Reprise du message précédent :

Avec un peu d'acharnement j'ai réussi à avoir la proposition sur le site (tip : choisir une durée < 25 ans).
A quel moment le taux final est-il connu ?

Et à quel moment faut-il demander une délégation d'assurance ?
Edit : je vois que c'est une question posée lors de la constitution du dossier final

 
A la fin de la demande, tu as du recevoir la proposition commerciale par mail reprenant toutes les conditions (taux etc).
Effectivement lors de la souscription tu peux choisir immédiatement de prendre l'assurance ailleurs.
Je n'avais pas fait ce choix car il est indiqué que si tu pars chez un autre cela peut ralentir le process d'obtention du crédit.
J'ai finalement fait machine arrière et les ai appelé pour demander à prendre l'assurance ailleurs, tu peux le faire tant que le dossier n'a pas encore été étudié.
Il semble travailler sur les dossiers une fois par semaine. Si tu as fait le dépôt des documents aujourd'hui, tu ne devrais pas avoir de retour par mail avant mercredi 19 ou jeudi 20 s'il manque des documents (ce qui est fort probable car ils nous ont demandé des documents qui n'étaient pas demandés lors de la souscription, et demandé des documents déjà envoyés avant...).
Tant que le dossier n'est pas complet, sa constitution ne démarrera pas (c'est ce qui est écrit sur leur site).
 

 
 
De mémoire, tu demandes un décompte de ton crédit auprès de ton ancienne banque (payant mais qui peut être pris en charge par ta nouvelle banque).  
Ta nouvelle banque se charge de rembourser ton ancienne banque.  
 
Tu dois tout de même après clôturer les comptes de ton ancienne banque.  

Le décompte de remboursement anticipé n'est pas toujours payant, c'est gratuit et obtention instantanée chez Boursorama.
 
Je rajouterai que la réception de ce document par la nouvelle banque doit respecter un certain délai (8 jours pour ING) avant la date souhaitée de transfert des fond.
Chez ING, en plus des notifs mail qui était assez claires, une conseillère m'avait appelé pour m'expliquer la démarche à suivre.

Et il faut bien envoyer le questionnaire médical  complété pour que le dossier soit étudié ?

 
Si tu prends l'assurance chez eux (comme je l'avais fait au début) oui.
Dans le cas contraire je ne sais pas s'ils font l'étude de prêt puis demande ensuite l'assurance (perso j'ai déjà envoyé celle de l'assurance en délégation).
Mon dossier a été déposé le 26 avril, et à ce jour ils ont toujours pas débuté l'étude (ils m'ont demandé deux fois des documents, alors qu'ils les avaient déjà     )
Un conseil transfère tout le plus rapidement possible pour ne pas te retrouver hors délai.

Merci pour tes conseils.

En plan cela vaut-il le coup de challenger une BED pour qu'ils s'alignent, ou les BED ne bougent qu'en cas de concurrence avec une offre finale ?

 
Il te faut clairement un plan B. Les BED sont une alternative qui peut s'avérer interessante.
Pour ma part Fortuneo me proposait 0.97/25 ans.
Je donne la propal à ma BED sans trop d'espoir. Résultat 1.02    La seule contrepartie annoncée oralement est que Mme rapatrie son salaire et épargne (cela nous va, elle était chez la CE et vraiment pas satisfaite).
J'ai donc deux dossiers en cours, ma BED et Fortu. Initialement je comptais partir sur Fortuneo, mais les deux semaines d'instruction de dossier font que je risque de partir chez ma BED (bon taux et surtout un conseiller qui sait monter un dossier, c'est pas l'impression que me donne mon dossier de BEL)

Bonjour,
 
en vue d'un achat immobilier, j'aimerais faire appel à une expertise pour vérifier d'éventuels vices cachés ou des travaux à prévoir
Des connaissances (et RETEX) d'expert à conseiller/éviter (sud-IDF) ?
 
Désolé si ce n'est pas le bon topic, y'en a-t-il un de dédié?
 
