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Auteur Sujet :

[POGNON] Épargne / Placements - Lisez la 1ère page !

n°56829065
Shadow666
Citoyen du Monde
Posté le 16-06-2019 à 09:36:12  profilanswer
 

Reprise du message précédent :
D'ailleurs en parlant SCPI, vu que les compteurs de mon investissement démarrent ce mois-ci, je vais me faire un fichier SCPI.xlsx (copyright StéphaneF :o ) et je me demandais comment le structurer pour le suivi.
Pour les indicateurs à suivre j'ai à peu près : TDVM par année, TOF annuel, valeur de part et de retrait. Vous verriez un autre indicateur très important à suivre sur X années ou pertinent ?

 

Il faut que je voye comment je vais me faire ça dans mon fichier, et quel(s) graphe(s) je vais m'afficher...


Message édité par Shadow666 le 16-06-2019 à 11:35:34

---------------
Steam ID | Flickr | The silent death always comes from behind... so you'd better watch your back !
mood
Publicité
Posté le 16-06-2019 à 09:36:12  profilanswer
 

n°56829067
Shadow666
Citoyen du Monde
Posté le 16-06-2019 à 09:36:50  profilanswer
 

Kiks67 a écrit :

:hello:  
 
En cas de baisse des prix, pour les épargnants ascendants fragiles :o , quelqu'un a déjà développé un script Violent/GreaseMonkey qui bloquerait les boutons "Vendre" des différents sites ?
 
Je pense que ça peut être un bon moyen d'éviter de vendre au pire des moments :jap:


Tu changes les mots de passe sans leur communiquer, jusqu'à ce que l'orage passe :o


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n°56829107
didjib
Posté le 16-06-2019 à 09:47:02  profilanswer
 

joff0505 a écrit :

EDIT : crise qui est sensé être 30 fois plus forte que 2008.


C'est précis comme information.  [:luster:1]  
 

joff0505 a écrit :

Cependant ces "annonciateurs" avouent de pas savoir si elle sera plutôt, bancaire, immobilière, d'états etc.


ça, ça l'est beaucoup moins...  [:aokiji]  
 
 

n°56829133
koolklem
Short levier 10
Posté le 16-06-2019 à 09:56:51  profilanswer
 

Ça veut dire quoi une crise 30 fois plus forte ?  :??:  
 
Les cours vont baisser 30 fois plus  :??:

n°56829140
Profil sup​primé
Posté le 16-06-2019 à 09:59:59  answer
 

30 fois plus que les -40% de 2008, ça va faire combien ça ?!
Si on a un matheux qui passe par là :o

n°56829178
GuillaumeF
Posté le 16-06-2019 à 10:16:15  profilanswer
 


 
Tu vas devoir de l'argent sur tes AV et tout et tout :D  :whistle:  :whistle:  :lol:

n°56829232
didjib
Posté le 16-06-2019 à 10:34:29  profilanswer
 

GuillaumeF a écrit :


 
Tu vas devoir de l'argent sur tes AV et tout et tout :D  :whistle:  :whistle:  :lol:


http://hfr.toyonos.info/generateurs/fb/?pluriel&t=les%20chypriotes

n°56829268
dwarfy
Posté le 16-06-2019 à 10:43:36  profilanswer
 

corran a écrit :


C'est sûr que tes parts SCPI que tu peux pas vendre et dont la "valeur" est garantie par leur société de gestion (pas de conflit d'intérêt, non non), ça vend du rêve


 [:manneke2]  
 
 [:moonblood]

n°56829301
Shadow666
Citoyen du Monde
Posté le 16-06-2019 à 10:51:24  profilanswer
 

StéphaneF n'est investi qu'en OPCVM et SCPI, pas de titres vifs ni ETFs.
Les habitudes ont la vie dure, il est investi depuis 2 krachs :o


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n°56829306
Artefact7
Bxh7+!
Posté le 16-06-2019 à 10:52:58  profilanswer
 

Juste pour être pédant, les ETFs sont aussi conformes à la directive OPCVM.

mood
Publicité
Posté le 16-06-2019 à 10:52:58  profilanswer
 

n°56829433
neo world
Posté le 16-06-2019 à 11:24:28  profilanswer
 

Kiks67 a écrit :

:hello:

 

En cas de baisse des prix, pour les épargnants ascendants fragiles :o , quelqu'un a déjà développé un script Violent/GreaseMonkey qui bloquerait les boutons "Vendre" des différents sites ?

