Taux moyen ou taux marginal ?

Ca fait 2560 EUR net de cotisations et brut d'IR. Ca me semble assez coherent.

Ici, 1700 d'épargne pour 2600 de salaire. Soit 700 balles de frais fixes + quelques plaisirs.
Je pourrais monter à 1800 mais ce serait déraisonnable. Il faut aussi savoir dépenser son argent.
Ah, et il faut aussi compter des TR, pour le midi.

Mais je dois préciser que j'ai le cheat code suivant : {maison payée}.

Ça aide.

Ah oui, j'oubliais : bonjour, de retour ici, du moins je vais essayer de suivre un peu... car j'ai 60 kiloeuros mal placés. De plus en plus mal placés, de fait : 30k sur AVs ; 23k sur LA/LDD/CC (bouh !) ; 6k sur PEG ; <1k sur PEA (ahah !).
Et donc +1700 à placer tous les mois.

Soit je retente l'aventure DCA sur trackers & co, soit je reste sur la technique française bien de chez nous : l'immo magique en me lançant cette fois dans du locatif...

Autre stratégie : je dépense sans compter.
Cependant, je viens d'essayer (un enrobé à 8k pour mon allée) mais je n'ai décidément pas la psychologie pour ça : j'ai toujours aussi mal au cœur de dépenser du POGNON dans quelque chose qui ne rapporte rien.

Les av pilotées chez noussauvons et chez l'aumonie, y en a qui en ont encore ?
Je sais pas si je les bouge (et où) ou si je fais des versements mensuels dessus.
Bon j'ai pas grand chose dessus et ça m'a pas rapporté grand chose (c'est proportionnel à mon investissement de départ il faut dire)
Mon pea sur le tracker world a fait un beau bénef.
 
J'ai encore des UC chez L*nxea qui me rapporte pas grand chose..
J'avoue pas trop savoir quoi en faire, si je mise sur d'autres UC et surtout si je mets de l'argent dessus.
J'aimerais commencer à programmer des versements réguliers pour me forcer à épargner.

Personne compte la valeur de la voiture dans son patrimoine? Minoré de la baisse de côte etc mais après tout c'est un bien comme un appartement, tu mets du fric dedans mais ça empêche pas qu'il ait une valeur intrinsèque ?

Article intéressant sur la concentration du marché des fonds indiciels aux US :

https://www.bloomberg.com/news/feat [...] d-takeover

(Désolé si c'est déjà passé sur le topic, j'ai pu zapper certaines pages )

Dites, quand on nous demande un justificatif d'origine des fonds, on est supposé fournir quoi? Si on verse sur un placement quelconque c'est à priori depuis un compte courant, donc l'origine des fonds c'est le compte courant. Je n'ai jamais trouvé ça clair comme demande. Les assureurs/banques n'attendent quand même pas 10 pages de relevés pour tracer les 10 mouvements de fonds qui ont abouti à la somme?
Sinon j'ai aussi pensé que l'origine première, dans mon cas, c'est tout simplement les salaires. Des fiches de paye fond office de justificatif d'origine des fonds? (ou plus simple: la déclaration de revenus pour l'IR ?)

 
Exactement, c'était ça que voulait dire mon commentaire.
Je ne comprends pas que certains basculent sur de l'ETF World parce que le fonds € a perdu 0,5% !
Sur 10 ans, cela aurait déjà dû être l'allocation de départ.
 
Qu'on garde une poche € pour de la liquidité, OK ( et autant la garder dans cette optique ) mais faire du DCA et du long terme sur de l'€, ça m'étonne.

 
Je pense aussi mais c'est assez inhabituel de parler en super net même si avec le pas ça va probablement se développer.

C'est vrai que depuis le PAS je parle en '' virement final '' par exemple  

Tu ne dois pas parler souvent avec des jeunes actifs, ils ne parlent qu'en super net maintenant.

 
Mouai ça fait à peine un an et ils apprendront que ça représente pas grand chose vu la dépendance sur la structure familiale. Mais c'est vrai que j'ai eu besoin de mon net récemment pour une simulation d'emprunt immobilier et je l'avais déjà plus en tête...:D

40k ça fait 2,2k net? Ça me semble faible.

 
Tu ne dois pas parler souvent avec des jeunes actifs, ils ne parlent qu'en super net maintenant.

Mouai ça fait à peine un an et ils apprendront que ça représente pas grand chose vu la dépendance sur la structure familiale. Mais c'est vrai que j'ai eu besoin de mon net récemment pour une simulation d'emprunt immobilier et je l'avais déjà plus en tête...:D

Je vois double avec ces loukoums

Ouaip.

On verra quel chiffre utilisent ces jeunots dans 10 ou 20 ans, lorsque donner son salaire net de PAS conduira à dévoiler des inégalités de patrimoine (et de revenus y afférent) ou de salaire du conjoint potentiellement énormes.

