Reprise du message précédent :

Vu les taux actuels, pour du 15 ans je dirais qu'au dessus de 1.70% hors assurance c'est se foutre de la gueule du monde ! Tu peux oublier les banques en ligne, aucune ne finance les SCPI, dommage. Et pas mal de BeD ne finance que ses SCPI maison, généralement pas top voire mauvaises...
 
J'avais parlé de mon projet, je peux t'envoyer le détails et les contacts des gens par qui je suis passé en MP si tu veux. Choix de SCPI libre, 1.55% hors assurance sur 15 ans (en mars, voir si plus intéressant maintenant), peu de contreparties, etc.

 
Il y a un sujet dédié chez l'IH, tu auras sans doute plus d'infos qu'ici

 
C'est un AST donc pas de prorata, tout d'un coup    
 
Mon propos était de savoir si quelqu'un avait déjà enclenché la démarche (pour en connaitre la durée, les obstacles)

Tiens, vu que ça parlait Private Equity et Capital-Investissement récemment, petit article récapitulatif sur le site Mes-Placements :
https://mes-placements.fr/actualite [...] endez-vous
 
Un moyen de se concentrer sur le "Capital-transmission" ou les "Fonds généralistes" de cet univers ? En AV si dispo, ou en CTO / autre si plus simple / intéressant.
Durant la prochaine crises financière et une fois que les boîtes trop fragiles se pèteront la gueule, je me dis que je pourrai mettre quelques louches de diversification au même titre que le crowdfunding immo

Ça parlait immo Parisien, quelques uns ici doivent être assujettis à l'IFI non ? Et encore plus ceux qui ont pas mal de SCPI, vu que ça semble rentrer dedans. Parce que l'air de rien, selon où on habite, on y est très vite à leur plafond de "fortune" (chez nous, une maison + un garage, ce qui nous sauve c'est l'abattement de 30% sur la RP parce que sinon ...).

 
Je sais simplement qu'il faut prévoir un délai de 60 jours avant la date d'échéance de l'AST pour faire sa demande de rachat.
 
Mais appelle les.  
 

Le fameux discours "à la prochaine crise j'envoie des louches comme un porc"

J'ai envoyé 5000 € de louches lô...  

Huhu hein

Faut juste pas que ça dure que 3 jours comme en décembre dernier quoi, même pas eu le temps de faire un virement

Voilà l'efficacité de dire "à la prochaine crise je fais all in et je profite du rebond"  

Tiens ça m'intéresse, comment fonctionnent ces ETF ?
Qui en a sur le topic ? Lesquels sont "conseillés" sur PEA / AV ?

https://www.capital.fr/immobilier/i [...] ar-1347226
 
Les pièges de la defisc, même si je me demande si les gens se sont renseignés avant de signer . Pour peu je soupçonnerais un abus de confiance genre la petite mamie qui vieillit pas bien, mais ça n'a pas l'air d'être le cas ici.  
 

Ce sont des etf qui répliquent la perf de l"indice mais à l'envers. Par exemple si t'achètes un ETF BX4 (qui réplique le CAC40) maintenant et d'ici la fermeture l'indice fait +1,5%, la perf de ton ETF sera de -1,5%. Par contre si demain il y a un krash tu peux être gagnant
 
Il y en a plusieurs, dispos sur AV et CTO je suis sûr, pour le PEA je sais pas.
Je t'en conseillerai aucun car c'est vraiment risqué et ça demande d'être réactif (donc oublie en AV déjà).

 
Des patrimoines immo nets > 1,3m€, pas sûr qu'il y en ait tant que ça non... d'autant plus avec l'abattement des 30%   . Quand tu vois que certains ajoutent leur talon de tickets restos + le tablier à boulles de la prius pour arriver au "m€" ( ), tu te dis que les 1,3m d'immo nets, c'est pas la majorité non... (no offense to no one)
 

 
Tres intéressant ce que tu dis et en effet complètement contre intuitif le Short Duration / Normal Duration. Il n'y pas de définition stricte pour qualifier les Bonds dans les fonds/ETF en fonction de leurs maturités? Parce que sinon c'est un vrai foutoir comme tu dis. J'aurais tendance à dire que ça fait plus de sens de regarder la date de call étant donné que la majorité des bonds sont "callés" avec le gentlemen agreement qu'on les émetteurs avec le marché même si récemment je me souviens avoir vu un émetteur (une banque espagnole ) refusé de "caller" un Bonds pour des raisons un peu hasardeuses.
 
