Reprise du message précédent :

 
Sinon tu as Cashbee à 2.5% mais bon, je serais pas chaud pour laisser 1 million la-dessus.
 
Aprés au lieu d’aller sur un livret bancaire, pourquoi ne pas prendre l’obligation de la banque en question.
 
C’est pas bloqué, le taux sera bien meilleur et le risque est à priori le même.

Les banques courent après le cash et pour ce genre de somme ils capables de même rogner leur marge pour attirer le chaland, là où je bosse on voit passer des offres de CAT qui frôlent le 3.5%/an quand on est mis en concurrence

 
Techniquement, ils peuvent faire une « petite rétroactivité » : le dispositif entre en vigueur au cours de l’année de la loi de finance votée en fin d’année (ex. : la loi de finance qui sera votée fin 2023 peut tout à fait s’appliquer par exemple à compter du 1er juillet 2023 — en pratique, ils choisissent la date de l’annonce officielle du dispositif pour justement couper l’herbe sous le pied de ceux qui n’ont pas assez anticipé). En revanche, ça serait plus compliqué de mettre en œuvre une « vraie rétroactivité » (qui remonterait à plusieurs années, par exemple) sans se faire censurer par le Conseil constitutionnel. Après, on est jamais sûr de rien en France quand il s’agit de la matière fiscale… Les seuls dispositifs fiscaux qui me semblent pérennes (au doigt mouillé) quelle que soit la configuration politique serait l’exonération sur la RP et, éventuellement, l’exonération de l’AV. La flat tax serait probablement la première remise en cause ainsi que l’IFI (retour à l’ISF).

 
Cashbee a récemment augmenté ses taux il me semble. On est plus sur du 3,5% voire 4% pour les CAT longue durée. Après je ne sais pas ce que ça vaut — le topic a un avis sur Cashbee? J’en entends pas mal parler autour de moi.

Le risque n'est pas le même :
-livret garanti comme un dépôt bancaire
-obligation : risque de défaut de la banque

 
Entre une obligation senior de la banque et un dépot bancaire le risque n'est certes pas le même mais il est franchement très proche en pratique. C'est objectivement très comparable.
Et il est vrai qu'on est bien mieux payé sur une obligation 1-2-3 ans aujourd'hui qu'en DAT/CAT de même durée. En revanche acheter l'obligation coute quelques frais, parfois adjoints de frais de garde de la part de la banque/broker.

Ils ont augmenté le taux à 3.5% - 4% pour leur offre pro.
L'offre pour les particuliers est juste passée de 2 à 2.5%

Donc merci Gutsy

Et c'est quoi la procédure pour ouvrir un compte à terme ?

Google compte à terme et ouverture chez une banque ayant pignon sur rue (même virtuellement type bourso ),je suppose ?
Et merci à tous ceux qui m'ont répondu  

C'est pas plus dur qu'ouvrir un compte sur livret dans une banque lambda, au fond...
Par contre pour le CAT Bourso: c'est très bien et facile à ouvrir, mais il n'y a pas plus court qu'un an, et en cas de retrait anticipé la rémunération est égale à 0. Regarder cet élément pour comparer.

Quelqu'un aurait un code de parrain pour Fortunéo ? => MP si c'est le cas .
 
J'envisage de transférer un PEA chez eux et j'ai cru comprendre qu'il y avait une offre pour une 1ère ouverture (c'est mon cas). Il faut que le parrain ait un encours de 500 € mais j'imagine que tout le monde a ça https://www.fortuneo.fr/parrainage
 
Reçu

Pour vos besoins de cash, peut être faudrait il un beau récapitulatif à mettre en FP.
 
Dans l'ordre liquide quotidiennement :
 
Livrets réglementés  
Fonds monétaires sur CTO 0%
Fonds euros
Comps courants rémunérés (Wise, etc...)
 
En non liquide ou sans un esprit de garder à terme :
 
Obligations IG
CAT/DAT
Quelques produits structurés capital garantis  
 

Ok merci. Tu peux faire du dca et programmer tes versements mensuels directement sur ETF ?
Sinon il y a Spirit 2, mais pour l'instant pas encore possible de mettre le versement programmé directement sur ETF world on m'a dit que ce sera possible bientôt.
Le versement initial peut être prélevé sur le compte des parents.

En parlant de PS à capital garanti défiant les CAT de today, vous proposez quoi ouvert au grand publique des bidochons ? Y'a R en ce moment chez Linxea/Irbis

 
H, les banques retails, tous les réseaux de CGP... Proposent des structurés à capital garanti actuellement. Parfois avec coupons garantis et il s'agit d'une obligation bancaire repackagee avec plus de frais, soit conditionnés à une performance de marché.
 
