Reprise du message précédent :

donc les patrimoines en AV et sicav monétaires perdaient de leur valeur
 
et pour la bourse ? est-ce qu'elle a monté plus que la normale ?

Oui, l'inflation est l'ennemie du rentier.
 
Pour la Bourse, je ne sais pas.

 
 
Et les institutions financières peuvent tirer parti d'une baisse des taux d'intérêts?

tu parles des banques ?
elles empruntent l'argent à un taux T, elles ajoutent leur marge et reprêtent l'argent à T+M
que les taux baissent ou augmentent ne changent pas trop la donne pour elle
si ce n'est qu'avec des taux hauts elles auront moins de clients

Bon, je viens de voir une pub pour un des nouveaux contrats AV de Linxea dans le MVVA de ce mois-ci.
 
"Linxea diversifié": sortir votre contrat d'assurance vie de votre assiette ISF avec 0% de frais d'entrée...
 
Je me demande ce que ca peut être.
 
Pas intéressé pour l'ISF, mais bon.

Un contrat de capi peut être ?

C'est ce que je pensais aussi, à voir.

 
 
Et les fonds spéculatifs ?

ouh là, c'est plus compliqué que ça, cf structure du bilan, delta financement/prêts taux fixe-variable, transformation CT-LT (emprunt à CT et prêt à LT lol, avec les évolutions des taux ds chaque cas). La bourse sait cela et en tient compte dans la valorisation des bq qd les taux évoluent.

Hello,
 
Question aux "spécialistes"    
 
Un conseiller financier m'a affirmé aujourd'hui que la garantie bancaire des 70 000E concernait l'ensemble du patrimoine d'une personne même réparti dans plusieurs banques    
Selon lui et "ses sources juridiques", si par exemple M.PasDeBol posséde :
.compte dans Banque A avec 60 000E
.compte dans Banque B avec 50 000E
et si Banque A et B font faillite    
Alors
L'état ne rendra a M.PasDeBol que 70 000E    
 
J'ai émis de gros doute mais je n'ai pas trouvé de textes officiels. Avez-vous des infos officielles sur le sujet ?  

C'est par établissement: M. PasDeBol ne perdra normalement pas d'argent.
 
Site officiel du fonds de garantie:
http://www.garantiedesdepots.fr/spip/index.php3

le conseiller financier n'est pas de très bon conseil
laisse-moi deviner, tu venais pour retirer tout ce qui dépasse des 70k€ quand il t'a sorti cette phrase ?

Dites, j'vais me décider sous peu à prendre date pour une AV, mais une question m'interroge : si je mets genre 100€ sur une AV Bourso complètement sécurisée (càd fond en euros), ça reste une AV en cas de vie + en cas de mort.
Autrement dit, dans 30 ans, une fois que j'aurais mis ma future fortune dessus, j'aurai un capital ou une rente. Et si je meurs, un bénéficiaire aura une heureuse surprise.
 
En admettant que j'ai compris le truc, voilà ma question : y'a pas moyen d'avoir la même chose en ayant juste une AV en cas de vie, et non en cas de mort ? Je me fiche que personne ne récupère mon argent à ma mort, donc potentiellement, je pourrais bénéficier d'un meilleur rendement, puisque c'est bien plus intéressant pour l'assurance.
 
Votre verdict/avis ?  

Tu fais fausse route : dans le principe c'est juste un placement comme un autre. Il n'y a pas à proprement parler d'assurance dedans, le nom est trompeur.

Déja on peut pas mettre que 100 euros sur une AV bourso
 
Ensuite de toutes façon y'aura une clause bénéficiaire en cas de décès, a moins que tu veuilles que ton argent aille à l'état? Ca n'influe pas sur le taux!

Ben c'est de l'épargne, mais en gros c'est une AV en cas de vie + mort. Je veux juste une AV en cas de vie. Et j'ai pas l'impression qu'ils en proposent. Les produits standards sont des vie+mort, et les contrats plus "historiques" sont des AV en cas de mort. J'ai l'impression que j'vais être obligée de me rabattre sur ce qui est proposé, mais bon, chui pas ravie..