 
Oui enfin le plan est clairement d'individualiser la fiscalite comme dans a peu pres tous les autres pays ou le fait d'etre marie/avoir des enfants change peu la fiscalite, en tout cas beaucoup moins qu'en France.
Perso je ne doute pas que relativement prochainement ce soit un chiffre tout a fait 'comparable' d'une structure familiale a l'autre.

C'est trop facile d'ecrire cela apres les faits.

1/ Beaucoup de gens en debut de carriere epargnent pour constituer un apport immo de RP, ils n'ont en fait pas d'horizon de temps tres long. Le fantasme du jeune de 22 ans qui peut etre 100% action est souvent depeint dans les blogs anglo saxon ou ce qu'ils appellent epargne est bien souvent en fait uniquement a but de retraite par capitalisation. En contexte francais et malgre les reformes, la retraite par repartition est toujours tres forte + divers dispositifs fiscaux PEE/PERCO etc... existent qui sont scindes de l'epargne personnelle. Bilan, l'epargne personnelle est souvent a but de se loger en tant que proprietaire dans un premier temps.

2/ Si nous avions vecu une correction somme toute incroyablement normale a -25% ces dernieres annees, croyez moi qu'une bonne partie des 'jeunes' qui se lancent sans experience de marche avec 60+% d'actions auraient ete echaudes et incapable de continuer d'epargner de facon disciplinee pour le restant de leur vie si ils ont mal vecu ces secousses de marche car trop charges en actions pour leur resilience psychologique.

3/ Tout le monde est incroyablement different a ce niveau la. Cela peut provenir d'experiences de famille, de recits d'amis de ses parents, d'addiction aux jeux de hasard, d'addiction diverses qui rendent l'investissement tres difficile a cerner quand il s'agit de se mettre dans les chaussures de quelqu'un d'autre. Ecrire 'ca m'etonne' ou bien 'je ne comprends pas, ca aurait du etre l'allocation de depart' est une forme d'immaturite de communication qui peut pousser des gens influencables a fortement changer leurs allocations et ensuite se prendre les pieds dans le tapis. Il faut y aller doucement.

 
Oui enfin le plan est clairement d'individualiser la fiscalite comme dans a peu pres tous les autres pays ou le fait d'etre marie/avoir des enfants change peu la fiscalite, en tout cas beaucoup moins qu'en France.
Perso je ne doute pas que relativement prochainement ce soit un chiffre tout a fait 'comparable' d'une structure familiale a l'autre.

Salut  a tous !
Je me srenseigne depuis qq jours pour faire un arbitrage, afin de diminuer mon fonds euro, sur un linxea vie.
Apres quelques lecture ici même, je pensais me diriger vers 2/3 tracker world,mais je n'en trouve aucun dans la liste "performance des fonds" de mon contrat..
Il n'y a pas tracker world dispo dans le contrat linxea vie ?
Si tel est le cas, a votre avis, vers quels autres UC se diriger ?

Ouaip.
 
On verra quel chiffre utilisent ces jeunots dans 10 ou 20 ans, lorsque donner son salaire net de PAS conduira à dévoiler des inégalités de patrimoine (et de revenus y afférent) ou de salaire du conjoint potentiellement énormes.

Aux US le fait d’avoir un enfant n’a pas d’incidence sur la fiscalité pour un couple?

Désolé c’est un peu HS mais c’est intéressant de savoir ce qui se fait ailleurs qu’en France

Je suis d'accord avec ton message dans les grandes lignes.
En fait je suis étonné de ce manque de volonté de prise de risque ou même d'endettement (psychologiquement pas mal veulent de l'apport pour réduire les mensualités et /ou la durée) au niveau global/macro.
Ca n'est pas pour autant que je vais aller inciter individuellement les gens à foutre 100% en bourse ou à emprunter au max.  
Ce sont 2 choses différentes.
 
Pour autant, j'explique comment je vois les choses et pourquoi. Après j'ai remarqué que les croyances étaient dures à combattre et qu'elles viennent souvent de "on m'a dit", "mes parents..", des choses potentiellement vraies sur le passé ou avec des taux et une inflation différentes. C'est le pire avoir des idées figées sur des choses qui évoluent et qui dépendent du profil.
Après certains s'en foutent et ne s'y intéressent pas.

Aux US le fait d’avoir un enfant n’a pas d’incidence sur la fiscalité pour un couple?
 
Désolé c’est un peu HS mais c’est intéressant de savoir ce qui se fait ailleurs qu’en France

Aux US, l'explication donnee est qu'ils ne voulaient pas inciter la population a faire trop d'enfants si ils n'en avaient pas les moyens. Qu'ils avaient assez d'immigration pour garder les salaires bas et que leur force etait d'etre attractif pour attirer les meilleurs etudiants/travailleurs du monde entier grace a la force de leurs medias/cinema, etc... Un discours assez direct que je n'entends pas vraiment en France.

