Reprise du message précédent :
Pour moi c'est basique :
- à réception des payés je vire sur un compte épargne ce qui est au dessus de la somme que l'on est sensé dépenser au max mensuellement.
- au fur et à mesure je coche dans Notes keep les différents prélèvements : comme ça je sais ce qui reste à passer.
 
Également, chaque année je regarde comment l'épargne à évoluée.
 
Je me demande aussi pourquoi faire plus détaillé.

 
Ca me permet de bien suivre mon budget et de faire des estimations.
 
Je fais de temps un temps une passe sur mes dépenses du mois précédent pour voir quelles ont été les dépenses et voir si c'est toujours utile ou pas.
Par exemple, l'abonnement de la banque qui envoie un SMS de suivi de compte à l'ère des applications smartphone a dégagé. Ca servait à rien et ça coutait 8€ par mois ce truc  
 
Ma femme et moi avons un compte commun, on a fait un budget mensuel pour les dépenses communes et on alimente le compte au prorata de nos salaires. Ca permet d'ajuster le budget quand c'est nécessaire, par exemple quand le loyer augmente.
 
Je m'en suis aussi servi lors de l'achat de ma voiture. D'abord comment je la finance (je prends tant sur ce compte, tant sur tel autre, et tant sur le crédit voiture), et ensuite connaitre quel montant maxi de remboursement je pouvais soutenir chaque mois: je connais mon salaire, je connais mes frais fixes, je peux donc mettre tant sur le remboursement du crédit et me garder un peu pour les loisirs et les économies.

 
En partie de la curiosité (ou part le pognon), en partie savoir combien je peux épargner, en partie savoir combien de temps je peux vivre sans bosser / sur quoi rogner si j’ai une grosse baisse de revenus.

Drap

Merci pour vos retours
Ca me conforte dans le fait de ne pas tout pointer au réel, une estimation revue une fois par an me permet de fonctionner avec le moins d'effort possible
Donc, addition des dépenses fixes (loyer, garde enfant, abonnement, assurances, énergie...) + dépenses variables estimées avec un mois de relevé (bouffe, carburant...) pour le virement mensuel vers compte commun, au prorata des salaires. Et compléments occasionnels au prorata également.
A noter que je regarde mon compte courant tous les jours, donc pas possible d'avoir une dépense suspecte qui passe, et je surveille souvent les abonnements/assurances pour éviter l'effet de vieux client-vache à lait.
Ca permet aussi de pouvoir estimer l'écart probable salaire-dépense pour avoir la marge de manoeuvre en tête.

Tant que ton mode de fonctionnement te convient, tout va bien

C'est sur, mais au dela de faire un bel excel, je me demandais si parfois je passais à coté de quelque chose, sait-on jamais !

J’utilise « visual budget «  sur iOS et Mac. J’aime bien.

 
Je me disais ce jour qu'il était temps que je m'occupe de gérer plus finement mes dépenses, mes épargnes et mes budgets par poste au lieu de juste faire un check vite fait du relevé bancaire pour optimiser un peu tout ça et mieux anticiper.
Je me dis qu'il existe forcément un topic sur HFR et je tombe sur ce nouveau topic.
Merci Xat.  

Perso ça me sert à prévoir les dépenses qui dépassent le budget mensuel: tout ce qui se paye une fois par an...
En mettant de côté chaque mois (cette dépense/12), j'évite le stress de recevoir ces grosses factures (régularisation eau/élec, assurances...). Alors oui, même si chaque année c'est peu ou prou le même montant et à la même date, ça reste une surprise désagréable

Pour ceux qui font ça avec GSheet, vous faites un mode tableau pour chaque tableau ou osef ?  

Pourquoi tu ne mensualises pas ces dépenses?
C'est ce que j'ai fait pour l'assurance, les impôts, la taxe d'habitation... (c'était il y a plusieurs années, depuis la TH n'existe plus et on est passés au prélèvement à la source).
Ça permet de lisser les dépenses et d'éviter les mauvaises surprises

Excel, et j'utilise le mode tableau.
Ça permet que les formules se complètent automatiquement quand j'ajoute des lignes.

Drap, je réalise un suivi budgétaire de chaque dépense (du compte commun uniquement) dans un tableur. Déjà voulu le faire il y a quelques années mais je n'avais pas été très assidu. Avec les travaux de rénovation et notre difficulté à épargner, cela va nous aider, je le fais depuis décembre dernier :
1/ récup ticket de caisse
2/ scan et rangement dans dossier Justificatifs>Mois
3/ création de la ligne dans le tableur avec les catégories qui vont bien
4/ analyse mensuelle par catégorie

Mon assurance fait payer plus cher si on mensualise... (MAAF)

Idem (GMF), 2€ par mois...

 
Egalement à la Maaf, je paie en une fois en janvier (j'ai que l'assurance habitation),
je regarde pour changer, parce que les quasi 15% d'augmentations ont piqués cette année

 
Toi aussi ?
 
J'avais calculé vite fait,
 
- assurance habitation 1 : +10%
- assurance habitation 2 : +21%
- assurance voiture : +25%
- mutuelle santé : +11%
 
 
Je me fais particulièrement sodoculer ou c'est commun à tous les assureurs cette année ? que je sache si ça vaut la peine d'aller voir la concurrence après de nombreuses années chez eux...

