Votre avis sur les simulations envoyées par mon courtier :  
 
https://i.ibb.co/YRNPffV/Simulations-pr-ts.jpg
 
Merci .

Hello,
J’ai enfin mon dossier Bourso qui redémarre.  
J’attends la réponse de CNP pour ma femme encore (Dossier AERAS).  
Pour moi c’est bon.  
Ensuite j’imagine que c’est l’édition.  
J’ai plus que 2 semaines pour présenter une offre éditée.  
 
Quels sont les taux Bourso sur 25 ans maintenant sur « les bons profils » ?
J’ai lu en diagonale 0,99%. J’ai pu locker normalement les 0,91%

 
Comme dit au dessus, c’est pas terrible, sauf la dernière : 1,55/30ans, c’est pas si mal.
1,90/30 c’est haut, idem les taux sur 25ans, trop haut vu votre profil !

Merci pour ton commentaire.

Je vais regarder avec ma banque et contacter d'autres courtiers. Les taux ne me paraissaient pas si élevés au regard du montant emprunté, des salaires et de l'appart.

Par ailleurs, le courtier accepte d'aller à 30 ans avec un taux d'endettemment à 35%, pas sûr d'avoir cette proposition partout.

Bonjour
Le CA me fait une première proposition, j'aimerais savoir ce que vous en pensez car quelques points me chiffonnent. Je dois rappeler la conseillère car nous faisons la négociation à distance.  
Déjà notre profil : 39 et 45 ans (revenus à deux moins de 4500 €) ; profil primo accédants.
Apport 30 000 € qui financeront en partie les FDN.
 
Montant emprunté sur deux lignes (sur 25 ans)
-24 K€ prêt à taux zéro du crédit agricole / Assurance à 1.56 % coût total 1 725 € (il ne s'agit pas du PTZ réglementé mais bien d'une offre propre à certaines agences du CA)
-249 K€ à 1.37 % Assurance à 1.15% coût total 49 800 €
TAEG : 2.12%
Frais de garantie CAMCA : 2 459 €
Frais de dossier : 750 €
 
Déjà que pensez-vous du taux compte tenu de notre profil et des frais de dossier ?  
 
Après avoir fait des recherches la garantie CAMCA c'est une garantie propre au CA et contrairement à la caution Logement, c'est la banque qui fait toutes les démarches (déjà je ne savais pas que c'était à l'emprunteur de contacter le crédit Logement   !) ensuite il n'y a aucune restitution à la fin du remboursement du crédit   .  
Une caution crédit Logement coûterait-elle plus chère ou pas ?  
Le CA a-t-il le droit de m'imposer la garantie CAMCA ?
 
Autre point, d'une manière globale je trouve l'assurance très chère pour nous deux (100% Décès, PTIA, ITT)  ; ...C'est notre âge qui semble jouer...le CIC nous avait donné à peu près le même montant. Peut-on espérer avoir mieux ailleurs sachant qu'on est non fumeur en plus et pas de problème de santé particulier déclaré à ce jour ?
 
Sur l'assurance de la ligne a 24 K€ mon mari est assuré à 50% pour perte d'emploi, peut-on le faire sauter ça même si ça ne changera pas des masses on est d'accord  ?
 
Merci de votre aide car on va entrer dans la phase de négociation pour essayer de gagner quelques points.

 
On est plus sûr de se positionner sur le bien l'agent aura d'autres trucs à nous présenter.  
Néanmoins j'ai eu la conseillère du CA en ligne.  
Apparemment ils seraient prêts à faire un peu plus d'efforts si elle arrive à nous coller son assurance emprunteur voire même si on prend une assurance habitation etc, qon domicilie nos revenus, rapatrié l'épargne etc
En l'occurrence avec. 0.10 sur le taux soit 1.27%, que ça elle pourrait nous faire sans problème et sans contrepartie, ça nous ferait 7€ par mois en moins. Donc bof.  
Pour elle il serait plus significatif pour le coût global du crédit de faire un effort sur l'assurance, vu nos âges. Et donc faire baisser la mensualité. Il faudrait que je sois sûre du bien pour pousser les négociations et surtout voir ce qui se fait chez la concurrence.
Elle n'est pas réfractaire à nous mettre une caution Logement, mais le coût de départ est plus élevé.

