Reprise du message précédent :
Je t'avoue être un peu perdu avec toute ces notions du coup c'est pas une bonne idée de prendre ce genre de prêt ?

On m’a proposé les 2 types de prêt également. La seule différence réside entre caution logement ou hypothèque. Après avoir creuser le truc le gain financier entre hypothèque et caution ne vaut pas les contraintes:
- l’hypothèque ça demande de passer devant un notaire pour la lever etc ce qui engendre des frais  
- la caution finalement tu en récupères une partie plus tard ce qui ramène le coût proche de l’hypothèque  
- avec le PAS impossibilité de location, dans le doute sait on jamais c’est toujours bien de garder l’option

Bonsoir à tous,
 
Savez-vous si Boursorama prend les primes  à 100% dans le calcul d’endettement ? Si oui, prend-il la dernière prime ou une moyenne des dernières primes ?
 
Merci !

Et moi je viens de recevoir une propal à 3.7%
Investissement locatif / 100K / 15 ans / très bon profil
Ce qui me fait chier c'est les 2000 balles que veut se goinfrer le courtier pour un aussi petit dossier
Je vais peut-être aller voir ma banque finalement

Bon, je continue les compléments d'info sur les remboursements de crédit anticipé Fortunéo.
(Devant faire un choix, pour mon premier remboursement anticipé partiel j'ai choisi de baisser la durée.)

Il n'y a pas de frais type "réédition de l'échéancier" comme chez Boursorama.

En revanche, ils ne peuvent pas procéder au remboursement anticipé ni 5 jours avant ni 5 jours après la date de prélèvement habituelle (pour des questions techniques   )

Voilà comment je me prends quasiment 15 jours dans la vue, ce qui m'agace un peu... m'enfin, il y a pire dans la vie

De quoi s’agit-il ?

Lors d'un remboursement anticipé, si l'on demande une réduction de la durée c'est payant chez bourso.
 
Mais finalement, comme on peut moduler l'échéance (contrairement a fortu), c'est possible de le faire quand meme.

Bonjour
 
je regarde pour faire du locatif en ce moment (environ 400K€ de prêt, jen ai déjà pas mal...)
 
Jai fait une fake demande sur bourso : ils me financeraient à 3.79% sur 25 ans. Font-ils tjrs le discount après ?
Ya mieux ailleurs en ce moment ?
 
par ailleurs, fait intéressant : ils ne financent pas les DPE G (jai pas testé avec F). Est-ce similaire partout (pour du locatif) ? Si on veut acheter un G en locatif, ça passe en leur montrant des devis finançables pour passer le bien en D ou E ?
 
Merci

Je viens de me rendre compte d’un inconvénient sur notre prêt de 25 ans. Avec l’évolution de nos revenus je voulais augmenter les mensualités pour capitalisé plus rapidement, aucun problème chez bourso car sans frais. Par contre on perd la flexibilité de rebasculer sur la durée initiale car le prêt était sur 25 ans.  
On ne peut pas faire 25ans—>20ans—>25ans mais on peut faut 20ans—>15ans—>20ans.  
 
Question sur l’assurance de prêt. Je regarde pour changer et j’ai un doute sur le fonctionnement des quotités.  
Si elles sont de 30% et 70%, dans le cas où celui à 70% décède l’autre n’aura bien que 30% du capital restant du à payer ou alors c’est l’inverse : celui qui reste en vie est à 30% donc il doit payer 70% du restant de capital ?

 
l'inverse oui

 
T’es sur ?  
 
Si celui qui décède était celui avec 70% sur sa tête, le survivant « recevra » ces 70% = n’aura plus qu’à payer les mensualités que sur les 30% du CRD..

 
Oui évidemment... Je me suis mélangé les pinceaux avec son "l'inverse"  

 
Essai d'appeler le service client credit immo, je pense que ce n'est pas normal.
 
De base, on ne peut pas baisser la mensualité car sinon ca dépasserai 25ans, mais si tu as augmenté a un moment, tu peux normalement rebaisser dans la llimite des 25ans.
 
Ou alors c'est juste une question de temps, c'est peut etre pas dispo tout de suite.

