Reprise du message précédent :

Fond de secours de 35k€ ça fait beaucoup quand même.
On recommande plutôt 3 mois de dépense.

A propos de l'AV : c'est une bonne idée mais il faut en trouver une de qualité (sans frais de versement/retrait, frais de gestion <= 0,75%) et qui accepte les non résidents français (EDIT : j'ai supposé que tu étais résident fiscal canadien. Si ce n'est pas le cas c'est une contrainte de moins).

A propos d'attendre le prochain krach boursier : certains l'attendent depuis 10 ans et sont passé à côté de beaux gains à cause de ça.
Donc à moins d'avoir une   fais un DCA sur 6-12 mois et continue à investir régulièrement (tous les 1, 2 ou 3 mois) ad vitam eternam.
Ça te protégera d'un éventuel krach car tu achèteras aussi en soldes à ce moment là.

Merci pour ces infos. Je me suis gouré c'est un PEA et non un PEL que j'ai, je me suis trompé de touche !

Parfait pour le PEA, je comptais aller là dessus.

Je suis revenu en France depuis 1 an. Je suis résident fiscal Francais.

Pour les livrets non je ne vais pas les remplir mais ca me rassurerais d'avoir 6-8K€dispo tout de suite en cas de problème de vie.

Effectivement on l'attend depuis un bout mais j'ai quand même l'impression que les bourses tapent un plafond depuis quelques mois. A voir d'ici 3-4 une fois dans mon nouveau chez moi comment j'allouerai l'argent.

 
Il dépense peut-être 11-12k par mois    

Commentaire unnecessary.

J'ai envie d'acheter ma RP, mais je dépense trop, donc ce topic va peut-être me motiver

présentation  

Le montant sur mon AV bourso dépassant les 70k €, j'ai quand même envie d'ouvrir une deuxième AV hors Generali pour être couvert...
Sachant que je compte acheter une RP dans moins de 2 ans, ça sera du full fonds euros.
 
Il me faudrait le courtier ayant les démarches les plus simples possibles (si possible tout en ligne), vous me conseilleriez quoi ?  

1/ Votre situation familiale : 25 ans, en couple (non marié), pas d'enfants
2/ Votre situation patrimoniale : Locataire - Capacité d'épargne dans les 3k / mois
3/ Vos projets ? Acheter une RP (de façon solitaire, ma copine resterait chez 'moi' en mettant à gauche pour acheter son truc aussi), en Belgique ou pour retour en France (si oui, quel coin ?). Ou alors location + placements ?
4/ Votre tempérament : Panique totale. Comme beaucoup, je me suis laissé entrainer par des potes en crypto, tout le monde ou presque y a gagné, sauf moi Tendance à tout claquer dans des passions qui demandent de l'argent (photographie, informatique).
5/ Patrimoine totale : 2k mais aucun besoin d'achats hors immo (bagnole déjà acquise et toutes mes passions sont comblées).

tu as donc 0 compte avec 0€ dedans
pour te simplifier la vie et le versement de ton salaire/assurance maladie, vas ouvrir un compte nickel par exemple, pour cela emprunte à qqun 20€.

 
J'ai un compte courant fourre tout avec un deuxième compte pour les prévisions d'impôts.
 
J'ai un compte N26 avec 0€ que je compte utiliser pour le tout venant

le fameux compte fourre tout et le deuxieme compte, je vais voir les définitions en FP
mmmmmmmmm
 
mmmmmmmmmhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhh
 

Compte Courant et un compte "épargne" 0%

En gros, j'ai aucun placement à l'heure actuelle.

Comment tu peux avoir 3k d'épargne par mois et 2k de patrimoine ?

J'ai pas compris le concept du 2cd compte pour les impôts.
Quel est l'encours de tes comptes ?
Quelle banque ?
T'epargnes 3K par mois depuis combien de temps ?

 
Parce que je dépense comme pas possible.
 
Bon après j'ai largement investi ces derniers temps :
 
Ouverture de ma société : 6200€
Opération des yeux : 3000€
Voyages : 2000€
 
Mais là, je suis tout fin prêt pour stabiliser tout ça.

Je vais te conseiller le triptyque de base de l'épargnant débutant : LA + AV + PEA.

C’est pourtant clair :
 
 
-> il dépense autant qu’il gagne donc zéro épargne ! (Et il a son fond de roulement sur CC)
 
1er conseil : ferme le 2ème CC et fou tes impôts en attente dans une livret A, ça sera déjà un peu mieux !

J'ai commencé à épargner, il y a 3 mois.

En gros : 4600€ revenus nets - 1000 charges globales sur le mois - 500 en fringues / restaux / conneries.

Par contre, suis en Belgique.

 
Si j'ai bien compris, tu pourrais épargner 3000 euros par mois, mais en ce moment tu as 2000 euros d'épargne (suite opération etc)?
 
Première étape, reconstituer un premier matelas pour les dépenses à venir, à voir à combien tu le sens (à mettre dans un livret A par exemple)
En parallèle ouvrir une ou deux assurances-vie que tu alimenteras en prévision de l'achat immo ou autre (épargne long terme)
 
Si nécessaire, peut-être éplucher tes comptes pour voir où sont les principaux postes de dépense et si elles sont nécessaires.
 

 
Les informations qu'il a donné étaient suffisantes .

