Reprise du message précédent :

Rdv à la banque.
Je reprend le crédit à mon nom.
Frais/coût = environ 700 euro donc moins que ce que je pensais.

Pour le crédit je garde le même.
150k sur 24 ans à 2%, ça me fait 690 euro/mois.

 
As tu reçu ton offre par courrier ? Perso j'ai encore rien reçu. J'ai le même timing que toi, émission de l'offre par voie postale le 20/07.
 
 

 
Moi j'ai tout reçu avec mon offre de prêt, à la fois l'échéancier et l'assurance et tout..
Tout est ok, les fonds sont débloqués..

Ça refonctionne depuis ce matin, et Bourso a tout de même répondu à mon mail en me demandant de ne pas hésiter à les recontacter si j'avais le moindre souci.
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Salut,
 
Moi je suis au bout de mon projet, signature définitive chez le notaire prévu le 28 juillet !

On avait fait une simulation de prêt chez CIC ya un mois en se basant sur un projet virtuel : achat de 280k hors frais de notaires, 80k d'apport et crédit sur 20 ans. La nana nous proposait un taux de 1.5%.
 
On y est retourné avec le vrai projet : achat de 305k hors frais de notaire, apport de 60k, toujours sur 20 ans. Et une autre nana cette fois (la première était en vacances) nous propose... 1.65%. Quand je lui dis qu'il me semble que l'offre précédente était plus basse (j'avais plus le chiffre en tête) , elle me répond "ah bon vous êtes sûr, c'est étonnant... mais bon on peut toujours négocier vous savez..."  
 
C'est moi ou 1.65 c'est beaucoup ? J'attends encore des nouvelles du courtier et on va prendre rdv à la banque postale, mais vous avez une idée du taux le plus bas (mais réaliste) que je pourrais obtenir en ce moment ? Déjà le 1.5 semble tout à fait possible chez CIC...

Et il y a aussi le fait que tu empruntes plus et que tu veux mettre moins d'apport donc ton taux d'endettement augmente, ça peut expliquer en partie la différence de taux (et il y a aussi l'évolution en 1 mois, ça peut bouger à la hausse comme à la baisse les taux)
 
Tu passes de 80K d'apport à 60k, t'en fais quoi de la différence ?
Dit leur que tu l'apportes en épargne chez eux pour négocier le taux à la baisse !

 
Bah nous on est un peu au dessus de 72 à deux, mais c'est assez variable en fait. Par contre bourso nous ont jeté, car pas assez de bilan dans mon activité (je suis indep).
 
Mais ok merci pour les infos, ça donne une idée oui.
 

 
Oui mais ça change pas foncièrement grand chose en réalité, on reste sur un taux d'endettement de l'ordre de 20%. ça peut vraiment jouer sur le taux du crédit ? Par ce qu'entre les -20k d'apport et les plus 20k du prix, on fait 40k sur 20 ans en plus, c'est pas dramatique
 
La différence c'est surtout que je vais laisser du pognon sur des AV que je souhaite pas fermer, et garder 5-10k pour des travaux éventuels et marge de sécurité (en particulier changement de chaudière).
 
Du coup cet argent sur AV je peux pas leur proposer de le mettre chez eux. Par contre j'ai mon compte pro chez eux et mon amie a son compte perso. On peut jouer la dessus chez les autres banques, et donc chez le CIC aussi (en leur disant que si on prend le crédit ailleurs, ils perdent aussi nos comptes).

J'aimerai avoir votre avis concernant mon projet et les différentes propositions :
 
Montant à emprunter = 69 k  
Durée = 12 ou 15 ans  
Apport personnel = Tous les frais
 
CIC  = 1,25 % et assurance à 8 euros/mois
CE = 1,75 % et assurance à 19,30 / mois
CA = 1,43% et assurance à 15 euros/ mois
 
Délégation d'assurance :  
 
Aviva = 10 euros / mois
Allianz = 6 euros/ mois
 
J'attends encore une proposition de LCL et CM
 
Que pensez vous de ces propositions ?  
Quelles sont les points à surveiller et les établissement à éviter ?
 