Excellent papier, qui met en lumière des effets délétères de la domination des ETF.
 
Leur modèle ne les incite pas à user de leur influence d'actionnaire de poids pour encourager la compétition entre les entreprises de leur portefeuille.  
Il semblerait que les effets sur la hausse des prix et le ralentissement de l'innovation se fassent déjà sentir.
 
C'est bon pour l'investisseur, et mauvais pour le consommateur (et la planète, car les votes des ETF sur les questions de climat restent assez tièdes).

Explication donnée par qui ??
 
Même pour les US, c'est politiquement incorrect.
 

Aux US le fait d’avoir un enfant n’a pas d’incidence sur la fiscalité pour un couple?

Désolé c’est un peu HS mais c’est intéressant de savoir ce qui se fait ailleurs qu’en France

Si, comme la plupart des pays accordent ou un crédit d'impôt ou une déduction forfaitaire pour chaque enfant.
Et tout est dans le "forfaitaire" : c'est le même pour tout le monde.
Il n'y a qu'en France où, avec le système de parts, la composition du foyer a un impact monstrueux sur l'imposition finale et avantage de manière disproportionnée les classes aisées. Dieu merci les plafonnements depuis Hollande atténuent un peu ces inégalités.

Si, comme la plupart des pays accordent ou un crédit d'impôt ou une déduction forfaitaire pour chaque enfant.
Et tout est dans le "forfaitaire" : c'est le même pour tout le monde.
Il n'y a qu'en France où, avec le système de parts, la composition du foyer a un impact monstrueux sur l'imposition finale et avantage de manière disproportionnée les classes aisées. Dieu merci les plafonnements depuis Hollande atténuent un peu ces inégalités.

L'impact n'est pas monstrueux. Il est même plutôt limité, vu qu'aujourd'hui le gain de chaque 1/2 part supplémentaire est limité à 1500 €.

Precisement. Avant Hollande ce n'etait pas plafonne. Une foyer avec des revenus eleves voyait ses impots fondre a chaque 1/2 parts.

 
C'est trop facile d'ecrire cela apres les faits.
 
1/ Beaucoup de gens en debut de carriere epargnent pour constituer un apport immo de RP, ils n'ont en fait pas d'horizon de temps tres long. Le fantasme du jeune de 22 ans qui peut etre 100% action est souvent depeint dans les blogs anglo saxon ou ce qu'ils appellent epargne est bien souvent en fait uniquement a but de retraite par capitalisation. En contexte francais et malgre les reformes, la retraite par repartition est toujours tres forte + divers dispositifs fiscaux PEE/PERCO etc... existent qui sont scindes de l'epargne personnelle. Bilan, l'epargne personnelle est souvent a but de se loger en tant que proprietaire dans un premier temps.
 
2/ Si nous avions vecu une correction somme toute incroyablement normale a -25% ces dernieres annees, croyez moi qu'une bonne partie des 'jeunes' qui se lancent sans experience de marche avec 60+% d'actions auraient ete echaudes et incapable de continuer d'epargner de facon disciplinee pour le restant de leur vie si ils ont mal vecu ces secousses de marche car trop charges en actions pour leur resilience psychologique.
 
3/ Tout le monde est incroyablement different a ce niveau la. Cela peut provenir d'experiences de famille, de recits d'amis de ses parents, d'addiction aux jeux de hasard, d'addiction diverses qui rendent l'investissement tres difficile a cerner quand il s'agit de se mettre dans les chaussures de quelqu'un d'autre. Ecrire 'ca m'etonne' ou bien 'je ne comprends pas, ca aurait du etre l'allocation de depart' est une forme d'immaturite de communication qui peut pousser des gens influencables a fortement changer leurs allocations et ensuite se prendre les pieds dans le tapis. Il faut y aller doucement.

Precisement. Avant Hollande ce n'etait pas plafonne. Une foyer avec des revenus eleves voyait ses impots fondre a chaque 1/2 parts.

Il me semble que c'était plafonné quand même avant Hollande. Il a peut-être réduit mais je dirais que c'est plus vieux que 2012 le plafonnement.

Non avant Hollande c'était 2336 euros au lieu de 1500. Très loin de fondre.

Le sénat est majoritaire républicain et c'est lui qui décide si la procédure doit continuer ... donc 99% de chances qu'il refuse, considérant que les "preuves" sont insuffisantes ou le motif injustifié.

Un peu étonnant comme question, car c'est le premier commentaire fait dans les articles ne s'arrêtant pas à la surface.

Le système/Congrès US est bicaméral: la chambre (des représentants) qui a voté le lancement de la procédure d'impeachment est à majorité démocrate, en particulier leur chef de file Nancy Pelosi. Mais la 2e, le Sénat, qui en décide est à majorité rép. Par exemple le président du Sénat est le vice président Pence. Donc no way.