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  Prêt immobilier et fonctionnaires

 



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Auteur Sujet :

Prêt immobilier et fonctionnaires

n°9044113
thieuma
Posté le 27-07-2006 à 02:39:04  profilanswer
 

bonjour,
 
Ma copine vient d'avoir son CAPES donc officiellement fonctionnaire. On se renseigne sur le cout d'un crédit immobilier et les avantages liés à la fonction publique. Sachant que l'ont dispose d'aucun capital, je n'ai qu'un PEL avec une dizaine de k€ en garantie.  
Peut on espérer avoir des taux préférentiels sachant qu'il n'y a pas de risque sur l'avenir et emprunter 100% de la somme (appart + frais de notaire + travaux) ?
 
Je compte aller faire le tour des banques avant de me décider pour voir ce qu'elles me proposent, mais avant je cherche à m'informer un minimum.
Si quelqu'un (un fonctionnaire ou autre) peut me faire part de son expérience, je suis preneur :)

mood
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Posté le 27-07-2006 à 02:39:04  profilanswer
 

n°9046047
Joshua74
Posté le 27-07-2006 à 11:55:19  profilanswer
 

Disons qu'elle n'est pas encore fonctionnaire, apres le CAPES tu es prof stagiaire pendant 1 an avant d'etre (si tout va bien) titularisé, elle n'a pas encore de CDI donc. Mais bon c'est en bonne voie donc ça devrait jouer pour négocier ou tout du moins obtenir un pret... Et toi tu as un CDD/CDI?

n°9049228
thieuma
Posté le 27-07-2006 à 17:19:40  profilanswer
 

De mon côté je suis encore étudiant donc le crédit ne sera pas à mon nom :D.  
 
L'an prochain elle ne sera pas titulaire, mais étant très bien classée au concours elle a très peu de risque d'échouer. Par contre, elle cotisera à la MGEN. Il parait qu'elle propose des avantages liés au crédits immo mais je n'ai pas trouvé d'info à ce sujet sur leur site. Apparemment elle se porte garant sur l'assurance du crédit, y a t'il d'autres avantages au niveau des taux ?

n°9049277
Joshua74
Posté le 27-07-2006 à 17:24:57  profilanswer
 

Oui normalement la MGEN peut se porter garante, mais ce n'est pas automatique... enfin il faut demander. Au niveau des taux le mieux c'est de mettre en avant la situation professionnelle et le fait d'etre fonctionnaire (sans entrer dans les détails au niveau du statut de prof stagiaire) et de négocier avec les banques...

n°9049284
Ernestor
Modérateur
modo-coco :o
Posté le 27-07-2006 à 17:25:37  profilanswer
 

Les avantages de la MGEN (si tu as la mutuelle chez eux, pas que la sécu), ce sont principalement 2 choses :
- caution gratuite qui t'évite de larguer plusieurs milliers d'€ en caution ou d'hypothéquer ta maison
- une assurance intéressante à 0.22%
 
Il y a pas vraiment d'autres avantages que ça que pourra avoir au niveau du prêt.  
Pour les taux, je suis pas sur que ça soit mieux.
 
Mais c'est déjà bien ;)  


---------------
Idéaliste pragmatique gauchiste cherche camarades pour fonder un parti
n°9049322
PoKK
Esprit passif
Posté le 27-07-2006 à 17:29:02  profilanswer
 

Salut,
 
Je suis fonctionnaire, et je suis entrain de faire un pret immobilier au CSF.
j'ai pas trop le temps de donner des détails maintenant, mais plus tard si besoin.
en fait le CSF, n'est rien d'autre qu'un relais vers une autre banque.
tu profites du taux, des avantages, des garanties, mais c'est tout.
moi je passe par le CSF, et je fais mon crédit au LCL.
le CSF et son conseiller ne font rien d'autre que monter le dossier, et le défendre devant ta banque.
personnellement j'ai emprunter 193 000€ et j'avais 20 000€ d'apport.
je suis aussi fonctionnaire stagiaire, je serais titularisé l'année prochaine, mais ça ne pose pas de soucis.
 
