Reprise du message précédent :
D'ailleurs en parlant SCPI, vu que les compteurs de mon investissement démarrent ce mois-ci, je vais me faire un fichier SCPI.xlsx (copyright StéphaneF ) et je me demandais comment le structurer pour le suivi.
Pour les indicateurs à suivre j'ai à peu près : TDVM par année, TOF annuel, valeur de part et de retrait. Vous verriez un autre indicateur très important à suivre sur X années ou pertinent ?

Il faut que je voye comment je vais me faire ça dans mon fichier, et quel(s) graphe(s) je vais m'afficher...

Tu changes les mots de passe sans leur communiquer, jusqu'à ce que l'orage passe

C'est précis comme information.    
 

ça, ça l'est beaucoup moins...    
 
 

Ça veut dire quoi une crise 30 fois plus forte ?    
 
Les cours vont baisser 30 fois plus  

30 fois plus que les -40% de 2008, ça va faire combien ça ?!
Si on a un matheux qui passe par là

 
Tu vas devoir de l'argent sur tes AV et tout et tout      

StéphaneF n'est investi qu'en OPCVM et SCPI, pas de titres vifs ni ETFs.
Les habitudes ont la vie dure, il est investi depuis 2 krachs

Juste pour être pédant, les ETFs sont aussi conformes à la directive OPCVM.

Peut être pas totalement absurde de vendre à -30% si au final ça descend à -40%

Au pire si c'est revendu au pire moment ça laisse quelques jours pour rerentrer (hors flash krach mais il faut être habile pour suivre   )

Man. Facile à dire mais quand rentrer à nouveau ? Comme on le dit sur bourse :

Deso chef.

Tu peux remplacer par Fonds à gestion active

Je n'ai pas envie de vendre. J'en ai même racheté l'année dernière.

Et quand tu diversifies, cette scpi représente 6% de mon patrimoine, il n'y a aucun souci à ce que ce soit pas liquide pendant un temps.

 
J’ai tendance à penser que l’investissement en ETF conduit souvent à une mauvaise gestion psychologique de l’exposition boursière. Les ETF conduisent l’investisseur à s’intéresser essentiellement à la conjoncture macro, alors qu’elle est par nature difficilement prévisible (même pour des pros, donc a fortiori pour des amateurs), et au risque de correction / krach, alors que par définition nul n’en sait rien et que cela ne conduit qu’à des réflexions anxiogènes.
 
Evidemment, je rejoins totalement Buffett qui recommande de n’y prêter aucune attention, et d’investir régulièrement dans de bonnes entreprises. Je trouve beaucoup plus facile psychologiquement d’acheter des entreprises solides, qui publient trimestre après trimestre, de bons résultats, que de faire des paris sur la conjoncture ou des courbes abstraites.
 
Evidemment, cela ne dispense pas de correctement dimensionner son exposition à la bourse, selon la perte qu’on est prêt à encaisser, financièrement et psychologiquement (en gros taille du portefeuille = 3x perte maximale tolérable, par exemple).

Je pense que ça concerne plus les titres vifs que dez ETF bien diversifiées

Pour ce qui est de dire quand acheter ou vendre c'est un débat stérile (sauf pour Lapin / semi sérieux    ) entre les expressions ( ne pas rattraper un couteau qui tombe / acheter pendant les périodes de baisse / pas vendu pas perdu), les simulations sur le passé non représentatifs du futur et le mental de chacun  

Mais ça n'empêche pas de suivre une stratégie avec un stop loss (pré déterminé et fonction d'événements qui poussent à la conviction que la baisse ne fait que commencer) sur un titre vif

Par exemple en cas de marée noire provoquée par une station ou un bateau Total il y a de bonnes chances que je quitte le titre au moins temporairement. Sur Boeing je n'investirai pas avant la fin de l'année quand le 737 max sera de nouveau réputé sain et le coût d'immobilisation des avions sera correctement estimé. Ça ne veut pas dire que j'ai raison et je passe sans doute à côté d'un plus grand potentiel de gains sur le long terme  

Ça rentre dans ma conception de l'investissement "bon père de famille" et surtout ça montre qu'il faut diversifier pour ne pas être surexposé à quelques sources de risques. Même si effectivement ça va coûter en potentiel de perf

C'est une raison de plus pour ne pas prendre des SCPI    Alors qu'il existe des ETFs SIIC/REIT si vraiment on veut aller la-dessus (mais suivant d'autres indices que celui d'Euronext mis en image au-dessus).

