Reprise du message précédent :

 
 
Tu veux des revenus ?
 
Sur AV et PEA de plus de 8 ans, tu peux retirer du POGNON régulièrement sans payer d'IR.
Ce serait bien de blinder le PEA (150k€ de versements) d'ici ses 8 ans. Car après un 1er retrait après les 8 ans, tu ne pourras plus verser dessus.
Le PROJET serait d'utiliser AV et PEA pour te servir une "rente" financière non fiscalisée (à part les PS).
 
Il est chez qui ton PEA ?
 
Pour tes AV : AGPM c'est bof. Et Bourso Vie bien surtout pour le fonds €. Tu pourrais éventuellement diversifier sur Linxea Spirit pour un autre bon fonds € et pour les UC.

Vouloir davantage de revenus en tmi 30% ça en fera la moitié en impôts...

Faudrait mettre un formulaire aide de présentation détaillée en FP : produit x ouvert en y chez z composé de w etc

Tu as vu ma réponse ?

Oui c'est malin

Mon PEA date de 1999... Est ce que ca change quelque chose ?
il est au crédit agricole
Sur le PEA, quoi mettre qui ne nécessite pas de suivi trop régulier ?
Après 150k, je suis loin d'y arriver.
Actuellement toutes les lignes de mon PEA sont dans le rouge... sympa ^^
Linxea ? je vais regarder
C'est intéressant d'en prendre une linxea en plus des 2 bourso ?
Pour celui chez AGPM, en plus les frais sur versement son élevés (3% de mémoire) du coup effectivement, pourquoi pas le clôturer...
 
edit : exact cela ferait beaucoup qui partiraient en impot, mais je ne pense pas rester ainsi toute ma vie, les revenus baisseront surement et le but est de préparer un peu !

Quels sont les frais sur ton PEA ?

 
Pour le coup aucune idée
J'avais négocié les frais lorsque j'avais un CT auparavant, mais aujourd'hui je n'ai pas ce détail (et je viens de vérifier, rien de disponible en ligne... faudra que j'appelle mon conseiller)

Ne verse plus rien chez Agpm.

Transfere ton PEA chez un bon broker.
Cf paragraphe PEA en FP.

Sérieusement, lis la FP. Toutes les réponses y sont déjà.

Frer Autoroute est peut être marié, avoir son régime matrimonial et le patrimoine de madame / commun aiderait.

Bourso qui fait un geste de dédommagement de.... 2€ suite à ma demande de clôture du CFEP qui n'affiche rien depuis des mois malgrés 2 relance depuis des mois.
 

On est pacsé, le patrimoine indiqué est global.

 
j'ai juste rebondi sur ta phrase : "aversion au risque : moyenne à forte, ce qui se voit dans mes placements" et en gros ton patrimoine le réflète assez bien effectivement.
 
même si ça n'est pas la politique ici, je trouve que tu as trop de contrats différents dans différentes banques/courtiers car les sommes restent "faibles à moyennes".
regrouper le tout un peu et augmenter petit à petit le montant sous PEA avec 2-3 trackers avec des investissements réguliers (pour limiter l'effet "bourse haute" ).

 
+100
 
globalement, à moins d'avoir un gros patrimoine, une situation spécifique et/ou une demande particulière, les réponses sont toujours les mêmes.
en FP, il y a des exemples de patrimoine selon le profil de risque du client ?
 
du style : averse au risque moyen à elevé (exemple rapidement fait et pas représentatif)
50-60% fond euro (incluant PEL) et/ou immo
10-20% liquidités
20-30% fonds mixtes à 100% bourse
 
si ça n'est pas le cas, ça pourrait être intéressant de le faire avec 3 types de profil (bien sûr la discussion pour les % risque d'être longue  )

A réfléchir lorsqu'il devient fiscalisé, même si, pour du sécurisé, ça peut rester intéressant.

Bonsoir, les 100e offerts en ouvrant une AV Bourso ça revient régulièrement ? J'aimerais ouvrir ma première AV en fonds euro chez eux car c'est déjà ma BEL.

Il y en avait une en mai je crois.

Bonsoir à tous,

Je m'intéresse depuis quelques semaines à l'épargne salariale proposée par mon entreprise actuelle, et je viens solliciter vos avis sur le sujet. Attention questions de noob en vue !