EDIT : pour le taux.
lors du montage de mon dossier, j'ai eu 3.5% en capé 1 donc révisable maxi 4.5%
fixe pendant 5 ans.
je crois que c'est pas trop mal, étant donné que mon salaire va grimper.


Message édité par PoKK le 27-07-2006 à 17:29:59

---------------
Esprit passif
n°9049338
coucoujojo
Posté le 27-07-2006 à 17:30:12  profilanswer
 

Que d'avantages d'etre fonctionnaire, peut etre y penser moi aussi....

n°9049352
thieuma
Posté le 27-07-2006 à 17:31:05  profilanswer
 

ok, merci :)
 
La caution gratuite est déjà assez interessante étant donné qu'on n'a aucun patrimoine. Maintenant, il me reste à voir si les banques accepteront me donner 100% de la somme dont j'ai besoin (env 100K€).

n°9049380
Ernestor
Modérateur
modo-coco :o
Posté le 27-07-2006 à 17:34:00  profilanswer
 

Sinon tu peux aller voir des organismes "spécialisés" pour les fonctionnaires comme le CSF déjà cité ou pour l'éducation nationale, le Crédit Mutuel Enseignant ou la CASDEN (filiale de la BNP).
 
Moi j'avais été les voir ainsi que les autres banques, et en gros, niveau du taux c'est assez proche partout. La différence c'est surtout jouer pour moi sur la caution et ce les remboursements anticipés.
 


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Idéaliste pragmatique gauchiste cherche camarades pour fonder un parti
n°9049405
Monsieur B​ulle
Bulles en vrac ...
Posté le 27-07-2006 à 17:36:42  profilanswer
 

thieuma a écrit :

De mon côté je suis encore étudiant donc le crédit ne sera pas à mon nom :D.  
 
L'an prochain elle ne sera pas titulaire, mais étant très bien classée au concours elle a très peu de risque d'échouer. Par contre, elle cotisera à la MGEN. Il parait qu'elle propose des avantages liés au crédits immo mais je n'ai pas trouvé d'info à ce sujet sur leur site. Apparemment elle se porte garant sur l'assurance du crédit, y a t'il d'autres avantages au niveau des taux ?


Normalement si elle est Stagiaire elle doit avoir droit aux contrats préférentiels MAIF (l'assurance mutualisée) et là tu as des taux interressants (en tout cas pour la consommation, pour l'immobilier je n'ai pas encore testé).

mood
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Posté le 27-07-2006 à 17:36:42  profilanswer
 

n°9049416
thieuma
Posté le 27-07-2006 à 17:37:25  profilanswer
 

Il me semble avoir eu des mauvais échos du CSF  :heink:  
 

n°9049478
Monsieur B​ulle
Bulles en vrac ...
Posté le 27-07-2006 à 17:43:47  profilanswer
 

thieuma a écrit :

Il me semble avoir eu des mauvais échos du CSF  :heink:


Je connais pas le CSF mais je sais que beaucoups de gens s'imaginent que comme c'est réservé aux fonctionnaires, t'as des prêts mirobolant (genre on te remourse les intérêt à la place de te les faire payer, toussa) donc quand ils y ont droit ils sont déçus ... forcément ...

n°9049524
Ciler
Modérateur
Posté le 27-07-2006 à 17:47:58  profilanswer
 

thieuma a écrit :

ok, merci :)
 
La caution gratuite est déjà assez interessante étant donné qu'on n'a aucun patrimoine. Maintenant, il me reste à voir si les banques accepteront me donner 100% de la somme dont j'ai besoin (env 100K€).


