Reprise du message précédent :

 
Merci pour ces informations détaillées, sourcées et ce tacle    
Tout ce qu'on peut attendre d'un post qualitatif sur HFR    

Bien sûr, regarde comment la courbe de dividende par part a tendance à monter naturellement :

https://www.primaliance.com/scpi-de [...] -immorente
https://www.primaliance.com/scpi-de [...] -scpi-pfo2
https://www.primaliance.com/scpi-de [...] -rendement
https://www.primaliance.com/scpi-de [...] patrimoine

Ca tend vers 0, comme le nombre d'unités sur une assurance-vie d'ailleurs.

 
Ce fût un plaisir.

 
Et en plus, je suppose que les graphiques que tu me montres ne tiennent pas compte des frais de gestion qui rognent tout ça !

 
C'est pire que ça:
Sur 10k investis, tu as 9400€ de parts compte tenu des frais.
Au bout de 10 ans, hors revalorisation il te reste 8940€ à cause des frais de gestions
En considérant 4% chaque année sur ta valeur de part amputée des frais de gestions, tu auras cumulé  3677€ de loyers.
Donc en l'absence de revalorisation de part, ton investissement de 10k représente 10 ans plus tard (8940€ + 3677€) = 12617€, soit 2,35% annualisés.

avez- vous pris en compte que les loyers sont versés sur un fond € et qu'il y à donc des intérêts composés ?

Ils baissent les loyers plutôt. Enfin c'était la tendance ces 10 dernières années.

Inchallah ca va remonter avec l'inflation

 
Effectivement ça peut être intéressant d'afficher le resultat avec cette hypothèse, même si on ne considère pas habituellement la composition des loyers lorsqu'on calcule le rendement d'un bien immo en dur!
 
Donc je trouve 2,63% annualisés en considérant un versement des loyers sur un fonds euro à 2%.
 
 

ignorer la revalorisation de la part c'est quand même, à mon avis, passer à côté d'un gros bout de la performance. C'est un peu comme si on ne regardais que les dividendes en bourse, sans regarder la valorisation des actions.

Oui je suis d'accord, le calcul visait surtout à illustrer qu'on était loin des 4% brut après déduction de l'ensemble des frais.

Bien vu.

Dans ce cas il faut faire comme si on versait ses loyers sur un fonds en euros dans le cas d'un achat direct aussi.

Bah non, en direct tu touches les loyers sur ton compte courant, non ?

Bah oui mais rien ne t'empêche de les placer sur un fonds en euros.  
Tu n'as pas besoin du pognon, vu que tu l'épargne déjà dans le cas d'une AV.

Personne, vraiment ?
 
Vu mon niveau abyssale concernant mes connaissances en finance, et malgré mes nombreuses relectures de la FP, y-aurait-il encore un sens que je lise Epargnant 3.0 ?

 
Pourquoi 2 ETF ? Quelle est ta stratégie ?

Pour ta première question, il y a eu une purge du carnet Euronext en août.

C'est sûrement à ce moment que tes ordres ont disparu.

Pour la deuxième question, tu cherches quoi précisément ?
Renforcer une zone géographique que tu trouves sous-ponderée avec ewld ?
Augmenter ta perf ?
Investir sur une thématique particulière ?

Es-tu sûr que Saxo banque propose cela ?

 
Bien sûr c'est marqué sur leur site.

Pour moi la grosse différence entre SCPI et louer en direct, c'est quand même le risque de défaut de paiement/dégradation qui est absent dans le premier cas.
 
Vous êtes en train de compter les pouillèmes de % que rapportent le placement des loyers sur un fonds €. S'il n'y a réellement que ces quelques 0,x% de différence, c'est vite vu. Si un locataire de la SCPI fait défaut, ça se jouera sur quelques centièmes de points au niveau de la perf.

On compare les services/coûts des AV en dur aux services/coûts des AV en ligne. Là tu compares des carottes et des tomates.
 
Si tu trouves des SCPI à 0% de droits d’entrées avec les même rendements, on crachera sur celles à 5-12%  

 
De préfèrence je cherche une ETF orienté IT et recherches, mais je doute que ces ETFs là soient éligibles avec un PEA Fortuneo :
http://etfdb.com/etfdb-category/technology-equities/
 
EWLD est bien composé, mais justement j'ai comme impression qu'il est trop "gros", et même si il n'est pas pertinent de dire que garder uniquement EWLD est risqué, car ce n'est qu'un seul ETF (malgré qu'il est bien ventillé).
Pour dire vrai sa forte exposition US ne me rassure pas trop, j'ai donc peur de faire un all-in avec juste cet ETF, et quelques parts de Ubi.

OK ; je n'ai jamais pris le temps de lire ça et je n'ai pas souvenir qu'ils aient envoyé un mail à ce sujet.

En même temps, côté IT et recherches, tu risques également de te retrouver avec pas mal de valeurs US.

Si tu veux vraiment du Nasdaq100, tu peux prendre PUST, eligible PEA. D'une facon ultra concentree tu es deja expose au secteur Tech via Ubi.