 

Je pense que ça peut être un bon moyen d'éviter de vendre au pire des moments :jap:


Peut être pas totalement absurde de vendre à -30% si au final ça descend à -40% :o

 

Au pire si c'est revendu au pire moment ça laisse quelques jours pour rerentrer (hors flash krach mais il faut être habile pour suivre  [:gingerspirit:3] )

n°56829459
Ashkaran
Twizyste engagé
Posté le 16-06-2019 à 11:29:32  profilanswer
 

Man. Facile à dire mais quand rentrer à nouveau ? Comme on le dit sur bourse :

Citation :

ah je choperais bien cette action avec encore 2% de baisse...

 

Deso chef.


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Perf Bourse des Frers POGNON|| Le Topic Bourse
n°56829490
Shadow666
Citoyen du Monde
Posté le 16-06-2019 à 11:34:51  profilanswer
 

Artefact7 a écrit :

Juste pour être pédant, les ETFs sont aussi conformes à la directive OPCVM.


Tu peux remplacer par Fonds à gestion active :o


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n°56829538
StephaneF
Posté le 16-06-2019 à 11:44:44  profilanswer
 

corran a écrit :


C'est sûr que tes parts SCPI que tu peux pas vendre et dont la "valeur" est garantie par leur société de gestion (pas de conflit d'intérêt, non non), ça vend du rêve


Je n'ai pas envie de vendre. J'en ai même racheté l'année dernière.

 

Et quand tu diversifies, cette scpi représente 6% de mon patrimoine, il n'y a aucun souci à ce que ce soit pas liquide pendant un temps.

Message cité 1 fois
Message édité par StephaneF le 16-06-2019 à 12:26:49

---------------
Mon interview financière : https://avenuedesinvestisseurs.fr/i [...] azy-malin/
n°56829578
Scipion8
Posté le 16-06-2019 à 11:55:15  profilanswer
 

joff0505 a écrit :

Sans vouloir faire l'oiseau de mauvais augure, je lurke réuglièrement ce topic et je ne vous ai jamais entendu parler de la "crise de 2020" que certains médias économique. Cependant ces "annonciateurs" avouent de pas savoir si elle sera plutôt, bancaire, immobilière, d'états etc.
 
Vos avis sur le sujet ? Est-on sur des prévisions totalement utopique et sans fondements ?
 
En espérant ne pas être trop HS mais ce genre de chose a un impact sur notre épargne.
 
EDIT : crise qui est sensé être 30 fois plus forte que 2008.


 
J’ai tendance à penser que l’investissement en ETF conduit souvent à une mauvaise gestion psychologique de l’exposition boursière. Les ETF conduisent l’investisseur à s’intéresser essentiellement à la conjoncture macro, alors qu’elle est par nature difficilement prévisible (même pour des pros, donc a fortiori pour des amateurs), et au risque de correction / krach, alors que par définition nul n’en sait rien et que cela ne conduit qu’à des réflexions anxiogènes.
 
Evidemment, je rejoins totalement Buffett qui recommande de n’y prêter aucune attention, et d’investir régulièrement dans de bonnes entreprises. Je trouve beaucoup plus facile psychologiquement d’acheter des entreprises solides, qui publient trimestre après trimestre, de bons résultats, que de faire des paris sur la conjoncture ou des courbes abstraites.
 