Vos réponse m’ont encore plus embrouillé    

 
Alors justement c’est au téléphone qu’une conseillé Bourso m’a dit ça.  
Il nous reste 22,x année sur notre crédit de 25ans. Possible de réduire la durée mais pas de l’augmenter après coup même si la durée globale resterait sous les 25 ans.

 
Up  

Tu auras du mal à trouver mieux.  Et non spécifique à Bourso. Sauf si la loi sur l’interdiction de louer des G revient
Sinon ton locatif est positif avec des taux de presque 4%  

 
Merci
 
je pense que les prix sont TRES attractifs en ce moment et qu'en considérant un investissement sur 25 ans de prêt, maintenant n'est pas un mauvais moment pour acheter, toutes choses considérées.

Bof les prix sont un peu plus bas alors que les taux sont beaucoup plus haut. Pour 400k il faudrait une baisse de 30% pour avoir le même pouvoir d’achat qu’avant la hausse des taux. Après c’est ton argent tu fais ce que tu veux.

+1 je suis sur un TRÈS bon coup (alors que le locatif je m’étais dit plus jamais   )

 
Il me semble que ma réponse est claire pourtant.  
 
Si (au hasard ) monsieur qui a 70% sur sa tête décède, madame voit la mensualité du prêt se réduire de 70%.
Ça marche évidemment pareil si tu as des taux cumulés à plus de 100% (cas de mes parents qui étaient tous les 2 à 100%, lorsque l’un des deux est décédé, l’emprunt a été complètement remboursé par l’assurance).

Bon le mec de LBP  m'a dit que si jamais je voulais louer, basculer sur un prêt normal couterais 600 € donc c'est souple

Pour ceux qui sont joueurs
https://immobilier.lefigaro.fr/arti [...] 77448406c/

La banque est évidemment dans son droit mais dans l’absolu je vois pas ce qu’elle a à y gagner, tant que l’emprunteur rembourse ses mensualités.  
Le cas risque de se reproduire lorsque tout les bénéficiaires de prêts à taux <1% revendrons avant l’échéance de leur prêt.

Elle a surtout à y perdre vu qu'il n'y a pas de bien à saisir en cas de non paiement, non ?

 
Exactement.
Et elle prête parce qu'elle mesure le risque vis à vis d'un projet.
 

Ça va dans le bon sens

Mouais, la part des refus ca veut tout dire et rien dire en fait.
 
Déjà car l'info comme quoi il est difficile de faire valider une offre de pret s'est rapidement propagé...Donc si tu sais que tu as un dossier de merde pour un crédit, peu d'interet d'en solliciter un.
Du coup, logiquement la part des refus se réduit.
 
Sur les taux, encore un peu foireux de la part de BMF...Quel montant ? Quel profil ? etc...

Pour info, les taux viennent de diminuer chez Fortuneo. Dans notre cas, le proposition est passée de 4.25% à 4.04% (hors assurance, mais elle est à des tarifs corrects).

Je me pose des questions sur la faisabilité d'un projet immo, et du dire du banquier, qui a confirmé par trois fois, par téléphone, que le projet est viable.
 
Nous avons une maison estimée à 500k, avec 130k de reste à payer.
Le remboursement mensuel est de 2250e, et nos salaires cumulés sont de l'ordre de 10 500e par mois.
 
Nous voudrions acheté une maison estimée à 475k, et notre banquier nous a dit, par téléphone, que le projet passe, même en prennant en compte la vente de notre maison à 350k.
 
Sachant que nous voulons faire un prêt relais, ce projet est il un projet " à risque" pour la banque, ou pas vraiment ?

Vu vos salaires, sauf intermittents du spectacles, je vois pas où ça peut coincer.

Non justement car il estime ta maison à 70% (350k€ contre 500k€)

En gros, 350k de prêt relais - 130 de CRD = 220k€ d’apport (et ta mensualité de 2250€/mois actuelle qui disparait)
Ca fait donc que 250k€ à emprunter : même sur 10ans, ça fait 2600€/mois (soit moins de 25% d’endettement vu vos salaire, et encore moins sur 15/20/25ans donc ça passe plus que large)

Tu pourrais même faire avec un prêt relais bien plus petit : 130k€ seulement pour solder le CRD.(et virer ta mensualité)
Puis 475k€ de crédit sur 15ans, ça fait 3500€ (là, t’es juste sous les 35% d’endettement, passe à 20ans et tu tombes à 2900€/mois et même 2500€/25ans)

CDI pour les deux.
8700e pour ma part, sans compter un bonus de 7k, ni l'augmentation qui va suivre (2%).