Merci !

Pour chaques taux, il faut indiquer la durée (12ans, 15ans ou autre)

Les propositions sont toutes sur 15 ans, la différence est nulle la plus part du temps entre 12 et 15 ans.

Bizarre car en général, les taux, c'est de 10 à 14ans puis de 15 à 19ans, un taux à 20ans et ensuite la tranche 21 à 25ans.

Bon, si on arrive à s'assurer, on part sur un pret Bourso :
 
224k€ 14 ans, à 1,02% en taux nominal avec une délégation d'assurance et caution crédit logement.

Question: pourquoi emprunter sur 14 ans seulement vu le coût de l'argent? pourquoi pas emprunter sur plus longtemps et placer plus d'apport?
dans ce cas, en empruntant sur 20 ans avec les mêmes mensualités et en prenant l'hypothèse d'un taux à 1.6%, le surcoût est de 33k€, pour un capital emprunté supplémentaire de 70k€.
en plaçant ces 70k€ sur 20 ans, le surcoût du crédit est couvert par un placement à 1.96% annuel, ce qui est largement atteignable a priori

Je suis aussi partisan du 20 voir 25ans vu les taux (donc si possible sans apport ou en diminuant l'endettement) mais à voir son âge ! (Le but est quand même de finir le crédit Immo avant la retraite )

 
Vous êtes jeunes non ? Ou en tout cas l'êtes pour les assureurs   parce que dès qu'on se trouve dans la tranche plus de 35 ans, ça commence à picoter même pour un non fumeur, pas malade, etc... Pareil avec des gosses, on peut vouloir avoir fini de payer son crédit avant qu'ils ne passent dans le supérieur (ou aient besoin de sous pour s’installer à leur compte   ).

Ton échéancier est daté ?
 
Tu as déjà signé chez le notaire ?
 
Pour moi le déblocage des fonds n'intervient qu'au dernier moment.
 

 
Mon conjoint n'aime pas les crédits. Il n'aime pas les assurances vie non plus. Et on est déjà très exposés aux actions.  
 

 
Oui alors là... On est locataires et on va le rester. Il s'agit d'un investissement locatif. On a 38 et 39 ans.  
 

Ouf que les fonds sont débloqués avant la signature chez le notaire hein
Et je me souviens pas avoir signé un échéancier

Notre banque à débloqué les fonds dès qu'elle a pu, soit 10j avant la signature, ça m'a surprise

Pour du locatif, en général, on conseil 25ans car plus d'intérêt à déduire dans le passif (donc moins d'impôt) et plus de cash-flow généré ! (Egalement moins d'effort d'épargne)

 
Les impots on en paye pas pour le moment donc bon. Le cash flow n'est pas un soucis non plus. Mon conjoint compte déjà faire des remboursements anticipés pour réduire encore la durée...

 
Non, c'est pas un pinel.

La date du déblocage des fonds est importante, car elle entraine 2 choses :
- les intérêts du prêt commencent à courir (alors que l'assurance est due dès la signature de l'offre).
- un échéancier daté est envoyé par la banque --> on peut alors demander une délégation d'assurance.
 
 
Quelqu'un pourrait confirmer ces points?
 

Demande de prêt bourso envoyée aujourd'hui.
Leur site est plutôt bien foutu pour l'upload des documents, avec catégories & tags appliqués sur chaque fichier chargé...
 
... quand ça fonctionne...  
beaucoup d'indisponibilités ce weeekend, le site a l'air surchargé (délais de refresh qui s'allongnent, jusqu'à péter une exception d'indispo d'un service...)

je compte aussi faire une demande de prêt chez ING, ils ont l'air pas mal (dans un mouchoir de poche avec Bourso).
Vous avez tenté récemment ?
ils sont rapides ?