Evidemment, cela ne dispense pas de correctement dimensionner son exposition à la bourse, selon la perte qu’on est prêt à encaisser, financièrement et psychologiquement (en gros taille du portefeuille = 3x perte maximale tolérable, par exemple).

n°56829608
neo world
Posté le 16-06-2019 à 12:01:45  profilanswer
 

Je pense que ça concerne plus les titres vifs que dez ETF bien diversifiées :jap:

 

Pour ce qui est de dire quand acheter ou vendre c'est un débat stérile (sauf pour Lapin / semi sérieux  [:julian33:4]  ) entre les expressions ( ne pas rattraper un couteau qui tombe / acheter pendant les périodes de baisse / pas vendu pas perdu), les simulations sur le passé non représentatifs du futur et le mental de chacun  [:mme michu:4]

 

Mais ça n'empêche pas de suivre une stratégie avec un stop loss (pré déterminé et fonction d'événements qui poussent à la conviction que la baisse ne fait que commencer) sur un titre vif

 

Par exemple en cas de marée noire provoquée par une station ou un bateau Total il y a de bonnes chances que je quitte le titre au moins temporairement. Sur Boeing je n'investirai pas avant la fin de l'année quand le 737 max sera de nouveau réputé sain et le coût d'immobilisation des avions sera correctement estimé. Ça ne veut pas dire que j'ai raison et je passe sans doute à côté d'un plus grand potentiel de gains sur le long terme  [:heow]

 

Ça rentre dans ma conception de l'investissement "bon père de famille" et surtout ça montre qu'il faut diversifier pour ne pas être surexposé à quelques sources de risques. Même si effectivement ça va coûter en potentiel de perf :jap:

n°56829788
3ul3r
Posté le 16-06-2019 à 12:42:40  profilanswer
 

corran a écrit :

T'as des ETF SCPI ?
Si non, la problématique est exactement la même.


C'est une raison de plus pour ne pas prendre des SCPI  :)  Alors qu'il existe des ETFs SIIC/REIT si vraiment on veut aller la-dessus (mais suivant d'autres indices que celui d'Euronext mis en image au-dessus).

n°56830052
StephaneF
Posté le 16-06-2019 à 13:44:26  profilanswer
 

Du forum d'à coté :
 
https://www.devenir-rentier.fr/uploads/9981_tri.jpg
 
https://www.devenir-rentier.fr/uploads/9981_perf_vol.jpg


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Mon interview financière : https://avenuedesinvestisseurs.fr/i [...] azy-malin/
n°56830311
Vetocom
Posté le 16-06-2019 à 14:25:12  profilanswer
 
n°56830419
Rakacha
Posté le 16-06-2019 à 14:39:55  profilanswer
 

moneyismoney a écrit :


C'est quoi cette histoire ? On se fait vraiment avoir avec nos anciens PEA ?...


Je pige pas trop non plus, j'avais suivi la PACTE jusqu'en mars et ça ne disait rien sur une quelconque limitation de la loi aux anciens PEA.
Y a eu du changement depuis ?

n°56830429
Shadow666
Citoyen du Monde
Posté le 16-06-2019 à 14:42:10  profilanswer
 

Sûrement un lurker n'ayant pas lu correctement :o
Sinon source...


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n°56830634
nico6259
Facilitateur, coach POGNON
Posté le 16-06-2019 à 15:22:38  profilanswer
 
n°56830745
aljazeera
Posté le 16-06-2019 à 15:54:49  profilanswer
 

Shadow666 a écrit :

Sûrement un lurker n'ayant pas lu correctement :o
Sinon source...


 
En fait j'ai soulevé le problème des PEA qui ont été ouverts par des personnes dépendantes fiscalement, dans des foyers fiscaux où ceux indépendant fiscalement n'en disposaient pas. Du coup, pas de détournement de l'esprit de la norme fiscale, mais des difficultés vis-à-vis de l'administration ou du courtier pour passer sur la formule "PEA Jeune" plafonnée à 25 000€ avec la loi PACTE.  
 
On se demande si on va être obligé de liquider les titres pour rouvrir un PEA en perdant l'antériorité fiscale ou si on pourra simplement changer la formule sans perdre l'antériorité.  
 
