Avec mon robot, t'aurais eu 400000 € de gain en 2 mois.  

C'était le cas il y a une vingtaine d'années : les primes versées dans une AV réduisaient ton IR ! De 25% des sommes versées de mémoire...

HFRien, 800 0000 € de patrimoine à 27 ans, circulez y a rien à voir, c'est la moyenne haute du hfrien, l'équivalent de 2000 € mis de côté par mois pendant 40 ans, admettons qu'il travaille depuis 4 ans, avec un salaire de 20 000 € par mois (la moyenne haute hfrienne), ça se fait tranquillement  

Déductibles des revenus, plutôt non ?
Ca semble un peu gros de déduire directement des impôts... Ca revient à se payer les impôts à soi-même...
 
Mais sinon, oui, ça + les OAT à 8% dans le PEA, l'avoir fiscal (crédit d'impôt chaque fois qu'on touche un dividende), le seuil de cessions, c'était la belle vie. Mais faut pas oublier que les pauvres babyboomers ont des fois une maison à l'Ile de Ré qui coûte cher à entretenir, et que les héritiers vont devoir payer des droits de succession dessus Heureusement que le gouvernement réduit les droits de succession, d'ailleurs.  
Sinon, les pauvres héritiers devraient vendre la maison de famille où ils ont grandi alors que c'est bien sympa comme résidence secondaire. Et puis c'est familial, c'est sain, c'est pas de la spéculation boursière.
 
Non, y'a pas à dire, ca donne vraiment l'impression qu'ils ont optimisé le truc dans les années 70 à 90, qu'ils ont barricadé le système derrière eux, remonté le pont-levis, mis des crocodiles dans les douves et que régulièrement ils nous balancent des factures par les meurtières du château-fort pour qu'on les paye.  
Et que si on est pas content (genre on optimise nos consommations et nos placements), la milice vient prélever directement là où il y a à prendre.

 
Je ne crois pas avoir lu réponse à ta question...
 
Le risque est réel.  
 
l’Autorité de Contrôle Prudentiel l'a spécifié dans son rapport annuel. "Alors que des taux bas conduisent à diminuer les rendements servis aux assurés et aux bénéficiaires sur les contrats en cours d’exécution, le relèvement des taux à l’avenir fera courir à l’assureur un risque important de rachat de la part de ses souscripteurs"
 
Des mesures sont prises afin d'éviter les rachats massifs des contrats. En effets, ceux-ci resteront scotchés à 2% pour les mauvais alors qu'il est fort probable que des produits d'épargne sortent alors à 6.5% voire 7% (Livret + genre Peugeot ou d'autres...) - comment résister ?
 
Ce risque (tellement) important à été tempéré par la loi - L’article L.612-33 du CMF autorise depuis 2010 l'assureur à geler les avoirs des assurés en cas de rachats massifs !
 
=> Je note même l’alinéa 4 tellement incroyable : "4° Ordonner à une personne mentionnée aux 1°, 3° et 5° du B du I de l'article L. 612-2 de suspendre ou limiter le paiement des valeurs de rachat, la faculté d'arbitrages, le versement d'avances sur contrat ou la faculté de renonciation ;"
 
Qui a soufflé Chypre ici ? si si j'ai entendu qqn ?!?
 
Tant que la BCE maintient ses taux d’intérêt à des niveaux très bas ça va mais après ? On l'a bien vu après la simple annonce de Bernanke qui envisageait le ralentissement du QE - les émergents sont tombés de suite et on ne peut pas dire que ça s'est calmé... de plus les taux d'emprunt immobilier sont repartis en vive hausse aux US risquant tout simplement une rechute brutale d'un secteur primordial chez eux pour la croissance...
 
Résultat : on ne fait rien on continue d'acheter pour 85 milliards $ de titres sur les marchés...
 
 

 
Je vais t'aider mais je ne sais pas si ça va aller dans ton sens ?!?    
 
L.221-2 al.3 du CMF dispose que : "En cas de force majeure, un décret en Conseil d'Etat pris sur le rapport du ministre chargé de l'économie et du ministre chargé de La Poste peut limiter les remboursements par quinzaine à 2 % du maximum autorisé des dépôts sur le livret A. Les dépôts postérieurs au décret sont libérés de la clause de sauvegarde."
 
=> Autrement dit, en cas de crack, tu mettras plus de 2 ans pour vider complètement ton Livret A s'il est au plafond maxi (22 950€ au 1er janv. 2013)
 
Evite de laisser dormir le Livret A pendant des décennies... L.221-5 dudit Code a tout prévu :
 
"Lorsqu'il s'est écoulé un délai de trente ans à partir tant du dernier versement ou remboursement que de tout achat de rente et de toute autre opération effectuée à la demande des déposants, les sommes que détiennent les caisses d'épargne au compte de ceux-ci sont prescrites à leur égard. Elles sont réparties entre les caisses d'épargne à concurrence des deux cinquièmes et, pour le surplus, versées au fonds national de solidarité et d'action mutualiste."
 
=> autrement dit, c'est pas perdu pour tout le monde...
 
 

T'étais sur la planète Mars ces derniers temps ?    
 