Merci pour votre aide.

https://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] 5843_1.htm

 
Ok, j'avais posté deux fois, mais mon post a fait pschiitt    

Salut,
Actuellement chez bourso, quelqu'un a tenté un rachat dans une autre BEL avec :
- ligne de 25k€ de plus pour travaux (piscine)
- rallonge de 1 an du crédit
?
L'idée est d'avoir la même mensualité par mois (actuellement à 1.45 avec 149 mensualités restantes)

Hello,  
 
Savez-vous si une BEL accepte les entrepreneurs avec peu d'ancienneté? (revenus entre 100 et 120k)
 
Car nous souhaitons faire construire et avons eu 1.49% sur 25 ans pour 800k chez la caisse d'épargne      
 
Il y a quelques mois Bourso nous avait indiqué qu'il fallait 5 bilans    et nous en avons que 2 pour le moment

En dessous de 3 bilans, ça va être chaud un peu partout.

Pour le multi-ligne je ne peux pas te dire, mais pour le BEL/rallonge => ING

Je ne comprends rien à l'assurance...
Je passe par meilleurtaux.com

Si j'ai bien suivi
1. Je dois renvoyer le formulaire à l'assureur (AXA dans mon cas)
2. L'assureur m'indique les éventuels examens médicaux à faire
3. Avec ces examens j'obtiens l'offre de prêt ferme
4. Je peux envoyer cela à Fortuneo

J'ai bon ?

Avec tout cela je crains pour le calendrier...
En parallèle j'ai une offre de ma BED (CIC, qui me propose 1,20% sur 25 ans) et j'ai missionné un courtier

Cela dépend des assureurs, certains te font parvenir une attestation immédiatement (si ton questionnaire ne remonte pas d'anomalies). Sinon tu auras des éléments à remplir ou examens à faire avant d'avoir l'attestation à transmettre à la banque.
Si tu crains pour le délai tu peux choisir l'assurance de la banque et changer la première année. Cette solution a l'avantage de t'éviter des démarches de résiliation si tu ne retiens pas la banque pour laquelle tu as souscris côté assurance (un recommandé à envoyer).

Bonsoir le topic.
 
En général, l'usage veut que le notaire envoie l'appel de fond pour la banque combien de temps avant la signature de l'acte définitif?

En plein processus de demande de prêt, j'ai en tête qu'il est plus intéressant d'allonger la durée du crédit dans la plupart des cas. Mais en posant mes calculs, j'ai du mal à comprendre la logique.
 
Dans mon cas, entre:
-un emprunt sur 25 ans, taux de 1%, montant emprunté 560k, apport de 300k, coût total du crédit de 147k
-un emprunt sur 20 ans, taux de 0.8%, montant emprunté 500k, apport de 360k, coût total du crédit de 97k
 
Cela signifie que pour être gagnant sur un crédit à 25 ans, je dois générer sur 25 ans 50k d'intérêt avec les 60k d'apport conservés. C'est à dire placer à 2.5% net de chez net pdt 25 ans, ce qui ne me parait quand même pas garanti en partant sur une répartition sécurisée à 75%, 25% de risque.
 
Je suis preneur de vos lumière pour vérifier que je n'ai pas raté quelquechose, je suis peut être trop pessimiste

T'as rien raté.

Avec seulement 25% de risque, c'est mort (avec les données actuelles bien sur).

Car d'un autre coté, ton taux de crédit sur 25ans, il est verrouillé alors que d'ici là, qui sais si les fond € en AV ne seront pas remonté à 3 ou 4% ? (donc gros gain)

Et en cas de soucis, l'assurance payer le CRD.
Si t'emprunte plus, l'assurance va donc payer plus et en prime, tu auras les 60K que t'avais conservé ! (donc double combo)

Et sur 25ans, tu peux de toute façon foutre 100% risqué (ETF Wolrd = 7%/an en moyenne) car tu n'as pas un besoin immédiat de cet argent (vu que tu voulais l'investir en apport)
A la rigueur, tu peux commencer au bout de 15ans à réduire le risque à 75% puis 5 ans après à 50%.

Merci Aldayo, c'est clair! A moi de voir ce que je privilégie en fonction du niveau de risque que je souhaite.
 
