l'abattement est de 100 k par parent, donc une capacité d'abattement de 200k par couple à leur enfant.
Si tu donnes le CTO joint de 150 k, tu es dans les clous de l'abattement.
Mais quitte à faire un CTO joint, pourquoi ne pas l'avoir fait au nom d'un des 2 parents ET de l'enfant, comme ca 0 frais lors de la succession.

Oui mais pour un pari sur plusieurs décennies, autant aller sur le nasdaq au lieu du sp500 ou indice monde. Jusqu'à preuve du contraire, la société occidentale est basée sur la tech et donc c'est ce qu'il faut jouer. Un fois cette tendance tarie, on pourra réfléchir à basculer sur autre chose.

 
Le principe du consensus de marché et de ses anticipations n'est pas compris à mon avis.
 
Par ailleurs le NASDAQ n'est pas un indice sectoriel tech, c'est un marché prévu à l'origine comme une antichambre du NYSE pour les capitalisations plus faibles.
Le fait qu'il y ait majoritairement de la tech aujourd'hui (mais pas que d'ailleurs, le reste étant dans une proportion plus ou moins aléatoire), ne préjuge pas de ce qu'il sera dans 20 ans.
Si on veut faire un pari tech contre le consensus de marché, en supposant que cette idée a une quelconque légitimité, il faut prendre un indice sectoriel tech, pas du NASDAQ.

 
C'est quand même pas le même profil de risque qu'un bête ETF World:
 
World: 1650 boites correspondant au capitalisme du monde développé
LQQ: 100 boites Tech avec en plus un levier 2.
 
Prendre du LQQ, c'est faire un pari sectoriel (et sur beaucoup moins de boites qu'un World). Ça peut marcher... ou pas.

si on veut faire un pari tech on prend du QQQ jusqu'à preuve du contraire

si on veut faire un pari tech on prend du QQQ jusqu'à preuve du contraire

 
Il y a plusieurs aspects :
 
Nasdaq est une societé privée d'indice qui est assez "marketing" dans l'âme ; ils ne sont pas Tech à la base, ils sont "fortes croissances et monde de demain" donc aussi très exposés au secteur de la santé, du tourisme, du fast food etc... on retrouve par exemple Walgreens (chaine de pharmacie...), Expedia, Comcast (cable), Dollartree (LIDL américain), Pepsi et Heinz...
 
Bref il s'agit d'une tranche de 100 societés (on parle souvent du Nasdaq100, il y a plusieurs Nasdaq) qui sont assez peu representatives de l'économie américaine mais clairement pas que Tech.  
 
Etant donné la méthodologie de selection du Nasdaq qui est à la main de cette entreprise, pas seulement sur des critères purement factuels de market cap, c'est une forme de gestion active selon moi. Beaucoup plus à l'aise avec des indices larges pour le très long terme. Aucune idée des biais et orientations du Nasdaq dans 10 ans sincèrement.  
 
Pour un biais US Tech pur, sur CTO, QDVE est le iShares (physique) et XLKS est le Invesco, un poil moins cher (swap); les deux sont en USD ce qui peut engendrer des frais de change.
Dénominés en EUR mais sans hedge, WELU d'Amundi est bien mais filtre ESG ; toutefois le filtre ESG sur la Tech est peu couteux, 99% des societés sont compatibles pour simplifier, 18bps et physique. La version LYPG Lyxor sans filtre ESG est à 30bps p.a. et swap.
 
Voila ce qui aurait ma préférence nette pour une implémentation Tech à long terme dans un portefeuille, dans une proportion mesurée (max 10-15%) et sans levier.

Tu as :
- Linxea Spirit  
- Meilleurtaux Placement Liberté  
- Lucya Cardif
 
Je ne voir pas l'intérêt de payer plus cher les frais de gestion chez Fortuneo (0.75%/an).
 
