Reprise du message précédent :

tu préfères faire , chaque année:
 
2-2-2-2
 ou  
 3-0-4 -3
 
?

C'est bien utopiste tout ça, l'inflation entraîne souvent une flambée des prix de l'immobilier, les taux d'intérêts ne sont que marginaux dans le frein à l'achat dans un contexte inflationniste (on s'en fout de payer 10% d'intérêts par an quand son salaire et le montant du bien acheté en prend autant...)
 
Idem pour l'épargne mieux rémunérée. Il n'y a pas pire ennemi de l'épargnant que l'inflation qui ne lui garantit pas la constance de son capital et qui ne pousse pas les établissements financiers à la performance (la preuve, une assurance vie qui sort 7,5% en 1994 soit -1% net d'inflation ça vous fait rêver alors qu'on râle sur du 2,5% en 2017 soit +1% net d'inflation alors pourquoi se fouler...)

 
Il faudrait un historique long terme des fonds € boostés mais je viens de réaliser qu'ils datent de 2012 seulement ? (fp) et depuis on est en tendance haussière me semble-t-il donc ils ont très bien performé.  
Donc quid de leur réaction en cas de chute des marchés ?...

Les banques financaient à 33% d'endettement aussi et en exigeant plus d'apport que maintenant.
Regarde un peu combien ton salaire te permet d'emprunter (à 33% ou 35% hein, la banque ne va pas t'endetter à 70% même si tu es augmenté de 10% par an) à 10% versus 1%. La solvabilité prend un sacré coup et les prix baissent d'autant.
'

prends mon exemple, imagine que ça démarre en 2017.
Donc à fin 2018 tu peux "être perdant".  
Mais en fin 2020 tu serais gagnant.
 
Logiquement c'est tout de même la tendance, "+ de perf à LT, mais + de variations entre les années"
 
comment encaisserais tu le fictif 2018 à 0%?
 
Y a pas de réponse toute faite. c'est selon ta sensibilité.
 
Perso j'ai 3% de surendement (poche que je rachète en cas de besoin de cash), 5% d'eurossima (la prochaine cible), 18% d'apicil, le reste c'est du "boosté".
Je suis conscient qu'une annus horribilis peut me tomber dessus pour l'ensemble de ma poche fonds €.

 
ah oui le gros conseil ; livret A vs PEL  
 
tu vends tes conseils ?  

 
Je me réponds pour signaler que j'ai finalement réussi à sélectionner la tarification découverte sur le CTO 0%... Aucune idée de pourquoi j'ai pas pu à la création du compte.

Messieurs  
 
Je viens du topic bourse, j'ai déjà CTO et PEA, ce serait sans doute raisonnable de prendre date sur une assurance vie (à 30 piges, il serait temps).
 
Fortutu est toujours aussi compétitif ? J'ai déjà des comptes là-bas, alors ça me simplifierait les choses de mettre l'AV chez eux aussi.

pour l'école CONFORT ça ira.

ouais pour le fonds € ça va bien. avant 31/1 si tu veux 70% suropp

et cet avatar Tanguy de l'Aveyron ?
 

 
 
C'est bien, mais il y a mieux, notamment Linxea Avenir du même assureur avec moins de frais de gestion sur UC.
A voir si tu es de l'école POGNON ou CONFORT.

 
Ok ça marche merci    
c'est sûr qu'à LT ils surperformeront les fonds € classiques

 
Chacun y met les portefeuilles qu'il souhaite, et tu peux ensuite voir en première page une synthèse faite dynamiquement (donc "toujours à jour" )
La page de synthèse prend en plus en compte la date à laquelle les portefeuilles sont enregistrés (les plus vieux portefeuilles ont moins de poids dans les calculs).
 
Pour plus d'infos, voir la page d'aide qui avait été faite suite à des retours sur le forum : http://ucompte.com/aide.php    
 
Je m'occupe du côté programmation à partir de ce qui se dit sur le forum
D'ailleurs, pour faire un peu de teasing, il y aura dans quelques jours une touche de machine learning pour suggérer des fonds/trackers à partir de portefeuilles similaires au votre  

   
 
J'ai failli oublier les bonnes manières :  
 
1/ Situation familiale :
30 ans, célibataire sans enfants.
 
