Reprise du message précédent :
Puisqu'on est dans le B&H, je me tate pour prendre du l'oreal pour du long terme (au moins 10 ans ). Je me dis bêtement que la croissance viendra des émergents et je ne vois guère que le luxe/beauté où un " Paris " sous le nom d'une marque peut apporter une plus-value.
 
Mon raisonnement est idiot ? l'action trop chère ?    

Bon reste plus qu'a comparer notre retour sur portefeuille à la fin de l'année

tient, ce week-end, j'ai lu un magazine ( Nouvel obs ) qui parlait du systeme financier américain.
ils indiquent notemment, que les ricains, lorsqu'ils veulent un pret immo, ils doivent au préalable avoir un pret conso, ce qui leur donne une note de crédibilité sur leur possibilité de remboursement !
et dans l'article, l'auteur parle du taux d'épargne des ménages américains, qui est trés faible, voir inéxistant !
chez eux, ça tourne à 3% environ ( sur 1000 de gagné : 30 d'épargné )
en france, la moyenne indique 10% selon l'article.

et vous ?
à quel taux d'épargne tournez-vous ?

il faut considérer : épargne = salaire + aides ( caf / crédit impot ) - dépense.

une bonne base pour le calculer est de partir sur une base annuelle. ( le mensuel, est trop aléatoire sur les primes, factures etc ...  )

j'ai calculé mon taux d'épargne pour 2011, j'arrive à + de 60% ;-)
( je ne suis pas un earlier adapter, mais plutot l'inverse ! )

 
Ce n'est pas exact, même s'il y a un côté pousse au crime.
La note de crédit s'obtient :
1) en n'ayant jamais de problème de paiement déclaré par les grosses institution (électricité, etc)
2) Il faut presque forcément avoir une carte de crédit pour se constituer une bonne note de crédit. Il y a des subtilités et ce qui suit n'est que partiellement exact, mais en gros, carte de débit : paiement direct, non utilisable sur internet, et carte de crédit : visa, mastercard, american express, utilisables à peu près partout.  
Mais avoir une carte de crédit n'implique en aucune façon utiliser du crédit. En fait, les agences de notations prennent seulement en compte "as t il payé son relevé de carte de crédit au moins au minimum exigé par la banque". Point. Alors, oui, il est plus facile pour le ricain moyen de ne pas rembourser le solde sa carte chaque mois... Mais il est TRES facile de ne jamais emprunter si on ne le veut pas.  
3) d'autres critères dont on se fout pour le moment (ancienneté du compte, taux d'emprunt, nombre de vérifs de crédit faites...)
 
J'ai un bon historique de crédit, et je n'ai jamais emprunté le moindre $.

Vive Money center
45 % sur une année de mon coté.

 
Oui c'est ca, le fameux crédit rating. J'avais déjà expliqué ma surprise ici.  
 
En gros, je dois m'amuser à ouvrir des credit card, acheter TOUT à crédit (le pain, le métro, les courses etc) et bien rembourser à la fin du mois pour prouver que je suis un bon emprunteur et améliorer mon crédit rating.  
J'ai l'argent sur mon compte, mais payer cash ca ca compte pas, faut emprunter et rembourser
 
Et pour les US : 3% c'est énorme en fait, un de leurs records. Ils avaient une épargne négative il me semble récemment. En même temps, les taux ici sont ridicules : ma banque classique me propose 0.05% ! Je jongle avec les banques en lignes type ING pour faire du ... 0.9% Brut ²

30 %

concernant la moyenne des français je crois que c'est plutôt 15 % que 10.

Sinon pareil, on doit être dans les 60% au final.

 
Je croyais que ton ministère payait bien

En 2011  j'ai épargné 89% (mais en réalité un peu plus, vu que je compte les charges & assurances sur la partie investissement immo)
 
Cette année, je n'ai aucune idée de ce que j'épargnerai ...

Moi j'ai épargné 52% de mes revenus l'an dernier  

 
Je fais:
 
Revenu travail net - dépenses sur mes comptes courants (tu peux compter l'IR sur tu en payes)

Ah oui pareil, c'est après impôts vu que c'est prélevé à la source.