 
On est plus sûr de se positionner sur le bien l'agent aura d'autres trucs à nous présenter.  
Néanmoins j'ai eu la conseillère du CA en ligne.  
Apparemment ils seraient prêts à faire un peu plus d'efforts si elle arrive à nous coller son assurance emprunteur voire même si on prend une assurance habitation etc, qon domicilie nos revenus, rapatrié l'épargne etc
En l'occurrence avec. 0.10 sur le taux soit 1.27%, que ça elle pourrait nous faire sans problème et sans contrepartie, ça nous ferait 7€ par mois en moins. Donc bof.  
Pour elle il serait plus significatif pour le coût global du crédit de faire un effort sur l'assurance, vu nos âges. Et donc faire baisser la mensualité. Il faudrait que je sois sûre du bien pour pousser les négociations et surtout voir ce qui se fait chez la concurrence.
Elle n'est pas réfractaire à nous mettre une caution Logement, mais le coût de départ est plus élevé.

Y a t'il des indépendants dans le topic qui ont réussi à avoir un crédit chez les BEL?

 
Comme dit au dessus, c’est pas terrible, sauf la dernière : 1,55/30ans, c’est pas si mal.
1,90/30 c’est haut, idem les taux sur 25ans, trop haut vu votre profil !

 
Fait des simulations d'assurance ailleurs. Et si tu penses que ça peut aider à ta nego, tu lui dis que tu prends son assurance emprunteur, tu changeras après.
Nous sur le cout global de l'assurance, le CA était à 43k€. Première simulation à la MACIF, 15k€
Sur 25 ans, c'est 93 euros de moins par mois...Donc leur "fleur" de 0,1%, elle te sert à rien.

Oui c'est sûr même une baisse de 0.20 ne serait pas significative.  
Il nous faut vraiment une autre assurance, car en interne je ne pense pas que le CA fera mieux dessus même en faisant un effort.
Et si le CA bloque une délégation je verrai ailleurs je pense, mais j'ai peur d'augmenter le coût du crédit car sur la totalité de la somme empruntée chez eux on a 24k€ à 0 intérêts.  
A la MACIF vous êtes à 100% tous les deux ? J'imagine que vous avez la quarantaine ou presque aussi....

 
100% à deux oui. 33 et 34 ans, sans soucis particuliers, à peu près le meme montant que toi (263k sur 25 ans)
Le CA a baissé de 30% le coût de l'assurance en réponse, mais ça reste trop cher.

Tu as quand même pris le crédit chez eux ?
Plus haut axiles me dit que le CA fait tout pour bloquer une délégation. Tu l'as fait avant ou après acceptation de l'offre de prêt ?

Tu as quand même pris le crédit chez eux ?
Plus haut axiles me dit que le CA fait tout pour bloquer une délégation. Tu l'as fait avant ou après acceptation de l'offre de prêt ?

La difficulté avec le CA c'est que depuis Septembre ou Octobre 2019 ils ont changés leurs formules d'assurances et c'est devenu une usine à gaz!
En gros ils te disent "oui oui vous pouvez changer d'assurance sous réserve que les garanties soient équivalentes" sauf que les nouvelles formules sont tellement tordus que c'est compliqué de trouver un équivalent.

Tu as quand même pris le crédit chez eux ?
Plus haut axiles me dit que le CA fait tout pour bloquer une délégation. Tu l'as fait avant ou après acceptation de l'offre de prêt ?

 
Les mauvaises langues diront que c'est précisément l'objectif de leur changement...  

Update de mon côté pour donner du grain à moudre au topic:
 
 
Sur 25 ans, sans apport, bien à ~€450k
 
1.05% ~€450k
~€35k de frais de notaire "en apport" via un prêt conso à 1.05%
 
En échange d'une domiciliation de salaire et assurance chez eux (prix correct pour cette dernière).
 
Passé par Pretto, très satisfait.

 
Je ne juge pas, mais comment vous faites (t’es pas le seul) pour pouvoir gérer 450k sur 25ans  et ne pas avoir d’apport ? Question sérieuse.