Dans tous les cas je pense rester avec mon Short Duration pour l'instant, j'ai probablement manqué l'upside mais je vais surveiller de près l'évolution de la différence de Yield et Duration entre les deux ETF précédemment cités.
 
Tu aurais des papiers de recherches sur ce sujet ?  

Ah oui, net, j'avais oublié ce (maigre) détail

Il faut une RP entièrement remboursée de plus de 1,857m€. Ce n'est pas ce que j’appellerai "très vite"

 
 
J'ai acheté un appart et je suis en train de faire mes calculs pour optimiser l'emprunt.
 
Appartement de 335 000€ et je peux mettre jusqu'à 125 000€ d'apport.
 
J'ai ces possibilités à la banque en gros (j'aimerais garder une mensualité à maximum 1000€/mois):
 
20 ans fixe: 1,05% -> 125k€ d'apport/210k€ d'emprunt, 980€/mois (24k€ d'intérêts)
25 ans fixe: 1,20% -> 85k€ d'apport/250k€ d'emprunt, 970€/mois (40k€d'intérêts)
25 ans fixe/durée 35 ans (variable après 25 ans, remboursable à tout moment): 1,25% -> 55k€ d'apport/280k€ d'emprunt, 830€/mois (66k€ d'intérêts)
 
J'imagine que le choix rationnel serait de partir sur la troisième solution pour immobiliser moins d'argent et investir, mon inquiétude c'est qu'il soit rapidement impossible de trouver un rendement supérieur à 1,25% sur les placements sécurisés  (IG c'est déjà mort, fonds euros jusqu'à quand?). Auquel cas il serait plus intéressant d'avoir un plus petit crédit plutôt que de payer des intérêts tout en parquant de l'argent sur des supports qui rapportent moins (en gardant toujours le même nominal en actifs risqués).
 
Vous en pensez quoi/quel est le mieux à faire selon vous?

Perso j'ai pris entre tes options 1 et 2 :
- apport correct sans être au taquet
- durée courte pour ne pas lâcher trop à la banque
- choix fait en calculant combien rapporterait le diff d'apport placé en fds € par rapport au diff d'intérêts, sachant mes perfs boursières jusque là

En gros, je me dis que c'est surtout impactant s'il y a d'autres projets nécessitant de l'apport dans un futur proche : locatif, ... ce qui n'est pas certain donc je ne regrette pas. Par contre au départ je pensais faire un remboursement anticipé dans 4-5 ans et je me dis que non maintenant.
Et dans 15 ans, OKLM.

En gros, que ferais-tu des 40-70€ d'écart entre tes 3 scénarios ?
Et as-tu vraiment envie de donner 42k€ d'intérêts en plus à la banque ?

Si tu as la possibilité de rembourser à tout moment sans pénalité, cela règle le problème évoqué dans ton avant-dernier paragraphe. Le jour où tes placements rapportent moins que le prêt, tu fais un remboursement anticipé et tu te ramènes à la situation du prêt 2.
 
Attention avec les assurances, ton prêt te coûtera plus que le taux facial.

Drap  

Merci

 
BX4 est short et leveraged x2 donc dans ton exemple il ferait -3%.
 
Les ETFs leveraged ne sont pas conseillés à cause du beta slippage.
Les ETFs short sont plus chers que les normaux et a priori à rendement négatifs à long terme mais pour faire un coup tactique à court terme, pourquoi pas...
 
https://www.epargnant30.fr/etf-evit [...] 4-lvc-lqq/

J'avais zappé le "entièrement remboursé", et là effectivement c'est une autre affaire pour le "très vite", mais ça arrive "assez vite" si tu préfères
 
A 10k du m² la RP, un peu de SCPI, un Pinel et un autre immomagik, tu y es.
 
En brut, pas mal ici ont manifestement atteint la somme. Et un jour prochain, ce sera remboursé

 
 
J'ai eu 2,10 % sur 20 ans il y a 1 an.
Et depuis les taux ont encore bien baissé...

Un jour prochain, qui sait ce que sera devenu l'IFI...

 
La 3 sans hésiter    (surtout que tu es plutôt actif/efficace sur la gestion de ton argent)
Surtout que tu es jeune et que l'assurance sera peu chère + remboursement anticipé à tout moment.
 
