Il y a besoin d'un code ou truc dans le genre pour cette prime ou cetautomatix ?
ça défile trop vite ici pour un lurker, j'ai raté le coche

Mon PEA Yomo qui a quasiment rattrapé ses -11%

Tient petite question aux frers Nico et Stephane, vous avez quoi comme lignes sur vos PEA respectifs ? (questions posées aux autres frers si ils veulent bien)

 
 
Elle travaille peu car elle est d'une nature "tranquille" et elle a toujours eu papa qui faisait des virements.
 
Je sais pas si elle aura des cerises mais elle m'a dit qu'elle va s'y employer
Ceci dit dans la culture nippone c'est le fils qui récupère tout le pognon donc c'est pas gagné.

 
 
J'ai regardé les prix à Paris ce WE, dans mon quartier vers Auteuil et vers La Motte Picquet.
 
Sous 1M€ j'ai rien vu de correct.
L'envie d'acheter s'éloigne de plus en plus dans cette ville. Si j'achète c'est pour un truc top, pas pour un appart médiocre. Et même à 1M€ j'ai rien vu de top ici, faut plutôt taper autour de 1,5M€.
Et par top j'entends juste 80m2 en dernier étage en bon état dans un bon quartier dans une petite copro clean.
 
Si je quitte ma location c'est pour avoir mieux, pas pour un truc bof juste pour être proprio.

"Bah t'es mariée, vois ça avec ton mari"

La mienne a eu droit à ça

 
Non, je regarde combien coûte un appart correct.
Quel que soit mon salaire je n'accepterai pas de vivre sous un certain standing. Je préfère être locataire d'un bon appart d'ici là.
 
Et le salaire à Paris c'est une donnée secondaire. Ce qui compte c'est le patrimoine, ie l'apport.
 
Ceux qui achètent autour de moi sont loin d'être ceux qui gagnent le plus. En revanche ils ont les cerises.  

Option 1 : locataire rapport prestations/prix imbattable. D'un point de vue financier tu peux épargner comme un cochon mais tu loupes tout l'IMMOMAGIQUE qui te fait réfléchir sur tes "efforts" d'épargne.
Option 2 : proprio prestations moins correctes (emplacement, dernier étage). D'un point de vue financier c'est bien après jusqu'où tu es prêt à accepter comme concession (avec 1/3 m2en plus quand même)
Option 3 : proprio prestations équivalentes grâce à cerises.

Il n'y a pas 36 000 choix.

Vu ton niveau d'attente VS les prix actuels, je dirai option 1. Si vraiment besoin de place alors option 2 qui peut vraiment ne pas être catastrophique même si relou

Je voulais faire un verement sur ALT2 sur MPL en utilisant le cheat code du versement de 50% sur le fonds monétaire. Puis faire un retrait ensuite.
 
Mais en fait, j'ai testé 50% sur le fonds en euros classique + 50% sur ALT2, et ça marche toujours !  

Info dispo sur le topic bourse  

 
J'ai pas vu....
 
En gros 50% tracker World et 50% titres vifs.
Mes titres vifs c'est du solide FP, SAN, ORP, AXA, LVMH, Kering, AI...

 
Non. La différence est marginale. L'apport à Paris n'est supérieur que de 2% à ce qu'il est ailleurs. 87,7% emprunt en Île de France au lieu de 89,7% emprunt en France. https://edito.seloger.com/actualite [...] 19321.html
 
On a tous des exceptions qui contredisent les règles autour de nous, cela n'en fait pas des majorités, très loin de là.
 

 
 
Oui ça sent le départ en province pour avoir les moyens de se faire plaisir tout en profitant de l'immo magique

Option 1 : locataire rapport prestations/prix imbattable. D'un point de vue financier tu peux épargner comme un cochon mais tu loupes tout l'IMMOMAGIQUE qui te fait réfléchir sur tes "efforts" d'épargne.
Option 2 : proprio prestations moins correctes (emplacement, dernier étage). D'un point de vue financier c'est bien après jusqu'où tu es prêt à accepter comme concession (avec 1/3 m2en plus quand même)
Option 3 : proprio prestations équivalentes grâce à cerises.
 
Il n'y a pas 36 000 choix.
 
Vu ton niveau d'attente VS les prix actuels, je dirai option 1. Si vraiment besoin de place alors option 2 qui peut vraiment ne pas être catastrophique même si relou

2.07 < 2.31%
 
 

Bon on avait RDV avec la notaire hier pour un contrat de mariage en séparation de biens.
 
