Parce qu'il faut que je puisse justifier pourquoi j'ai mis tel montant dans telle case.  
Le reste (AV par ex), c'est prérempli.  

Non.
Les seuls trucs que j'enregistre ce sont les IFU des SCPI.

 
Et donc ce qui est prerempli y a pas besoin de justifier ?  

Anecdote : en faisant le dossier retraite de ma mère je me suis rendu compte que les attestations chômage annuel étaient super importante.  
J'ai fais du chômage en 2011, l’attestation était full dématérialisé et seulement dispo sur le site pole emploi. En 2023 mon compte est toujours accessible mais je n'ai plus aucun documents dans mon espace perso.
Fort heureusement, le pole emploi de mon secteur a encore des archives de plus de 10ans et ils m'ont envoyé l’attestation par mail.
 
Tout ça pour dire que les documents ne seront peut être pas toujours accessible dans ton espace client, donc attention.
 
Légalement parlant, ou en cas de réclamation, est-on dans l'obligation de garder les relevés annuel ou autres documents ?

Ils peuvent remonter 3 ans en arrière les impôts, donc les trucs plus anciens, on s'en fout.

Question con du jour : gardez-vous les états de situation de vos AV (y compris IFU) et si oui combien de temps ? Avec plusieurs AV depuis plusieurs années ça commence à faire un paquet de paperasse.

Non, les pdf sont en ligne.

Est-ce que le topic conseille de migrer une AV Linxea Avenir vers Linxea Avenir 2 ?
Il y a une page sur le site Linxea qui incite à le faire, pour accéder aux fonds euros rendement 2 et opportunités 2 : https://www.linxea.com/assurance-vi [...] -avenir-2/
Mais la perf est la même que rendement 1 et opportunités 1, non ? Voire même meilleure, puisque Avenir 2 se laisse la possibilité d'avoir davantage de frais de gestion sur opportunités 2 que sur opportunités 1.
Du coup, j'ai du mal à me décider. Quel intérêt à passer à Avenir 2 ? Et quel désavantage à ne pas le faire ?

Et donc ce qui est prerempli y a pas besoin de justifier ?  

La vache, Apple lance en partenariat avec GS un Savings Account rémunéré à 4.15%, sans durée ni montant minimum.
 
https://www.cnbc.com/2023/04/17/app [...] erest.html

La vache, Apple lance en partenariat avec GS un Savings Account rémunéré à 4.15%, sans durée ni montant minimum.
 
https://www.cnbc.com/2023/04/17/app [...] erest.html

Sois moins que ce que n'importe quel américain peut avoir en allant sur treasury direct, site gouvernemental.  
Mais via Apple c'est en deux clics depuis son téléphone

Opp1 est fermé aux versements, donc voilà l'intérêt de passer à Avenir 2: pouvoir verser sur Opp2.
Les perfs sont en réalité identiques (l'histoire des FG est surtout une astuce pour améliorer les ratios de l'assureur).
Donc tu as tout intérêt à passer à la v2: ça ne change rien sur les fonds déjà investis, ça permet de verser sur Opp2.

Sois moins que ce que n'importe quel américain peut avoir en allant sur treasury direct, site gouvernemental.

Oui, bien sur, mais les T-Bills il faut les garder jusqu'à maturité au moins 3 mois (le 1-month est légèrement inférieur à 4.15%), alors que là c'est de l'argent qui reste immédiatement dispo. C'est pas mal pour rester réactif sur un éventuel dip sur les marchés actions (ou autre).

 
Par curiosité, ceux qui ont migré, vous avez gardé les montants en Opp1 ou ils passent tout sur Opp2 ?

Par curiosité, ceux qui ont migré, vous avez gardé les montants en Opp1 ou ils passent tout sur Opp2 ?

ça ne change rien sur les fonds déjà investis

Et lorsque j'essaye d'arbitrer la totalité vers Opp2, il n'est pas dans la liste
Uniquement présent : EUR SURAVENIR RENDEMENT 2 LIBRE
J'imagine qu'il faut encore un peu attendre  

Ils peuvent remonter 3 ans en arrière les impôts, donc les trucs plus anciens, on s'en fout.

Je répète:

Je répète:

1) voir ma réponse plus haut
2) au demeurant ça n'aurait aucun intérêt d'arbitrer Opp1 vers Opp2
3) Opp2 (tout comme Opp1 quand il était ouvert) est accessible aux versements uniquement, de toutes façons.

Aujourd'hui, après le transfert d'Avenir vers Avenir 2, Opp1 est toujours présent sur mon contrat. (Par conséquent, je ne peux pas verser dessus)

Et Opp2 n'apparait nul part sur mon contrat afin que j'y verse les fonds.
Mais je pense que le processus de transfert Avenir > Avenir 2 n'est pas finalisé car j'ai un message qui me demande de voir avec un conseiller, lorsque j'essaye de verser des fonds

Perso je prends ça en CTO :
https://www.blackrock.com/fr/interm [...] -ucits-etf

Mais il faut bien comprendre le fonctionnement des obligations, le 4-4.5% n'est pas garanti.

Scpi en direct ? Ou via av ?

Tu trouves que tu es trop bourse , sachant que l'essentiel c'est ton peg (sauf si j'ai mal compris) .

Perso je suis un gros noob , alors je sais pas trop quoi te dire

Oui SCPI en direct.
Je voulais au fur et à mesure, diversifier mon épargne en prenant autre chose que des produits liés à ce qui s'approche des marchés boursiers.