Si tu souhaites reduire l'exposition US tu peux completer bar un bete MSCI Europe. Je ne te conseille neanmoins vraiment pas d'avoir plus d'Europe que d'US cf. les dizaines de posts precedents a ce sujet.
Ne pas oublier que pas mal de pepites Tech asiatiques et europeenes se cotent aux US, exemple Criteo, Alibaba... bref une forte exposition au MARCHE US n'est pas tout a fait pareil que de se dire qu'on est expose a l'economie americaine purement, c'est juste de TRES LOIN le plus gros marche de capitaux en plus d'etre de loin la plus grosses generation de profit corporate au monde.

Oui Ubi est déjà du côté tech, je le fais surtout pour soutenir une entreprise que j'apprécie, sans vraiment regarder sur la "valeur", malgré que j'ai fais un bon de 28% depuis l'achat des parts.
 
Selon tes conseils il faut donc avoir une proportion US plus importante que EUR, mais serait-ce de l'ordre de 70/30 ou plus grande encore ?
 
Encore une fois je trouve EWLD bien conçu mais j'ai l'impression de faire un "all-in" avec juste un seul tracker, avec plus de 100 positions.
 
Concernant la stratégie elle est simple, buy and hold sur la durée, c'est à dire 8 années, donc je ne suis pas inquiet si je perds sur quelques mois, surtout que mes comptes de liquidités sont désormais pleins, ce qui veux dire que l'AV va pouvoir se gaver.

Le MSCI World c'est plus de 1600 valeurs, comment peux-tu avoir l'impression de faire un all-in ?

EWLD c'est 1600+ positions, pas 100.  
 
Il faut demystifier cet indice visiblement, je t'invite a regarder la, meme si ce n'est PAS la version hedgee en euros: https://www.msci.com/documents/1019 [...] fc565ededb
 
Les US representent 62%, la Tech represente 20%, bref ce n'est pas 70/30, c'est plutot 65% amerique du nord, petit 10% Japon et 25% d'Europe, toujours ce que l'on a ecrit ici.  
 
Pour les gens qui ne veulent pas prendre de Japon pour tout a un tas de raisons, et il y en a ici, alors effectivement orienter vers un 70/30 US/Europe est le proxy le plus valide, mais 60/40 ne serait pas idiot non plus, l'idee est de ne pas etre 70/30 dans l'autre sens ce qui est tres souvent vu ici.

Merci pour ces commentaires, je pensais que nous parlions de 160 valeurs, j'avais ce chiffre en tête, qui est totalement faux.

La vue de la décomposition des parts donne vraiment une ventilation propre, qui peut donc justifier de n'avoir que EWLD, ou alors EWLD d'une manière majoritaire et écrasante, couplé(s) à une action vive selon le risque et l'envie.

N'ayant toujours pas trouvé la RP, et j'espère que ce sera le cas sous peu, mais surtout en voyant mon "graphique", je dois dire que je prends peur car au final la performance de fin d'année sera maigre.

Edit : oui, je dois faire peur à certains ici-même.

 
T'as sans doute trop d'épargne dispo

Pourquoi seulement « une » action ? Perso j'en ai quelques-unes, qui constituent mon « terrain de jeu », et à côté j'ai du EWLD alimenté régulièrement qui forme le vrai « moteur » de mon PEA.
 
EDIT : Mais il est où le PEA sur ton camembert ?

 
EWLD peut se suffire à lui même, perso, sur mon PEA, je n'ai que ça à l'instant T ça me choque moins que LA et LDD full

Oui mais pour le LA/LDD, je pense qu'il en est conscient.

 
Le notaire c’est moins. Le reste est pour l’etat. Mais en effet c’est tout aussi énorme.

Je sais.
Mais c'etait pour dire que tu compares des choux et des carottes, comme posté précédemment.
D'ailleurs les DMTO sont affectés aux départements.

 
https://www.home.saxo/fr-fr/accounts/referral
 
Avec les frais les plus bas (mais pas d'offre de bienvenue) , même si j'ai l'impression de ne pas être leur coeur de cible, je sais pas s'ils m'emmerderont avec une louche par mois et donc très peu de business pour eux.

Oui, c'est une solution de facilitée je l'avoue.

Pour faire simple :
- PEL : apport RP
- LA : apport RP
- LDD : compte de secours, que j'espère ne jamais utilisé, en veille donc
- CEL : une bonne partie (environ 5 à 7k) va être consommé pour l'achat d'un véhicule (reprise de mon véhicule défaillant en garage pour 9k, il faut donc rajouter toujours quelques k€).

Si je n'avais pas de problèmes avec mon véhicule je choisirais l'achat à un particulier, puis la vente au particulier, afin d'économiser et de placer ces 5-7k, mais je n'ai pas ce "luxe".

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Pour l'apport et le fait d'encaisser les variations la majorité ici a du fonds €.
C'est pas plus compliqué à gérer chez Bourso par exemple.

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Tu as raison. Après la différence entre des livrets et des actions est plus qu'un 1 ou 2% et sur 5/10ans,ca fait des différences énormes (si pas d'achat rp of course).
Après il y a la question de l'apport dans l'achat de la rp et globalement 2 "stratégies" s'affrontent ici.