On a le choix entre 2 régimes au sujet de l'achat immo. Par défaut ce sera 50/50 (c'est le plus souvent choisi selon la notaire) et sinon c'est indivision (chacun sa quote part).
 
Je préférerais l'indivision, chacun proprio de sa part, comme c'est moi qui risque d'acheter la plus grosse partie (sauf si ses parents lui donnent des cerises).
 
Mais la notaire poussait à fond vers le régime par défaut même dans le cadre de la séparation de biens. C'est plus "juste" vis à vis de la femme selon ses dites
 
On doit réfléchir et donner notre décision avant de signer le contrat.
Vous en pensez quoi ? Ceux en séparation de biens ici ont choisi quoi ?
 
Le régime par défaut OK mais si on achète je voudrai qu'on paie chacun 50/50 alors Ça limitera beaucoup le budget immo.

lui non plus  

il veut emprunter pour le levier magique dans l'immo magique  

abcimore  

heureux les simples d'esprit

Mon PEA Yomo qui a quasiment rattrapé ses -11%

Tient petite question aux frers Nico et Stephane, vous avez quoi comme lignes sur vos PEA respectifs ? (questions posées aux autres frers si ils veulent bien)

Si j'ai pas trop mal réfléchi, si j'emprunte 500 000 euros en SCPI sur 20 ans, j'aurais à la fin 500 000 euros mais ça me coûte environ 1 000 euros par mois impôts compris (je dis ça comme ça mais pas sûr) soit 240 000 euros sur 20 ans alors que si je mets de côté 1 000 euros par mois, je n'aurais que 240 000 euros à la fin, soit un écart de 26 000 euros.

 
Si j'ai pas trop mal réfléchi, si j'emprunte 500 000 euros en SCPI sur 20 ans, j'aurais à la fin 500 000 euros mais ça me coûte environ 1 000 euros par mois impôts compris (je dis ça comme ça mais pas sûr) soit 240 000 euros sur 20 ans alors que si je mets de côté 1 000 euros par mois, je n'aurais que 240 000 euros à la fin, soit un écart de 26 000 euros.

Que du MMC, car mes autres fonds de sont pas dispos chez Bourso.  

Je pense que la notaire n'est pas compétente, ou ça lui demande moins de boulot (donc pas pro de conseiller cela).
Pour ma part ce serait indiv sinon rien.
Après bien entendu je suis une personne différente, typiquement je me marierai sans doute jamais alors que tu as l'air très attaché à l'institution

Après bien entendu je suis une personne différente, typiquement je me marierai sans doute jamais alors que tu as l'air très attaché à l'institution

 
Oui mais la réponse dépend de plein de critères, l'horizon de placement, les risques souhaités, ..
 

 
J'ai la question mais pas la réponse alors que lui n'a ni la question, ni la réponse.    
 
Pour un emprunt immobilier, on arrive rarement à faire autre chose que de l'immobilier.
 
Si j'ai pas trop mal réfléchi, si j'emprunte 500 000 euros en SCPI sur 20 ans, j'aurais à la fin 500 000 euros mais ça me coûte environ 1 000 euros par mois impôts compris (je dis ça comme ça mais pas sûr) soit 240 000 euros sur 20 ans alors que si je mets de côté 1 000 euros par mois, je n'aurais que 240 000 euros à la fin, soit un écart de 26 000 euros.

Bon on avait RDV avec la notaire hier pour un contrat de mariage en séparation de biens.
 
On a le choix entre 2 régimes au sujet de l'achat immo. Par défaut ce sera 50/50 (c'est le plus souvent choisi selon la notaire) et sinon c'est indivision (chacun sa quote part).
 
Je préférerais l'indivision, chacun proprio de sa part, comme c'est moi qui risque d'acheter la plus grosse partie (sauf si ses parents lui donnent des cerises).
 
Mais la notaire poussait à fond vers le régime par défaut même dans le cadre de la séparation de biens. C'est plus "juste" vis à vis de la femme selon ses dites
 
On doit réfléchir et donner notre décision avant de signer le contrat.
Vous en pensez quoi ? Ceux en séparation de biens ici ont choisi quoi ?
 
Le régime par défaut OK mais si on achète je voudrai qu'on paie chacun 50/50 alors Ça limitera beaucoup le budget immo.

Je voulais faire un verement sur ALT2 sur MPL en utilisant le cheat code du versement de 50% sur le fonds monétaire. Puis faire un retrait ensuite.
 