Je n'en fais pas à titre personnel, mon cash demeure en fonds euros qui va bien payer cette année. Et marginalement en fonds monétaire.

Yes je connais la structuration d'un PS ainsi que les flux de rémunération des différentes contreparties.
Pourquoi tu n'investis pas dessus face à un fonds euros par ex ?

 
Probablement parce que tu rachètes ton f€ quand tu veux alors que ton structuré t’es parti pour quelques années

Tu m'apprends un truc là whoa    
 
Je parle évidemment à horizon de désinvestissement égale    
 
Lookoom doit avoir des poches de liquidités par horizon CT, MT et LT

 
A titre personnel tout mon cash est en fonds euros + fonds monétaires + livrets.
J'apprecie la liquidité et DONC le fait que je peux facilement emprunter en face via credit lombard si j'ai besoin de liquidités.
 
Tout ce qui a de l'horizon d'investissement est en Actions et en obligations HY. Je n'ai plus de produits structurés maintenant, le tout dernier a été remboursé début juillet (6.5% de coupon p.a. en cas de rappel anticipé, sur un indice Eurostoxx50 normal)
Je me suis posé la question de prendre quelques obligations bancaires de faible horizon de temps mais finalement tout aussi heureux avec des fonds monétaires.  
 

 
Faut croire que ma déduction n’était pas si con.

Je n'ai pas dit que ta déduction était con  

Je dis qu'avoir des PS à capital garanti de 5-6% / an sur un durée de blocage de mini 6 ans n'est pas con du tout comme arbitrage à LT  

Et vu le patrimoine de LooKoom ça ne m'aurait pas étonné qu'il en ait dans sa poche globale "sans risque"  

Encore une fois => ça dépend des agents économiques  

Moi perso, à ce taux bloqué sur 6 ans je signe tout de suite pour mon bonus qui arrive là  

Bon j'ai balancé 3k€ sur une AV Bourso fonds euro (100€ bonus toujours ça de pris).
J'ai une vieille AV GMF fonds euros avec 2,5k€ dessus, ça vaut le coup de la fermer et rapatrier les fonds chez Bourso pour avoir + de visibilité, ce contrat à +de 8 ans mais versement payant, rendement pas ouf et accessibilité pas ouf en ligne... un avis ?
 
Me reste à ouvrir un produit pêchu pour y mettre dans les 20k€, PEA, PER, AV je ne sais que faire. Je partais sur un PER mais je me suis perdu en chemin... et on m'a dit que c'était conseillé pour les hauts revenus pour défiscaliser du revenu imposé à 50% voire plus et le ressortir à la retraite quand tu as moins de revenu donc imposition plus faible genre 30% donc gain induit. Perso je ne suis pas aussi haut en imposition... bref je lapine un peu  

Y'en qui n'aident vraiment pas à avoir envie de les aider  

Moi je ne fermerais pas l'AV gmf car la transférabiltié des av finira bien par arriver.
Pour placer de manière pechu, un PEA chez Fortu ou bourso ira très bien.

Je crois que c'est possible de faire un versement direct sur ETF effectivement, après est-ce possible sur un contrat mineur, c'est encore autre chose
Spirit 2 c'est mon plan B si je galère trop sur le contrat Cardif J'ai déjà le dossier sous la main (évidemment tout est papier aussi, avec plein d'éléments pas clairs dans le cas d'une mineure avec pacte adjoint...).

 
Par fidélité parentale je dois faire ça à la MIF

 
Tu ne peux pas bloquer 6% à 6 ans sans avoir un produit conditionné au marché (ex, paye 6% si le marché fait mieux que -15% à l'échéance hors dividendes); ça n'a alors plus rien à avoir avec du "cash" comme comportement.
 
A l'instant t, une obligation IG de maturité 2-3 ans paye PLUS qu'une obligation de maturité 6-10 ans en raison de l'inversion de la courbe des taux très largement commentée depuis quelques mois.
Le point doux est à 2.5 ans, tu peux bloquer environ 4.5% en prenant un risque de crédit très faible. Si tu veux bloquer à 6 ans il faudra se contenter d'environ 3.8/4%.

Je n'y connais rien, mais j'ai du mal à saisir. Le Lombard, c'est pas basé justement sur le nantissement de titres, indépendamment de ce que tu as comme liquidités à côté ?
 
