Reprise du message précédent :
De mémoire, si ta question est l'IFI, la pleine valeur du bien reste dans la déclaration de l'usufruitier.
(C'était en tout cas le fonctionnement du temps de l'ISF)

Petit question nippone: le TOPIX fait +1.59% aujourd'hui.
 
Pourquoi mon tracker TOPIX hedgé préféré (PJPH), ne prend que 0.12%?

La purge est à faire oui.
L'intégration aux revenus à choisir uniquement si tu n'as pas besoin de soumettre d'autres revenus mobiliers à la flat tax (qui est une option globale).

Ça commence à faire beaucoup d'arguments en faveur des contrats à table non garantie ça !

A long terme frais de gestion plus chers + sous performance structurelle des UC actives vont peser lourdement sur le rendement face aux contrats modernes avec des ETF.

Salut    
 
Dites dans le cadre d'une SELARL unipersonnelle, avec un salarié, si je devais mettre en place un PEE/PERCO, vous me conseilleriez de me tourner vers qui pour les fonds disponibles dessus?  

Difficile à dire, après avoir passé des heures à essayer de comparer je n’ai jamais pu clairement conclure dans un sens ou l’autre!
C’est hyper complexe, la table de mortalité est évidemment primordiale sur les calculs de rente, mais il y a en plus d’autres multiples paramètres à regarder (taux technique, arrérage ou non de la rente, etc...)
Du coup j’avais en premier pris un contrat « à l’ancienne » table garantie à la souscription mais frais, mais je le laisse sans l’augmenter et j’en ai pris un « moderne » supplémentaire cette année.  
 
La seule chose que j’ai pu noter c’est que les contrats à table de mortalité « au moment du déblocage de la rente » semblent à ce jour être les moins intéressants (à priori...)

Transfert AV : réponse de linxea :
 
"Bonjour à tous,
 
La loi Pacte permet aux épargnants de demander la transformation d’un contrat “X” en contrat “Y” chez le même assureur. Cette loi a été votée très vite et ne prend pas forcément la mesure de la difficulté que cette possibilité présente pour les assureurs... En réalité, dans la plupart de cas, il y a une deuxième question : celle du changement de courtier qui accompagne celle du changement de contrat. C’est une deuxième difficulté pour les assureurs. Nos partenaires assureurs nous ont rassuré sur le fait qu’ils se conformeront à la loi, mais ils ne disposent pas encore des systèmes informatiques qui leur permettent de le faire simplement. Les premières demandes ont été formulées, nous attendons le résultat !
 
LINXIE"

Finkbrau t'as filé le pognon pour que tu te barres chez MPL ?

En fait pour un PEE/PERCO c'est toi qui choisis les supports

Oui mais si c'est moi qui créée le PEE il faut bien que je m'adresse à une banque non?    
 
J'ai lu du bien de Fast Amundi un avis sur les fonds dispos?  

yomoni

Pour avoir été confronté à ce genre de contraintes réglementaires, c'est une véritable plaie.
Une loi votée à l'arrache avec une date de début d'application ultra méga courte ... et aucune prise en compte de l'aspect technique derrière.
Après les acteurs concernés jouent le "jeu" (en effectuant les développements en urgence par exemple) ... ou pas
Loi Pacte votée le 22 mai ... ils se font pas trop violence commême
 
Dans mon cas, ça avait été un grand moment avec une date de début au 01/01 histoire de bien plomber les fêtes de fin d'année avec les premières demandes @nouvelle réglementation qui étaient tombées le 03/01.

Il te faut un AM mais c'est toi qui vas leur dire quels fonds tu veux sélectionner (du moment que ce sont des SICAV et pas des FCP). La seule contrainte c'est que tu es obligé de proposer un fonds "solidaire" (ISR).

https://lanouvelletribune.info/2019 [...] s-en-7ans/

C'est passé ça ? En retraite à 24ans et 700l€ en moche en ayant eu aucune cerise ! (spoiler : Finkbrau ne lit pas l'article )

 
Merci frer  

 
C'est digne du topic vivre convenablement tellement c'est ridicule    
 
Aucun chiffre précis, et surtout un scénario totalement improbable, aucune mention du "coup de pouce " qui lui a permis d'acheter de l'immobilier à 20 balais (il a sûrement ramassé les melons au Canada les étés en économisant   )

Les fonds c'est sûrement un peu pareil que les fonds actifs du marché en général : chargés en frais de gestion interne.