Juste après le discours de Bernake, les taux se sont envolés :  
- T-bond 5 ans est passé de 1,05 % à l’ouverture à 1,23 %, soit une augmentation de 16,63 % !
- Les Mortgage Rate ont subi une forte hausse depuis le mois de mai aux US. Le taux à 30 ans était alors à 3,40 %, il avoisine 4,60 % (+35 %) !
- Le 10 ans US est passé de 1.62 % au 1er oct 2012 à 1.73% ce jour, soit rien moins que 68.5 % de hausse !
 
1er Résulat :
 
Wells Fargo, 1er distributeur de crédits immobiliers aux Etats-Unis annonce 2300 suppressions de postes.
 
D’après un porte-parole, le groupe entend "ajuster ses effectifs à la réalité du marché, caractérisé par une remontée des taux d’intérêts. En raison de cette hausse des taux, les demandes de refinancement de crédits ont chuté ces dernières semaines et le nombre de dossiers devrait encore baisser au second second semestre"
 
En France :
 
1- Le livret "Distingo" de Peugeot, lancé à 5.5% jusqu'à cet été, a doublé (à 800 millions€) son objectif initial de collecte (400 millions €)...
 
Sur ce 1er semestre, l'assurance-vie a connu sa première décollecte nette (retraits supérieurs aux versements) à 300 millions d'euros, selon les chiffres publiés par l'Association française de l'assurance (Afa) ;
 
Notre 10 ans est à 2.45% - l'Allemagne à 1.95 - celui de l'Espagne est à 4.29 et l'Italie à 4.28...  
 
Tu places en Allemagne à 1.95 alors qu'il y a 2% d'inflation et tu comprends pourquoi personne ne se précipite sur leur dette...
 
Le différentiel de tx entre Allemagne & France reflète une confiance différente entre les économies (ou encore prime de risque) ;
 
Facile d'imaginer les offres de produits financiers si jamais les taux français se tendent quelque peu... 2- un "Distingo" à 6.5% n'est pas une vue de l'esprit...
 
Facile d'imaginer les dégâts si jamais les taux montent en France à 5%... mais ça c'est un autre débat...
 
 

 
Tu peux nous en faire un petit compte-rendu d'ailleurs ?

Il y a beaucoup de questions sur ce topic... assurance vie, rendement, risques, dettes, taux etc..
 
Ca nécessite une vraie réflexion (enfin pas trop poussée quand même) mais qui risque de faire quelques lignes quand même... je ne sais pas si ça a déjà été fait dans les 1800 pages antérieures ? (je ne me les suis pas toutes faites, je reviens rarement en arrière)
 
Si qqn peut me dire ?

Ton banquier a des commissions à se faire

* On ne clôture pas une AV existante : son terme c'est quand t'es mort, et elle est plus intéressante fiscalement qu'une AV ouverte aujourd'hui (que tu peux quand même ouvrir en parallèle chez Bourso/Linxea comme tu dis)

* Pour la protection juridique, ça dépend de la banque dans laquelle tu as ta carte premier/gold, faut lire les conditions d'assistance associées.

 
 
En passant par Generali tu auras des frais sur versement.
 
En passant par un courtier online distribuant la même AV Generali avec le fond € Eurossima (et l'autre fond € plus agressif), tu auras 0 frais sur versement : Linxea Vie ou Bourso Vie.
Et chez Bourso tu auras la gestion pilotée si tu veux aller en UC (et la gestion assistée chez Linxea).
(Et accessoirement si tu n'es pas déjà chez Bourso, tu ouvres d'abord le CC et tu auras les primes et une CB VIsa Premier offerte à vie).

Juste 2 rectifications:
-pas de frais sur versement en passant par generali directement
-generali propose aussi une GSM

(et j'ajoute qu'en gestion libre, passer par generali est mieux niveau frais car 0.8% de frais sur UCs vs 0.85 chez Bourso)

Dans ce cas l ideal =Linxea Vie avec 0,60% de frais de gestion.

Dans le cas encore plus idéal l'AV de stephanef avec 0.5% sur uc

 
C est Generali?

Non, mes-placements liberté.

Je l'ai aussi, fonds € Spirica sur l'AV et effectivement que 0.5% sur l'UC.

Je viens d'imprimer le dossier d'inscription pour MPL, histoire de continuer à diversifier les gestionnaires
Une fois le contrat ouvert on peut faire des versements par virement ?

Je viens d'imprimer le dossier d'inscription pour MPL, histoire de continuer à diversifier les gestionnaires
Une fois le contrat ouvert on peut faire des versements par virement ?

oublie pas de te faire parrainer, y a des forumeurs qui y ont un contrat

Ils ne m'ont pas proposé de rentrer de code parrain, sans doute faut il que ce soit le parrain qui fasse envoyer le dossier ?
Et puis si c'est pour gagner 20€ de cadhoc voila quoi...

 
Si je comprends bien, coté frais, on est à 0.45% / an + '5% de la valeur des parts'*'nbre de parts' à la souscription ?
 
dixit http://www.lyxoretf.fr/fileadmin/d [...] dd7a89.pdf

 
Si je comprends bien, coté frais, on est à 0.45% / an + '5% de la valeur des parts'*'nbre de parts' à la souscription ?
 
dixit http://www.lyxoretf.fr/fileadmin/d [...] dd7a89.pdf

 
Si je comprends bien, coté frais, on est à 0.45% / an + '5% de la valeur des parts'*'nbre de parts' à la souscription ?
 
dixit http://www.lyxoretf.fr/fileadmin/d [...] dd7a89.pdf