J'augmenterai même l'emprunt de la 3 jusqu'à tes 1000€ de seuil psychologique.
 
Après on peut imaginer que dans 10 ou 15 ans, les taux remonteront et donc avoir pris la 1 ou la 2 empêche cette opportunité.
Si tu comptes mettre tout en sécurisé, l'option 2 peut éventuellement être une option.
 

 
désolé mais considérer l'écart de 42k€ d'intérêts sans prendre en compte les intérêts générés par le cash investi est une grossière erreur. Elle revient fréquemment alors que ça ne devrait pas/ça ne devrait plus.
Si tu gardes tes sous sous ton matelas, ok , sinon non.

Ah mais j'ai pris en compte les intérêts générés si investi en fonds €, j'avais dû prendre une moyenne de 1,8% de rendement dans mon calcul.
Je n'ai pas fait le calcul de tout mettre en PEA et de considérer que j'en tirerait 6% par an car j'en ai été incapable jusque là.

 
 
Je prendrais la 3ème solution.
Quelle banque propose ce montage ?  
Si ça continue je vais pouvoir m'acheter un bien à 1myon avec ces conneries d'argent gratuit

 
alors pourquoi tu écris cela?    : "Et as-tu vraiment envie de donner 42k€ d'intérêts en plus à la banque ?"

Parce que ça peut être un dogme personnel contre "les banquiers"

Je sais bien qu'HFR superior toussa, mais ça reste un élément qui peut entrer dans une réflexion personnelle.

Dans mon calcul perso, les intérêts composés au petit rythme du fonds € compensaient ces intérêts supplémentaires, donc quitte à faire une "somme nulle" (modulo investissement pourri full biotech) j'ai préféré partir sur 15 ans au lieu de 20-25, sachant que sur 15 ans je n'étais pas au taquet.

Et les ETF world alors ?

 
Pour l'apport je précise que 125k€ n'est pas l'entiéreté de mon capital, juste le maximum de liquidités que je veux immobiliser dans le projet.
 
Pour ce que je ferais des liquidités supplementaires/les autres projets futurs il peut y avoir (combinaisons possibles):
-Investissement en fonds euros (40%) et HY+Tracker (60%)
-Investissement locatif
-Achat d'un terrain à bâtir ou d'une maison dans 5 à 10 ans et mise en location de l'appartement
 

 
Le remboursement sans pénalité est uniquement une fois en variable, en période de taux fixe (25 premières années donc) il y a une pénalité de 3 mois d'intérêts.
 
Pour l'assurance solde restant dû, ma banque ne m'oblige pas à en souscrire une, du coup je ne pense pas en prendre (RAB si je meurs et le solde de mon capital serait quand même bien positif)

Clairement si un de ces projets te trotte dans la tête, garde un max de liquidités possibles

En général on parle d'assurance "décès/invalidité", je te laisse deviner contre quoi la deuxième partie du nom te prémunit

Dans le 3 je suis au taquet car il faut que je mette au moins 15% d'apport pour avoir ces conditions, sinon j'aurais poussé juque 1000€/mois effectivement

Luxembourg

On a beaucoup d'asiatiques et de biens à 1myon tu peux venir

'Tain, comment on récupère BIC et IBAN de son PEA et CTO chez Bourse Direct ? C'est vraiment la plaie ce courtier...

Pour le transfert on me demande le dernier relevé de portefeuille titres et espèces des comptes à transférer, sauf que je suis passé de 0 à 2 lignes depuis le dernier qui est disponible (juillet) ; ça pose un problème ?

Faut que je demande le transfert du CTO ouvert automatiquement par Bourse Direct lors du transfert du PEA ou je me contenterai de le fermer une fois le transfert effectué ?

La meuf m'a parlé d'assurance décès, et d'une option en plus pour l'invalidité   Mais m'a déconseillé l'invalidité parce qu'en pratique il y a tellement de clauses que à part être à la mort on tombe jamais dans les conditions d'un remboursement en plus d'être super long pour être reconnu

Sinon pour assurance décès c'était +- 2000€ (on paye une prime unique au début ici) pour 210 000€ à 20 ans de mémoire

Je ne connais pas les contrats luxembourgeois, mais en France, la clause d'invalidité n'est pas on/off. En fonction de ton taux d'invalidité, une partie plus ou moins importante de ta mensualité sera prise en charge.

 
c'est déductible des impôts