Alors que les AV que j'ai listées juste au-dessus sont à 0.5%/an.  
Et si tu veux vraiment l'assureur Suravenir, tu le trouveras chez la concurrence à 0.6%.
 
Et c'est pareil pour Bourso (0.75%/an), tu trouveras mieux avec un contrat Puissance Sélection d'AV.com (par exemple). Je parle de celui que j'ai, que je connais. Il y en a sûrement d'autres, peut-être même mieux, chez l'assureur Generali.  
 

 
 
Je sors de mon lurkage. Je ne crois pas avoir vu passer la nouvelle possibilité pour alimenter son PEA ou CTO Bourse direct.  
 
https://www.boursedirect.fr/fr/alimenter-votre-compte
 
Il y a maintenant la possibilité d'initier le virement directement depuis le compte Bourse Direct. Cela semble plus rassurant que le virement sur un RIB commun.

Merci pour ta réponse.
Effectivement ces AV ont moins de frais sur les UC, mais je compte principalement placer sur le fond euro sur AV, je privilégie mon PEA pour mes placements sur actions ou ETF.
Et j'ai pas l'impression que Linxea spirit 2 ou Meilleurtaux Placement Liberté se démarquent par rapport à Bourso sur le fond euro. (je ne parle pas de Lucya Cardif, qui ne me semble pas un bon choix tout court dans l'immédiat, vu les retours précédents)
Ou alors je rate quelque chose...

Quelqu'un sait comment on calcule la valeur de nue-propriété et d'usufruit d'un bien immobilier s'il est détenu par plusieurs personnes de tranches d'âge différentes ?
 
Ex : Un couple de 82 ans et 78 ans vivent dans leur maison qui vaut 100k€. Ils veulent faire une donation de la NP de cette maison à leur enfant unique. Quelle est la valeur de donation retenue ?
1) Le barème minimum (70% pour 78 ans soit 70k€) ?
2) Le barème maximum (80% pour 82 ans soit 80k€) ?
3) La moyenne des barèmes applicables à chaque détenteur ([70+80]/2 = 75% soit 75k€) ?
 
Je trouverais logique la 3ème option, je ne serais pas surpris que ce soit en fait la 2ème, mais impossible de trouver cette info sur le Net

Quelqu'un sait comment on calcule la valeur de nue-propriété et d'usufruit d'un bien immobilier s'il est détenu par plusieurs personnes de tranches d'âge différentes ?
 
Ex : Un couple de 82 ans et 78 ans vivent dans leur maison qui vaut 100k€. Ils veulent faire une donation de la NP de cette maison à leur enfant unique. Quelle est la valeur de donation retenue ?
1) Le barème minimum (70% pour 78 ans soit 70k€) ?
2) Le barème maximum (80% pour 82 ans soit 80k€) ?
3) La moyenne des barèmes applicables à chaque détenteur ([70+80]/2 = 75% soit 75k€) ?
 
Je trouverais logique la 3ème option, je ne serais pas surpris que ce soit en fait la 2ème, mais impossible de trouver cette info sur le Net

BoursoVie fait bien le boulot pour du fonds Euro pur.
Quelques années un peu moyennes sur le rendement mais la tendance récente semble meilleure, sinon rien à reprocher de mon côté et le rachat <72h marche très bien.
Si tu peux te permettre d'attendre fin janvier, ça peut être intéressant d'avoir les taux 2023 avant décision.

Ma banque en dur me propose un compte à terme (CAT) sur 5 ans à 4% bruts (2,80% net après fiscalité). Investissement en one-shot et bloqué pendant 5 ans. Sans frais et sans limite de dépôt.
 
Etant donné que les économistes s'accordent pour dire que les baisses de taux vont démarrer courant 2024, est-ce que çette proposition peut être un bon plan ?
 
Si les taux retombent à 2% voire 1% comme à la période pré COVID, tous les fond € vont baisser mécaniquement, ce placement risque de tirer son épingle du jeu à long terme non ?

