Alors je vais apporter ma pierre à l'édifice, j'ai été licencié eco il y a 18 mois et en tant qu'élu CSE j'avais un statut particulier.
 
L'inspection du travail m'a reçu après avoir reçu mon employeur, le mec a demandé de justifier le licenciement (la règle est de prouver 3 trimestres de perte, consécutifs.)
 
Ils ont envoyés un copier/coller de 6 cellules excel avec des chiffres sans explication, que dalle, et l'inspection n'a rien trouvé à redire

Ton employeur est chienblanc ?

Ton employeur est chienblanc ?

A part faire rire les x personnes qui le critiquent en boucle ça ne sert à rien franchement cette remarque.

 
Je comprends que tu invites à la remise en question de ceux qui le critiquent mais pourquoi ne jamais inviter à sa propre remise en question sur ses incohérences ?
 

Je ne connais pas grand monde ici avec un passé de 5 ans ou plus qui soit parfaitement cohérent sur la durée ; moi y compris bien sûr. Nous sommes humains, avec nos faiblesses et nos forces, une capacité à évoluer dans nos opinions, dans nos convictions et c'est plus sain. Il fait preuve de beaucoup de transparence, le critiquer si ouvertement me fait plutôt penser à un bouc emissaire facile pour se défouler à force, c'est pénible.

Je ne connais pas grand monde ici avec un passé de 5 ans ou plus qui soit parfaitement cohérent sur la durée ; moi y compris bien sûr. Nous sommes humains, avec nos faiblesses et nos forces, une capacité à évoluer dans nos opinions, dans nos convictions et c'est plus sain. Il fait preuve de beaucoup de transparence, le critiquer si ouvertement me fait plutôt penser à un bouc emissaire facile pour se défouler à force, c'est pénible.

 
Je ne connais pas grand monde ici avec un passé de 5 ans ou plus qui soit parfaitement cohérent sur la durée ; moi y compris bien sûr. Nous sommes humains, avec nos faiblesses et nos forces, une capacité à évoluer dans nos opinions, dans nos convictions et c'est plus sain. Il fait preuve de beaucoup de transparence, le critiquer si ouvertement me fait plutôt penser à un bouc emissaire facile pour se défouler à force, c'est pénible.

***Compte rendu octobre 2022***

• Synthèse octobre 2022 :

On continue la transparence  

Mais du coup, en cas de krach immo, que peut-on envisager comme répercutions sur les valeurs de part des SCPI?
Baisse du prix des parts, mais moindre?

La banque d'affaires, ça reste particulier non ?
T'as pas les syndicats qui vont manifester dans les rues parce que l'analyste de 26 ans qui touche 150k se fait virer. Pareil pour les RH, ils savent qu'on est à la "limite" de la légalité avec les horaires, alors quelques licenciement de temps en temps, ça va pas les émouvoir je pense. Et les boss savent qu'absolument aucun mecs n'ira foutre une banque au prud'homme, sinon c'est la fin de sa carrière.

Alors oui, en théorie tu as raison, mais en pratique, je demande à voir ... Pour moi s'ils veulent te dégager, ça dégage. J'ai vu un pote se faire dégager d'une banque de détail comme un malpropre. Alors en IBD ...

La banque d'affaires, ça reste particulier non ?
T'as pas les syndicats qui vont manifester dans les rues parce que l'analyste de 26 ans qui touche 150k se fait virer. Pareil pour les RH, ils savent qu'on est à la "limite" de la légalité avec les horaires, alors quelques licenciement de temps en temps, ça va pas les émouvoir je pense. Et les boss savent qu'absolument aucun mecs n'ira foutre une banque au prud'homme, sinon c'est la fin de sa carrière.
 
Alors oui, en théorie tu as raison, mais en pratique, je demande à voir ... Pour moi s'ils veulent te dégager, ça dégage. J'ai vu un pote se faire dégager d'une banque de détail comme un malpropre. Alors en IBD ...

Je fais suite au message de LookOom concernant le PER et son "rendement".
 
Avec un TMI de 29%, pour 1400e mensuel d'impôt, salaire brut de 120k, 38 ans, cela en vaut il vraiment la "chandelle" ?
 