Du coup je me disais que ça méritait un rescrit fiscal et un petit mail à Bourse Direct ou autre pour voir ce qu'il en est.

n°56830798
Shadow666
Citoyen du Monde
Posté le 16-06-2019 à 16:10:35  profilanswer
 

aljazeera a écrit :


 
En fait j'ai soulevé le problème des PEA qui ont été ouverts par des personnes dépendantes fiscalement, dans des foyers fiscaux où ceux indépendant fiscalement n'en disposaient pas. Du coup, pas de détournement de l'esprit de la norme fiscale, mais des difficultés vis-à-vis de l'administration ou du courtier pour passer sur la formule "PEA Jeune" plafonnée à 25 000€ avec la loi PACTE.  
 
On se demande si on va être obligé de liquider les titres pour rouvrir un PEA en perdant l'antériorité fiscale ou si on pourra simplement changer la formule sans perdre l'antériorité.  
 
Du coup je me disais que ça méritait un rescrit fiscal et un petit mail à Bourse Direct ou autre pour voir ce qu'il en est.


https://www.service-public.fr/parti [...] oits/F2385
 
J'ai du mal à comprendre ta 1ère phrase, car un PEA ne peut être ouvert que par une personne majeure et indépendante fiscalement parlant. Tu veux dire que l'enfant (toi ?) rattaché au foyer fiscal des parents a ouvert un PEA et que le courtier l'a validé, mais que maintenant ça risque de poser problème sauf si possibilité de le transformer en PEA Jeune ?


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n°56830803
aljazeera
Posté le 16-06-2019 à 16:11:48  profilanswer
 

Shadow666 a écrit :


https://www.service-public.fr/parti [...] oits/F2385
 
J'ai du mal à comprendre ta 1ère phrase, car un PEA ne peut être ouvert que par une personne majeure et indépendante fiscalement parlant. Tu veux dire que l'enfant (toi ?) rattaché au foyer fiscal des parents a ouvert un PEA et que le courtier l'a validé, mais que maintenant ça risque de poser problème sauf si possibilité de le transformer en PEA Jeune ?


 
Tu as bien compris.  
La règle des 2 PEA par foyer est respectée, la règle de l'interdiction aux personnes fiscalement dépendantes ne l'était pas au moment de l'ouverture.  
 
On est pas mal dans ce cas, moi j'ai pas mal d'antériorité fiscale et de plus value latente, donc ça me chagrine :o

n°56830844
corran
Posté le 16-06-2019 à 16:24:01  profilanswer
 

StephaneF a écrit :


Je n'ai pas envie de vendre. J'en ai même racheté l'année dernière.

 

Et quand tu diversifies, cette scpi représente 6% de mon patrimoine, il n'y a aucun souci à ce que ce soit pas liquide pendant un temps.


Donc si tu n'as pas l'intention de vendre tu t'en contrebranles que ta SIIC fasse + ou -30% quand tu la détiens du moment qu'elle te sort le rendement attendu au moment de l'achat.

n°56830860
corran
Posté le 16-06-2019 à 16:28:00  profilanswer
 

aljazeera a écrit :

 

Tu as bien compris.
La règle des 2 PEA par foyer est respectée, la règle de l'interdiction aux personnes fiscalement dépendantes ne l'était pas au moment de l'ouverture.


Euh il me semble au contraire qu'il a toujours été impossible aux personnes fiscalement dépendantes d'ouvrir un PEA à leur nom.

n°56830865
aljazeera
Posté le 16-06-2019 à 16:30:07  profilanswer
 

corran a écrit :


Euh il me semble au contraire qu'il a toujours été impossible aux personnes fiscalement dépendantes d'ouvrir un PEA à leur nom.  


 
Non, et c'est bien la principale bizarrerie du PEA.  
Un "enfant majeur" à charge ne peux pas théoriquement en ouvrir un s'il est rattaché au foyer fiscal de ses parents.

Message cité 2 fois
Message édité par aljazeera le 16-06-2019 à 16:34:51
n°56830911
tanguy12
Posté le 16-06-2019 à 16:44:58  profilanswer
 

StephaneF a écrit :

Vrais vieux ont connu les krachs de 2000 et 2008 !  [:julm3]


n°56830913
tanguy12
Posté le 16-06-2019 à 16:46:02  profilanswer
 

Artefact7 a écrit :

Juste pour être pédant, les ETFs sont aussi conformes à la directive OPCVM.