Tu n'as vraiment pas beaucoup d'actions dans ton patrimoine, la priorité c'est de renforcer ton PEA et ton investissement régulier... pas les SCPI selon moi, surtout dans un contexte de fragilité de l'immobilier dans le monde entier.

C'est pas trop illiquide ?

J'veux dire, certes tu vas pouvoir actionner des leviers de crédit toussa (que sauf erreur de ma part tu ne penses pas actionner ) ,mais au final si t'as besoin de thunes tu ne pourras pas retrouver facilement.

Je comprends pas trop ta stratégie du coup

C'est pas trop illiquide ?
 
J'veux dire, certes tu vas pouvoir actionner des leviers de crédit toussa (que sauf erreur de ma part tu ne penses pas actionner   ) ,mais au final si t'as besoin de thunes tu ne pourras pas retrouver facilement.  
 
Je comprends pas trop ta stratégie du coup  

A partir du moment où tu as ton épargne de précaution, et que tu n'as pas besoin de cet argent avant longtemps, tu peux te permettre que ce soit illiquide.
 
Sachant que la plupart des SCPI ne sont pas du tout illiquides en ce moment.  

 
C'est illiquide dans le sens où si tu veux récupérer ton argent en les revendant, tu perds les frais d'acquisition.

Les livrets gonflent et arrivent bientôt au taquet + 1.5k chaque mois + train de vie type fourmi + boulot stable.
Je pensais donc bloquer cet argent  en nue propriété pendant 8 à 10 ans.

Après j'ai ptet mal compris, mais scpi en direct ça se compte pas en mois le délai de revente ?

Pas du tout. En ce moment mes SCPI je peux les revendre en moins d'un mois.
Et en AV c'est à J+1.

Tant qu'il n'y a pas de problème de liquidités bien sûr.

Voilà.
Bon si les taux prennent +2%, ton ETF fait quand même -10% d'un coup, mais du moment que tu fais de la détention long terme, tu vas regagner les 10% sur les 5 ans à venir via les coupons plus élevés.
Les (vrais) ETF obligataires IG restent des produits à détention longue, idéalement qui couvre plusieurs cycles de taux pour éviter les mauvais timing, pas si loin d'un ETF action au final (et du DCA ne peut pas faire de mal).
 
Les fonds datés ne sont pas une martingale.
En gros c'est bien si la date de maturité correspond à un vrai besoin de cash (donc que tu ne le réinvestis pas dans de l'obligataire dans la foulée) ET que tu n'en avais pas besoin avant ET s'il y a une forte hausse des taux peu de temps avant la maturité. Au passage tu acceptes les pertes d'opportunité associées (baisse progressive de la duration jusqu'à 0, et donc de la perf, contrairement à un ETF non daté de duration constante). Et comme la première condition est presque toujours fausse, tu te retrouves avec un gros montant à réinvestir à un moment totalement arbitraire et donc potentiellement avec un très mauvais timing.
 
Si la majorité des fonds datés pour les particuliers ne portent que sur du HY (alors que la problématique de risque de taux est loin d'être la principale sur le HY), c'est bien que c'est majoritairement destiné aux pigeons qui se laissent enfumer par un gros taux d'intérêt sur les plaquettes commerciales, sans comprendre tout ce qu'il y a derrière.
 
Sinon pour avoir un % avec capital garanti il y a le livret A, ou le fonds Euro pour les non-collapsologues.

 
Pas du tout. En ce moment mes SCPI je peux les revendre en moins d'un mois.  
Et en AV c'est à J+1.  
 
   
 
Tant qu'il n'y a pas de problème de liquidités bien sûr.  

Voilà.
Bon si les taux prennent +2%, ton ETF fait quand même -10% d'un coup, mais du moment que tu fais de la détention long terme, tu vas regagner les 10% sur les 5 ans à venir via les coupons plus élevés.
Les (vrais) ETF obligataires IG restent des produits à détention longue, idéalement qui couvre plusieurs cycles de taux pour éviter les mauvais timing, pas si loin d'un ETF action au final (et du DCA ne peut pas faire de mal).

Les fonds datés ne sont pas une martingale.
En gros c'est bien si la date de maturité correspond à un vrai besoin de cash (donc que tu ne le réinvestis pas dans de l'obligataire dans la foulée) ET que tu n'en avais pas besoin avant ET s'il y a une forte hausse des taux peu de temps avant la maturité. Au passage tu acceptes les pertes d'opportunité associées (baisse progressive de la duration jusqu'à 0, et donc de la perf, contrairement à un ETF non daté de duration constante). Et comme la première condition est presque toujours fausse, tu te retrouves avec un gros montant à réinvestir à un moment totalement arbitraire et donc potentiellement avec un très mauvais timing.

Si la majorité des fonds datés pour les particuliers ne portent que sur du HY (alors que la problématique de risque de taux est loin d'être la principale sur le HY), c'est bien que c'est majoritairement destiné aux pigeons qui se laissent enfumer par un gros taux d'intérêt sur les plaquettes commerciales, sans comprendre tout ce qu'il y a derrière.

Sinon pour avoir un % avec capital garanti il y a le livret A, ou le fonds Euro pour les non-collapsologues.

Oui, aussi simple que de faire all-in Actions fin mars 2020  

Qu'est ce que viennent faire les TBills 3M ici ?
Le taux Fed Fund O/N est à 4.83%, ils prennent 68bps de marge sur du monétaire.
https://www.federalreserve.gov/releases/h15/