Nous sommes entrain de rembourser la RP, prêt restant 170k, sur 7 ans restant, et ayant fait l'erreur de mettre un gros apport (150k) ma réserve est dès lors très faible, et répartie ainsi ( attention aux âmes sensibles ) :
 
LA : 27814
CEL : 15299
LDD : 13368
PEA : 2076 (full EWLD)
AV : 5377 (75% en fonds euros, le reste en UC)
 
Oui, le total est faible à la vue de mon salaire ( 64k ) et j'ai du faire face à nombreux dépenses suite à l'achat de la RP (merci les surprises), de ce fait je "remonte le graphique" avec une épargne d'environ 2.5k mensuelle.
 
L'objectif est la revente de la RP d'ici 2/3 ans et l'achat d'une autre, la dite RP étant estimé, au début du COVID, à 510k.
 
Alors, PER ou "pas" ?
Sachant que j'ai déjà un PERP chez mon ancienne BeD je sais que je peux le migrer pour lisser les frais.
 
Enfin, avec l'objectif de vente et rachat de RP d'ici deux ans, et donc le besoin de "cash", et étant donné que mes livrets en BeD sont "plein", charger l'AV est-elle encore une bonne solution ?
A 100% en fonds euros je dirais "oui", car simple et sans prise de tête, un LA "++" en quelques sortes, mais avec l'obligation de prendre une UC, dont je n'ai pas la connaissance ou l'envie de chercher la "meilleure en rendement et sécurité", je me retrouve donc à remplir encore et encore les livrets de la BeD.

Tu "vas" avoir "besoin" de "cash" pour ta prochaine "RP" qui sera "sûrement" plus "chère" que ton actuelle "non" ? Peut-être "pas" le moment de "bloquer" du cash dans un PER.

Je fais suite au message de LookOom concernant le PER et son "rendement".
 
Avec un TMI de 29%, pour 1400e mensuel d'impôt, salaire brut de 120k, 38 ans, cela en vaut il vraiment la "chandelle" ?
 
Nous sommes entrain de rembourser la RP, prêt restant 170k, sur 7 ans restant, et ayant fait l'erreur de mettre un gros apport (150k) ma réserve est dès lors très faible, et répartie ainsi ( attention aux âmes sensibles ) :
 
LA : 27814
CEL : 15299
LDD : 13368
PEA : 2076 (full EWLD)
AV : 5377 (75% en fonds euros, le reste en UC)
 
Oui, le total est faible à la vue de mon salaire ( 64k ) et j'ai du faire face à nombreux dépenses suite à l'achat de la RP (merci les surprises), de ce fait je "remonte le graphique" avec une épargne d'environ 2.5k mensuelle.
 
L'objectif est la revente de la RP d'ici 2/3 ans et l'achat d'une autre, la dite RP étant estimé, au début du COVID, à 510k.
 
Alors, PER ou "pas" ?
Sachant que j'ai déjà un PERP chez mon ancienne BeD je sais que je peux le migrer pour lisser les frais.
 
Enfin, avec l'objectif de vente et rachat de RP d'ici deux ans, et donc le besoin de "cash", et étant donné que mes livrets en BeD sont "plein", charger l'AV est-elle encore une bonne solution ?
A 100% en fonds euros je dirais "oui", car simple et sans prise de tête, un LA "++" en quelques sortes, mais avec l'obligation de prendre une UC, dont je n'ai pas la connaissance ou l'envie de chercher la "meilleure en rendement et sécurité", je me retrouve donc à remplir encore et encore les livrets de la BeD.

Je fais suite au message de LookOom concernant le PER et son "rendement".
 
Avec un TMI de 29%, pour 1400e mensuel d'impôt, salaire brut de 120k, 38 ans, cela en vaut il vraiment la "chandelle" ?
 
Nous sommes entrain de rembourser la RP, prêt restant 170k, sur 7 ans restant, et ayant fait l'erreur de mettre un gros apport (150k) ma réserve est dès lors très faible, et répartie ainsi ( attention aux âmes sensibles ) :
 
LA : 27814
CEL : 15299
LDD : 13368
PEA : 2076 (full EWLD)
AV : 5377 (75% en fonds euros, le reste en UC)
 
Oui, le total est faible à la vue de mon salaire ( 64k ) et j'ai du faire face à nombreux dépenses suite à l'achat de la RP (merci les surprises), de ce fait je "remonte le graphique" avec une épargne d'environ 2.5k mensuelle.
 
