up
 
je suis sur le point de faire la bascule des fonds sur le PEA, pas d'objection donc ?

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En pratique, avez vous constaté une différence de service client ?
 
Ils parlent d'un "accès privilégié" au service client.

MVVA de juin : coût moyen d'un enfant jusqu'à ses 20 ans = 180 000 €.

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Pour arbitrer pour des versements sur AV ou CTO avec un ETF World, comment prendre le pb.
D'un côté, moins de frais, un peu plus de fisca à la sortie. De l'autre, pas d'IR sous un certain plafond, assez faible d'ailleurs. Dans les deux cas, 17,2% de PS.

Qu’il doit rembourser ses parents

 
Question récurrente, que je me suis pas mal posé ces derniers temps. Plusieurs contributeurs, dont Evideus me semble-t-il, concluent que le CTO flat taxé est gagnant à horizon 8 ans plus. Je n'ai pas fait les calculs moi-même, donc je me contente de leur faire confiance à ce stade (où je finalise de toute façon l'étape blindage du PEA).  
 
Quelques remarques :  
 
- la perf sur AV varie selon que tu purges annuellement ta plus value ou non ;  
- la perf escomptée sur CTO traduit un pari sur la pérennité de la flat tax ;
- le CTO ne bénéficie pas d'un avantage de transmission. Si tu as une moitié ou une descendance à protéger, ça peut valoir le coup de sacrifier un poil de perf...

Pas de purge et la succession ne semble pas être la priorité dans le choix, même à long terme. Notamment, je suis d'avis qu'une bonne prévoyance est plus importante.
Là où tu soulèves un bon point, c'est sur la flat tax. Ceci dit, est-ce que si la flat tax augmente, on n'aurait pas aussi une remise en cause des avantages fiscaux sur l'AV?

Ca dépend du rendement des fonds de ton PEE ....
 
 
Bon, sinon, je vais clore mon vieux PEL à 2.5% brut et je vais me retrouver avec ~35k à placer.
Vous me conseillez quoi dans l'ordre?
Livret A
LDD
Fonds euros AV Brouso, lequel ?
ETF, lequel ?
PEA/CTO ?
La réponse D

 
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je suis sur le point de faire la bascule des fonds sur le PEA, pas d'objection donc ?

Crise de la cinquantaine

Quelques remarques :

- la perf sur AV varie selon que tu purges annuellement ta plus value ou non ;
- la perf escomptée sur CTO traduit un pari sur la pérennité de la flat tax ;
- le CTO ne bénéficie pas d'un avantage de transmission. Si tu as une moitié ou une descendance à protéger, ça peut valoir le coup de sacrifier un poil de perf...

Les avantages fiscaux et succ de l'AV (4600/9200/152000) n'ont pas été réévalués depuis 15 20 ans je pense, donc c'est une sorte de remise en cause...

Attention également car un synthétique PEA a un moins bon spread qu'un synthétique non PEA (différence de l'ordre de 15 bps typiquement entre IWDS et WPEA).
Le fait de contraindre le panier de substitution à être PEA coûte en performance.
C'est ce avait expliqué le move de Lyxor à l'époque de séparer sa gamme de fonds US/World en des fonds non PEA très compétitifs et des clônes PEA.

Je dirais plutôt qu'il faut être correct avec tout le monde plutôt que de sélectionner.

Oui monétaire maintenant en PEA et DCA sur world.

Pas d’objection, le fond monétaire est une bonne idée pour que l’argent ne dorme pas pendant le DCA. Donc tant que tu es conscient que le PEA n’est pas exactement aussi liquide que les livrets sur lesquels était ton argent jusqu’à maintenant : go.

Si tout se passe bien, cette année, je vais passer à la vitesse familiale supérieure : PACS + bébé. Je m'interroge donc sur la ventilation de ma succession "au cas où" (testament, clauses bénéficiaires d'AV...) Je ne trouve pas ça évident, et je serais curieux de connaître vos parti-pris à ce propos.
 
Si vous êtes dans la situation couple + enfant(s), vous avez désigné votre conjoint(e) ? Votre/vos enfant(s) ? 50/50 ? Nu-propriété / usufruit ?
Vous avez modifié cette répartition à un moment de votre vie ? Car j'imagine qu'elle dépend beaucoup de notre propre âge, de celui de nos enfants... J'avais réfléchi à proposer un sondage mais il y a trop de variables
 
Je me dis qu'il est peut-être plus prudent de favoriser son partenaire jusqu'à la majorité des enfants, pour avoir le temps de voir à qui on a affaire Et réévaluer ensuite.
 