 
 
Tu confonds % et points on dirait.

 
Juste pour revenir sur ce point, je confirme ce qui a été dit.
 

La caisse d'épargne envoi enfin un courrier (e-doc).

Indiquant le montant des intérêts cumulés !

J'ai trouvé un article plus détaillé, pas de coup de pouce à priori.
Pour sa première baraque il n'occupait qu'une pièce et louait chacune des autres. Ca rejoint un peu les histoires d'investissements qu'on voit passer de temps en temps à base d'achat et division d'une grosse baraque, qui rapportent parfois pas mal.
La suite, c'est de l'immo avec visiblement du levier au taquet (10 achats en 3 ans).
Biais du survivant comme d'hab', quand ça se passe bien, ça fait de belles histoires.
https://metro.co.uk/2019/12/11/man- [...] -11704762/

Il est possible que les courtiers "historiques"/"grand public" (comme par exemple BforBank et Fortuneo) ne soient pas très pressés. Ils ont attiré les épargnants grâce à leurs fonds euros, et dans ce contexte ils étaient intéressants par rapport aux BeD. Maintenant que le fond euros n'est plus attractif, et que l'on pousse donc les épargnants vers les UC, ils sont mal placés: nombre de supports très limités, et frais supérieurs par rapport aux "nouveaux" courtiers (par exemple Linxea et MPL).
Si le processus était disponible "simplement", il y aurait pas mal de transferts...
 

pas vraiment.
 
Mais c'est vrai que quand on parle de faire -15% sur un pourcentage je trouve qu'il y a toujours un doute.
 

Je pense pas que les contrats Internet (type Fortuneo) soient les plus "merdiques" pour ce genre de transfert même si la population cliente est plus à risque d'aller voir ailleurs (contrairement à Josiane, bien au chaud dans sa BeD qui ne se pose pas ces questions). Surtout que ces AV semblent avoir le même "contrat" auprès des assureurs. Ça doit pas couter bien cher de rajouter une cargaison d'UC si le concurrent d'à côté les a déjà dans sa liste.

De la vieille bouse type AV "en dur" Generali, Apicil ?, Aviva ?, Swiss Life ? (hors contrat Web commercialisé par tous les acteurs Internet) seraient plus ... sensibles.
Je remarque la présence d'esprit (ou la chance) du Crédit Agricole qui a séparé les AV "en dur" (@ de merde) dans sa filiale Predica ... et les AV "web" dans sa filiale Spirica.
Portabilité entre les 2 ? Pas sûr ... car niveau bouses, doit y en avoir un sacré paquet du côté Predica.

Mais comme d'hab, quand on vote une loi en faveur du consommateur / contraignante pour le secteur ... s'il y a pas le risque de la sanction avec, par exemple, une date butoir ... bizarrement, il y a un léger manque de motivation.

Petit question un peu HS sur la retraite.

https://www.service-public.fr/parti [...] its/F14044

D'après ce que lis sur le système actuel, quelqu'un qui a travaillé un an (voire un trimestre) dans sa vie, s'il attend 67 ans pour "prendre sa retraite", va toucher une retraite égale à 50% de son salaire (voire 75% si c'est un fonctionnaire).

(principe du "taux plein automatique" quelle que soit la durée de cotisation)

Ca semble énorme comme cheat code, non ?
Y'a des garde-fous ?

Bah je sais pas, je lis : « Ce taux plein, fixé à 50 % de votre salaire annuel moyen ».

Si tu n'as bossé qu'un trimestre, ton salaire annuel moyen sur l'ensemble de ta « carrière » doit pas être bien élevé, si ?

J'avoue que je connais mal la question, mais ce serait un peu trop beau, je pense.

Pour ce qui est de rajouter des UC, je pense que tu n'as pas tort quand on compare par exemple un Spirica Linxea à un Spirica MPL. Par contre, quand on compare un Spirica BfB à Spirica Linxea/BfB, c'est autre chose:
Très peu d'UC dans BfB, et surtout 0.2% de frais en plus sur les UC BfB. Clairement, BfB a attiré les épargnants grâce aux fonds euros: ALT/ALT2 sont dispo chez les autres, mais le fond euros "de base" est à 2.1% chez BfB, alors que chez les autres courtiers c'est l'"actif général" à la place, à 0.2% de moins.
Quelque chose me dit que pas mal d'anciens contrat BfB iraient chez Linxea/MPL. Une portabilité permettrait peut-être de contourner le superbe piège de l'engagement sur ALT2 (pénalité de 3% si sortie avant 3 ans), qui doit bloquer un certain nombre de personnes sur BfB.
 