Le premier conseil : épargne de sécurité.
X mois de dépenses disponible à très court terme et sécurisé. En France, c'est le Livret A qui sert à ça.
X dépend des risques que tu portes, généralement entre 2-3 mois sont suffisants quand on est jeune.

 
la ligne 5) post édit ?    

Par contre pas précisé :

J'ai une épargne pension ~250€ / mois qui y partent et une assurance vie  à ~150€ / mois depuis 6 mois, par contre, j'ai pas les traces sur le web encore.

je reviens demain quand on aura toutes les infos, je vous le laisse    

 
Oui . Avec 2000 euros, c'est facile de déduire qu'il n'a pas un PEL et un CEL d'ouverts, ni 12 assurances-vie ainsi qu'un PEA-PME ouvert par hasard.

 
Ceci EST une épargne .  
 
Par contre, vérifier si l'assurance-vie est bien (aka, pas de frais sur versements notamment) et si l'épargne pension (connaît pas) est un produit intéressant. Il faudra lire les petites lignes, mais ça en vaudra le coup : si c'est moisi, autant clôturer et ouvrir ailleurs.

J'ai posé une question plus haut si tu t'ennuies aujourd'hui

Pas trop eu le temps de regarder plus en détails mais étant indépendant, l'épargne pension est le complément de la retraite ( qui ne devrait pas excéder 1500€ net / mois d'où ma volonté d'arrêter les conneries ).

L'assurance-vie, c'est une assurance vie. Dans les deux cas, les deux montants sont enlevés de ma base imposable et donc déduis des impôts (sachant qu'en Belgique, brut vers net coûte ~40%).

 
Les autres ont raison, constitue toi une épargne de sécu + une AV...
 

 
Je viens de lancer un compte épargne mais les taux sont pas fameux par ici
 
https://www.bnpparibasfortis.be/fr/ [...] axes4=priv
 
J'ai pris le dernier.

Un voyage c'est un investissement ?
Tu es Tour Opérateur ?

Ne pas confondre grosse dépense avec investissement.
Je vous plein de gens dire qu'ils ont investi dans une voiture, alors qu'ils ne sont pas entrepreneurs ni taxi.
Ça conduit à avoir 0 patrimoine.

Il y a des bonnes et des mauvaises AV  

 
Je le vois comme investissement car c'était un rêve. Après tu n'as pas tord en effet

 

 
Sauf si tu parles d'un produit propre à ton statut (les versements déduits des impôts en France ce n'est pas le cas, sauf cas particulier du compte-épargne handicap), les conditions sont très différentes d'un courtier à l'autre.

En belgique, l'AV est réglementée par l'état. C'est un peu le livret A local en somme.

Mais par contre l'immo, c'est LE bon plan à priori. 3000€ / m² dans les meilleurs coins de la capitale. Mais pas trop trop chaud pour all-in dans un bien comme ça.

Nous y voilà  

Ok je commence à comprendre  .
 
epargne-pension, c'est une assurance-vie réglementée par l'état qui prend fin lorsque le possesseur a 60 ans grosso-modo.  
 
Par contre, pour l'autre : si tu es sûr que tu n'as pas des conditions changeantes d'un courtier à l'autre (frais de gestion, frais de versement, frais de retrait...) je suppose que c'est bon aussi. Du coup, verser plus?
 

 
Dans les deux cas, les versements sont plafonnées à un % des revenus et / ou du CA de la société (pour les indépendants).

Au moins ça te ferait de l'épargne forcée puisqu'apparemment tu as du mal à épargner.
Vu les prix que tu annonces et tes revenus tu n'as même pas besoin de faire all-in, loin de là.
Si on prend un 50m² pour y vivre à deux ça fait 150k€ à emprunter.

héhé, le masque tombe  

Bizarrement, je conspuais le PEL quand je vivais en France alors que maintenant je le regrette (dans sa notion de compte bloqué).

Sur Bruxelles, c'est assez rare le 50m² par contre, le minimum c'est 75 et si tu rajoutes parking (sinon /suicide) ça monte vite à 300k

RP hein

 
Je crois qu'on se comprend pas .  
 
En France, la fiscalité de l'AV se fait à la fin du contrat, et certaines règles sont fixées. Mais si c'est un bon contrat ou non dépend de l'assureur.
 
Par exemple, à la GMF, lorsque tu verses 100 euros sur un contrat, l'assureur te prend 2 euros au titre de frais de versement. Annuellement, selon les supports, il te prendra 0.75 euros sur ces 100 euros (exemple) à titre de frais de gestion. Il peut aussi te facturer des frais de dossier à l'ouverture. Du coup, sur tes 100 euros initiaux, il te reste un truc comme 95 euros avant les bénéfices.
 
Chez Fortuneo, ce n'est pas la même chose. Il n'y a pas de frais de versement, ni de frais de dossier. Juste les frais de gestion prélevés annuellement (0,65%). donc, pour 100 euros versés, tu es sûr que 99 euros sont en train de travailler avant bénéfice.
 
Je grossis le trait, mais c'est ce qu'on entend par "regarder si c'est un bon contrat" . Certains ne sont pas rentables... J'ai pas vu de mention de frais fixés par la réglementation belge, aussi c'est pour ça que j'insiste sur le sujet.