Quelqu'un sait comment on calcule la valeur de nue-propriété et d'usufruit d'un bien immobilier s'il est détenu par plusieurs personnes de tranches d'âge différentes ?
 
Ex : Un couple de 82 ans et 78 ans vivent dans leur maison qui vaut 100k€. Ils veulent faire une donation de la NP de cette maison à leur enfant unique. Quelle est la valeur de donation retenue ?
1) Le barème minimum (70% pour 78 ans soit 70k€) ?
2) Le barème maximum (80% pour 82 ans soit 80k€) ?
3) La moyenne des barèmes applicables à chaque détenteur ([70+80]/2 = 75% soit 75k€) ?
 
Je trouverais logique la 3ème option, je ne serais pas surpris que ce soit en fait la 2ème, mais impossible de trouver cette info sur le Net

 
Merci c'est intéressant cette explication. Cependant pour la partie "c'est une forme de gestion active", ne pourrait-on pas dire la même chose de MSCI et FTSE pour des indices à priori similaire, éventuellement à un niveau bien inférieur que la liberté d'action de NASDAQ que tu décris ? Chaque société fait des choix qui peuvent être différents du concurrent, par exemple les pays qui sont considérés comme développés ou émergents.

Quelqu'un sait comment on calcule la valeur de nue-propriété et d'usufruit d'un bien immobilier s'il est détenu par plusieurs personnes de tranches d'âge différentes ?
 
Ex : Un couple de 82 ans et 78 ans vivent dans leur maison qui vaut 100k€. Ils veulent faire une donation de la NP de cette maison à leur enfant unique. Quelle est la valeur de donation retenue ?
1) Le barème minimum (70% pour 78 ans soit 70k€) ?
2) Le barème maximum (80% pour 82 ans soit 80k€) ?
3) La moyenne des barèmes applicables à chaque détenteur ([70+80]/2 = 75% soit 75k€) ?
 
Je trouverais logique la 3ème option, je ne serais pas surpris que ce soit en fait la 2ème, mais impossible de trouver cette info sur le Net

Ma banque en dur me propose un compte à terme (CAT) sur 5 ans à 4% bruts (2,80% net après fiscalité). Investissement en one-shot et bloqué pendant 5 ans. Sans frais et sans limite de dépôt.
 
Etant donné que les économistes s'accordent pour dire que les baisses de taux vont démarrer courant 2024, est-ce que çette proposition peut être un bon plan ?
 
Si les taux retombent à 2% voire 1% comme à la période pré COVID, tous les fond € vont baisser mécaniquement, ce placement risque de tirer son épingle du jeu à long terme non ?

Merci pour ta réponse.
Effectivement ces AV ont moins de frais sur les UC, mais je compte principalement placer sur le fond euro sur AV, je privilégie mon PEA pour mes placements sur actions ou ETF.
En regardant le tableau sur les AV sur la FP du topic, j'ai pas l'impression que Linxea spirit 2 ou Meilleurtaux Placement Liberté se démarquent par rapport à Bourso sur le fond euro. (je ne parle pas de Lucya Cardif, qui ne me semble pas un bon choix tout court dans l'immédiat, vu les retours précédents)
Ou alors je rate quelque chose... d'où mon message ici!

je suis bien d'accord    
 
le plus simple, à mon avis, est d'ouvrir 2CTO (un par enfant) à ton nom dans une banque en ligne, et tu fais une donation à 18 ans
 
ils pourront ensuite s'acheter plein de DROGUES, on les placer sur un PEA

Rien ne vous oblige à donner, vous vous mettez des contraintes tous seuls

 
Tout ce que tu cites est démembrable, sauf les terres agri qui ne t'appartiennent déjà pas.
Tu peux transférer ta NP à tes enfants, c'est ton droit, et tes parents n'ont pas forcément leur avis à donner.  
Au final, ce qui est incertain, c'est toi  

Quelqu'un sait comment on calcule la valeur de nue-propriété et d'usufruit d'un bien immobilier s'il est détenu par plusieurs personnes de tranches d'âge différentes ?
 