L'objectif est la revente de la RP d'ici 2/3 ans et l'achat d'une autre, la dite RP étant estimé, au début du COVID, à 510k.
 
Alors, PER ou "pas" ?
Sachant que j'ai déjà un PERP chez mon ancienne BeD je sais que je peux le migrer pour lisser les frais.
 
Enfin, avec l'objectif de vente et rachat de RP d'ici deux ans, et donc le besoin de "cash", et étant donné que mes livrets en BeD sont "plein", charger l'AV est-elle encore une bonne solution ?
A 100% en fonds euros je dirais "oui", car simple et sans prise de tête, un LA "++" en quelques sortes, mais avec l'obligation de prendre une UC, dont je n'ai pas la connaissance ou l'envie de chercher la "meilleure en rendement et sécurité", je me retrouve donc à remplir encore et encore les livrets de la BeD.

Tu es en pleine constitution d'apport pour l'achat de votre prochaine RP, probablement votre RP "maximimale" en termes d'empreinte sur votre patrimoine à long terme. Il faut garder des marges de manoeuvres et un budget de risque approprié pour ne pas rajouter un stress de marché trop important en sus du stress relatif à ce projet d'achat selon moi. 2/3 ans c'est relativement court terme.

Si tu anticipes que seul le cash de tes livrets suffira pour faire le pont avec ton achat suivant incluant la PV sur ta RP actuelle, alors ton épargne actuelle peut être livrée selon un budget de risque raisonnable, par exemple 30-40% d'Actions maximum vers AV/PEA. Sinon, tout doit aller en fonds euros pour le moment.

Le PER est selon moi hors sujet actuellement, tu pourras utiliser tes droits de versement annuels d'ici 2-3 ans, ils sont reportables, tu ne perds rien à attendre d'avoir plus de visibilité quant à votre projet d'achat. Evidemment si ce projet est reporté dans le futur moultes fois la question sera plus saillante prochainement.

Merci pour vos réponses.
 
Autres lumières, l'AV et PEA ont été ouverts en 2018, donc vraiment "rentable" d'ici 4 ans.
 
Je ne pense pas que 60k sera suffisant pour faire le "pont', tout du moins les 60k peuvent suffire mais demande alors surement un effort plus important par la suite concernant le remboursement et la durée du prêt immobilier, surtout vu la conjoncture actuelle (taux à 0.5% pour notre part, proche de 2% désormais).
 
Je garde donc le PER sous le coude, pour plus tard.
 
L'idéal serait de disposer d'un "100k rond" en apport, d'ici 24 mois, et d'avoir environ 25k de disponible sur les livrets, ce qui donne donc 125k, pour une différence de 60k par rapport à ma situation actuelle.
 
Ce qui donne justement "pile" une épargne de 2500€ mensuelle sur 24 mois.
 
Concernant l'allocation de l'épargne mensuelle, l'idéal serait un placement sur une AV en fonds euros, mais une AV en fonds uniquement existe-t'elle encore ? Pas à ma connaissance en tout cas.
 
Ce qui veux dire forcement choisir une UC, et là je ne saurais dire quelle UC serait la moins "risquée", car aucune n'est garantie, et le but serait tout juste de lisser le rendement du fonds euros, et non de le booster.
 
Je vois donc, à mes yeux, cette AV plus comme un conteneur que je peux charger, étant donné que mes livrets en BeD sont plein.
 
Malheureusement je passe à côté des intérêts composés intéressants, mais à ce stade, mon épargne donne plus de "rendements", que les intérêts.
 
Je garde uniquement le PEA chargé en ELDW ouvert sur le "long terme", qui peut servir plus tard, mais vu la faible allocation je ne vois pas d'intérêt de le réduire.

Merci pour vos réponses.

Autres lumières, l'AV et PEA ont été ouverts en 2018, donc vraiment "rentable" d'ici 4 ans.

Je ne pense pas que 60k sera suffisant pour faire le "pont', tout du moins les 60k peuvent suffire mais demande alors surement un effort plus important par la suite concernant le remboursement et la durée du prêt immobilier, surtout vu la conjoncture actuelle (taux à 0.5% pour notre part, proche de 2% désormais).

Je garde donc le PER sous le coude, pour plus tard.