Autre question: l'assurance proposée par Bourso me semble relativement chère (CNP). Pour les 2 scénarios évoqués plus haut, les montants sont de 237 euros mensuel (25 ans) et 213 euros (20 ans). Des feedbacks sur cette assurance ?

Je peux me tromper mais il ne faudrait pas prendre en compte l'inflation et le fait que la mensualité du crédit est fixe?
La mensualité de maintenant vaut beaucoup moins en argent de "dans 20/25 ans".

La différence n'est pas que sur l'apport !

Tu paies moins de mensualité chaque mois aussi en partant sur 25 ans. Ça joue beaucoup sur le long terme.

Il faudrait poser le calcul, pas moyen d'y couper.

Avec tes chiffres, cela me semble évident qu'il faut partir sur 25 ans si 1. Tu as un vieux pel qui traîne sur lequel verser ou 2. Que tu es prêt à placer en risqué une part significative de ton effort d'épargne non mis dans l'chat

Merci, pour 1. j'ai déjà 2 PEL à 2.5% qui courent, déjà au taquet, que je veux essayer de "préserver" justement. L'un des deux va bientôt diminuer en rendement (12 ans) à 1,75%. Ce dernier je devrais le casser dans le scénario 20 ans.
 
Pour 2. me connaissant j'aurai du mal à aller sur du très risqué, je vais sans doute d'abord me reconstituer une base en obligation et rester sur un profil de risque modéré (pas plus de 25% en actions).

 
Pas sur car l’apport varie entre 20 et 25ans donc je suppose que ça lui fait la même mensualité dans les deux cas.

 
  Aussi

 
Pour reprendre tes chiffres et rétablir ce qui me semble être, sauf erreur de calcul, la bonne méthode de calcul :
- sur 25 ans, tu empruntes 560k€ à 1%. Le coût du crédit n'est pas du tout de 147k mais de 87k€ en supposant une assurance à 0,1%. Mensualité de 2 157€ assurance comprise
- sur 20 ans, tu empruntes 500k€ à 0,8%, ça te fait un coût du crédit avec les mêmes hypothèses à 51k€. Mensualité de 2300 assurance comprise
=> 36k€ d'écart, donc tu dois générer 36k€ d'intérêt pour compenser. Même en intégrant crédit logement et en doublant l'assurance, on est loin de l'écart que tu donnes donc il faudrait contrôler tes chiffres je pense (assurance très  coûteuse ?). Utile https://www.calculatricecredit.com/ [...] mprunt.php
 
Si on pose les choses : le scénario a 25 ans, tu mets moins d'apport, 60k€, donc tu as 60k€ qui peuvent travailler, dès le départ. En plus, chaque année, tu as 150*12€ de plus qui peuvent travailler. Sur 10 ans, 18k€, 9k€ en moyenne
 
Rien que les 60k€, à 2,5% sur 20 ans, te rapportent 38k€. Soit plus que ton écart. Les 150€ d'écarts mensuels font rentrer 9.5k€ d'intérêts en plus à horizon 20 ans.
 
à 20 ans, tu n'as plus de dette dans le scénario à 20 ans, et dans celui à 25 ans 123k€. Mais dans le scénario à 25 ans, tu as toujours tes 60k + 38k€ d'intérêts + les 35k€ d'écart mensuel + les 9.5k d'intérêts associés. Soit un écart de 19,5k€ en faveur de la solution 25 ans. 1k€ par an. C'est énorme.
 
Avec 2% par an, l'écart est de 9k€ dans le même sens, et l'équilibre semble à 1.5%
 
Si tu penses générer plus de 1.5% de rendement par an sur ton épargne, le 25 ans est plus adapté
 
Pour raffiner, il faudrait regarder à 5 ans / 10 ans, des dates de vente plus réalistes.

Merci en effet vu comme cela, cela parait évident. Je pense que l'on garderait le bien autour de 10 ans.
 
Le différentiel avec tes chiffres vient de l'assurance de Bourso (CNP) qui a des tarifs excessifs. Preneur de qq noms de bon assureurs aux tarifs plus compétitif d'ailleurs!