Ex : Un couple de 82 ans et 78 ans vivent dans leur maison qui vaut 100k€. Ils veulent faire une donation de la NP de cette maison à leur enfant unique. Quelle est la valeur de donation retenue ?
1) Le barème minimum (70% pour 78 ans soit 70k€) ?
2) Le barème maximum (80% pour 82 ans soit 80k€) ?
3) La moyenne des barèmes applicables à chaque détenteur ([70+80]/2 = 75% soit 75k€) ?
 
Je trouverais logique la 3ème option, je ne serais pas surpris que ce soit en fait la 2ème, mais impossible de trouver cette info sur le Net

Présentement en train de faire le Business Plan de Primonial pour mon client acheteur  

Présentement en train de faire le Business Plan de Primonial pour mon client acheteur  

Ma banque en dur me propose un compte à terme (CAT) sur 5 ans à 4% bruts (2,80% net après fiscalité). Investissement en one-shot et bloqué pendant 5 ans. Sans frais et sans limite de dépôt.

Etant donné que les économistes s'accordent pour dire que les baisses de taux vont démarrer courant 2024, est-ce que çette proposition peut être un bon plan ?

Si les taux retombent à 2% voire 1% comme à la période pré COVID, tous les fond € vont baisser mécaniquement, ce placement risque de tirer son épingle du jeu à long terme non ?

   
Personne ne sait prédire l'avenir. Même pas les économistes.
 
Personne n'avait imaginé avoir des taux négatifs, pourtant ça a eu lieu.
Personne n'avait imaginé avoir une pandémie mondiale qui mette à l'arrêt la quasi-totalité de l'industrie, pourtant ça a eu lieu.
Personne n'avait imaginé qu'une nouvelle quasi-guerre mondiale puisse démarrer en Europe, pourtant ça a eu lieu.
Personne n'avait imaginé avoir des taux multipliés par 5 en 24 mois, pourtant ça a eu lieu.
 
Conclusion : on n'en sait rien.

C'est pas mes meilleurs SCPI  

Quelles sont tes meilleurs ?

 
BoursoVie fait bien le boulot pour du fonds Euro pur.
Quelques années un peu moyennes sur le rendement mais la tendance récente semble meilleure, sinon rien à reprocher de mon côté et le rachat <72h marche très bien.
Si tu peux te permettre d'attendre fin janvier, ça peut être intéressant d'avoir les taux 2023 avant décision.

 
Oui, ça marche bien, SAUF si pour une raison ou une autre le refus 72h est bloqué sur votre compte Bourso...  
 
Dans mon cas, sans aucun incident de paiement découvert ou quoi que ce soit, ça avait mis plusieurs mois pour un rachat de 70k€ : déblocage par courrier façon moyen-âge, avec en bonus aucun interlocuteur en charge du dossier, l'obligation de passer à chaque fois par la hotline avec une heure d'attente à se farcir leur musique de détraqué (j'en fais des cauchemars deux ans plus tard), des emails no-reply faussement rassurants, aucun numéro de suivi du dossier donc obligation de recommencer à zéro à chaque fois, des "oui oui c'est bon on s'en charge" jamais suivi d'effet... Le virement avait été versé le matin de la signature sur le compte du notaire après de grosses sueurs froides. Seul point positif, les 15 balles de frais de virement express m'avaient été exceptionnellement offerts (après protestation de ma part).
 
A leur décharge je ne suis que team topaze et pas rubis ou opaline, mais ça avait sérieusement érodé ma confiance envers Bourso.
 
