Reprise du message précédent :

J'ai écouté un podcast intéressant la dernière fois qui disait qu'il ne fallait pas adapter notre allocation à notre sensibilité au risque, mais plutôt travailler sur adapter notre sensibilité au risque à l'allocation qu'on souhaite pour le rendement qu'on prévoit.
 
c'était intéressant j'ai trouvé

La doctrine du topic en PLS

 
Cela dépend du profil et du chapitre de vie de la personne évidemment.
 
Quand un grand héritage est reçu à 65 ans par exemple, il n'est quasiment plus possible de faire évoluer la resilience au risque de la personne : soit la personne a eu une vie de prise de risques, optimiste et resiliente dans les coups durs et peut prendre du risque pour ses actifs, soit ce n'est pas le cas. L'évolution sera très limitée et forcée une adaptation est juste infliger de la douleur sur un temps long alors que la personne n'a d'ailleurs pas forcement besoin de ces gains supplémentaires pour déclencher des objectifs supplémentaires.
 
Pour un profil qui accumule lui même son patrimoine, qui prend des risques, qui est encore assez jeune pour évoluer, évidemment que tout travail sur sa résilience vaut litteralement des millions à très long terme.

 
Il n'y a pas de doctrine sur le topic.
 
Il y a en revanche l'idée de commencer avec ce que l'on peut absorber et monter graduellement au gré de son évolution personnelle : typiquement on peut monter son risque plus facilement en étant proprietaire, en ayant une carrière plus établie, en n'ayant pas de charge familiale des parents ou des enfants, etc... Parfois c'est l'inverse et la charge donne envie de se depasser encore plus fort, etc...

Oui pourquoi pas.... Ceci dit, tant que l'on a pas subit le dit risque on ne peut pas vraiment savoir si on a réussi à se sensibiliser ou non au risque.

 
Oui, c'était très orienté "jeune avec peu de revenus/patrimoine", l'idée étant que si on a peu, on peut pas se permettre d'être trop frileux si on veut en faire quelque chose.
 
 

 
Dans l'absolu je suis d'accord avec son discours, mais clairement si c'est pour faire des conneries après parce qu'en fait on a pas réussi, c'est possiblement dangereux.

J'ai aussi discuté avec un copain qui commence à s'intéresser à l'investissement, c'était vraiment assez rigolo et je pense assez "typique" de la psychologie de beaucoup de gens :
 
en gros, on discute, et il est plutôt d'accord avec moi que du DCA sur du world est la meilleure stratégie pour l'épargnant "moyen".
Mais quand même, un peu plus tard dans la discussion, il me parle de faire des "coups" en bourse ou en crypto.
Alors qu'il avait lui même admis qu'aucun trader ne battait le marché sur le long terme. "Oui mais quand même, en se renseignant un peu..."
 
Bref, ça m'a fait marrer (et j'ai compris pourquoi les femmes avaient de meilleures perfs en investissement en bourse )

C'est classique, on a tous pensé ça au départ.  
 
J'ai les mêmes à la COGIP, dont un qui a acheté pas mal d'actions en direct. Je lui avais dit que ça servait à rien, qu'il ferait mieux de prendre des ETF.  
2 ans après il a une perf catastrophique. Et il vient de prendre du World là. Mais il garde ses actions en direct, car on sait jamais, ça pourra remonter.  

oui, l'attachement à un objet virtuel qu'on a acheté et l'envie d'avoir eu raison ...
Tu vas dans le mur.

Nouvelle interface CORUM    
 
 

 
C'est vraiment pas au point  

C'est à dire ?
Pas clair si tu veux dire que le topic promeut les LETFs alors que c'est de la merde, ou l'inverse.

Je ne comprends pas, c'est par individu ou par foyer/ménage ? il est écrit "par unité de consommation"
 
Parce que dans mon cas personnel je devrais me situer grosso modo vers le milieu du graph (et ayant 1 part fiscale) et je ne vois pas où se situerait la redistribution envers moi.
Je paye de l'IR à la mesure de mes moyens, je n'ai aucune aide sociale de la CAF, je ne touche pas l'ARE puisque je travaille, je travaille mais je suis jugé trop "riche" par l'état pour bénéficier de la prime d'activité, je ne touche pas non plus les chèques énergie/carburant/inflation... Donc j'ai plutôt l'impression d'être contributeur net que bénéficiaire mais peut-être que j'oublie qq chose.

J'avais une préférence pour avoir louper un truc, l'idée que l'interface me raconte des trucs totalement pétés ne me rassure pas du tout
 
 

Là on parlait de 12,5% d'écart pour une évolution prix similaire tout de même

 
l'ETF ça marche, mais c'est du lazy.
alors qu'un CTO t'as du suspens, des rebondissements!  
 

Dommage car 7k/ mois c’est quand même mieux que 7k/an

Surtout cela  

Sécu ? Infrastructures type routes ?
En vrai c'est surtout qu'il doit y avoir plein de retraités et de chômeurs dans ce décile qui font grimper la moyenne.
Ou même des foyers avec enfants qui vont à la crèche, à l'école publique, etc...
 

Ben tu peux avoir des ETFs sur CTO ou faire du stock picking sur PEA, l'enveloppe n'a rien à voir.

C'est fini la mode de dégommer tous ceux qui ne mentionne que les AV Linxea vers av.com et autres ?
 
Comme quoi ça a foutu une ambiance de merde sur le topic pendant quelques années pour peu de réussite !