Quand est-ce qu'avoir raison et corriger son interlocuteur est devenu pédant?
Enfin tu fais bien ce genre de précaution t'évite le TT, mais c'est leur donner raison...

n°56830930
Artefact7
Bxh7+!
Posté le 16-06-2019 à 16:49:51  profilanswer
 

tanguy12 a écrit :

Quand est-ce qu'avoir raison et corriger son interlocuteur est devenu pédant?

C'est pédant dans ce cas parce qu'on comprend tous ce qui est dit, malgré l'imprécision.

n°56831043
corran
Posté le 16-06-2019 à 17:19:02  profilanswer
 

aljazeera a écrit :

 

Non, et c'est bien la principale bizarrerie du PEA.
Un "enfant majeur" à charge ne peux pas théoriquement en ouvrir un s'il est rattaché au foyer fiscal de ses parents.


Du coup je ne comprends pas ton problème avec la loi PACTE, puisque tu es déjà en infraction avec la législation précédente

n°56831070
aljazeera
Posté le 16-06-2019 à 17:25:14  profilanswer
 

corran a écrit :


Du coup je ne comprends pas ton problème avec la loi PACTE, puisque tu es déjà en infraction avec la législation précédente


 
Il arrive que l'administration soit bienveillante :o
Surtout quand le contribuable est de bonne foi :D
 
Peut-être qu'il y aura une possibilité de conserver ces PEA en passant sous PEA Jeune.


Message édité par aljazeera le 16-06-2019 à 17:35:28
n°56831202
leamas
Posté le 16-06-2019 à 17:56:44  profilanswer
 

https://reho.st/self/1d8f58478cab287f7d775519de7876be48de1ab4.png
https://reho.st/self/3fdb60cc6639977b74ec572ab7b090a2fa37d52c.png

 


L'immo magique aux Etats-Unis [:sanchez a]


Message édité par leamas le 16-06-2019 à 18:03:42
n°56831310
Kazuyo
Posté le 16-06-2019 à 18:16:26  profilanswer
 

Shadow666 a écrit :

Je vois un encart de pub pour l'ouverture d'une 1ère AV (ce n'est pas mon cas) avec le code "AV150" jusqu'au 30/06 mais le seul endroit avec les conditions se trouve dans la FAQ : https://www.boursorama.com/aide-en- [...] 0-60266536
 
"ASSURANCE VIE
Quel est le détail de l'offre AV150 ?
Offre réservée à tout bénéficiaire du code offre commercial "AV150".
 
150 euros offerts pour toute première adhésion à un Contrat d'Assurance Vie Boursorama Vie (hors adhésion pour le compte d'un mineur) avec un versement initial minimum de 1 500 euros, en adhésion individuelle ou en co-adhésion, effectuée entre le 03/06/2019 et 30/06/2019 inclus et réservée à tout bénéficiaire du code offre commercial "AV150".
 
L'adhésion effective au contrat Boursorama Vie devra avoir été finalisée entre le 03/06/2019 et 30/06/2019 inclus (date de réception du contrat chez Boursorama Banque). La prime de 150 euros sera versée sur le compte bancaire Boursorama Banque du client au plus tard le 31/08/2019 sous réserve que le contrat soit toujours en cours à cette date.
 
Afin de gérer votre contrat Boursorama Vie, l'adhésion au contrat Boursorama Vie en ligne s'accompagne de l'ouverture gratuite d'un compte bancaire Boursorama Banque.
 
Offre limitée aux dossiers d'adhésion complets dès le 1er envoi (l'ensemble des pièces justificatives demandées sur le dossier doivent être jointes), le premier versement de 1 500 euros (avec ou sans mise en place de versements libres programmés mensuels) faisant partie des pièces justificatives obligatoires pour l'adhésion à un Contrat Boursorama Vie. Offre valable sous réserve d'acceptation du dossier d'adhésion par Boursorama et Generali Vie. En cas de réception d'un dossier incomplet, Boursorama ne procédera pas au versement de la prime.
 