EDIT: oh mon dieu c'était vraiment la maison de fous d'Asterix, j'allais oublier
- la hotline qui recommande toutes les 3 minutes d'aller parler à Nestor, leur chatbot dégénéré fini à la ******, même pas capable de rediriger correctement vers leur FAQ
- les raccrochages après une demie-heure d'attente (soit parce que tous les conseillers sont occupés, soit parce qu'on vous transfère vers un service qui ne décroche jamais)

 
Pour du 100% fond euro on mentionne effectivement fréquemment Bourso, mais aussi la galaxie Swiss Life (qui a des contrats avec la plupart des courtiers). Sur le papier la nouvelle AV mono support Placement-direct Euro+a l’air très bien. Mais je n’ai jamais eu de produit de ce courtier donc je n’ose te le recommander.

 
Les autres me semblent moins poussives que Primovie : Activimmo et Epargne Pierre.

pour mon client acheteur  

tu te rends compte à quel point c'est débile de donner le nom d'une cible alors que t'es sous NDA quand même?

Les meilleures SCPI actuellement sont soit :
(i) celles qui se sont lancées très recemment
(ii) celles qui sont en collecte nette positive et espèrent tenir bon le temps que le marché se redresse pour ne jamais avoir à mettre leur portefeuille au vrai prix de marché et pas à l'estimation immobilier de la petite boutique du coin.

La logique implacable voudrait que l'ensemble des SCPI de plus de 5 ans soient toutes à -15/-25%. Celles qui n'y sont pas le sont pour des raisons de posture de valorisation à ma connaissance.

Fiscalité des PV et dividendes meilleurs dans pea et pea pme

 
Je ne vois pas l’intérêt du CTO dans ce cas, surtout d’un point de vue fiscal.
Pour le choix entre le PEA et le PEA-PME, je privilégierais le PEA-PME et garderais le PEA pour l’investissement lazy, genre ETF. Attention par contre les conditions d’éligibilité des titres en PEA-PME sont un peu plus strictes / casse gueule, donc à voir en fonction du profil de la boîte dans laquelle tu souhaites investir (demande à l’avocat de vérifier l’éligibilité).

Il est taulier du topic épargne, il ne risque pas grand chose.

Corum inclus ?
Tu conseilles donc de vendre les scpi qui n'ont pas encore chuté pour racheter moins cher ? Market timing sur scpi  

Corum en tête de gondole des maisons au comportement vraiment agressif en termes de valorisation sans faire appel à de grosses firmes reconnues internationales...et qui augmente encore les retrocessions aux CGP en cette fin d'année (7-8%! vs. 2-3-4% pour les autres SCPI) pour assurer la collecte la plus solide possible et éviter de devoir ceder le moindre actif.  Et qui sait, cela va peut être passer ainsi et ils auront été smart. Mais c'est très agressif comme façon de faire évidemment.

Ah ça oui, il jouent à un jeu dangereux. C'est quitte ou double.  
Si la tempête ne dure pas longtemps, c'est bon. Sinon, ça craint. Ne pas oublier le passif des dirigeants...
Il faut vraiment avoir confiance pour leur donner du pognon à gérer sur le long terme.  

 
Non remplir le PEA d’abord. Ensuite panaché AV/CTO/PER en fonction de tes horizons de placement.  
Perso actuellement je fais 50% PER/25% AV et 25% CTO car j’ai pas besoin de ces deux 50% avant la retraite

 
Bruno qui annonce après avoir reçu une amende de €600k de l'AMF "c'est rien par rapport à mon patrimoine, je m'en fiche", quasiment texto, j'ai beaucoup de mal à l'accepter effectivement.
Et en même temps c'est un magnifique succès entrepreneurial et qui produit une performance insolante jusqu'à aujourd'hui donc j'ai un certain respect pour l'aventure. Mais évidemment que ce ne sera jamais mon conseil d'investir chez eux.

 
J'ai cru que tu parlais de H2O en lisant trop rapidement    
Euh attendez, l'histoire ne se répète jamais hein ?