J’ai eu +10% sur la voiture mais rien sur l’habitation.
Ça dépend peut-être de la région?

Pas d'assurance habitation ici by design et pas de voiture, mutuelle payée à 100%
 
k thx bye

 
Ca me parait beaucoup.
J'ai +1.5% sur l'habitation, +7% sur la voiture, +8.5% pour la santé. Je suis chez GMF.

Hello,  
 
Dans le but de surveiller mon budget je suis en train de regarder mon contrat d'électricité  
 
J'ai la version de base chez EDF, est ce que ce serait intéressant de changer ? Quelles sont les contraintes associées ?
 
Mon offre actuelle :
Tarif BleuOption
Option Base
Puissance 6kVA
 
Détails de prix (TTC)
Abonnement mensuel : 12,67 €
Prix unitaire du kWh : 0,2516
 
Et j'ai vu ca sur dealabs mais je n'arrive pas à comprendre le prix final et les douilles possibles https://www.dealabs.com/bons-plans/ [...] 3#comments
 
   

Essaie plutôt sur le topic économiser des thunes https://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] 9432_1.htm
 
ou le topic fournisseurs énergies : https://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] 5509_1.htm (je le fous en FP)

 
Oui en gros tu paies au moins 30% de plus qu'avec un contrat Zen.
Aucune contrainte, tu es libre de revenir au tarif réglementé en 24h. Si ce n'est qu'il n'y a plus d'heures creuses le w-e et le midi pour le tarf Zen.
Je viens de faire la démarche je passe de 2900€ à 1900€ à conso égale...
 
il y a ce topic qui en parle:  
https://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] w=0&nojs=0
 

cheh

J'ai contribué à l'EPR moi môssieur

C'est pas toi qui n'a toujours pas de comptes chez Bourso ou Fortu ?

T'as carrelé les chiottes ?

Je soutiens aussi le commerce local
 

merci

Moi aussi j'ai trouvé ça particulièrement excessif

 
Heu, si

Du point de vue assurances ici 2% pour la voiture et 4,8% habitation à la matmut.
Mon père 15% de hausse pour l'habitation  à la maif !

+24% en moyenne sur les 2 voitures + 1 moto à la MAAF

Je vais aussi aller voir ce qui se fait ailleurs...

1. Vous avez quoi comme colonne dans votre spreadsheet? (débiteur, date de prélèvement, etc)
2. Vous faites une partie fixe (prélèvements, virements et paiements programmés) et une partie dynamique (budget de x€ pour telle ligne) ?
3. Comment vous gérez vos paiements annuels ?
4. La question 4
5. Qui fait, ou qui a déjà pensé à, la séparation avec un compte perso/commun pour ses parties fixes rt un autre compte pour le "dynamique" ? (permet de pouvoir payer quoi qu'il arrive)
6. Qui fait un budget sans dépassement possible ? (ie. pas découvert autorisé sur le compte)

1- Année/Mois/Libellé/Débit/Crédit/Type/Sous type/Tiers/Dépenses courantes - Excep
2- Non tout dans les mêmes catégories
3- Budgété sur le mois prélevé
5- Pas moi, trop compliqué
6- Moi, j'ai jamais été à découvert depuis que je bosse.

De mon côté,  
 
1 -
2 - non
3 - dans le suivi lorsque c'est débité
5 - il faut que j'y pense car je loupe les dépenses effectuées avec nos comptes persos (qui sont utilisés pour "soutenir" au cas où le compte commun mais du coup, ça fausse si c'est régulier...)
6 - Non car c'est du suivi mais j'aimerais bien me faire un budget "prévisionnel" un jour. Et donc, à ce moment là, je mettrai les limites (et encore, si ça me paraît cohérent car le but de ce suivi, c'est de pouvoir faire des économies. Quand on sera + à l'aise financièrement, je ne me focaliserai moins sur ce suivi

Je fonctionne un peu comme ça, avec un compte où je laisse très peu par mois (2500€ pour 2100€ prévus de prélèvements / charges fixes), que je realimente au fil de l’eau en fonction des dépenses.

 
En gros quand le salaire arrive :
- les gros virements automatiques passent (crédit immo, loyer...)
- je laisse une somme marginale (100/200€) pour les petites factures mensuelles (de sorte à avoir le moins possible sur le compte courant une fois que tout est passé en général il reste <10€)
- tout le reste part en Épargne
 
NB1 : Pour les paiements CB : j'ai une carte à débit différé, donc pas besoin de laisser le compte approvisionné. Le débit se fait au versement du salaire (plus ou moins en même que les autres gros virements)
 
NB2 : Je n’utilise plus de cash sauf si contraint (très rare à notre époque), dans ce cas je fais un petit virement depuis le LA correspondant à ce que je veux retirer.
 
NB3 : Peu de prélèvements/factures sur le mois car les plus gros sont en annuels. J’utilise le LA qui m’a servit à anticiper ça, et reconstitue ensuite.
 
NB4 : je ne suis jamais à découvert