Dans tous les cas, pensez bien à vous organiser de votre vivant. Ce serait quand même bête de passer autant de temps à optimiser son épargne pour ne pas optimiser sa succession Je ne remercierai jamais assez mes parents à ce propos d'avoir été ouverts et prévoyants à ce sujet.

Si tout se passe bien, cette année, je vais passer à la vitesse familiale supérieure : PACS + bébé. Je m'interroge donc sur la ventilation de ma succession "au cas où" (testament, clauses bénéficiaires d'AV...) Je ne trouve pas ça évident, et je serais curieux de connaître vos parti-pris à ce propos.
 
Si vous êtes dans la situation couple + enfant(s), vous avez désigné votre conjoint(e) ? Votre/vos enfant(s) ? 50/50 ? Nu-propriété / usufruit ?
Vous avez modifié cette répartition à un moment de votre vie ? Car j'imagine qu'elle dépend beaucoup de notre propre âge, de celui de nos enfants... J'avais réfléchi à proposer un sondage mais il y a trop de variables
 
Je me dis qu'il est peut-être plus prudent de favoriser son partenaire jusqu'à la majorité des enfants, pour avoir le temps de voir à qui on a affaire Et réévaluer ensuite.
 
Dans tous les cas, pensez bien à vous organiser de votre vivant. Ce serait quand même bête de passer autant de temps à optimiser son épargne pour ne pas optimiser sa succession Je ne remercierai jamais assez mes parents à ce propos d'avoir été ouverts et prévoyants à ce sujet.

06/05 : demande de transfert PEA de BD vers Bourso
22/05 : les titres ont été transférés de BD vers Bourso
Soit moins de 10 jours ouvrés
 
J'avais directement envoyé un courrier de confirmation avec signature manuscrite à BD après avoir initié le transfert, et je les ai relancé avant-hier, ça a peut-être aidé.
 
Je vais attendre avant de passer mon premier ordre, car il manque encore le transfert de la poche espèces et de certaines infos (date d'ouverture, cumul des versements...)

 
pro-tip : le mariage

Si tout se passe bien, cette année, je vais passer à la vitesse familiale supérieure : PACS + bébé. Je m'interroge donc sur la ventilation de ma succession "au cas où" (testament, clauses bénéficiaires d'AV...) Je ne trouve pas ça évident, et je serais curieux de connaître vos parti-pris à ce propos.
 
Si vous êtes dans la situation couple + enfant(s), vous avez désigné votre conjoint(e) ? Votre/vos enfant(s) ? 50/50 ? Nu-propriété / usufruit ?
Vous avez modifié cette répartition à un moment de votre vie ? Car j'imagine qu'elle dépend beaucoup de notre propre âge, de celui de nos enfants... J'avais réfléchi à proposer un sondage mais il y a trop de variables
 
Je me dis qu'il est peut-être plus prudent de favoriser son partenaire jusqu'à la majorité des enfants, pour avoir le temps de voir à qui on a affaire Et réévaluer ensuite.
 
Dans tous les cas, pensez bien à vous organiser de votre vivant. Ce serait quand même bête de passer autant de temps à optimiser son épargne pour ne pas optimiser sa succession Je ne remercierai jamais assez mes parents à ce propos d'avoir été ouverts et prévoyants à ce sujet.

Si tout se passe bien, cette année, je vais passer à la vitesse familiale supérieure : PACS + bébé. Je m'interroge donc sur la ventilation de ma succession "au cas où" (testament, clauses bénéficiaires d'AV...) Je ne trouve pas ça évident, et je serais curieux de connaître vos parti-pris à ce propos.

Si vous êtes dans la situation couple + enfant(s), vous avez désigné votre conjoint(e) ? Votre/vos enfant(s) ? 50/50 ? Nu-propriété / usufruit ?
Vous avez modifié cette répartition à un moment de votre vie ? Car j'imagine qu'elle dépend beaucoup de notre propre âge, de celui de nos enfants... J'avais réfléchi à proposer un sondage mais il y a trop de variables

Je me dis qu'il est peut-être plus prudent de favoriser son partenaire jusqu'à la majorité des enfants, pour avoir le temps de voir à qui on a affaire Et réévaluer ensuite.

Dans tous les cas, pensez bien à vous organiser de votre vivant. Ce serait quand même bête de passer autant de temps à optimiser son épargne pour ne pas optimiser sa succession Je ne remercierai jamais assez mes parents à ce propos d'avoir été ouverts et prévoyants à ce sujet.

Si tout se passe bien, cette année, je vais passer à la vitesse familiale supérieure : PACS + bébé. Je m'interroge donc sur la ventilation de ma succession "au cas où" (testament, clauses bénéficiaires d'AV...) Je ne trouve pas ça évident, et je serais curieux de connaître vos parti-pris à ce propos.
 