Offre limitée à une seule offre par personne ou par foyer fiscal dans le cas d'une co-adhésion et non cumulable avec toute autre offre Boursorama Banque.
 
Boursorama se réserve la possibilité à tout moment de modifier, suspendre ou mettre fin à cette offre sous réserve de la diffusion d'une information sur le site Client Boursorama Banque. Si le client rachète totalement ou renonce à son contrat d'assurance vie au cours des 12 mois suivant son adhésion effective, Boursorama se réserve le droit de prélever sur le compte bancaire associé le montant correspondant à la prime de bienvenue dont il a bénéficié dans le cadre de l'offre commerciale."


 
Merci! l'offre est apparue aujourd'hui sur l'espace client  :)

n°56831392
Kazuyo
Posté le 16-06-2019 à 18:31:38  profilanswer
 

Re- Bonjour,
 
J'en profite pour vous demander des conseils sur les finances d'un proche que j'essaye de remettre dans le droit chemin  :jap:  :
 
Jeune actif, salaire actuel environ 1800e net mensuel, mais va très fortement augmenter à partir de novembre car fin d'internat de médecin (estimation 3-4000e net mensuel)
Capacité epargne 800e/mois actuellement, à court terme + de 2000e/mois.
 
Situation actuelle:
 
Patrimoine 40k environ:
-Livret A au plafond  -  23k
-PEL 1% ouvert fin 2018  - 16k
-Compte-titres banque postale de 2010 - 1k
-AV banque postale de 2010 "vivaccio ambre" - 0.1k
 
 
Souhait: aucune gestion d'aucune sorte (arbitrages ou autres)
Projets: Achat immobilier à court terme (1-2 ans)

 
 
Ma proposition:
 
1)
-Clôture PEL 1%
-Clôture AV banque postale (pas d'intérêt à la transférer malgré l'ancienneté car assureur CNP et pas de contrats intéressants à ma connaissance ?)
-Transfert du compte-titres chez Boursorama ou autre pour conserver l'antériorité fiscale
 
2)
-Ouverture AV Bourso 100 %euro exclusif  
-Ouverture PEA piloté type Yomoni ?
-Ouverture AV Spirica/Suravenir (ou les 2 ?)
 
3)
-Transfert de la majorité des fonds sur AV Bourso
-Mise en place versement programmé vers AV Bourso / Linxea / PEA Yomo
(grosse majorité sur fonds euros car aversion au risque, le reste tracker world)
 
 
 
Vos avis ?
Y a t il un intérêt à conserver le compte titres ? Car il est totalement inutilisé, aujourd'hui il contient juste un OPCVM type actions france (objectif superformer le CAC) qui est à -20% :D.  
Si oui idéalement solder la ligne et le mettre au minimum ou vendre pour acheter un OPCVM plus intéressant / plus diversifié ?
 
 
Merci pour vos retours / propositions d'amélioration / conseils :)

Message cité 2 fois
Message édité par Kazuyo le 16-06-2019 à 18:34:16
n°56831462
Shadow666
Citoyen du Monde
Posté le 16-06-2019 à 18:43:13  profilanswer
 

Il faut qu'il se renseigne sur la possibilité de transférer son AV LBP / CNP vers un contrat EasyVie (hébergé chez EasyBourse qui correspond à une offre de la Banque Postale). Ce n'est pas un mauvais contrat, juste très récent donc peu de recul mais ça peut l'intéresser.
Pour le reste, PEA avec le minimum pour prendre date et selon son aversion au risque (10-20% du patrimoine ?).
Transfert d'un CTO utile uniquement s'il veut l'utiliser, vu sa composition l'antériorité fiscale n'a aucun intérêt contrairement à un PEA par exemple, surtout s'il ne compte pas l'alimenter / ne sait pas quoi mettre dedans (généralement surtout réservé aux Foncières et titres étrangers ou ETFs spécifiques comme le Core World à réplication physique).
 
Donc si achat immobilier dans un horizon < 5 ans, Bourso Vie et une autre AV pour pouvoir racheter en temps voulu, avec majorité de F€.


