Certains pensent que XRP pourrait être adopté massivement par les banques comme un outil de transfert ou une monnaie interbancaire. Cependant, les arguments avancés pour justifier cette idée sont souvent fragiles ou mal compris. Voici pourquoi ces arguments ne tiennent pas debout :

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1. “Les banques utiliseront XRP pour ses transactions rapides et ses faibles coûts”
   - Réfutation :  
     Les banques ne recherchent pas uniquement la rapidité ou des frais bas. Elles privilégient la stabilité, le contrôle et la fiabilité légale. XRP, étant un actif décentralisé et volatil, introduit des risques que les banques veulent éviter. De plus, des solutions comme SWIFT gpi ou les CBDC offrent déjà des temps de transaction rapides avec la stabilité nécessaire.
     - Exemple : SWIFT gpi permet des paiements transfrontaliers quasi-instantanés et est déjà largement adopté par les banques mondiales.

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2. “Ripple a des partenariats avec des banques, donc elles utiliseront XRP”
   - Réfutation :  
     Beaucoup de banques partenaires de Ripple utilisent RippleNet, une solution de messagerie pour les paiements, mais pas XRP. RippleNet fonctionne indépendamment du token XRP et se connecte simplement aux devises locales via des systèmes traditionnels.  
     - Exemple : Santander utilise RippleNet pour les paiements, mais pas XRP. Ces banques n’ont aucun intérêt à adopter un actif qui ajoute de la volatilité et des frais de conversion.

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3. “XRP est conçu pour remplacer SWIFT”
   - Réfutation :  
     Ripple et XRP ne remplacent pas SWIFT, car ce dernier est un système de messagerie pour le transfert interbancaire, tandis que XRP est une crypto-monnaie. Même si Ripple propose une alternative au système SWIFT, les banques utilisent déjà des outils modernisés comme SWIFT gpi, qui sont compatibles avec leur infrastructure existante.  
     - Problème majeur : SWIFT n’est pas un simple protocole à remplacer ; c’est un réseau institutionnel mondial intégré avec des normes et des accords que Ripple ne peut pas concurrencer à grande échelle.

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4. “Les banques utiliseront XRP pour réduire leurs coûts”
   - Réfutation :  
     Bien que l’idée semble attrayante, XRP n’offre pas d’avantage significatif par rapport aux solutions centralisées déjà utilisées par les banques. De plus, l'intégration d’un actif numérique volatile introduit un coût supplémentaire en termes de gestion des risques et de conformité.  
     - Exemple : Pour chaque transaction avec XRP, une banque devrait échanger en fiat, ce qui ajoute un intermédiaire inutile dans les paiements.

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5. “XRP est soutenu par Ripple, une entreprise reconnue”
   - Réfutation :  
     Ripple Labs est une entreprise innovante, mais cela ne garantit pas l’adoption de XRP. Ripple pousse son produit On-Demand Liquidity (ODL), qui peut utiliser XRP, mais ce n’est pas obligatoire. Les banques préfèrent utiliser des devises locales pour minimiser les fluctuations et éviter les complications réglementaires.  
     - Exemple : Même avec des partenariats établis, les grandes institutions financières n’adoptent pas massivement XRP en raison de l’incertitude juridique (SEC contre Ripple, par exemple).

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6. “Ripple est une alternative décentralisée aux systèmes traditionnels”
   - Réfutation :  
     Les banques ne sont pas intéressées par la décentralisation pour leurs transactions interbancaires. Elles préfèrent des systèmes centralisés et sous contrôle pour garantir la sécurité et la conformité. Ripple, bien qu’il utilise la blockchain, n’apporte pas de valeur ajoutée fondamentale aux processus bancaires traditionnels.  
     - Problème : Les banques pourraient préférer des CBDC ou d'autres solutions qu'elles contrôlent directement, plutôt qu'un jeton public.

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Conclusion : Pourquoi XRP ne sera probablement pas adopté massivement par les banques
Les arguments pour l’adoption de XRP par les banques s’appuient sur des hypothèses simplistes ou mal interprétées. Les banques recherchent des solutions stables, centralisées, compatibles avec leurs systèmes existants et conformes aux régulations. XRP, en tant que crypto-monnaie publique, introduit des complications inutiles sans offrir de bénéfices décisifs par rapport aux solutions déjà disponibles (comme SWIFT gpi ou les CBDC).  

La confusion vient souvent de l’association entre Ripple (l’entreprise) et XRP (le token), alors que Ripple Labs propose plusieurs solutions qui n’impliquent pas XRP.

« Je me suis dit que ça allait monter » : avec l’envolée du bitcoin, ils ont investi dans la cryptomonnaie
La hausse de la valeur du bitcoin depuis plusieurs mois et son explosion après la victoire de Donald Trump à la présidentielle américaine ont conduit des novices à se lancer, pour la première fois, dans l’investissement en cryptomonnaies, en espérant qu’elles poursuivent leur ascension.

Pour la première fois de son histoire, le bitcoin a franchi le seuil des 90 000 dollars mercredi, atteignant même les 93 000 dollars. Cette ascension fulgurante, depuis plusieurs semaines, a convaincu certains de se lancer dans l’investissement des cryptomonnaies pour la première fois, comme Lucas, 27 ans. Dimanche dernier, lui qui n’avait jamais investi en Bourse ou dans les cryptos a acheté pour 200 euros de bitcoin.
 
« J’ai vu pas mal de gens dire que ça allait exploser, explique-t-il au Parisien. Ça faisait un petit moment que j’y pensais. Peut-être que ce n’est pas le meilleur moment, car il est cher, mais c’est mieux de prendre le train en retard que de le laisser passer », assure-t-il.

@JohnPlassard
 
Le #bitcoin serait il le nouvel #or ?! La semaine dernière a vu les plus importantes sortie de flux du métal jaune depuis juillet 2022 et en même temps des rentrées records sur la crypto devise ... (source BoAML)