J'ai juste regardé le crédit Lombard proposé par Boursorama : Taux 3,95%-4,25%, 200% à nantir... j'ai du mal à voir pourquoi ne pas utiliser du cash quand on en a beaucoup. Aussi, je ne comprend pas bien ce qui est accepté comme nantissement : il accepte mon AV Boursorama en fonds euro, par contre, ne prend aucun livret (PEL, LA, LDD), ni le PEA (ETF).

Je l'ai vu donc si ça existe par un acteur qui s'appelle E......m et qui est un broker qui fait référence sur le marché FR en PS  
 
Je n'ai jamais parlé en cash dans mes messages mais en capital garanti donc tu ne réponds pas à mon message

Quoi donc '' ça ''? Les 20k€?

 
Ouep, enfin tout ou partie.

Mais ce n'était pas dans ton message initial  

Présentation stp.

Le Lombard sert à manger pour les plus fortunés sans générer de revenu et donc d'impôt sur le revenu.

Mélanger famille et pognon  

Un retour en grande forme qui s'annonce de courte durée

Avec des taux de lombard à 4/5%, tu n'as pas forcément tort ceci dit sur le moindre intérêt de ce produit. D'ailleurs il y a actuellement beaucoup de desinvestissement/deleverage des lombard nanti par du fonds euro

Les Lombards fondent comme neige au soleil au vu de l’augmentation des taux.

Hi !
 
J'ai besoin de quelques petites précisions.
D'abord ma situation : tous mes livrets sont pleins, locataire, zéro dette, plus de 50 ans.
J'ai plus de 20k€ à placer, je pense que je vais partir sur des AV.
J'ai bien lu la FP, et si j'ai bien compris je peux en ouvrir et y mettre les sous que je veux, je n'aurai pas de fiscalité à payer en cas de retrait que si j'attends 8 ans. Vous confirmez ?
 
Je viens demander conseil car j'ai en fait déjà 2 AV d'ouvert, et qui ont bien plus de 8 ans d'existence :
- Vivaccio à LBP mais j'ai l'impression que mettre dessus est un mauvais plan. Vrai ou pas vrai ?
- Mais j'ai aussi France Haute performance 2 chez Generali 100% fonds € ouvert par mon paternel il y a bien longtemps, avec 1,5k€ qui y dorment. Pas l'impression que ce soit bien formidable.
 
Bref. Est-ce que cela peut-être intéressant quand même d'y mettre mes sous car retraits possibles à tout moment (mais ce n'est pas mon intention à moyen terme) sans fiscalité, ou bien autant partir sur des AV plus avantageux (j'ai lu pas mal de posts, je sais qu'il faut que je parte sur Linxea et Boursorama) ? Est-ce que c'est intelligent d'en ouvrir 2 et y mettre disons 10 k€ dans chaque tout de suite ?
 
Merci de vos réponses si vous pouvez m'aider.

 
Oui le Lombard Boursorama est "low cost" comme la majorité de leurs produits ; c'est déja bien d'en proposer
 
Le lombard donc je dispose est à 4% actuellement, 60bps au dessus de l'ESTR, ça n'a pas de sens de l'utiliser vs. fonds euros (jamais) ou fonds monétaire (jamais) tel quel en revanche vs. une AV à 60% Actions/HY et IG/fonds euros, tu es content de pouvoir le faire ponctuellement sans devoir racheter ton AV et déclencher une fiscalité.
 
Dès lors que les taux rebaisseront d'ici 12-24 mois vraisemblablement, cela aura davantage de sens encore, comme par le passé.
 

 
Encore une fois, j'ai vu ces produits à 6-7% capital garanti à échéance mais ils le moindre rendement est conditionné à la performance de marché. Je regrette mais avoir ne serait-ce que 25% de probabilité que ton produit fasse 0 et donc 10-15% de moins que le cash/fonds monétaire/fonds euros sur la période enlève énormement d'intérêt je trouve à ce dispositif pour le segment cash/sans risque de son allocation.
 
Partage la termsheet ou le teaser marketing, ce sera toujours intéressant néanmoins
 

Même si c’est chiant d’avoir trop de produits, c’est pas forcément un mauvais plan de garder des AV de plus de 8 ans.
Ta situation familiale ?
T’as un PEA ?

Célibataire sans enfant, pas de PEA mais je compte éventuellement en ouvrir un.
Et pas l'intention de clore les 2 AV déjà ouverts.

Je dirai ouvrir un PEA quoi qu’il arrive pour prendre date.
Et ensuite, par rapport au fait d’être célibataire sans enfant (même si cela peut bien sûr changer), les AV sont bien en effet - au delà de leurs qualités financières - si tu veux préparer une succession plus douce pour des proches que tu aimes sans subir une fiscalité trop lourde.