Fonctionnaire ou pas, je ne saurai recommander un pret a 100% :/


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And I looked, and behold a pale horse: and his name that sat on him was Death, and Hell followed with him. Revelations 6:8
n°9049573
Monsieur B​ulle
Bulles en vrac ...
Posté le 27-07-2006 à 17:54:44  profilanswer
 

Ciler a écrit :

Fonctionnaire ou pas, je ne saurai recommander un pret a 100% :/


ça c'est sûr, mais on n'a pas toujours le choix. (surtout s'ils débutent tout les deux, et puis une paye de stagiaire ça vole pas haut)

n°9049576
Ernestor
Modérateur
modo-coco :o
Posté le 27-07-2006 à 17:55:10  profilanswer
 

Ca change quoi 100% ou pas :??:


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Idéaliste pragmatique gauchiste cherche camarades pour fonder un parti
n°9049644
Monsieur B​ulle
Bulles en vrac ...
Posté le 27-07-2006 à 18:03:37  profilanswer
 

Ernestor a écrit :

Ca change quoi 100% ou pas :??:


sur 100k ... le montant des intérêt peut être ?
(j'sais pas moi, j'débute :o)
Plus sérieusement, ça joue probablement sur le taux que va te proposer ta banque peut-être, puisque tu investis une grosse partie ils te considéreront plus comme un "client de confiance" et te feront plus facilement des "ristournes".
 
(Mais bon, moi je dis ça mais j'ai jamais rien compris à tout ça, j'ai une comptable pour ça et à l'oeuil en plus :o)

n°9049673
Ernestor
Modérateur
modo-coco :o
Posté le 27-07-2006 à 18:06:11  profilanswer
 

Oui, forcément, ça va jouer là dessus : plus à emprunter donc plus long à rembourser donc taux plus élevé. Mais à part ça, je vois pas le problème [:spamafote] Surtout qu'on a rarement le choix de toute façon. Ou alors faut attendre de faire des économies quelques années.
 
Mais là on entre dans une discussion déjà débattues sur plusieurs topics immobilier :D On va essayer de tenir celui là aux prêts pour fonctionnaires ;)


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Idéaliste pragmatique gauchiste cherche camarades pour fonder un parti
n°9049732
Ciler
Modérateur
Posté le 27-07-2006 à 18:13:03  profilanswer
 

Ernestor a écrit :

Oui, forcément, ça va jouer là dessus : plus à emprunter donc plus long à rembourser donc taux plus élevé. Mais à part ça, je vois pas le problème [:spamafote] Surtout qu'on a rarement le choix de toute façon. Ou alors faut attendre de faire des économies quelques années.
 
Mais là on entre dans une discussion déjà débattues sur plusieurs topics immobilier :D On va essayer de tenir celui là aux prêts pour fonctionnaires ;)


La pluspart des prets a 100% sont sur 30 ans (ou plus). Si sa copine est fonctionnaire, lui non. Est-ce qu'il peut etre sur qu'il n'aura aucun probleme d'emploi pendant 30 ans ?


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n°9049750
Ernestor
Modérateur
modo-coco :o
Posté le 27-07-2006 à 18:15:27  profilanswer
 

Qu'est-ce que t'appelles un prêt à 100% déjà ? Un prêt sans aucun apport ?
 
Pour 100k€, à 2, même sans apport, tu peux tomber à 15 ans sans trop de problèmes je pense, voire quelques années de plus.

Message cité 1 fois
Message édité par Ernestor le 27-07-2006 à 18:16:10

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Idéaliste pragmatique gauchiste cherche camarades pour fonder un parti
n°9049888
Ciler
Modérateur
Posté le 27-07-2006 à 18:34:37  profilanswer
 

Si le pret a est a son nom a elle seulement (comme ca semble etre le cas) c'est 1 seul remboursement :/


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n°9052372
thieuma
Posté le 27-07-2006 à 23:20:59  profilanswer
 

Ciler a écrit :

La pluspart des prets a 100% sont sur 30 ans (ou plus). Si sa copine est fonctionnaire, lui non. Est-ce qu'il peut etre sur qu'il n'aura aucun probleme d'emploi pendant 30 ans ?