Quant à Josiane, vu qu'elle suit les conseil de son banquier conseiller de vente, il y a peu de chances qu'elle se pose la question de la portabilité.

Après rêve pas trop, pour 2 salariés on va pas vraiment te dérouler le tapis rouge ^

Au passage, via la nouvelle réforme, la barre des 67 ans serait ramenée à 64 ans.
Ne pas oublier que dans le privé, on prend / prenait les 25 meilleures années donc le gars qui a bossé 1 trimestre dans sa vie ...
Par contre, pour le fonctionnaire qui a bossé 6 mois puis s'est mis en dispo le reste de sa "carrière" ...

Il me semble que c'est quand même sur ses 25 meilleures années.
Du coup, avec un salaire de X, cela donne une retraite de X/25/2, soit des clopinettes.

Même si né avant 1975 ?  

Parfait pour moi qui doit aller jusqu'à 67.

Je pense que si tu ajoutes de la "concurrence" avec un process facile de migration, ça lisserait les différences et on se retrouverait avec des contrats (quasi) identiques partout (pour les courtiers) ou des fusions d'AV (pour les assureurs) ... avec la crainte d'avoir une p'tite entente de non concurrence côté courtiers ou de nivellement par le bas côté assureurs .
 
Clairement, les acteurs ne se pressent pas pour implémenter des "passerelles" qui faciliteraient la fuite des clients vers les concurrents (pour les courtiers) ou vers des contrats moins rémunérateurs (pour les assureurs).
Sans risque de coups de bâton étatique, on va entendre encore pendant longtemps la réponse du type : "On y travaille, c'est en cours "

Ca, c'est la grande inconnue pour les "avancées" de la nouvelle réforme.
Ca risque de gueuler pour ceux nés avant la date fatidique.
Difficile de dire à un agriculteur : C'est dommage, vous seriez né 1 an plus tard, votre retraite serait de 1000€/mois. Mais dans votre cas, on vous filera royalement 450€. Merci, au revoir.

 
De ce que j'ai compris, il y a généralement 3 façons de faire pour la table de mortalité :
A) utiliser celle en vigueur lors de la date de souscription.
B) utiliser celle en vigueur lors de la date de chaque versement (ce qui veut dire qu'il y aura plusieurs tables différentes utilisées).
C) utiliser celle en vigueur lors du déblocage de la rente.
 
La façon A semble la meilleure pour le souscripteur, et la façon C la moins bonne. La façon B est entre les deux.
Il y a certains contrats en ligne avec faible frais + ETF disponible qui proposent la façon B.
 
Dans les CGV Linxea Madelin, il est indiqué qu'ils appliquent la façon B, et que pour info, la table de mortalité actuellement en cours est la table TGF05 (c'est à dire la table définie par l'INSEE en 2006, et qui est citée comme modèle à appliquer encore aujourd'hui dans le code des assurances).
https://monespace.linxea.com/Portal [...] merged.pdf

À la retraite mais youtubeur qui lui rapporte probablement plus que son premier boulot

La pension se calcule via 3 paramètres : les revenus moyens, le taux et la durée d'assurance (le nb de trimestres)
Avoir le taux plein, ça veut juste dire que le paramètre taux aura la valeur 50%.
Mais si tu as des faibles revenus moyens et une faible durée d'assurance, le résultat du calcul donnera un montant extrêmement faible.

Article dégueulasse écrit avec les pieds et aucune profondeur.

Salut à tous,
 
Que faire de son AV en 2020 ? Dois-je clôturer mon contrat ?  
 
Si oui, quels produits me conseillez-vous ? J'ai déjà un PEA et réfléchi aux SCPI.. A part ça, y'a t-il d'autres placements intéressants en ce moment ?
 
Merci

Décalage entre la plage de cotation japonaise et celle européenne.
Et tu regardes les prix de clôture, pas les NAV.

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