Les putes, la drogue toussa toussa....

Les putes, la drogue toussa toussa....

Y a t'il des indépendants dans le topic qui ont réussi à avoir un crédit chez les BEL?

 
on a eu l'accord contractuel, on attend l'édition des offres. On est parti sur leur assurance pour pas perdre de temps, et aussi parce que je voulais creuser un peu plus le sujet avant de prendre une décision. La macif par exemple, si c'est dans les moins chères, ne me convient pas car le coût total n'est pas lissé sur la durée du prêt (210 mois de primes, puis 0 pendant les 80 mois à la fin).
J'ai effectivement aussi vu que ça pouvait prendre un peu plus de temps de le faire après, mais ça dépend pas mal des caisses. Dans tous les cas je lacherais pas le morceau, c'est la loi et ça représente quand même pas mal de sous

 
Je ne juge pas, mais comment vous faites (t’es pas le seul) pour pouvoir gérer 450k sur 25ans  et ne pas avoir d’apport ? Question sérieuse.

 
 
Effectivement; en plus de ça, y'a déjà ~€25k de séquestre que j'ai dû mettre dans l'appartement; mon idée était de limiter mon apport perso; j'avais aucune volonté de faire des rachats d'AV ou de PEA vu le faible coût du crédit!

 
Tres peu d'apport pour le niveau de salaire, amha c'est là où ça coince un peu, on est sur un financement au delà de 100%.

 
+1. Je conseillerais de reporter l'achat et de mettre de côté pendant 1 ans 2k par mois (sur 7, ça devrait aller), permettant ainsi de couvrir les frais de notaires et de montrer aux banques que vous savez épargner/que vous êtes sérieux.

Signature du mandat pretto. On verra s'ils sont bons.  

Update de mon côté pour donner du grain à moudre au topic:
 
 
Sur 25 ans, sans apport, bien à ~€450k
 
1.05% ~€450k
~€35k de frais de notaire "en apport" via un prêt conso à 1.05%
 
En échange d'une domiciliation de salaire et assurance chez eux (prix correct pour cette dernière).
 
Passé par Pretto, très satisfait.

Y a t'il des indépendants dans le topic qui ont réussi à avoir un crédit chez les BEL?

 
Je ne juge pas, mais comment vous faites (t’es pas le seul) pour pouvoir gérer 450k sur 25ans  et ne pas avoir d’apport ? Question sérieuse.

+1. Je conseillerais de reporter l'achat et de mettre de côté pendant 1 ans 2k par mois (sur 7, ça devrait aller), permettant ainsi de couvrir les frais de notaires et de montrer aux banques que vous savez épargner/que vous êtes sérieux.

euh ça fait 24k ça, c'est la moitié de ses frais de notaire. Donc pas de BEL

Et si tu économises pendant 2 ans, c'est aussi 2 ans de loyers que tu "perds". Et ça sans aucune garantie que les taux ne soient pas remontés d'ici là.

edit : autant pour moi, je me basais sur sa simul sans apport. Mon argument tient toujours, c'est juste plus court

Je connaissais pas Pretto, j'ai fait tourner le simulateur. J'avais jamais essayé de faire une comparaison en mettant d'abord mon salaire, puis un salaire HFR compliant, mais en demandant le même crédit (170K sur 25 ans).

Mon salaire, 1,45%, salaire HFR compliant, 1,2%

Par contre ils ne précisent pas non plus s'ils incluent l'assurance, c'est agaçant.

 
euh ça fait 24k ça, c'est la moitié de ses frais de notaire. Donc pas de BEL
 
Et si tu économises pendant 2 ans, c'est aussi 2 ans de loyers que tu "perds". Et ça sans aucune garantie que les taux ne soient pas remontés d'ici là.
 
edit : autant pour moi, je me basais sur sa simul sans apport. Mon argument tient toujours, c'est juste plus court

 
Bon à savoir thanks.
Chez qui au final ?
T'avais fait des demandes ailleurs pour voir si ils étaient compétitifs ?
 
Tu sais si Pretto sollicite les BEL ?