Du forum d'à coté :
 

 

 
 
L'Or a 6,8%, c est tres étonnant.  

Je pige pas trop non plus, j'avais suivi la PACTE jusqu'en mars et ça ne disait rien sur une quelconque limitation de la loi aux anciens PEA.
Y a eu du changement depuis ?

Sûrement un lurker n'ayant pas lu correctement
Sinon source...

 
 
Stats très connues.
J'ai les mêmes en plus clair.

 
En fait j'ai soulevé le problème des PEA qui ont été ouverts par des personnes dépendantes fiscalement, dans des foyers fiscaux où ceux indépendant fiscalement n'en disposaient pas. Du coup, pas de détournement de l'esprit de la norme fiscale, mais des difficultés vis-à-vis de l'administration ou du courtier pour passer sur la formule "PEA Jeune" plafonnée à 25 000€ avec la loi PACTE.  
 
On se demande si on va être obligé de liquider les titres pour rouvrir un PEA en perdant l'antériorité fiscale ou si on pourra simplement changer la formule sans perdre l'antériorité.  
 
Du coup je me disais que ça méritait un rescrit fiscal et un petit mail à Bourse Direct ou autre pour voir ce qu'il en est.

https://www.service-public.fr/parti [...] oits/F2385
 
J'ai du mal à comprendre ta 1ère phrase, car un PEA ne peut être ouvert que par une personne majeure et indépendante fiscalement parlant. Tu veux dire que l'enfant (toi ?) rattaché au foyer fiscal des parents a ouvert un PEA et que le courtier l'a validé, mais que maintenant ça risque de poser problème sauf si possibilité de le transformer en PEA Jeune ?

 
Tu as bien compris.  
La règle des 2 PEA par foyer est respectée, la règle de l'interdiction aux personnes fiscalement dépendantes ne l'était pas au moment de l'ouverture.  
 
On est pas mal dans ce cas, moi j'ai pas mal d'antériorité fiscale et de plus value latente, donc ça me chagrine

Donc si tu n'as pas l'intention de vendre tu t'en contrebranles que ta SIIC fasse + ou -30% quand tu la détiens du moment qu'elle te sort le rendement attendu au moment de l'achat.

Euh il me semble au contraire qu'il a toujours été impossible aux personnes fiscalement dépendantes d'ouvrir un PEA à leur nom.

 
Non, et c'est bien la principale bizarrerie du PEA.  
Un "enfant majeur" à charge ne peux pas théoriquement en ouvrir un s'il est rattaché au foyer fiscal de ses parents.

Quand est-ce qu'avoir raison et corriger son interlocuteur est devenu pédant?
Enfin tu fais bien ce genre de précaution t'évite le TT, mais c'est leur donner raison...

C'est pédant dans ce cas parce qu'on comprend tous ce qui est dit, malgré l'imprécision.

Du coup je ne comprends pas ton problème avec la loi PACTE, puisque tu es déjà en infraction avec la législation précédente

 
Il arrive que l'administration soit bienveillante
Surtout quand le contribuable est de bonne foi
 
Peut-être qu'il y aura une possibilité de conserver ces PEA en passant sous PEA Jeune.

L'immo magique aux Etats-Unis

 
Merci! l'offre est apparue aujourd'hui sur l'espace client  

Re- Bonjour,
 
J'en profite pour vous demander des conseils sur les finances d'un proche que j'essaye de remettre dans le droit chemin    :
 
Jeune actif, salaire actuel environ 1800e net mensuel, mais va très fortement augmenter à partir de novembre car fin d'internat de médecin (estimation 3-4000e net mensuel)
Capacité epargne 800e/mois actuellement, à court terme + de 2000e/mois.
 
