Reprise du message précédent :

qu'est ce que tu veux dire par "ca fait 15 jours que je n'ai plus rien" ? toi aussi t'as perdu de l'argent ?
 

 
J'ai tout vendu sur stop loss à -10% lors de la 'grosse conso'. Ma PV nette fait toujours 4 chiffres cette année.

Bonjour,
 
je cherche un peu d'aide sur une question concernant l'assurance vie, j'espère être dans la bonne catégorie :
 
j'ai un contrat assurance vie "classique" contracté il y a maintenant 2 ans. Je sais que que les taux de prélèvements forfaitaires libératoires appliqués sur les intérets est de :
- entre 0 et 4 ans : 35%
- entre 4 et 8 ans : 15%
- au delà : 7.5%
tout cela après abattement de 4600€ pour une personne seule par an (9200 euros pour un couple).
 
Mais que se passe-t'il si je retire seulement 3000€ du capital par an ? Est-ce imposable dans la mesure où je ne touche pas aux intérets ?
 
 
Merci pour votre aide.

Lors d'un rachat on ne fait pas de distinction intérêts/capital.

L'abattement ne s'applique que pour les contrats datant de plus de 8 ans.

Tu seras donc imposable sur les intérêts à 35 % + 11 % de PS. A ce tarif, une avance serait peut être plus pertinente.

+1.
 
Il y aura une part d'intérêt dans ton retrait.

Merci pour vos réponses.
 
Qu'entends-tu par une part d'intéret ?
 
Merci pour votre aide.

Une partie de la somme retirée est censée comporter des intérêts aussi. Je rejoins juste ce que dit maximus1985. Rien de plus.

T'as acheté quoi ?

 
Les données sur l'emploi, c'est pas prévu à l'avance les annonces ? Pas de pôt sinon

conversion usd-chf

 
oué pas de pot, mais ca me fera une lecon

 
C'est bizarre. Je trouve que le marché redevient cohérent  
 
il y a un autre facteur : la bourse baisse aussi à cause des chiffres décevants des ventes au détail et ce n'est pas surprenant
 
les grands responsables sont les banques elle-mêmes car elles s'en foutent et se réfugient derrière le déluge.  
 
 
 
 

Je me pose une question
 
Où est l'arnaque dans les fcp à capital garanti éligibles au pea ?
 
En fait, on est sûr de se retrouver au bout des 4 ans avec 97% du capital (3% des droits d'entrée).
Et si entre temps ça a monté, on gagne (ici) 85% de l'augmentation de la moyenne des indices sur lesquels est indexé le fcp.
 
Je comprends pas bien où est l'astuce pour la banque. Cela vient du fait que la banque estime faire un placement sûr qui, sur 4 ans, a très peu de chance de baisser, et qu'elle a donc pas mal de chances de récolter les 15 % d'augmentation ?

 
je suppose que le fait que ce soit quzsi bloqué est très intéressant pour la banque. Ensuite, ceux qui sortent avant la fin de la formule doivent avoir des pénalités.
 
je dis ça, ...

 
Déjà t'as 85% de la hausse, ensuite tu paies des droits d'entrées. Enfin tu récupères 97% de ton capital après 4 ans, donc tu perds de l'argent : les 3% + l'inflation (4x2%=8%) donc bon au final la conservation du capital c'est un belle presentation marketing.
 
Quant à la construction de ces produits par les banques, c'est assez impressionnant, j'avais vu ça en cours mais je ne pourrais pas l'expliquer de façon correcte. En tout cas, elles se couvrent avec des dérivés (warrants) et connaissent à l'avance leur rentabilité sur ce type de produit. En gros c'est tout bénéf pour elles.

pour que ca ait un début d'intérêt, il faut donc être sûr de récupérer 100% du capital corrigé de l'inflation à l'échéance. non ?

Oui, pour que ce soit intéressant il faudrait que le fond propose un rendement garanti égal au montant de l'inflation et cela sur la durée du placement. Le mieux un rendement minimum garanti du niveau des placements réglementés (livret A...).
 
Sinon voici une petite explication sur le fonctionnement des fonds garantis : http://www.lessentiel.biz/archives [...] /index.php

Y'a pas d'arnaque, mais la garantie te coûte cher : 15% des gains !

 
il y a des frais sur les placements garantis?
 
J'ai déjà acheté un placement garanti pendant un an.  C'est sans frais.  La banque, à la fin du terme, reverse l'argent dans mon compte plus les intérêts calculés.  
 

 
là chez lcl c'est 3% l'entrée, puis 15% des gains

Il n'y a pas de frais, Cedric voulait dire que ça te coute virtuellement 15% des potentiels gains que tu aurais pu avoir sur le même fonds sans garantie

Et ca se fait sur de pea uniquement les placements garantis de ce genre ?

