Reprise du message précédent :
J'ai un collègue qui est 95% action depuis quasi 10ans (sur PEA et Compte titres en devises respectives). Les 5% étant sa trésorerie, peu ou pour  6 mois de dépenses.  
Mais il a une grosse capacité d'épargne (supérieure à 10k/mois), qu'il investit chaque mois.
 
De mémoire, il n'a que des MOATs ou des aristocrates.  
 
 
Pour le moment, il a d'excellentes perfs, mais j'attends de voir comment il va digérer le prochain Krach.

présentation complète  

 
Tu peux ouvrir une autre assurance-vie chez un autre courtier. Pour l'immo, il reste les SCPI (la pierre-papier), mais à voir si tu préfères en direct ou dans une assurance-vie.
 

Il réduit pas la voilure en ce moment, même passer "juste" à 80% par exemple ? Il est confiant

Sinon pour répondre aux profils sur Yomon1 et WeS@ve : je suis respectivement en P8 et P6 car je trouvais que l'allocation de ces profils me correspondent le mieux.

Pour info :

- Yomon1 P8 = 0% en YTD (1045.33 € au 01/01 et 1044.51 € au 19/07)
Depuis la souscription en février 2017 j'en suis à +4.45% de perfs

- WeS@ve P6 = ?% en YTD (1013.51 € au 01/01 et 1032.45 € au 20/07)
Depuis la souscription en septembre 2017 j'en suis à +3.25% de perfs

 
 
C'est écrit ça en FP :
 
Impact de l'option fiscale sur le RFR (par le camarade uv13a5h)
 
Vous souhaitez effectuer un rachat sur une AV de plus de 8 ans en profitant de l'abattement de 4600/9200 € ?
 
ATTENTION, certaines aides, exonérations et prestations sociales sont soumises à des conditions de plafond basées sur le RFR (revenu fiscal de référence), et le choix de l'option fiscale (PFL ou IR) n'est alors pas anodin.
En effet, avec l'option PFL, la part taxable de votre rachat viendra augmenter votre RFR. Avec l'option IR, en revanche, votre RFR ne sera pas impacté.
 
Exemple de 2016 tiré de http://360finance.fr/fiscalite-rachat-assurance-vie/ :
Vous êtes mariés et effectuez un rachat dont la part taxable est de 9200 €. Votre RFR est de 54000 €.
- Avec l'option IR (du fait en outre de la CSG déductible), votre RFR non seulement ne sera pas impacté mais il descendra même à 53531 € (54000 € - CSG déductible) ;
- Avec l'option PFL, en revanche, votre RFR passera à 63200 € (54000 + 9200 €).  

 
 
C'est faux ?

Effectivement dans mon PEA P10 il y a trop d'émergeant. Ça a du payer à une certaine époque mais là c'est juste beaucoup de volatilité pour des perfs moyennes. On verra à long terme mais pour l'instant la perf du portif globale est 3 fois inférieure à la ligne de l'ETF Ouorde

C'est vrai, mais dans la limite de l'abattement de 4600/9200 €.

J'arrive un peu tard. Mais pour être en plein dedans, avoir sur vingt ans 1.1 ou 1.2 de taux pour utiliser de l'argent que tu n'as pas, ça me semble difficile à refuser comme offre non ?
 
Quant aux pénalités, pour ma part j'en ai encore sur un de mes prêts (on a eu tout ce qu'on voulait, sauf ça: non négociable. En pratique, c'est non négociable pour nous dans cette banque à la souscription, mais d'expérience j'ai soldé la semaine dernière un autre prêt à la même banque avec les mêmes conditions, j'ai pu déjà avoir un -50% sur ces pénalités ...).  
 