Situation actuelle:
 
Patrimoine 40k environ:
-Livret A au plafond  -  23k
-PEL 1% ouvert fin 2018  - 16k
-Compte-titres banque postale de 2010 - 1k
-AV banque postale de 2010 "vivaccio ambre" - 0.1k
 
 
Souhait: aucune gestion d'aucune sorte (arbitrages ou autres)
Projets: Achat immobilier à court terme (1-2 ans)
 
 
Ma proposition:
 
1)
-Clôture PEL 1%
-Clôture AV banque postale (pas d'intérêt à la transférer malgré l'ancienneté car assureur CNP et pas de contrats intéressants à ma connaissance ?)
-Transfert du compte-titres chez Boursorama ou autre pour conserver l'antériorité fiscale
 
2)
-Ouverture AV Bourso 100 %euro exclusif  
-Ouverture PEA piloté type Yomoni ?
-Ouverture AV Spirica/Suravenir (ou les 2 ?)
 
3)
-Transfert de la majorité des fonds sur AV Bourso
-Mise en place versement programmé vers AV Bourso / Linxea / PEA Yomo
(grosse majorité sur fonds euros car aversion au risque, le reste tracker world)
 
 
 
Vos avis ?
Y a t il un intérêt à conserver le compte titres ? Car il est totalement inutilisé, aujourd'hui il contient juste un OPCVM type actions france (objectif superformer le CAC) qui est à -20% .  
Si oui idéalement solder la ligne et le mettre au minimum ou vendre pour acheter un OPCVM plus intéressant / plus diversifié ?
 
 
Merci pour vos retours / propositions d'amélioration / conseils

Il faut qu'il se renseigne sur la possibilité de transférer son AV LBP / CNP vers un contrat EasyVie (hébergé chez EasyBourse qui correspond à une offre de la Banque Postale). Ce n'est pas un mauvais contrat, juste très récent donc peu de recul mais ça peut l'intéresser.
Pour le reste, PEA avec le minimum pour prendre date et selon son aversion au risque (10-20% du patrimoine ?).
Transfert d'un CTO utile uniquement s'il veut l'utiliser, vu sa composition l'antériorité fiscale n'a aucun intérêt contrairement à un PEA par exemple, surtout s'il ne compte pas l'alimenter / ne sait pas quoi mettre dedans (généralement surtout réservé aux Foncières et titres étrangers ou ETFs spécifiques comme le Core World à réplication physique).
 
Donc si achat immobilier dans un horizon < 5 ans, Bourso Vie et une autre AV pour pouvoir racheter en temps voulu, avec majorité de F€.

C'est pas mal.  
Avec un capital comme ça je pense que ton intérêt dans un premier temps est de rafler toutes les primes d'Assurance Vie, ça te fera déjà quelques années de rendement, et une prise de date sur les principaux contrats plébiscités ici qui ont chacun leurs avantages et défauts.  
Ensuite le PEA Yomoni perso j'aime pas trop, j'irais plutôt ouvrir chez Bourse Direct pour faire de l'ETF World en investissement progressif.  
Je pense que c'est mieux de faire de l'ETF Monde sur PEA plutôt qu'Assurance Vie, et profiter de l'assurance vie pour faire du fonds euro et éventuellement des SCPI, des fonds exposés émergent ou USA ou diversifiés, obligataires.  
 
Ton OPCVM banque postale tu peux la liquider pour passer sur du Moneta Multi Caps par exemple, et loger ça dans le PEA Bourse Direct (c'est qu'un exemple). Prend en compte le report de moins value quand tu vas le vendre.

Oui
 

Oui

Non
 
 

Bof

Non

Les 2 + evolution vie
 
 

Non, sur AV sur UC, vu son âge et sa capacité d'épargne

AV uniquement dans un premier temps

A toi de lui faire changer d'avis
 
 
 
 

J'ai pu ouvrir un PEA en étant majeur et rattaché au foyer fiscal de mes parents on ne m'a absolument rien demandé avec mon père qui en possède un aussi

Qui a déjà vu son pea fermé car ouvert trop tôt et pas pile dans les clous ? Qui vérifie et comment ?