Hello!

Si on a une offre signée/acceptée pour la vente de notre appartement, la banque prêteuse pour un nouveau crédit considéré qu'il est soldé à partir de quelle étape ?
Compromis + 10j?
Offre éditée de notre acheteur ?
Vente définitive ?

En gros, on peut passer quand à l'étape suivante de recherche de nouvel achat ?

Tout de suite si vous avez de quoi verser l'acompte, sinon un peu avant la signature de l'acte authentique, car il vous faudra les fonds pour le nouveau compromis.

Je parlais plus niveau crédit.
Aujourdhui j'ai encore un CRD de 400k mais qui sera intégralement remboursé avec notre vente (+ benef).
Si la vente définitive a lieux en août, j'aurai remboursé ce crédit que en août. Est ce que en juin/juillet je peux solliciter une nouvelle banque pour un nouvel achat en considérant que je suis vierge de crédit ?

C'est une bonne question.
Moi j'ai préféré signer l'acte authentique de vente de mon appart avant de m'engager sur le futur projet pour éviter toute déconvenue.

Pour moi, tant que l'acte est pas signé, rien n'est fait. Si l'acheteur a un gros problème, il paiera sans doutes des pénalités mais toi au auras toujours ton credit à rembourser.

Si tu veux signer un compromis pour acheter ton futur bien, soit tu mets la clause comme quoi tu dois vendre ton ancienne maison/appart et le vendeur va peut être pas prioriser ton offre, soit tu mets rien et tu t'exposes à des problème dans le cas le plus pessimiste

Tu seras vierge de crédit quand tu auras remboursé le credit, bien que le fait que ton acheteur ait une offre donne confiance à la banque quant au remboursement du dit credit à venir.

prêt relais non ?
https://www.cafpi.fr/credit-immobil [...] ret-relais

 
2 PEL à ton nom ?!?

Bonjour,
 
hormis le taux du prêt (et éventuellement de l'assurance), qu'est-ce que vous essayez de négocier (ou de ne pas avoir)?
 
Indemnité de Remboursement Anticipé? Assez ridicule avec des taux bas non?
Ne pas prendre leur package à la noix (carte bancaire, frais de tenue de compte)?
Assurance habitation, voiture?
Frais de dossier?
Autre?
 
Merci

Pouvoir moduler le crédit à la hausse ou à la baisse ?

Oui effectivement, et sans frais?
 
Du coup, qu'est-ce que vous avez réussi à négocier ou que la banque a exigé?

Hello
Petite question particulière. Avec ma conjointe on achète un bien en indivision 90% pour moi 10% pour elle pour plein de raisons.
On fait un crédit en co emprunteur.  
 
Dans les faits ce sera moi qui rembourserai le crédit mais ça la banque elle s'en fiche et ça nous convient ainsi.
 
Pour prévoir tous les cas tordus de la vie, avec un crédit en CO emprunteur si on venait à se séparer, comment est ce que ça se passe vis à vis de la banque ?
 
Merci

Osef la banque, c’est avec ton notaire qu’il faut bien ficeler le truc.

La banque s'en fout. A la séparation, vous vendez le bien et vous remboursez le crédit avec. Ce qui reste (si reste il y a) est partagé en fct de ce qui a été défini chez le notaire.
Si l'un de vous souhaite gardez le bien (genre toi), tu souscris un nouveau crédit pour le rachat de la part de ton ex (rachat de soulte) et du CRD restant plus les frais de notaire.

Hello
LBP me fait chier avec les quotités pour un emprunt avec ma copine. on souhaiterait avoir 100% en cumulé : 60/40 par exemple.
Ils me disent qu'ils ne peuvent pas descendre sous 70/50, par rapport au reste à charge si l'un de nous décède.
Je ne comprends pas. Quelqu'un pour m'expliquer (à moins qu'ils racontent encore des conneries) ?
Pour moi il faut juste trouver la bonne allocation par rapport à notre revenus (ex : si je gagnais le double : 67/33).
 
je ne trouve pas la légitimité d'un tel raisonnement.