J'ai beau y réfléchir, quel serait l'intérêt de solder avant la fin ? Si ton oncle d’Amérique meurt et peut te payer ta maison, dans quel cas ce serait intéressant de faire un remboursement anticipé ? Tu feras de toutes façons bon usage de ce pognon (immobilier, mobilier, Porsche cab et rayban pour chopper) et tu aurais fait de toutes façons pareil (mais ça t'aurait surement couté plus cher) en reprenant un crédit immo ou conso si tu l'avais soldé non ?

Tu confonds RFR et revenu brut global.

 
C'est un détail mais le redface c'est pas forcément un signe de ponctuation    
 
Il manque le plus important càd tolérance au risque et horizon. Mais si t'en as déjà tenu compte dans la répartition que tu proposes bah... Pas grand chose à redire.

 
 
Pour ma part: Wesave depuis le 02/2018, méthode DCA (50€/mois)
 
Perf: 2.37% / Profil P8
 

J'ai pensé également à acheter des SCPI, mais ça serait avec un crédit à hauteur de 100℅.

 
Je suis d'accord, mais finalement ce crédit immo on l'utilise pour quel placement ?
 

• la RP ? il y en a qui disent qu'il vaut mettre d'avantage du cash et puis il y en a qui sont déjà proprio ou qui n'ont pas intérêt à acheter en ce moment (pour différentes raisons)

• SCPI ? pas mal, mais on dit souvent que c'est opaque, que ça va éclater car trop de POGNON collecté etc

• locatif ? ça dépend, mais il faut être prêt à y dédier beaucoup d'energie et si en plus t'habites en IDF alors là il faut vraiment se bouger pour trouver une bonne renta. Les cogip qui font du clé en main n'offrent pas une grosse renta.

 
-30% à -50%
 
mais si il a fait X3 ça passe trankil

Perso j'ai pris P10 parce que c'est ce qu'on m'a conseillé. Mais je n'ai pas 20K dessus non plus. Juste 3K que j'envisage peut être de passer à 5

[Édité par Laska-]

Quelle est ta capacité d'épargne ?

 
capa épargne ?
TMI ?
Projets ?

J'ajouterai aussi âge du PEL pour voir s'il vaut le coup d'être alimenté pour du sécurisé.

Bonjour les pros du pognon,
 
Je sors de mon lurkage pour une question sur les SCPI.
J'envisage les SCPI en AV (fiscalité trop lourde en directe (TMI = 30%) et pas envie de financer à crédit (locataire pour le moment et achat RP possible à MT). Ca sera bien sûr sur Linxea Spirit vu que c'est plébiscité par le topic
 
Que se passerait-il en cas de baisse de la valeur des parts?
Est-ce que ça serait annoncé en avance comme pour les hausses?
Est-ce que l'assureur me garantit de pouvoir les revendre sans problème en cas de forte pression vendeuse?

 
 
Non la baisse ne serait pas annoncée
En AV la liquidité est meilleure qu'en direct, mais qu'il n'y ait pas de problème ça je ne le garantis pas, ça dépendra de l'assureur

Goebbels aurait été fier de vous les frers

[Édité par Laska-]

C'est le moment d'en racheter, ca peut remonter vite vu la baisse  

Il n'y qu'à voir l'ETF Amundi AEEM : négatif en YTD et quasi au même niveau qu'il y a 1 an.
Le mois de janvier 2018 était tellement cool pour les portefeuilles

Merci pour la réponse, pas forcément rassurante.
Le jour où une SCPI annoncera -30% sur le prix de sa part, ca sera la berezina pour tout le secteur.

Salut tout le monde,  
 
Je viens d'avoir un retour de ma banque pour une eventualité de prêt sur 10K, voir 20K pour investir sur des SCPI ( PierreValSanté, Primovie ).
 
On me propose un taux à 1,9% sur 20 ans ( Societe Générale ), j'attends le retour du CIC.
 
Le taux vous semble t'il correct ?
 
Note : Je ne sais pas si vous aviez vu l'offre pour des assurances vie Societé Générale ( Gros frais d'entrée - Négociable à 1% )
Prime ouverture de 80 euros pour 150 euros placés.
 