 
Le prêt se ferait sur environ 16-17 ans. Je ne pense pas qu'on ait de problème pour le rembourser lorsque j'aurai fini mes études. Quoi qu'il en soit dans un an on devra changer de ville tous les deux. Il faudra soit revendre l'appart, soit le louer et reprendre quelque chose en région parisienne.
En fait, je vois principalement cet investissement comme un placement à moyen terme avec possibilité de revendre en cas de besoin d'argent pendant la période de crédit.
Vous me dites si je suis à la rue, j'ai jamais touché à l'immobilier avant  :sweat:

n°9052532
maltchick
Posté le 27-07-2006 à 23:35:31  profilanswer
 

j'y connais absolument rien en immobilier, mais acheter pour vendre un an après, il me semble pas que ce soit une bonne idée.

n°9052689
Profil sup​primé
Posté le 27-07-2006 à 23:47:48  answer
 

J'ai acheté ma première maison avec un prêt obtenu par la MAIF (réservé aux profs donc). Aucun apport (hormis les frais de notaire, aucun frais, et surtout pas d'hypotheque sur la maison). Le taux n'était pas le plus intéressant du marché, mais vu que j'avais pas un rond, et que toutes les autres banques avaient des frais d'envion 20000 francs (parfois sous forme parts a acquerir ou autre).  
 
Avec le recul, je ne regrette absolument pas, d'autant que j'ai pû hypothéquer la première maison pour garantir un prêt conventionnel à travers une banque Francaise sur un second achat immobilier à l'étranger alors que je ne réside plus en France

n°9052692
Profil sup​primé
Posté le 27-07-2006 à 23:48:15  answer
 

Ernestor a écrit :

Qu'est-ce que t'appelles un prêt à 100% déjà ? Un prêt sans aucun apport ?
 
Pour 100k€, à 2, même sans apport, tu peux tomber à 15 ans sans trop de problèmes je pense, voire quelques années de plus.


je confirme, j'ai même pu avoir 10 ans (bon, j'ai eu un papa qui s'est porté caution ca a sans doute aidé, mais la banquière m'a laissé entendre qu'elle aurait pu le faire sans, faut juste qu'elle ait confiance dans le type en face)

n°9052867
thieuma
Posté le 28-07-2006 à 00:03:29  profilanswer
 

maltchick a écrit :

j'y connais absolument rien en immobilier, mais acheter pour vendre un an après, il me semble pas que ce soit une bonne idée.


 
si je revendais ça serait uniquement en cas de besoin d'argent. Généralement un appart à rénover + frais de rénovation revient moins cher qu'un appart en état neuf, donc je n'y perdrais pas. Sinon le louer, si le loyer peut rembourser le crédit, me parait etre une bonne option à moyen terme :).

n°9054285
PoKK
Esprit passif
Posté le 28-07-2006 à 08:05:50  profilanswer
 

par contre au CSF, pas moyen d'aller plus loin que 25 Ans.
et je trouve que 3.5% capé 1 c'est pas dégueulasse comme taux.
 
par contre fais attention, si ta copine est emprunteur seule, elle est aussi propriétaire seule.

Message cité 1 fois
Message édité par PoKK le 28-07-2006 à 08:06:17

---------------
Esprit passif
n°9055346
Monsieur B​ulle
Bulles en vrac ...
Posté le 28-07-2006 à 10:57:22  profilanswer
 

PoKK a écrit :

par contre au CSF, pas moyen d'aller plus loin que 25 Ans.
et je trouve que 3.5% capé 1 c'est pas dégueulasse comme taux.
 
par contre fais attention, si ta copine est emprunteur seule, elle est aussi propriétaire seule.


Pas nécessairement, s'ils se marient ensuite sous "je ne sais plus quel contrat qui fait que tout ce qui est à un devient la propriété des deux" il devient propriétaire de la maison à 50% (enfin, moi je sais pas c'est ma copine qui me l'a dit :o)
 
Sinon rapport aux prêts MAIF, mes parents sont tous deux fonctionnaires (ma mère est prof) et ils ont pris un double prêt pour leur maison (sur 10 et 25 il me semble), c'est peut-être une option à étudier ?

n°9055386
PoKK
Esprit passif
Posté le 28-07-2006 à 11:00:52  profilanswer
 

Monsieur Bulle a écrit :