L'existant :

- Un CET
- Un Plan Epargne Entreprise
- Un Perco

Je dispose de sommes sur le CET (5 jours) et sur le PEE (environ 250€ ).

Le PEE

Jusque là je ne m'étais pas intéressé au PEE, laissant l'argent sur le fonds par défaut (celui de mon employeur) jusqu'à ce que je reçoive la dernière situation où j'ai constaté que j'avais perdu des sous par rapport à l'année précédente. Je souhaite donc effectuer un arbitrage vers un fonds plus performant. D'après les conditions générales, l'arbitrage est gratuit. Pour autant il y a quelques notions qui m'échappent :

- frais d'entrée : frais à payer pour rentrer sur le fonds
 - frais de sortie : frais prélevés à la sortie du fonds
 - frais prélevés par le compartiment sur le dernier exercice : ???
 - [b]frais  prélevés  par  le  compartiment  sous  conditions  de performances : [/b]???

Du coup, pour qu'un arbitrage soit intéressant, il faut que la performance obtenue, à terme, soit supérieure à la somme de ces 4 frais ?

Voici la liste des fonds disponibles :

- IMPACT ISR EQUILIBRE
 - IMPACT ISR RENDEMENT SOLIDAIRE (PART I)
 - AVENIR MONETAIRE (PART I)
 - AVENIR CROISSANCE (PART I)
 - AVENIR DYNAMIQUE
 - AVENIR ACTIONS MONDE (PART I)
 - le fonds de mon employeur

Je sais que les performances passées n'engagent en rien sur l'avenir, mais quand je les compare au fonds actuel je me dis qu'il y a peut-être un peu de sous à aller gratter. Compte tenu du faible montant présent sur le PEE, je me dis que ça faut peut-être la peine de prendre des risques. Cette épargne sera disponible à compter de mai 2020. Le seul cas de clôture que j'envisage c'est pour l'achat de la résidence principale, mais c'est pas 250€ qui changeront grand chose dans mon budget.
Qu'en pensez-vous ? Et surtout vers quel fonds vous tourneriez-vous sachant qu'ils  ? Enfin est-il possible d'entrée sur des fonds sans avoir une part entière (ex : 0,874578) ?

Le Perco

Mon employeur propose de souscrire à un PERCO, que l'on peut alimenter via des versements libres, le versement tout ou partie de la participation (touchée 1 fois en 8 ans) et le versement de 10 jours maximum issu du CET. Mon employeur abonde de 10% les sommes issues du CET transférées vers le PERCO.
Réfléchissant à l'achat d'une résidence principale à court terme (d'ici 1 an), je me dis qu'il y a 10% à aller chercher sans rien faire. Ma stratégie serait de blinder mon CET, puis de le transformer en PERCO et de l'utiliser pour l'achat de ma résidence principale. Mon CET a pris de la valeur depuis son ouverture (7,87% en 1 an), et je pense qu'il me sera très dur d'obtenir une forte valorisation à terme, à moins de déménager sur Paris ce qui n'est pas mon intention ou de tabler sur une harmonisation des salaires peu probable.
Qu'en pensez-vous ? Ou est-il préférable d'y investir dans une optique de retraite, certains fonds disponibles offrants des performances intéressantes ? Je me dis que la retraite c'est loin et plus on avance dans le temps plus elle s'éloigne !

Voici la liste des fonds :

- IMPACT ISR RENDEMENT SOLIDAIRE (PART I)
 - AVENIR MONETAIRE (PART I)
 - AVENIR CROISSANCE (PART I)
 - AVENIR ACTIONS MONDE (PART I)
 - le fond de mon employeur
 - AVENIR MONETAIRE (PART I)
 - AVENIR RETRAITE 2055-2059 PART I
 - AVENIR RETRAITE 2050-2054 PART I
 - AVENIR RETRAITE 2045-2049 PART I
 - AVENIR RETRAITE 2035-2039 PART I
 - AVENIR RETRAITE 2025-2029 PART I
 - AVENIR RETRAITE 2040-2044 PART I
 - AVENIR RETRAITE 2030-2034 PART I
 - AVENIR RETRAITE 2020-2024 PART I

J'ai un peu la sensation de me faire des nœuds au cerveau pour rien ! Si c'est le cas j'aimerai bien comprendre les mécanismes, dans l'optique où futur employeur proposerait également ce type d'épargne.