AV
 
Merci !

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Quelle contrepartie pour avoir ce taux ? En général c'est soit avec un Crédit Logement (car déjà proprio), soit si ouverture de produits, nantissement sur AV, etc.
Les taux pour les non proprios sont à 2.80% sur 15 ans et 2.90% sur 20 ans, hors assurance.
 
La fois où j'avais demandé à la SG (ma banque historique), ils ne voulaient financer que leur SCPI maison Genépierre

Je suis déjà client chez eux suite a mon prêt de l'année dernière pour ma RP.
1,20 % sur 12 ans ( Imbattable au moment de ma recherche )
 
J'ai déjà la domiciliation de mon salaire chez eux, et quelques comptes, livret A,jeune,et PEL.
 
Ils ont tenté de me proposer leur produit Genépierre, je n'ai pas été convaincu pour le coup.

OK, donc effectivement tu bénéficies d'une garantie logement car déjà proprio.
 
Compare juste avec un courtier ou avec le Crédit Foncier et tu vois si c'est le meilleur taux que tu peux avoir. Moi je n'ai accès qu'aux offres de financement non proprio.

Il existe plus le crédit foncier il me semble

Si
Et a priori dans les prochains mois c'est encore possible de financer des SCPI avec eux. Par contre le changement de politique à partir de 2019 est inconnu.

Bonjour à tous

Bon, je vais vous mettre le cas de ma grande soeur, car elle gagne pas des masses, et ça changera pas de si tôt. Donc je veux l'aider...

1/ Votre situation familiale : 28 ans, célib

2/ Votre situation patrimoniale :
 Locataire
 Crédits en cours ? Crédit voiture pour encore 5 ans
 Capacité d'épargne mensuelle ? Variable, à la fin du mois elle met le reste de son CC sur son LA.
  J'ai moyenné sur les 6 derniers mois, ça fait 200€. Mais ya ces primes du boulot qui augmentent la moyenne.
  Disons 150€, c'est faisable je pense.
 TMI (cf glossaire) ? 14%
 Épargne actuelle et répartition ?
  6,7k€ sur LA,
  6,7k€ sur AV 100% fond€ en BeD de 8 ans, soufflé il y a tout juste 2 semaines.
  0€ sur son CC

3/ Vos projets ? Aucun, elle a sa voiture, et pas prête d'avoir une RP vu ses revenus (d'après elle, je juge pas)
   À quel terme ? LT/TLT, cf pas de projets
   Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? cf pas de projets
   Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ? Elle a son épargne de précaution (son LA) donc à priori non

4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ?
Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?

Alors maintenant, ce qui est déjà fait:
- Ouverture d'un compte courant sur boursorama pour la prime, et j'en ai profité pour ouvrir l'AV chez eux, sans versement pour le moment, 100% fond€ exclusif.
- Lui poser les questions basiques (aversion au risque toussa) et j'ai sa réponse : "Rien compris ."

Ce que je sais:
- Placer sur le PEE de l'entreprise et rester bloquer 5 ans la gène pas
- Pas besoin d'argent a court terme

Donc, je pensais à faire ça:
- Fermer son AV actuelle
- Ouvrir une linxea spirit pour placer une bonne partie des ces 6,7k sur des scpi, sans savoir lesquelles, ni le % a répartir. Idem pour le reste, si c'est fond€ ou quelques UC...
- Ouvrir un PEA, et prendre du CW8/EWLD quand la poche sera à 500€. Donc ça montera pas vite vite, mais ce sera mieux que rien . La poche se remplira avec le surplus restant du CC.
- Verser sur l'AV boursorama genre 100€/mois si j'arrive a bien tout setup, sinon moins.