J'inclus l'impôt sur le revenu et la taxe d'habitation, ça fait quand même + de 3000 € de moins sur l'année  

Et je vie pas comme un étudiant , je n'achète que de la qualitay

L'hiver de kondratiev ayant sans doute débuté en 2007, je pense pas qu'il faille attendre un nouveau trend haussier avant un bout de temps quand même.

Dites moi, le HSBC 2A - HSBC ( http://www.hsbc.fr/1/2/hsbc-france [...] e/livret-a ) , c'est vraiment pourri ?

Meuh non: le montant payé avec ta carte n'a pas d'importance dans ta note. Et au fond, c'est un simple paiement différé, exactement comme avec une carte... à débit différé. Et encore, rien ne t'empêche de payer au fur et à mesure si tu as envie.

Il n'y a vraiment que si tu ne paies pas ton solde dans son intégralité qu'on pourra parler de crédit.

 
Non, enfin pas si tu veux optimiser ton CR. Ca me fait faire beaucoup de calculs, de stratégies en tout genre (pas fermer les cartes, être authorised user pour démarrer etc), pour des dépenses que je peux financier 100 fois.  
 
On a une épargne à six chiffres, des revenus conséquents, et la chose qu'ils regardent pour t'accorder un crédit c'est si t'as bien remboursé tes achats à Safeway tous les mois alors qu'il y a sur le compte de quoi acheter un Safeway
 
C'est mauvais pour ceux qui utilisent pas les crédits car ca oblige à adapter sa consommation pour optimiser ta note, et c'est mauvais pour les pauvres qui les utilisent car ca les pousse à la conso et in fine dans la merde avec des taux à 20%.

Si, quoique tu en penses. Vérifie le sur ton dossier de crédit, tu verras que la SEULE information retenue, c'est : "solde payé ?". Du reste, je ne vois pas l'intérêt spécifique de payer au fur et à mesure, mais enfin.
 
Bref, le crédit en tant qu'emprunt avec des intérêts n'est absolument pas nécessaire pour avoir une bonne note (de fait, j'ai une excellente note).
 
Du reste (les critères sont identiques des deux côtés de la frontière) :  
http://www.fcac-acfc.gc.ca/fra/res [...] hatfactors
 

 
 
30%.
Sans compter l'amortissement de mon bien immo.

trouvé, merci!

C'est clairement une belle boîte (et elle se paie chère effectivement). Y'a aussi un aspect spéculatif (Nestlé), en une décennie il peut se passer des choses intéressantes.
 
Après le B&H ça peut se faire sur du value ou des titres de croissance (comme celui là), c'est des styles différents.

Vu que je suis massivement investis sur des titres dividendes, si déjà ça pouvait juste arrêter de baisser, je serais très content. Passer de 7000 à 3400 points en 12 ans, c'est vraiment une période boursière particulièrement pourrie, et évidemment c'est celle où j'ai investi   (ayant commencé à bosser en 1999)

New paradigm:
Peak oil, ressources finies -> fin de la croissance -> baisse des actions.
Le CAC à 7000, il n'existera plus jamais

L'an dernier, j'ai dû faire du -70%, à la louche.  

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Pourquoi y'a pas les sites de vente d'or en première page.

 
Il y a des tonnes d'autres facteurs qui rentrent en compte a priori : le fait de fermer une carte hit ton score, le fait d'en ouvrir trop aussi, le fait de dépasser régulièrement 30% de ta credit limit idem.  
 
Après tu as + d'xp que moi donc je veux bien te croire, mais j'ai lu pas mal de bouquins pour optimer le credit score et on est arrivés à monter celui d'Elfette super rapidement en moins d'un an.  
 
Et ca reste emmerdant, désolé. Rien que le simple fait de démarrer de 0 comme moi demande d'élaborer des stratégies (m'inscrire en authorized user de quelqu'un qui a un CR sympa, prendre une secured card...).

 
Yep (pour tout).
 

En fait c'Est assez facile à monter tant qu'on ne fait pas n'importe quoi. Typiquement, pas d'emprunt, pas X cartes, on paie tout... même en 6 mois avoir un bon score est possible.
 