L'idéal serait de disposer d'un "100k rond" en apport, d'ici 24 mois, et d'avoir environ 25k de disponible sur les livrets, ce qui donne donc 125k, pour une différence de 60k par rapport à ma situation actuelle.

Ce qui donne justement "pile" une épargne de 2500€ mensuelle sur 24 mois.

Concernant l'allocation de l'épargne mensuelle, l'idéal serait un placement sur une AV en fonds euros, mais une AV en fonds uniquement existe-t'elle encore ? Pas à ma connaissance en tout cas.

Ce qui veux dire forcement choisir une UC, et là je ne saurais dire quelle UC serait la moins "risquée", car aucune n'est garantie, et le but serait tout juste de lisser le rendement du fonds euros, et non de le booster.

Je vois donc, à mes yeux, cette AV plus comme un conteneur que je peux charger, étant donné que mes livrets en BeD sont plein.

Malheureusement je passe à côté des intérêts composés intéressants, mais à ce stade, mon épargne donne plus de "rendements", que les intérêts.

Je garde uniquement le PEA chargé en ELDW ouvert sur le "long terme", qui peut servir plus tard, mais vu la faible allocation je ne vois pas d'intérêt de le réduire.

 
Tu es en pleine constitution d'apport pour l'achat de votre prochaine RP, probablement votre RP "maximimale" en termes d'empreinte sur votre patrimoine à long terme. Il faut garder des marges de manoeuvres et un budget de risque approprié pour ne pas rajouter un stress de marché trop important en sus du stress relatif à ce projet d'achat selon moi. 2/3 ans c'est relativement court terme.
 
Si tu anticipes que seul le cash de tes livrets suffira pour faire le pont avec ton achat suivant incluant la PV sur ta RP actuelle, alors ton épargne actuelle peut être livrée selon un budget de risque raisonnable, par exemple 30-40% d'Actions maximum vers AV/PEA. Sinon, tout doit aller en fonds euros pour le moment.
 
Le PER est selon moi hors sujet actuellement, tu pourras utiliser tes droits de versement annuels d'ici 2-3 ans, ils sont reportables, tu ne perds rien à attendre d'avoir plus de visibilité quant à votre projet d'achat. Evidemment si ce projet est reporté dans le futur moultes fois la question sera plus saillante prochainement.

Hello !
Je débute dans le placement, j'ai ouvert une AV pour y placer en SCPI et un PEA pour placer en tracker il y a quelques jours.
Je voudrais acheter du tracker MSCI World sur mon PEA (AV pas encore ouverte), et je n'arrive pas à faire la différence entre les deux trackers suivants :
AMUNDI MSCI WORLD UCITS ETF - USD LU1681043672
AMUNDI MSCI WORLD UCITS ETF - EUR LU1681043599
 
Le 2e est hedgé ?

Tu n'auras pas accès au premier en PEA, seulement au deuxième (et à son frère jumeau EWLD)

Je fais suite au message de LookOom concernant le PER et son "rendement".
 
Avec un TMI de 29%, pour 1400e mensuel d'impôt, salaire brut de 120k, 38 ans, cela en vaut il vraiment la "chandelle" ?
 
Nous sommes entrain de rembourser la RP, prêt restant 170k, sur 7 ans restant, et ayant fait l'erreur de mettre un gros apport (150k) ma réserve est dès lors très faible, et répartie ainsi ( attention aux âmes sensibles ) :
 
LA : 27814
CEL : 15299
LDD : 13368
PEA : 2076 (full EWLD)
AV : 5377 (75% en fonds euros, le reste en UC)
 
Oui, le total est faible à la vue de mon salaire ( 64k ) et j'ai du faire face à nombreux dépenses suite à l'achat de la RP (merci les surprises), de ce fait je "remonte le graphique" avec une épargne d'environ 2.5k mensuelle.
 
L'objectif est la revente de la RP d'ici 2/3 ans et l'achat d'une autre, la dite RP étant estimé, au début du COVID, à 510k.
 
Alors, PER ou "pas" ?
Sachant que j'ai déjà un PERP chez mon ancienne BeD je sais que je peux le migrer pour lisser les frais.
 