Si vous êtes dans la situation couple + enfant(s), vous avez désigné votre conjoint(e) ? Votre/vos enfant(s) ? 50/50 ? Nu-propriété / usufruit ?
Vous avez modifié cette répartition à un moment de votre vie ? Car j'imagine qu'elle dépend beaucoup de notre propre âge, de celui de nos enfants... J'avais réfléchi à proposer un sondage mais il y a trop de variables
 
Je me dis qu'il est peut-être plus prudent de favoriser son partenaire jusqu'à la majorité des enfants, pour avoir le temps de voir à qui on a affaire Et réévaluer ensuite.
 
Dans tous les cas, pensez bien à vous organiser de votre vivant. Ce serait quand même bête de passer autant de temps à optimiser son épargne pour ne pas optimiser sa succession Je ne remercierai jamais assez mes parents à ce propos d'avoir été ouverts et prévoyants à ce sujet.

pro-tip : le mariage

Si tout se passe bien, cette année, je vais passer à la vitesse familiale supérieure : PACS + bébé. Je m'interroge donc sur la ventilation de ma succession "au cas où" (testament, clauses bénéficiaires d'AV...) Je ne trouve pas ça évident, et je serais curieux de connaître vos parti-pris à ce propos.
 
Si vous êtes dans la situation couple + enfant(s), vous avez désigné votre conjoint(e) ? Votre/vos enfant(s) ? 50/50 ? Nu-propriété / usufruit ?
Vous avez modifié cette répartition à un moment de votre vie ? Car j'imagine qu'elle dépend beaucoup de notre propre âge, de celui de nos enfants... J'avais réfléchi à proposer un sondage mais il y a trop de variables
 
Je me dis qu'il est peut-être plus prudent de favoriser son partenaire jusqu'à la majorité des enfants, pour avoir le temps de voir à qui on a affaire Et réévaluer ensuite.
 
Dans tous les cas, pensez bien à vous organiser de votre vivant. Ce serait quand même bête de passer autant de temps à optimiser son épargne pour ne pas optimiser sa succession Je ne remercierai jamais assez mes parents à ce propos d'avoir été ouverts et prévoyants à ce sujet.

J’ai récemment écrit un testament olographe justement, et ça faisait suite à la perte d’un membre de ma famille. Sorte de prise de conscience de l’importance de la chose.
 
J’ai pris le parti de repartir assez équitablement entre ma partenaire de PACS et mon fils unique.
La raison est que, d’abord ça me semble fair, au moins aucun ne se sentira lésé. Ensuite c’était important de ne pas laisser ma partenaire sans rien, pouvoir avoir le temps de rebondir. J’ai aussi explicitement indiqué lui léguer (à ma partenaire) l’usufruit de la quote part de notre maison dont je suis copropriétaire avec elle.
 
La question que je me pose c’est la valeur de ce testament versus les clauses bénéficiaires de mes AV. Lequel est pris en priorité?

 
C'est absolument indépendant, l'AV n'entrant pas dans la succession.

Tu peux développer ? Quels avantages par rapport à un pacs ?

 
Tu peux développer ? Quels avantages par rapport à un pacs ?

C'est absolument indépendant, l'AV n'entrant pas dans la succession.

Ca dépend.
 
En cas de versement sur AV après 70 an, et/ou si les sommes versées sont manifestement exagérés au regard du patrimoine du défunt, ça peut ré-intégrer l'actif successoral.
 
Et au-delà de ça, il y a des cas moins connus aussi, selon les clauses bénéficiaires de l'AV. Tu peux faire entrer l'AV dans la succession par exemple si :
- la clause bénéficiaire est vide.
- le bénéficiaire désigné est déjà décédé et que la clause ne prévoit pas de représentation ni de second rang.
- la clause est mal rédigée ou imprécise, empêchant d'identifier précisément le bénéficiaire.

Sur le sujet des clauses bénéficiaires d'une AV, j'aimerais que mes enfants et ma conjointe (non séparé ) soient bénéficiaires à parts égales et que si l'un d'eux n'était pas présent pour X raison : sa part soit redistribuée à l'autre.
 
ChatGPT m'a pondu ça :
 

 
Vous en pensez quoi ?
 
Dans le cas où il y a un conjoint mais pas d'enfant ChatGPT me dit que cela sera bien le conjoint le bénéficiaire, mais j'ai un doute vu la formulation ...
 
PS/edit : au cas où, je suis déjà aller voir mon notaire en rdv physique pour lui demander quel serait selon lui la meilleure formulation. Sa réponse a été de me dire de prendre les clauses toutes prêtes des contrats AV ...  

Oui mais c'est gratuit