Un gros mouchoir d’après la simu que je viens de faire

Bourso me dit 1.8% pour 420k sur 25 ans, 1792€ assurance comprise.
 
ING c'est 2.2 soit 1900e avec assurance.

Y'a même pas 2mois bourso nous prêtait à 1,45 sur 25ans, ça a bien monté

Au taux normal de pd2pov tu es sûr ?
 
Car je matais déjà il y a deux mois et c'était 1.8.

hello,
 
petit feedback de Bourso :
 
- compromis signé le 03.07
- Dossier Bourso complété le 03.07 (online). En // taff avec un courtier d'ACE; à J+7 transmission du dossier + ITW, pas d'offres + compétitive que Bourso. Principales pistes : LBP et HSBC
- Acceptation de principe le 07.07
- Assurance (online CNP via Bourso) complété le  07.07
- Offre papier reçue le 18.07 --> min 11 jours max 30 jours pour renvoi et acceptation (donc on renvoie le 29.07)
- Signature prévue mi-sept.
 
430K€/20 ans à 1,32% + assurance 0,18% (50%/50%)

 
Et du coup, tu as pu faire un pret hypothécaire?

 
Comment ça "au taux normal" ? Tu veux dire par rapport au montant du prêt ?
Montant de prêt plus élevé que le tien, certes.
 
et "pd2pov" pour un prêt de +400k, ok

A partir de 6300€ par foyer, Bourso applique un taux préférentiel.

je parle en taux brut, pas en TAEG (leur assurance est prohibitive)
 
typiquement dans mon cas :
- Bourso : 1.28% sur 19 ans
- ING : 1.36% sur 19 ans... ramené à 1.26% si domiciliation des salaires...

Salut à tous,
 
bon j'aimerai comprendre    
Mon notaire a fait l'appel de fond le 21 juillet.
Je regarde le détail mes comptes et le détail du crédit immo apparait.
Je dois signer le 28 juillet.
 
Dans le détail du crédit il y a marqué que ma mensualité est de 1172 euros    et que ça va etre prélevé le 5 aout (le 5 de chaque mois comme convenu).
Sauf que normalment je dois payer 1502 euros de mensualité par mois.
 
est-ce que quelqu'un peut m'expliqué le 1172? comment il est calculé en faite?
Car je pensais payer le 5 aout, 1500 + frais intercalaire (pour la premiére echeance), il y a un truc qui m'échappe.

c'est pas plus simple de contacter ta banque?

Oui je le ferai demain vu que c'est fermé aujourd'hui, mais j'ai posté sur le forum car peut être que quelqu'un avait la réponse  

Je viens de refaire un dossier complet :
l'offre en elle même n'est pas dégueux, c'est l'assurance qui est horriblement chère.
Pour les mêmes garanties que chez Bourso (67€/mois à 2 en 100% par tête hors P.E), ING me demande 134,71€/mois !!!        
 

l'assurance qui représente plus de 30% du cout du crédit  

 
Tjs rien de mon côté non plus. Vu l'importance de la chose, j'espère bien que c'est en LR avec AR.  

oui, c'est ce que je me dis, mais à coté de ça :
+ le taux brut est un poil meilleur que chez Boursorama    
- à condition de domicilier ses salaires
- il y a 750€ de frais fixes    
- l'assurance est ULTRA-CHERE (2x plus chere que celle de bourso pour les mêmes garanties)    
- la constitution d'un dossier de financement est soumise à l'ouverture des comptes courants    
- pas mal d'informations "louches"... et surtout d'absence d'info : rien sur les IRA, ni sur le report de mensualités, etc.    
 
PS : alors qu'il semble bien y avoir des IRA chez ING... mais aucune mention dans leur dossier de financement (qui fait tout de même 45 pages à imprimer, et à renvoyer avec les pièces justificatives...)