Pas nécessairement, s'ils se marient ensuite sous "je ne sais plus quel contrat qui fait que tout ce qui est à un devient la propriété des deux" il devient propriétaire de la maison à 50% (enfin, moi je sais pas c'est ma copine qui me l'a dit :o)
 
Sinon rapport aux prêts MAIF, mes parents sont tous deux fonctionnaires (ma mère est prof) et ils ont pris un double prêt pour leur maison (sur 10 et 25 il me semble), c'est peut-être une option à étudier ?


il faudrait faire un contrat de mariage alors, et se marier sous le régime de la communauté universelle.
ce qui veut dire que si un des deux hérite de ses parents, l'autre en demandant le divorce, chope la moitié de l'héritage. c'est pas un super plan.
 
EDIT : et puis la MAIF c'est que pour les instit, profs etc non? pas pour l'ensemble des fonctionnaires.

Message cité 1 fois
Message édité par PoKK le 28-07-2006 à 11:02:21

---------------
Esprit passif
n°9055458
Monsieur B​ulle
Bulles en vrac ...
Posté le 28-07-2006 à 11:06:49  profilanswer
 

PoKK a écrit :

il faudrait faire un contrat de mariage alors, et se marier sous le régime de la communauté universelle.
ce qui veut dire que si un des deux hérite de ses parents, l'autre en demandant le divorce, chope la moitié de l'héritage. c'est pas un super plan.
 
EDIT : et puis la MAIF c'est que pour les instit, profs etc non? pas pour l'ensemble des fonctionnaires.


Ben ça dépend de ton taux de confiance dans ta moitié quoi (perso elle a sûrement plus avantage à ne pas demander la communauté vu qu'elle part clairement avec un gros avantage, mais c'est elle qui me le propose alors ...)
 
Pour la MAIF : Oui, probablement, mais en fait je crois qu'il y a un équivalent chez les agents hospitaliers (à vérifier) enfin bref, de toutes façon ma mère étant prof ça réglait le problème (la MAIF consière que le conjoint a les mêmes droit que le sociétaire apparement). Moi c'est FILIA-MAIF mais grosso modo ça revient au même.

n°9055583
Profil sup​primé
Posté le 28-07-2006 à 11:16:25  answer
 

y'a également la possibilité d'acheter la maison en indivision :)

n°9055634
PoKK
Esprit passif
Posté le 28-07-2006 à 11:20:35  profilanswer
 


des frais de notaire en plus 4500€ je crois environ.
et surtout si l'un des deux veux vendre à un moment, l'autre est obligé.
ou c'est le contraire, il ne peut pas vendre. m'enfin c'est merdique.
 
d'autre part en indivision le notaire etabli l'acte en fonction de ce que chaque partie investi.
dans le cadre de ce topic, il y a une partie qui n'investi rien, puisqu'elle n'emprunte pas.

Message cité 1 fois
Message édité par PoKK le 28-07-2006 à 11:21:21

---------------
Esprit passif
n°9055659
caudacien
Posté le 28-07-2006 à 11:23:33  profilanswer
 

Renseignes toi si le ministere de ta copine propose pas des prets à tx préferentiels. En fonctionnaire dans mon ministere, j'ai pu avoir 30K€ à 0.47% :sol:
Sinon, faire le tour des banques, pour moi le CSF était pas le top, pour une meme somme, le Taux était plus elevés chez eux que ce que j'ai obtenu à la caisse d'epargne [:spamafote]

n°9055668
PoKK
Esprit passif
Posté le 28-07-2006 à 11:24:22  profilanswer
 

sinon vu vos revenus vous avez surement droit au pret PAS à 0%
moi j'ai eu 21 000€ à 0%, ça aide toujours.


---------------
Esprit passif
n°9055680
caudacien
Posté le 28-07-2006 à 11:26:06  profilanswer
 

PoKK a écrit :

sinon vu vos revenus vous avez surement droit au pret PAS à 0%
moi j'ai eu 21 000€ à 0%, ça aide toujours.