Non.

 
Qu'entends-tu par une "avance" ?
 
Merci pour ton aide.

Tu demandes à ton assureur un "prêt" que l'on nomme une avance. Ce doit être dans ton contrat d'assurance-vie.

+ 1

De plus, l'avance a plusieurs avantage :
> tu n'es pas obligé de casser ton contrat, tu gardes son antériorité fiscale et les avantages qui vont avec ;
> ton contrat produit toujours des intérêts sur l'ensemble de sa valeur de rachat (les sommes prétées ne sont pas soustraites).

Ainsi, l'avance peut être une solution intéressante en cas de besoin de liquidité (chiffres au hasard) :
   - avance de 3000 € à 6 % ;
   - 3000 € (que tu voulais retirer) laissés sur le contrat à 4 % (fonds Euros)
Ca te permet d'avoir un prêt à 2 %, ce qui est beaucoup plus intéressant que les crédits à la conso.

Deux limitations toutefois, l'avance ne doit pas excéder 60 % de la valeur du contrat et doit être remboursée sous 3 ans.

Un petit lien si je n'ai pas été clair : http://www.linternaute.com/argent/ [...] -vie.shtml

Mon cas concret:
- Avance de 4000€ sur mon contrat de 5000€
- Avance au taux de 5.5% avec une rémunération en 2006 de 4.55 % (soit un prêt de 0.95%)
- A rembourser sous 3 ans
 
L'avance c'est 80% maximum de la valeur du contrat
 
J'ai une assurance-vie mais c'était une donation.
J'ai pris l'avance mais je ne la rembourserai pas, l'année prochaine je retire ce qu'il reste une fois que j'aurai atteint les 4% du contrat

Tient, j'ai lu ce bouquin :
http://www.toutlemondemeritedetreriche.com/
 
Y'a des trucs pas mal dedans.

 
J'ai revérifié après ton intervention, visiblement le taux possible de l'avance est différent en fonction des contrats (fonds Euros/Multisupports). Effectivement, pour une assurance en fonds € uniquement ça peut aller jusque 80%.  
 
Merci de m'avoir repris, je ne connaissais pas cette subtilité.

Bonjour,
 
Quelle est la durée de validité des droits à prêts acquis sur un CEL après la cloture dudit CEL ?
 
Je quitte HSBC pour aller à la banque postale...
La Banque postale me dit : "Cloturez votre CEL@HSBC pour en réouvrir un chez nous: les droits à prêts acquis seront de toute facon utilisable pendant 10 ans."
HSBC me dit, si vous cloturez votre CEL, dans 1 an, les droits à prêts seront définitivement perdus.
 
Je n'ai pas l'utilité immédiate des droits à prêts, et pour des raisons de facitlité, je préfererai cloturer l'ensemble de mes comptes chez HSBC... mais si c'est eux qui ont raison, c'est un peu con de perdre les droits à prêts, aussi faibles soit ils...
 
Savez vous qui a raison ?

10 ans de validité normalement

Il y a un décret ou un texte de loi pour çà ? Histoire de le mettre dans les dents de HSBC ?

 
Tiens, pourquoi tu quittes hsbc pour la poste ?

La Poste m'a fait un prêt immo à 3,85% quand HSBC me proposait au mieux 4,1% ...

 
 
Ah d'accord, ça se comprend alors

Bof, moi je dirais que ça se comprend tout à fait que la poste soit moins chère, vu le service...
 
Mieux vaut garder son compte chez HSBC quand même

 
Non, la bourse ce n'est pas comme les jeux d'argent. Parce qu'on peut très bien être très safe. Alors qu'en jeu d'argent, quelle que soit la somme investie, tu risques toujours autant de perdre.
 
Par contre toi effectivement t'es allé en bourse comme au casino, et t'as perdu. Pas parce qu'il est arrivé qqchose d'exceptionnel, juste parce que le principe du casino, c'est de perdre. Et ne dis pas qu'on t'avait pas prévenu, c'était même les derniers posts du topic avant celui-là...

 
Et ils font quoi de mieux?  

J'ai été pendant 10 ans chez HSBC. J'ai rien contre. Mais là , ils ont pas fait d'effort ... tant pis pour eux. De toute facon , mes services bancaires, c'est un chéquier une carte bleue et un Compte épargne. Pour le reste, c'est Bourorama et linxea... Alors HSBC ou la poste, pour moi, c'est tout pareil.

déjà lu pour ma part

T'as fait un pret au bon moment, les taux viennent de remonter

 
ils ne devraient pas remonter car la crise du crédit immobilier aux USA change la donne.  
 
D'ailleurs la FED vient de baisser les taux d'intérêts de 0,5% .  Reste à attendre que les banques suivent le pas.