Mais en fait, j'ai testé 50% sur le fonds en euros classique + 50% sur ALT2, et ça marche toujours !  

Impossible avec linxea  

 
J'ai la question mais pas la réponse alors que lui n'a ni la question, ni la réponse.    
 
Pour un emprunt immobilier, on arrive rarement à faire autre chose que de l'immobilier.
 
Si j'ai pas trop mal réfléchi, si j'emprunte 500 000 euros en SCPI sur 20 ans, j'aurais à la fin 500 000 euros mais ça me coûte environ 1 000 euros par mois impôts compris (je dis ça comme ça mais pas sûr) soit 240 000 euros sur 20 ans alors que si je mets de côté 1 000 euros par mois, je n'aurais que 240 000 euros à la fin, soit un écart de 26 000 euros.

Je pense que la notaire n'est pas compétente, ou ça lui demande moins de boulot (donc pas pro de conseiller cela).
Pour ma part ce serait indiv sinon rien.
Après bien entendu je suis une personne différente, typiquement je me marierai sans doute jamais alors que tu as l'air très attaché à l'institution

 
 
J'y suis pas spécialement attaché mais les femmes que je connais oui

Comment tu as calculé ces valeurs?  
Ce n'est pas un peu cher 3.47% de taux d'intérêts?

https://nsa40.casimages.com/img/201 [...] 238803.png

J'aurais donc 1875 euros (500 000*0.045 / 12) de loyers pour un remboursement de 2 700 euros, soit une différence avant impôts de 825 euros.

 
Non. La différence est marginale. L'apport à Paris n'est supérieur que de 2% à ce qu'il est ailleurs. 87,7% emprunt en Île de France au lieu de 89,7% emprunt en France. https://edito.seloger.com/actualite [...] 19321.html
 
On a tous des exceptions qui contredisent les règles autour de nous, cela n'en fait pas des majorités, très loin de là.
 
Sans animosité, le vrai cheat code, c'est toi qui l'a avec le logement de fonction HLM dans le 16e en rooftop à 50% de sa valeur marchande, et je doute que beaucoup de gens te plaignent (sans compter ceux que ça doit énerver de savoir que c'est avec leur argent de contribuable).

Je pense que la notaire n'est pas compétente, ou ça lui demande moins de boulot (donc pas pro de conseiller cela).
Pour ma part ce serait indiv sinon rien.
Après bien entendu je suis une personne différente, typiquement je me marierai sans doute jamais alors que tu as l'air très attaché à l'institution

 
J'ai la question mais pas la réponse alors que lui n'a ni la question, ni la réponse.    
 
Pour un emprunt immobilier, on arrive rarement à faire autre chose que de l'immobilier.
 
Si j'ai pas trop mal réfléchi, si j'emprunte 500 000 euros en SCPI sur 20 ans, j'aurais à la fin 500 000 euros mais ça me coûte environ 1 000 euros par mois impôts compris (je dis ça comme ça mais pas sûr) soit 240 000 euros sur 20 ans alors que si je mets de côté 1 000 euros par mois, je n'aurais que 240 000 euros à la fin, soit un écart de 260 000 euros.

Il me semble que emprunter pour de l'immo et emprunter pour des SCPI c'est pas les même taux.

J'ai juste tapé "emprunt SCPI simulation" sur google

cité 4 fois déjä donc j'imagine qu'on a dit "le cash tu peux le placer et en faire des petits"....
à 5%, tu aurais 416k€

ca me parait pas cher 1000€ pour 5k d'emprunt sur 20 ans, malgré les loyers.

 
le rapport c'est qu'il semble pas trop connaître les possibilités de financement pour revenir comme cela sur ce qu'il t'a dit.
 
et sans doute pas de très bons conseils.
 
perso je n'aurais pas confiance (surtout à cause du financement)

 
Il n'est pas de mauvais conseil, il conseille rien du tout  
Je n'ai aucune confiance en lui, mais lui me fait confiance pour me financer, nonobstant mon statut de freelance.
Dans n'importe quelle autre banque je serai qualifié de surrendetté Lui, ne vérifie rien et ouvre les vannes du crédit.
 
Donc moi je cherche mes placement, je ficelle le tout avec un CGP, et lui se réduit à financer. En tout cas c'est comme ça que ca marchait jusque maintenant.
 
J'ai un call avec lui ce soir. On verra ce qu'il me dira mais je vais rien lacher.