+1, j'ai pu avoir 14K€ et des brouettes à 0%.
Par contre, faire attention avec ce pret car il est à rembourser "vite" donc faut que la banque "lisse" avec ton pret principal.

n°9055685
Monsieur B​ulle
Bulles en vrac ...
Posté le 28-07-2006 à 11:26:31  profilanswer
 

PoKK a écrit :

sinon vu vos revenus vous avez surement droit au pret PAS à 0%
moi j'ai eu 21 000€ à 0%, ça aide toujours.


C'est quoi les conditions des prêts à 0% ? (grosso modo)

n°9055706
PoKK
Esprit passif
Posté le 28-07-2006 à 11:29:05  profilanswer
 

Monsieur Bulle a écrit :

C'est quoi les conditions des prêts à 0% ? (grosso modo)


faut voir sur le site de la caf je crois.
y a un plafond de revenu, si t'as 0/1/2/3 enfants etc...
mais bon nous on gagne bien notre vie et on l'a eu, donc je pense que c'est pour la grande majorité des gens.
attention par contre il faut que le futur logement soit aux normes etc... il faut faire venir une boite pour une "etude d'habitabilité", facturée 160€ + les frais de remises aux normes. Pour nous 3800€, on s'y attendait pas, ça fait mal au sex.


---------------
Esprit passif
n°9055723
PoKK
Esprit passif
Posté le 28-07-2006 à 11:30:32  profilanswer
 

caudacien a écrit :

+1, j'ai pu avoir 14K€ et des brouettes à 0%.
Par contre, faire attention avec ce pret car il est à rembourser "vite" donc faut que la banque "lisse" avec ton pret principal.


en fait, les prèts à 0%, c'est remboursable sur 284 mois.
25% pendant les 236 premiers mois
et 75% pendant les 48 derniers mois.
donc effectivement il faut lisser avec le reste, sinon la mensualité te penetre :love:


---------------
Esprit passif
n°9055731
caudacien
Posté le 28-07-2006 à 11:31:19  profilanswer
 

PoKK a écrit :

faut voir sur le site de la caf je crois.
y a un plafond de revenu, si t'as 0/1/2/3 enfants etc...
mais bon nous on gagne bien notre vie et on l'a eu, donc je pense que c'est pour la grande majorité des gens.
attention par contre il faut que le futur logement soit aux normes etc... il faut faire venir une boite pour une "etude d'habitabilité", facturée 160€ + les frais de remises aux normes. Pour nous 3800€, on s'y attendait pas, ça fait mal au sex.


En plus, il faut des justificatifs de folie.
J'habitais chez mes parents quand j'ai fais ma demande de pret, et pour bénéficier du taux zero, j'ai du aller demander un extrait cadastrale de la maison de mes parents (rien à voir avec le pret que je demandais, mais obligatoire, c'est assez dingue)

n°9055754
PoKK
Esprit passif
Posté le 28-07-2006 à 11:33:01  profilanswer
 

caudacien a écrit :

En plus, il faut des justificatifs de folie.
J'habitais chez mes parents quand j'ai fais ma demande de pret, et pour bénéficier du taux zero, j'ai du aller demander un extrait cadastrale de la maison de mes parents (rien à voir avec le pret que je demandais, mais obligatoire, c'est assez dingue)


il faut un justificatif de logement sur les 24 derniers mois.
si tu étais chez tes parents, il faut donc en principe, la taxe foncière, et un extrait du cadastre qui va avec, ainsi qu'une déclaration sur l'honneur comme quoi tu étais logé à titre gratuit etc etc..
c'est long et compliqué cette paperasse :o


---------------
Esprit passif
n°9055771
caudacien
Posté le 28-07-2006 à 11:34:54  profilanswer
 

PoKK a écrit :

il faut un justificatif de logement sur les 24 derniers mois.
si tu étais chez tes parents, il faut donc en principe, la taxe foncière, et un extrait du cadastre qui va avec, ainsi qu'une déclaration sur l'honneur comme quoi tu étais logé à titre gratuit etc etc..
c'est long et compliqué cette paperasse :o


Clair qu'il faut en vouloir.
En plus, certaines banques ne font pas le lissage donc ca m'aurait fait des mensualités dans les premieres années assez [:kzimir]

mood
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