Enfin, avec l'objectif de vente et rachat de RP d'ici deux ans, et donc le besoin de "cash", et étant donné que mes livrets en BeD sont "plein", charger l'AV est-elle encore une bonne solution ?
A 100% en fonds euros je dirais "oui", car simple et sans prise de tête, un LA "++" en quelques sortes, mais avec l'obligation de prendre une UC, dont je n'ai pas la connaissance ou l'envie de chercher la "meilleure en rendement et sécurité", je me retrouve donc à remplir encore et encore les livrets de la BeD.

Hello tout le monde:  
 
Ca y est je me lance, enfin mon amie se lance:  
 
Elle est divorcée, 34 ans, pas d'enfant.  
 
Elle a sur son compte courant 170Ke et si je comprends ca ne fait aucun sens de faire ca, elle n'a pas de compte d'épargne.  
 
Aujourd'hui elle émarge à 8-9k net au moins jusqu'à décembre 2023 (double activité salarié et indépendant), elle arrêtera probablement son activité d'indépendant pour décembre 2023, donc perte de revenu avec une estimation à environ 5-6k net.  
 
Comme projet, elle souhaite s'acheter une RP d'environ 500-600K, on ne sait pas encore si on fait un emprunt à deux, ce projet est à horizon de Septembre prochain.  
 
Nous souhaitons faire des placements sur le MT-LT => cad sur minimum 5-8 ans.  
 
De ce que j'ai compris, l'idée c'est de ne pas defourailler tout le capital pour l'achat immobilier... est-ce utile d'avoir 100K comme apport ? plus?  
 
Elle pourrait dès à présent placer au moins 70K et ce sur plusieurs supports => AV 50% fonds euros et UC( linxea avenir 2), PEA (fortunéo?) => tracker notamment MSCI WORLD , et une autre AV pour investir X% fonds euros et en SCPI (linxea spirit 2).  
 
Ca vous parait déconnant ? quelle répartition feriez vous en considérant que c'est de l'argent qu'elle estime ne pas avoir besoin dans les 5 prochaines années.  
 
 

Pourquoi ces choix ?
Tu as des raisons particulières ?

Les backtests montrent que sur le long terme le world fait quasi aussi bien que le SP500 avec un risque moindre.
Et le Stoxx 600 Europe rapporte que dalle pour un risque aussi élevé que du SP500

Certes les backtests ont leurs limites, mais ça donne des tendances contre lesquelles il faut avoir du solide pour diverger.

Les backtests incluent-il les frais ?

Là il divise par 2 ses frais par rapport à un ETF World sur PEA.

Oui mais cela est-il traduit par une différence de perf ?
Il faut comparer les perfs nettes de frais, déjà dit 1000 fois ici.

Hello tout le monde:  
 
Ca y est je me lance, enfin mon amie se lance:  
 
Elle est divorcée, 34 ans, pas d'enfant.  
 
Elle a sur son compte courant 170Ke et si je comprends ca ne fait aucun sens de faire ca, elle n'a pas de compte d'épargne.    
 
Aujourd'hui elle émarge à 8-9k net au moins jusqu'à décembre 2023 (double activité salarié et indépendant), elle arrêtera probablement son activité d'indépendant pour décembre 2023, donc perte de revenu avec une estimation à environ 5-6k net.  
 
Comme projet, elle souhaite s'acheter une RP d'environ 500-600K, on ne sait pas encore si on fait un emprunt à deux, ce projet est à horizon de Septembre prochain.  
 
Nous souhaitons faire des placements sur le MT-LT => cad sur minimum 5-8 ans.  
 
De ce que j'ai compris, l'idée c'est de ne pas defourailler tout le capital pour l'achat immobilier... est-ce utile d'avoir 100K comme apport ? plus?  
 
Elle pourrait dès à présent placer au moins 70K et ce sur plusieurs supports => AV 50% fonds euros et UC( linxea avenir 2), PEA (fortunéo?) => tracker notamment MSCI WORLD , et une autre AV pour investir X% fonds euros et en SCPI (linxea spirit 2).  
 
Ca vous parait déconnant ? quelle répartition feriez vous en considérant que c'est de l'argent qu'elle estime ne pas avoir besoin dans les 5 prochaines années.  
 
 

Dépend de coût du capital qui viendrait en apport, et de ton anticipation d'évolution de la courbe des taux. Si t'anticipes que tu pourras renégocier à 2% dans les 5 ans...