Je pensais changer de maison après avoir remboursé le prêt en cours ( rachat plannifié en janvier 2025), mais l'opportunitée est arrivé plus tôt que prévu, reste donc les 130k non payés, bien que chaque mois la dette baisse de 2250e, alors que mon épargne gonfle de 3000e.

CRD ?
Je pensais qu'il faisait 500k-130k et de là un malus pour tomber sur 350k.

Y'a absolument 0 soucis. Le plus gros aléa, c'est réussir à vendre la maison au prix estimé vu le contexte actuel. C'est pas impossible que vous deviez vendre à un prix inférieur et donc à voir si vous êtes en mesure d'absorber la différence.

Quel serait donc le moyen d'avoir 0 problème ?
Un apport plus conséquent , comme mettre 10-15k de plus par exemple, ou cela ne change rien ?
 
L'agent immo m'a contacté il y a quelques minutes et pensent que désormais notre maison est cotée à 600k, et aimerait faire une visite pour un client, mais je doute très fortement que ce tarif est le bon.

Vous vous éloignez beaucoup ou achetez beaucoup moins grand, pour acheter moins cher que votre bien actuel ?

Effectivement aucun souci de mon point de vue non plus, vu les chiffres que tu annonces (on est aussi dans un process de pret relais)

3km d'écart.
 
La maison que nous voulons achetée est, je pense, surcottée, mais l'emplacement est le mot clé.
 
Pour le calcul je pensais que la banque appliquait cela :
- Prix de la maison - prêt restant - 30%
Soit
 
500K-130K-30%

L'autre solution :

Emprunter 100% sur la nouvelle maison, vu vos salaires ça passe facile.

Garder la maison actuelle et la mettre en location, ton locataire va rembourser ton bien et une fois le prêt terminé ça te fera un complément de revenu tout en conservant ton bien.

On a fait ce choix, le but étant d'optimiser les revenus et le capital même si pour l'instant on est à "flux tendu"
Mais une fois le prêt soldé sur le 1er bien (il nous reste 12 années d'emprunt) t'es  

Et si jamais il y avait vraiment un couac dans votre vie, alors la revente du 1er bien est toujours possible pour solder le prêt + du gros capital qui tombe

Ben elle est moins chère que celle que tu vends (600ks vs 475k€), elle est moins grande ? (pardon pour la curiosité )
 
Non la banque considère que tu vas vendre ta maison à 70% de l'estimation la plus basse qui t'a été faite.
Donc 500*0,7 = 350k€.
- les 130k€ de CRD, ça te fait 220k€ d'apport

sinon chez bourso tu pars en rachat total avec report complet des mensualités  
 
donc ça fait un PR de 250k ( 50% x 500k) et un prêt de 475+130+FDN-Apport
 
ça te permet de passer la barre des 400k donc tu as un bon taux (3.6-3.7 je crois) (quitte à injecter + de cash dans le prêt dès la revente)
le simulateur te donnera les vrais  chiffres si tu veux essayer

Sachant cela, si j'ai donc un apport de 220k, avec vente en scénario catastrophe à 350k, j'ai donc :
- 500k, FAI et notaire inclus pour la nouvelle maison - 220k, soit 280k de rester à payer sur 10/15/20 ans
- je peux injecter 80 à 100k d'apport, donc demander un prêt moins grand

Si j'en crois vos dire, ce que le banquier m'a dit par téléphone semble correct, à savoir que notre "projet" passe.

Pour rembourser les deux maisons en même temps là je doute que cela passe, à cause des 35%.

Avec 2250e de paiment pour la maison, il ne me reste plus que 1250e restant pour payer la seconde maison, ce qui ne va surement pas suffir.

J'essaie donc de me rassurer car je cherche toujours le loup.