!

La croisade lourdingue de Finkbrau  

Est-ce que vous connaissez quelqu'un qui vit de la rente en France quasi exclusivement sur de la bourse ?
Si oui, comment est-ce structuré d'un point de vue fiscal ?
 
Aux USA la plupart des retraites anticipées (FIRE) se font avec 60 à 80% d'actions, mais en France on ne le voit quasiment jamais et je pense en partie à cause de la fiscalité.
J'aimerais bien étudier les options mais je n'ai trouvé aucun exemple.

  Il est fait notion de Linxea ou dans le message que tu quotes?  Et tu sais à quel message il répondais  

  J'ai juste regardé les 12 mois du titre

Et comme le graphe ne montre pas du tout que "tout le monde gagne la même chose", tout va bien, non ?

 
Certes mais une personne active comme dans mon cas, dans la force de l'âge avec très peu de frais médicaux hormis les contrôles de routine, j'ai du mal à voir comment elle puisse considérer comme étant bénéficiaire. D'autant plus étant sans enfants, donc je ne bénéficie pas des services publics (qu'il s'agisse de l'éducation nationale ou des politiques publiques locales de la municipalité) associés à la parentalité.
J'ai checké mes dernières fiches de paye (chiffres arrondis), 3k3 imposables, 3k après PAS, et coût total employeur 6k... ça fait quand même déjà pas mal de cotisations pour la sécu & cie déjà.
 
Et je ne vois pas non plus comment il peut y avoir "plein de retraités et de chômeurs dans ce décile qui font grimper la moyenne", m'est avis qu'une large majorité est bien sous ce montant mensuellement.

Rachats partiels programmés d'av peu fisc
Retraits pea peu fisc
PEA transformé en rente peu fisc

 
et la taxe P U M A ?

Le PEA c'est bien mais 150k de depot... ca ne mène pas loin. Si on applique les 4% ca fait de quoi financer 6k/an...

Pas un gros problème sauf gros revenus annuels, mais effectivement c'est à considérer selon la situation.

 
avec une performance moyenne de 7%/an (x2 tous les 10 ans), un PEA de 150k€ devient 600k€ en 20 ans.

Oui mais j'ai un projet de FIRE à 5 ans donc je ne peux pas laisser composer pendant 20 ans sur un PEA avant de retirer. Meme si je pourrais laisser le PEA composer et retirer d'une autre poche. D'où le fait que je cherche les montages les plus efficients.
Pour l'instant pas trouvé mieux que PEA + AV lux (pour garder un peu de flexibilité en cas de sortie hors France) mais ca fait mal de payer 0.65% par an de frais de gestion sur l'AV + les impots sur la PV

Oui mais en Fire, tu va faire quoi ? même pas un truc passion qui peut te rapporter ? que des trucs où tu veux cramer xxk/an ?

Salut,

C'est le temps de réorganiser mon épargne. Objectif : retraite dans un pays plus civilisé dans 20-25 ans.

PEL @2.5% 13.5k€
LEP 10k€
AV (mûres bourso/bfb/fortu) 13k€ le gros en fonds euro.
CTO 6k€ avec seulement 3 actions :S (Nvidia/Simon Properties group/Total)
PEA 1200€ (ouvert il y a peu)

Quelques petits trucs à côté et appartement valorisé 300k€ dont il me reste 150k€ à rembourser (<800€/mois @1.64% taeg)
 
J'ai eu des difficultés financières, (à mon compte, là je me verse un smic seulement :S ) mais ça devrait aller mieux l'année prochaine (gros contrat sur 3 ans qui devrait être signé sous peu).

J'espère épargner 10k d'ici fin d'année prochaine, le reste, je laisse en tréso.

En attendant, j'épargne tous les mois sur le PEA, 50€/100€ par mois en attendant de faire plus.

Sur les AV, pertinent de mettre tout ou presque sur du MSCI world ? (capitalisation)
Sur PEA, utilité de faire doublon avec du MSCI world ? (plus en redistribution histoire d'avoir du cash pour d'autres choses)

Sinon, on n'en parle pas souvent ici mais j'ai de la trésorerie sur ma SASU et je ne sais pas quoi en foutre.

Bonjour

J'ai l'opportunité d'ouvrir un PER bancaire et j'envisage de transférer mon PER linxea. Voyez-vous un inconvénient important sachant que j'ai la quarantaine et n'ai pas un patrimoine suffisamment important pour que les différences en matière successorale soient encore critiques.

Merci!

Quels frais sur le PER bancaire ?

Tu remplis ton PEA avant tout. Ton AV en F€ tant que PEA pas rempli

 
Droits de garde = 0,24% pa (min à 120 €) et frais de transac à 0,48% (min à 9,60€)
 

Tu as quels frais sur ton PER assurantiel? Pourquoi tu ne remplis pas dorénavant ton bancaire uniquement?

je dispose d'un PEA à la caisse d'épargne depuis 2014
actuellement j'ai une ligne "SLE MEURTHE ET MOSELLE - QS0007961947" (je n'arrive pas à trouver d'informations mais ça doit pas être fou fou )

est-ce que je peux demander son transfert par BoursoBank et prendre du IE0002XZSHO1 ?

en parallèle j'envisage d'ouvrir une assurance vie linxea spirit 2
et j'arrêterai d'alimenter mon AV à la caisse d'épargne

dans les deux cas, je verserai une partie d'un héritage
comment répartir sur le PEA et l'AV ?