Ha mais C'EST chiant hein Bon, après, le système n'est pas supposé être fait pour des immigrants comme nous, mais pour les p'tits nords américains qui construisent leur histo tranquillou.

10 mois sur 13 d' économiser, t'es un ermite ??

sauf s'il y a des gros rounds de QE de notre ami banquier central qui regonflera les indices en imprimant du papier qui ne vaut rien.

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Pour que toi tu vendes ou toi tu achètes ?
Si besoin je peux (re)-faire un résumé.

Salut!
je reviens ici pour un peu plus de precisions sur mone pargne eventuelle..
J'avais posé la question y a qq semaines, et dans ma situation (2 lep et 2 La pleins, un PEL a 40K, et 15K d'epargne courante), on m'avait conseillé 1/2/ ou 3 assurances vie..
Je ne devrais plus avoir droit aux LEP cette année
Premiere question, pour le PEL, faut-il mieux le blinder de suite, ou continuer de petits versements tous les mois?
Ensuite, pour la (les) AV, petits versement tous les mois (~50€) ou assurer le coup, et faire un versement annuel?
 dans l'ordre des preferences, quelle AV ouvrir?
Et pour finir, n'y connaissant rien, j'ai cru comprendre qu'on "pouvait" indiquer, lors de l'ouverture de l'AV, si l'on voulait "plus de ça ou plus de cela" entre les fonds en euros, et les actions, non?
Merci d’avance !

 
JE sais que tu m'avais repondu en MP, mais moi je re-veux bien un resumé  

Pour le PEL, je dirais que ca dépends de la probabilité que tu t'en serves pour un achat. Si c'est vraiment "au cas ou", je dirais petits versements.
pour les AVs, plus vite ouvertes mieux c'est, et plus vite l'argent est dessus mieux c'est aussi (ca commence a produire des intérêts, et en cas de nouvelle règle fiscale ca peut être mieux...)
Je conseillerais une Generali e-cie vie (1k€ mini) et une suravenir (500€ mini) pour commencer. (genre Bourso+fortuneo, ou linxeavenir+linxea vie).
à l'ouverture (et ensuite aussi) tu peux effectivement choisir de réaprtir tout fonds euro ou tout fonds, ou un mix des 2. Au choix. ca dépends de ton aversion au risque, es -tu prêt à potentiellement perdre du capital?

Bonjour topic,
Je cherche quelques pistes de gestion de patrimoine, dans une situation précise (prenons un couple fictif  )
Lui: salarié, patrimoine inférieur à 100K € (AVs, PEE, PEL, LA-LDD)
Elle: profession libérale dans le médical, peut gagner 3-4 fois le salaire de lui, mais c'est très variable, patrimoine inférieur à 20K € (AV, PEL, LA-LDD)
Le couple est pacsé.
 
Le couple souhaite investir en commun une partie de leur revenu (vu comme épargne du couple), et une autre partie en individuel (par exemple pour la retraite). Le couple ne souhaite pas investir dans l'immobilier avant quelques années (localooser heureux, anticipation de baisse de l'immo). Les revenus du couple sont par nature variables.
 
Question 1: Comment on peut investir/épargner à 2 (via une AV ?) dans cette situation ?
Question 2: Comment se protéger du "risque" de "faillite" (faute professionnelle par exemple) de Elle, pour éviter de devoir prostituer Lui pour rembourser ?
Question 3: En bonus, un système intelligent pour profiter de quelques défiscalisations (TMI 30%) ?  
 
Si vous avez des questions plus précises à propos de ce couple imaginaire ( ), MP    
 
Merci   (comme le sujet est technique, je mets des boobs pour que ceux qui n'ont rien à répondre y trouvent leur compte).

Alors, pour le PEL, on compe bien sur acheter, noter PEL n'as que 18 mois..
POur les AV, en fait, je comprends rien a vos termes, bourso/fortuneo, et tout le toutim, ce sont les sites internet?
Concretemetn, je vais sur boursorama, je trouve le lien vers leur AV, et je clique, c'est tout?
POur le risque, je prefere eviter de perdre du capital..

 
Pas de reponses a apporter, mais joli smiley ^^