Merci par avance pour vos avis et votre aide

Bonsoir faribole de la haute garonne, peux tu faire une présentation globale ? aide en FP .
 
peace

Tu penses qu'un PEL à 2.5% peut rester intéressant dans quel cadre ?
Du coup les 2 PEL à 2% je garde aussi, sans en rajouter ?
 

Et encore, j'ai bien réduit, avant j'avais des FCPI dans 6 banques différentes, j'ai revendu en rassemblant progressivement le tout car ça devenait trop galère à gérer sur chaque déménagement !
Niveau tracker, des conseils ?

Camarade militaire ?
Un pea avec des trackers
Et une av linxea spirit.

 
A priori ça sent le groupe EDF !
Le combo PEE/PERCO/CET c'est vraiment du pognon facile !
 
Alors déjà l’intéressement toujours sur le PEE, pour gratter l'abondement.
Ensuite versement volontaires sur PEE/PERCO pour avoir l'abondement maximal que donne la boîte.
Egalement remplir le CET au maximum.
 
Le CET c'est bien de le garder en temps je pense, si un jour tu as du pognon en plus tu aura du temps pour l'utiliser.. J'ai des collègues qui se barrent 2 ans en CET , je te dis pas le bonheur que c'est de couper 2 ans en étant payé normalement !
 
Ensuite sur PEG/PERCO il faut diversifier je pense. Pas tout mettre en monétaire. Ni en Actions monde. Personnellement je ventile sur 4 ou 5 supports pour diversifié un peu. Et puis avec les abondements je me dis que je peux prendre le risque de perdre un peu, cet argent gratos. Mais à long terme ces fonds composent pas si mal.. Abondement+Composition donc !
 
Bon c'est la politique globale que je conseille. Si tu veux tout débloquer tout bientôt, débrouille toi pour avec le max d'abondement et place sur du fond sécure (monétaire).
 
 

Pas tout à fait, fils de médecin militaire... donc ca permet de profiter de certains avantages ;-)

Alors alors, qui se prépare à passer ses louches la semaine prochaine ?
 
Je pense rentrer sur Allianz Euro High Yield Bond en direct avec 2k (pour diminuer le % de frais).
 
Si je fais ça je serai à 51% stock / 39% bonds / 10% REIT.
Ca me semble pas mal, je reprendrai des trackers actions le mois prochain

Un avis les experts ! Merci  

 
 
Je me suis douté du côté mili aussi quand j'ai vu l'AGPM
Mais l'AV AGPM n'est pas vraiment un avantage, au contraire, c'est médiocre par rapport aux AV grand public que l'on recommande ici.

 
 
Camarade, j'ai vu quelqu'un te répondre déjà.

Puis en principe il aura de belles   un colonnel en opex  

 
 
Moins qu'un génnéral mais plus qu'un capitainne

C'est imposé, ce genre de revenus ?
 

Cadre :
- si tu es averse au risque (ou souhaite conserver x0 k€ sur du "sécurisé" ).
- si l'érosion des rendements des fonds € continue suffisamment pour passer sous les 2,11%x(1-TMI30%)=1,48% lorsque ton PEL sera fiscalisé (12ème anniversaire) ou rapidement après.
- si une nouvelle entubade n'est pas votée contre les PEL.

Les 2% seront clôturés d'office à leur 15ème anniversaire : à toi d'évaluer l'intérêt de les conserver entre 12 et 15 ans lorsque l'heure sera venue
(Le 2,5% fiscalisé est conservable indéfiniment).

 
Bah non, ça fera 30%

Tu anticipes la reforme du patron?

+15,5% (qui pourraient passer à 17,2%)

Bonjour mesdames et messieurs.  
 
J'aurais besoin de conseils un petit peu pointus et je me demande si il n'y aurait pas quelqu'un ici avec de l'expérience dans les placements au Royaume-Uni.  
 
 

Je peux essayer de t'aider, envoie tes questions!

 
Ca tu l'as peux importe la TMI.

Pour ceux au UK on propose souvent "La présentation FP "

 
 
Elle est touffue la première page ^^
 
Le contexte :
 

• Résident UK.
• Nationalité française.
• Salaire mensuel fixe, contrat équivalent à un CDI (si tant est que ça veuille dire quelque chose en UK   )
• Somme à placer : entre 800 et 1000 £ par mois.

 
D'où la remarque de Ash : si à tes revenus supplémentaires on applique 30% puis 15,5%, il n'en reste plus que la moitié (pour vulgariser...).