100€ c'était symbolique pour l'exemple.
J'aimerais trouver une AV sans clause bénéficiaire justement pour avoir un rendement plus élevé. Je veux que ce soit l'assurance qui récupère ma thune si je meurs.

On pourrait imaginer un placement tres bien remunéré, que la societe d'assurance recupere lors de ta mort !
Par contre attention aux dérives ...

Non y'a aucune assurance au sens classique du terme. C'est en gros comme un PEA, avec en plus l'option qu'en cas de décès le capital est versé à un ou des bénéficiaires désignés, plutôt que d'être intégré dans la succession. Ça s'arrête là, l'assureur ne couvre aucun risque et ne touche donc aucune prime en retour.

Ca s'appel une tontine.

Ou alors une rente viagère non ?

Hello! Pourquoi sur linxeavenir ma mise sur le fonds en euros baisse de jour en jour... J'ai placé 500 euros et après un mois je suis à 499.74 centimes, le fond en euros ça doit pas augmenté tout le temps normalement?

La rente viagère on l'obtient en général en abandonnant dès le départ le capital à l'assureur, pas au décès. (de fait ce n'est pas un placement mais plutôt une sorte d'assurance)

Hello encore moi! Le forum épargne est un peu mort en ce moment... La crise? Je voulais savoir si le nouveau site linxea.com sera aussi pour les clients linxeavenir :-D

oui c'est le cas

Quel est le meilleur contrat d'assurance vie selon vous ?
En ligne et traditionnel.

 
Dans l'ordre pour moi, Boursorama Vie, Linxea Vie, Symphonis vie.
 
Le site et les services (+disponibilité et conseils) de Boursorama sont supers. Besoin d'un parrain ?  

Boursorama Vie, Linxeavenir, Linxea Vie, Hedios vie, Symphonis

Fait ton choix en fonction des supports, sachant qu'avec linxeavie tu peux investir sur des SCPI...

Hello,
 
J'ai un livret A et Jeune ouvert à la caisse d'épargne à côté de mon domicile familiale.
Or, j'ai déménagé y a pas longtemps (dans une autre région), et je veux clôturer ces livrets pour les ouvrir dans une autre banque (on ne peut en ouvrir plusieurs). La raison étant que déjà, il n'y a pas grand chose sur ces comptes, j'ai déjà un LDD ouvert au plafond à la banque Pop, et du coup, maintenant que je gagne suffisamment pour épargner, et que ces livrets A et Jeune ne sont pas au plafond, j'aimerai pouvoir effectuer des virements via le net dessus.
Est-ce que je peux clôturer ces livrets en allant dans une agence caisse d'épargne quelconque à côté de chez moi ?

Euh oui bien sur... Par contre pour ouvrir ton livret A dans ta nouvelle banque va falloir attendre qu'elle le propose c'est à dire à partir du premier janvier 2009... Sinon t'aurais du mettre le livret jeune au plafond et pas le LDD car le taux du livret jeune est normalement plus haut que celui du LDD... Ce que je ferais si j'étais toi c'est prendre une seule banque pour tous tes livrets c'est plus pratique et je remplirais dans l'ordre Livret jeune, LEP (si tu peux en ouvrir un en fonction de tes impôts), LDD, Livret A...

oui tu peux, mais il vaut mieux commencer par ouvrir (à vide ou au minimum) les nouveaux et demander un RIB de chacun
comme ça tu vas à la caisse d'épargne en disant de transférer tout sur ces RIB et clôturer

Oui exact! Il faut perdre le moins de quinzaines d'intérets possibles!

Merci pour ta réponse.

Pourquoi je doit attendre qu'elle le propose ?

Donc je peux aller dans une agence de caisse d'épargne à côté de chez moi, même si j'habitais dans une autre région auparavant ?

Je ne peux pas ouvrir de LEP car je viens à peine de commencer à travailler, donc je n'ai encore aucune déclaration (faites sur les parents).
Le taux du livret jeune est à quelques points plus haut que celui du LDD, mais le plafond est largement en dessous !
Le plafond du livret jeune est à 1.600€ tandis que celui du LDD est à 6.000.

En mettant que le LDD au taquet, je pense (mais pas totalement sûr) que je gagne plus que de mettre le livret jeune au taquet et de mettre le reste sur le LDD.