Comme ça elle aurait un mix scpi/monétaire/actions. Mais comment faire une bonne répartition... 50% monétaire/30% scpi/20% action ?
Je pense avoir dis ce qu'il faut, je reste là pour répondre aux questions sur les choses que je n'ai pas précisé.

edit: IR ou PFL pour l'imposition de la PV de son AV actuelle ? Avec son TMI toussa, j'ai pas bien suivi comment savoir lequel était le mieux...
Bonus: le conseiller de la BeD dit que c'est bête de fermer l'AV car si on veut verser une grosse somme, elle serait déjà là. Moi je vois surtout les 4% de frais de versement On est d'accord que c'est un peu «con» et que vu son âge et son profil, repartir sur une nouvelle AV c'est pas impactant ?

Merci par avance pour les réponses.

ps: plus tard je ferai la même chose pour mes parents (un autre profil), ma petite soeur et moi (on a le même profil, seul les sommes changent pour nous deux).

Plusieurs questions :
- pourquoi tu fais ça, elle te l'a demandé ? Elle ne risque pas de te tenir responsable si elle perd des euros ?
- elle peut pas se trouver un mari ?

 
Je pense etre vers 90% de mon epargne en titre vif  
Si on appelle krach une baisse de 30-40%, j’ai du en connaitre 2 en bourse et un krach immobilier sévère depuis 28ans...
 
J’attend toujours ce krach, un peu comme la sortie de ‘la crise ´
 
edit : ceci dit c’est une stratégie assumée et tres risquée  
Mais en fonction de son profil de risque , je pense qu’il faut avoir au moins 10% d’actions (av, etf ou titres vifs)

Quel est le TRI de son AV BeD ?

Je propose de cesser tout versement sur cette AV et de la garder en tant qu'épargne de précaution.
Vider quasiment le livretA pour ouvrir une bonne AV en ligne + PEA.
Bien communiquer avec elle au sujet du risque avant de choisir de prendre autre chose que du fond€, si elle ne comprend pas la question alors pars sur du 100% fond€ uniquement (par exemple EvolutionVie).

Si elle ne comprend pas ce qu'elle achète, alors tu sera responsable de la moindre baisse. T'as envie de te brouiller avec ta sœur pour ça ?

C'est un phénomène psychologique très connu: le forum regorge d'exemples d'HFRiens qui ont un jour rajouté une barrette de ram sur le PC de leur sœur.
2 ans après, la connexion internet se coupe: c'est ta faute, depuis que t'y a touché j'ai plein de problèmes  

Sauf que là c'est pas juste l'ordi du salon: c'est le pognon. Donc émotivité et réaction sont décuplées.

 
Ils se font vraiment pas chier, c'est hallucinant.

- "pourquoi t'as ouvert une AV ? tu veux pas t'occuper de mes sous de pauvre ?" ctout.
- ce serait bien haha

Pour le TRI, dunno, la seule info que je trouve c'est ça:
Evolution = ((Somme des rachats partiels bruts + Valorisation)/Somme des versements nets) - 1 qui donne un 7,5%, si c'est depuis l'ouverture, en ramenant sur un an c'est pas beaucoup non ?

Le point que t'avances est pas mal, peut-être que partir sur du fond€ serait pas bête. Avec un PEA à côté qui ne prendrait qu'une petite part de son pratimoine. Jvais voir avec elle.
Après ouais, tout ce qui est actions etc elle comprend rien de rien.

Et donc vider le LA plutôt que l'AV de BeD ?

Quand je lui ai montré ce qui était pris sur son compte et ce qui arrivait sur l'AV "Mais putain, c'est tous des voleurs les banquiers !"

https://www.leblogpatrimoine.com/im [...] -2022.html
 
Quand on lit les commentaires en bas ça décourage tout de suite l'idée de faire un placement immo locatif
 
Après je sais pas où ils louent ces gens là mais en tout cas ça change des de Youtube  

Question prêt perso bourso.
Peut on demander un jour précis d'échéance mensuelle ? Genre le 10?