Reprise du message précédent :
PB versée sur Boursorama Vie  

Bilan 2020

Malgré une année assez compliqué pour faire des économies en raison de ma copine qui a fait des stages, l'importation d'un véhicule et achat d'une bague de fiançailles, j'ai réussi à mettre augmenter mon capital de 7-8 k et investir au bon moment en mars pour arriver au résultat suivent:

Bourse 20k
Compte d'épargne 11k

J espere encore mettre un peu de côté pour acheter a deux un appartement dans un an quand elle aura un job stable.

Bonjour

38 ans PACSé
1 enfant de 4 ans
1 femme enceinte

Salaire Net = 30 079 €
Revenus fonciers Net = 6 755€
Revenus SCPI Net = 543€

Revenu total = 37 378€

Investissement = 9 683 €
Remboursement crédits = 20 158 €
Épargne périodique = 29 840 €

Donc:
Taux d'épargne = 79,83%  

Répartition du patrimoine Brut:

Allocation géographique et sectorielle:

Détail des enveloppes fiscales et des lignes:

Historique:

Je suis à l'écoute de vos remarques et conseils pour la suite.

Tu vas nous la refaire tous les ans ?

Putin je me souviens de lui

Il vient chaque année ?

Pire qu'un bot.

Bonne année à tous. Une bonne santée et plein de pognon pour 2021!
 
A titre indicatif, PB versé pour Mutavie Livret Vie (monosupport qui n'est plus commercialisé mais pratique pour stocker du capital sans frais d'entrée)
 
Le taux est de 1.05% pour 2020 contre 1.2% en 2019 et 1.3% en 2018. Et je ne serai pas étonné que le 0.05% manquant pour faire 1.1% ait été ponctionné au profit de produits d'AV plus récents qu'il leur faut promouvoir.

J'ai une petite question sur ta partie GP Boursorama Dynamique, c'est bien la version ISR ? C'est par conviction ou tu penses qu'ils font du bon boulot ?  
Je suis curieux car j'ai liquidé l'AM Réactif quand j'ai repris mon épargne en main à cause de la faible performance par rapport aux frais et aux risques.

Bonne année pleine de pognon à tous !

Bonne année à tous.

Intérêts du PEL épique - prélèvement de 17.2%, le POGNON tombe fort ce matin  

Les bilans avant de connaitre la PPB des AV, je ne m'y ferais jamais  

Bonne année, chères camarades et chers camarades !
 
De la santé et du POGNON    

Si t'as pas de fonds euros ou que ça représente moins d'1k sur un million quel intérêt ?  

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Bonjour à tous et excellente année, plein de succès    
Je commence l'année avec une bonne résolution grâce à ce topic qui est une véritable mine d'or.
J'ai réussi à épargner 40% de mon salaire cette année et surtout j'ai eu une rentrée importante et imprévue d'argent grâce à la vente de mes parts sans ma précédente startup.  
Je les avais eu gratos au début, j'ai dû les payer 20k en partant et elles ont été rachetées 140k net.    
Sauf que je ne sais pas quoi faire avec cet argent et je n'en ai pas réellement besoin, j'ai acheté ma RP cette année et j'ai pour projet de faire du LMNP à moyen terme mais je préfère emprunter pour ça.  
Après lecture de la FP et des dernières pages du forum je pense que je vais la dispatcher entre un PEA Fortuneo et une AV Linxea.  
Pour le PEA j'ai pensé à mettre 50% sur un ETF world classique et investir le reste dans des fonds spécialisés dans les nouvelles technologies et l'eau.  
Pour l'AV, 20% sur un fonds euro classique, 30% sur un fond euros dynamique et les 50% restants sur des ETF.
J'utilise morningstar pour choisir les ETF et les fonds je ne sais s'il est fiable.  
J'hésitais aussi à ouvrir une AV chez Nalo au lieu de faire la gestion moi même. A priori ils ont des performances correctes.  
Je n'ai pas une forte appétence pour le risque mais pour ce cas en particulier je prends ça comme du bonus donc je ne pense vraiment pas que je paniquerais en cas de forte baissé. On m'a dit qu'il ne fallait pas bouger dans ce cas là et être capable de laisser passer des mois voire années, ça ne devrait pas poser problème.  
Qu'en pensez vous ?