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n°56831465
aljazeera
Posté le 16-06-2019 à 18:43:21  profilanswer
 

C'est pas mal.  
Avec un capital comme ça je pense que ton intérêt dans un premier temps est de rafler toutes les primes d'Assurance Vie, ça te fera déjà quelques années de rendement, et une prise de date sur les principaux contrats plébiscités ici qui ont chacun leurs avantages et défauts.  
Ensuite le PEA Yomoni perso j'aime pas trop, j'irais plutôt ouvrir chez Bourse Direct pour faire de l'ETF World en investissement progressif.  
Je pense que c'est mieux de faire de l'ETF Monde sur PEA plutôt qu'Assurance Vie, et profiter de l'assurance vie pour faire du fonds euro et éventuellement des SCPI, des fonds exposés émergent ou USA ou diversifiés, obligataires.  
 
Ton OPCVM banque postale tu peux la liquider pour passer sur du Moneta Multi Caps par exemple, et loger ça dans le PEA Bourse Direct (c'est qu'un exemple). Prend en compte le report de moins value quand tu vas le vendre.


Message édité par aljazeera le 16-06-2019 à 18:46:39
n°56831652
corran
Posté le 16-06-2019 à 19:26:17  profilanswer
 

Kazuyo a écrit :

Re- Bonjour,
 
J'en profite pour vous demander des conseils sur les finances d'un proche que j'essaye de remettre dans le droit chemin  :jap:  :
 
Jeune actif, salaire actuel environ 1800e net mensuel, mais va très fortement augmenter à partir de novembre car fin d'internat de médecin (estimation 3-4000e net mensuel)
Capacité epargne 800e/mois actuellement, à court terme + de 2000e/mois.
 
Situation actuelle:
 
Patrimoine 40k environ:
-Livret A au plafond  -  23k
-PEL 1% ouvert fin 2018  - 16k
-Compte-titres banque postale de 2010 - 1k
-AV banque postale de 2010 "vivaccio ambre" - 0.1k
 
 
Souhait: aucune gestion d'aucune sorte (arbitrages ou autres)
Projets: Achat immobilier à court terme (1-2 ans)

 
 
Ma proposition:
 
1)
-Clôture PEL 1%

Oui
 

Citation :

-Clôture AV banque postale (pas d'intérêt à la transférer malgré l'ancienneté car assureur CNP et pas de contrats intéressants à ma connaissance ?)

Oui

Citation :

-Transfert du compte-titres chez Boursorama ou autre pour conserver l'antériorité fiscale

Non
 
 

Citation :

2) -Ouverture AV Bourso 100 %euro exclusif

Bof

Citation :

-Ouverture PEA piloté type Yomoni ?

Non

Citation :

-Ouverture AV Spirica/Suravenir (ou les 2 ?)

Les 2 + evolution vie
 
 

Citation :

3)-Transfert de la majorité des fonds sur AV Bourso

Non, sur AV sur UC, vu son âge et sa capacité d'épargne

Citation :

-Mise en place versement programmé vers AV Bourso / Linxea / PEA Yomo

AV uniquement dans un premier temps

Citation :

(grosse majorité sur fonds euros car aversion au risque, le reste tracker world)


A toi de lui faire changer d'avis
 
 
 
 

n°56831746
moneyismon​ey
Posté le 16-06-2019 à 19:43:01  profilanswer
 

aljazeera a écrit :


 
Non, et c'est bien la principale bizarrerie du PEA.  
Un "enfant majeur" à charge ne peux pas théoriquement en ouvrir un s'il est rattaché au foyer fiscal de ses parents.


J'ai pu ouvrir un PEA en étant majeur et rattaché au foyer fiscal de mes parents on ne m'a absolument rien demandé avec mon père qui en possède un aussi

n°56831760
Ashkaran
Twizyste engagé
Posté le 16-06-2019 à 19:47:13  profilanswer
 

Qui a déjà vu son pea fermé car ouvert trop tôt et pas pile dans les clous ? Qui vérifie et comment ?


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Posté le   profilanswer
 

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