2/ Situation patrimoniale : proprio de votre RP (résidence principale) ? Crédits en cours ? Capacité d'épargne mensuelle ? TMI (cf glossaire) ? Épargne actuelle et répartition ? (x k€ en LA, y k€ sur AV, z k€ en PEA...cf paragraphe des classes d'actif et en précisant les dates d'ouverture pour les AV et le PEL).
En location, pas de crédits, capacité d'épargne et TMI à la cave car création d'entreprise récente (il y a 6 mois), et je peux pas encore me verser de salaire.
 
Patrimoine : 8k sur livret A, 5k sur PEL/CEL (ouverture en 2011), 14k sur PEA (ouverture 2007) et 5k sur CTO. Et une proportion vraiment déraisonnable en crypto.
 
3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
Création de boite récente, donc je garde un peu de cash pour moi et au cas où elle aurait besoin d'un coup de pouce. J'espère pouvoir me payer d'ici septembre, mais c'est impossible à prévoir.
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?
Pas grosse aversion au risque, au contraire, je viens d'une famille pas riche du tout (petite classe moyenne), et j'ai envie de me faire un patrimoine décent pour que l'argent me serve plutôt que l'inverse.
En cas de crise je fais le dos rond, et je renforce si j'ai du cash dispo.

Ils sont bien planqués les frais de gestion UC sur le site fortutu... C'est 0.8 au lieu de 0.6 Lynxea, vous confirmez ?

 
 
De mémoire je crois que c'est ça.
Mais on parle de Linxea pas Lynxea

0,75%

 
Non, mais pour quelqu'un qui veut juste stocker sans prendre de risque ni se prendre la tête, qui veut pas entendre parler de bourse et dont les connaissances bancaires ont dû s'arrêter aux années 90... Déjà, si j'arrive à lui faire franchir le cap de l'assurance-vie en fond euro et éviter le livret style tiwi, c'est bien hein  . Mais je suppose que les livrets diamants rapportent plus   ? Ou alors un full action sur un CTO sur du H2O Multibonds   ?

Merci pour les détails.
 
Les tauliers des topics sur le POGNON sont performants  

 
 
Au boulot, je travaille pour le service PERFORMANCE    

Allez la semaine prochaine on a les taux Generali Suravenir Spirica !?  

 
 
J'ai peur pour GENERALI.
Pour Suravenir et Spirica, leurs fonds € boostés, ça devrait être correct.

C’est mot pour mot ce qu’ils ont dit ce matin à BFM

Pour des raisons concrètes ?

Generali :
https://www.cbanque.com/actu/66382/ [...] x-reserves

Quand on dit qu'on "donne la priorité aux réserves"... hum...

Annoncé la semaine prochaine.

Eurossima sous les 2% pensez vous ?

Au doigt mouillé je sens Netissima/Euro Exclusif à un tout petit peu plus de 2%.
Ce qui reste franchement raisonnable vu qu'on peut verser à 100% dessus, que les rachats sont faisables en 72h et que le LA rapport 0,75 %

 
 
Je dirais 1,80%.

je vois bien 1.95:
 baisse de 30 centimes dans la norme pour éviter les retraits en masse
barre des "2 tout rond" habilement passée pour éviter l'afflux de capitaux....

 
Tu ne peux pas mettre Netissima et Euro Exclusif au même niveau  

 
L'interview de Generali sur Cbanque laisse présager une baisse du rendement supérieure à 0,30% à mon avis, et ce pour les deux supports en euros

Pourquoi ? C'est pas la même composition ?

 
Je suis en train de réorienter une AV pour arriver à ce genre d'idée.
 
1 AV : 4 UC "défensives action/obligation" + 1 UC HY
 
1 AV : 4 UC Actions (Monde, FR, EU small & mid, EU big cap) + 1 UC flexible.
 
Je serai plus à l'aise pour gérer avec une UC par catégorie.. avec une légère préférence quand même pour les UCs défensives    
 
 
 

Non.

Je ne trouve que la composition de Netissima. Ça doit quand même être assez proche, non ? C'est boosté à l'immobilier dans les deux cas.

relativement proche, sans doute oui. Les perfs ont jamais été très éloignées l'une de l'autre...

il n'empêche que je l'ai mauvaise.
Toute cette pub pour les av vers 2014-2015 pour nous la faire à l'envers relativement peu de temps après : ouiiiiii les assureurs tapent dans leurs réserves, ouiiiiiii ça va devoir baisser

Tu vas brûler des bagnoles tellement ça te rend vénère ?
Le grand frère de ma cité peut t'emmener casser des assiettes dans la forêt pour te défouler si tu veux.

Je propose une manifestation dans les rues de Paris, ça va chier !