafond   )

 
 
"1° versement de 55 k€
48 versements de 45€ (= 2160) "
 
Ça fait 57 160 € pas 61 200 €, on est loin du max.

Bonjour à tous,  
 
J'ai un PEA à la Caisse d'épargne que m'avait fait fait ouvrir ma conseillère de l'époque pour y mettre des parts sociales caisse d'épargne de M**** qui vont bien  
 
Je les ai toutes fait racheter ce mois-ci, car elles ne me rapportaient quasiment rien. Je me retrouve donc avec 12k€ sur mon compte espèce PEA.
 
Je n'ai jamais été très produit boursiers dans mes épargnes bien que la bourse en elle-même m'intéresse un minium. J'ai déjà un PEL, 3 AV un LA.
 
Donc je pose deux questions :
 
Ou transférer mon PEA (que je ne vais pas laisser à la caisse d'épargne c'est sur 130€ de frais de transfère quand même  )
Boursorama ? (c'est ma deuxième banque (ça serait plus facile pour moi j'ai déjà un CT et une AV et surtout il rembourse  2x les frais de transfère)  
Bourse Direct ou Binck? (qui semble être les meilleurs Brokers en ligne apparemment)
 
La Deuxième question est la suivante, je voudrais, si possible, me retrouver avec le moins de ligne possible sur mon PEA et avoir un ou des produits qui me permette de ne pas les surveiller en permanence et que le rendement ne soit pas trop mal (autour des (3 ou 4%) à l'instar des fonds euros sur mes AV même si je sais que ça n'hésite pas sur les PEA
 
Merci d'avance pour vos conseils

 
Je suis d'accord avec toi.
 
Mais malgré les 40K sur le PEL, la banquière ne voulais pas prêter sans assurance, donc coût du credit à 3.50%
 
En sécurisé, il n'y a rien qui rapport 3.5% super NET (PS, IR, etc)
 
Pour que ce soit rentable, faut mettre sur une très bonne AV et obtenir le credit à moins de 2% et ne pas sortir avant les 8ans (ou avoir une AV mature)
 
Bref, c'est pas mon cas !

C'est le temps des très chères cerises...
 
http://www.boursorama.com/actualit [...] b825c01270

Faut avoir un cerisier à disposition...  

 
clair faut se méfier certaine n’hésiterons pas à clôturer ton pel si il est au plafond et que tu ne peux plus faire les versements obligatoires
 
donc tu fais plafond - versement annuel obligatoire *10 = capital max à mettre au début ( pour les pel d'aujourd'hui)

Dites, vous en pensez quoi de la loi Sapin II ?
 
Sur BFM Business, hier, un intervenant signalait la forte probabilité de régulation des taux des fonds en euros des l'année prochaine (vers un taux à la baisse évidement)
TSSSS

Y a aussi un article pour casser des vieux petits perp dormants

 
Si jamais ça s'applique, peut-on imaginer que cela touche aussi les fonds type immo/divers ? (ALT, Serenipierre, Opportunités, etc)

 
 
Ils ne peuvent pas baisser ce que rapporte le "concret" : immo, actions.

le but est justement d'orienter explicitement l'épargne vers le financement de l'economie réelle, puisque les états peuvent facilement se re-financer sans l'aide des dispositifs type AV en ce moment, du fait des taux négatifs sur les emissions obligataires.
 
PAS CONS LES MECS

 
Hesite pas si tu as des questions. Sur le SIPP en gros, toutes les operations d'achats que je fais sont sans frais sur UC ,pas encore mis d'Actions ni de tracker dessus, mais les frais sont raisonnables.
 
Le S&S ISA est assez cher au niveau transaction (si tu compares a la France, mais pas cher compare a la concurrence ici) pour Stocks. Je fais generalement un achat programme sur les trackers chaque mois (1.5£ et pas de Stamp duty). Pour les actions en directe, c'est 9.95£ + Stamp Duty (mais 1.5£ + stamp duty si tu fais du programme).
 
J'ai pas essaye les comptes actions (eq. CTO) pour l'instant car aucun avantage fiscal compare au deux precedents.

 
C'est plus pour la prime que j'aurai ouvert mais il faut placer 40% en UC pour pouvoir la toucher.
Ils n'ont pas le fonds Opportunités, dommage.

 
 
en fond euros pur si j'ai compris leur site c'est profil 1 donc 0.6% de frais , 1.6% de frais c'est à partir du profil 6 ( des uc) ( 2-5 cela doit etre des mix fond euro , obligations , uc défensifs)

 
Et qu'il te donne des cerises mangeable !!
 
La copine : rien cette année !
Le mien : gout à eau !
 
Bref, on se rattrapera sur les prunes