Mais mon objectif là, c'est re-remplir mon livret jeune avant qu'il ne soit plus valable, puis mon livret A.
Et par soucis de simplicité (et pour avoir une gestion centralisée) je veux l'avoir à la Banque Pop, là où j'ai déjà une gestion (via le net) pour mon compte courant. Cela sera nettement plus facile pour faire les versements.

Mais je n'ai pas le droit d'avoir plus d'un livret A/jeune. Donc j'peux pas en ouvrir un en avance. Mais s'ils me font le virement sur le compte courant, ça ne me pose aucun problème, puisque ces livrets seront ouverts dans cette même banque que le compte courant.

Ça je suis au courant, mais je doute avoir le temps d'attendre la fin de l'année

Gnéé? Evidemment que sur ce topic tous les intervenants connaissent les plafonds des livrets!

Donc on va tous dire (je pense), qu'il vaut mieux avoir par exemple

1600 euros à 4.25%+4400 à 4%
Que 6000 à 4%

4.25% de 1600= 1600*4.25/100=68
4% de 4400=4400*4/100=176

On a donc 68+176=244 euros d 'intérets

Dans l'autre cas 6000*4/100=240

Ainsi tu gagnes 4 euros d'intérets...

Sinon je te confirme tu peux clôturer dans n'importe qu'elle agence caisse d'épargne, c'est une très bonne idée de tout centraliser à la banque pop, par contre le livret A à la banque pop ne sera ouvrable qu'à partir du premier janvier! Mais peut etre qu'ils font une offre du genre un livret bien rémunéré qui se transforme en livret A automatiquement...

4€ d'intérêt par an, ce n'est pas la mort, sachant qu'à l'heure actuelle, je n'ai pas accès aussi facilement qu'à mon LDD.
 
Mais d'ici l'année prochaine, ouais la tendance pourrait changer
Merci pour les réponses.
 
Je vais voir avec ma conseillère au sujet du livret A.

Pas du tout.
Tu mets 1600€ sur le LJ, et le reste sur le LDD. Ca te rapporte plus que de tout mettre sur le LDD. Bien sur, la différence peut te sembler ridicule à première vue, mais si tu avais fait ça dès le début, avec la capitalisation des intérêts qui te permet de dépasser le plafond, ça deviendrait chaque année plus intéressant.
Blinde d'abord ton LJ, c'est lui qui rapporte le plus d'intérêts.
 
Question à la con : t'as pas de LEP parce que tu n'as jamais déclaré seul, mais t'as un LDD... Tes parents en avaient déjà un chacun ou pas ? On t'a demandé des pièces justificatives pour l'ouvrir ? Ou est-ce que t'as juste expliqué que t'allais déclarer seul à l'avenir ?

Salut. J'ai entendu dire qu'il pouvait s'avérer intéressant de faire un prêt étudiant (qui sont proche du taux 0%), et de placer l'argent de se prêt (n'en ayant pas besoin)... ça se fait ? Est-ce rentable ?  

ben un pret a 2%, sachant que le livret A est à 4% le calcul est vite fait

Le LDD date de cette année.

Je me souviens plus s'il y avait des pièces à fournir, il ne me semble pas, ma conseillère me connaissant bien et mes parents également.
Peut être que mes parents en ont déjà un, c'est probablement mais je ne peux pas confirmer.

Quant à la déclaration, ben ça sera pour 2009 ou 2010, à voir si c'est plus avantageux pour moi et mes parents (qui perdent une part si je déclare de mon côté). Bref ça c'est une autre histoire.

Edit: je ne pouvais pas blinder le livret jeune au moment où j'ai blindé le LDD (cette année), car c'était au cas où si j'avais vraiment besoin de cet argent, je pourrai effectuer des virement sans problème. En le mettant sur le livret jeune, j'aurai eu moins de commodité.
Donc je n'ai vraiment que très peu perdu car je n'ai même pas encore capitalisé une année depuis que j'ai cet argent. Mais l'année prochaine, je rectifie le tir, puisque je n'ai plus de soucis, et que je gagne très bien ma vie pour mettre un peu de côté

Moi je les connais pas, de toute façon ils sont tous trop bas