 
Ça sort quand d’ailleurs  

Interets versés sur le PEL bourso, j'ai pu l'arrondir  

Je ne crois pas qu'il soit ISR.
Je l'avais pris un peu avant d'arriver sur ce topic, j'attends qu'il atteigne 8 ans pour le racheter.
Je devrais peut être le passer en gestion libre 100% ETF WLD en attendant...

 
0,1% de fonds euros, je n'ai pas vu ça sur les derniers bilans    
 
Je trouve surtout cocasse de présenter des bilans bâclés après la branlette qu'il y a tout au long de l'année pour trouver la meilleure façon de calculer sa perf ou de classer son POGNON dans son fichier de suivi

On n'est pas à 300 € près, pour ce bilan. Ca ne sert à rien d'attendre plus d'un mois pour ça.

 
 
Bienvenue camarade !
 
C'est plutôt sensé    
 
Tu as déjà la RP + bientôt le LMNP à crédit.
Donc ton épargne peut être investie en placements financiers pour diversifier.  
 
Tu as bien compris, les enveloppes PEA et AV sont les plus intéressantes.  
A toi de voir ton allocation x % fonds € / y % actions.
Tu investis à long terme, donc effectivement pas de panique qd ça baisse qqs mois.

   
Cela pose des questions sur la capacité à l'avenir de s'exposer de façon représentative à l'économie mondiale, comme l'avait déjà souligné lookoom.  
 
Au sujet des indices, je ne sais pas si tu avais vu cet article de vanguard : https://institutional.vanguard.com/ [...] mIndexTick sur la combinaison d'indices de familles différentes, cela devrait je pense t’intéresser.

 
Je sais pas encore quoi faire du mien. Je suis en MV dessus donc je pourrais déjà récupérer mes 1.4k€, pour l'instant c'est du fond € mais à moins de 1.55% et sur une somme si petite... Soit c'est le WRD de iShare, soit je me mets sur le "Aviva Rendement Europe C/D" qui me semble être le seul candidat pour remplacer un fond euro.
 
EDIT: Je précise que je sais déjà que le capital est pas garantie sur le WRD et l'autre fond obligataire.

Mon bilan sur l'annee:
Patrimoine passe de 460k a 560 k + 100k
Reparti actuellement:
- 29% RP
- 31 % CTO/PEA/Stock Plan
- 3% AV/PER
-36 % liquidité (je viens de vendre des stock options a maturité)
 
Objectif pour 2021
+ 70k
passe de 36% liquidité @ 10% environ place en actions principalement.  
 
Voila

Tu trouveras peu d'infos sur ce sujet ici, la raison principale c'est que ce n'est potentiellement interessant que lorsqu'on a un capital et surtout une capacité d'emprunt importante (je dirais mini 300-500k, et un patrimoine >800k-1M€ si l'on est dans une logique de diversification). Même avec ces prérequis il y a pas mal d'inconvénients au montage et donc ce n'est pas toujours jugé intéressant. Ensuite cela demande un minimum de connaissances et de travail sur chaque partie du projet (scpi, sci, fiscalité, prêt) et une certaine débrouillardise si l'on veut obtenir une bonne offre. Si tu penses être concerné je te conseiller d'aller sur le forum IH.

En effet ça vient de sortir donc ce qui serait malhonnête c'est d'afficher des perf. Je suis pareil pour le côté app et épargne mais il y a sans doute un côté vieille école car je pense que l'avenir est dans le mobile et la "gamefication" de l'épargne. Cela impose une réduction drastique des informations affichées au client alors que ce moyen touche volontiers  un public + jeune, - éduqué -> un cocktail pour de jolis contentieux à venir IMO !

J'ai regardé un peu cashbee et j'ai quelques réserves :
- ils proposent des profils très thématiques (solidarité, climat, tech...), c'est TRES à la mode mais un portefeuille même ISR se doit d'être diversifié et donc par exemple n'allouer qu'une part raisonnable/mineure en énergies vertes par exemple. A moins d'accepter d'avoir un profil rendement/risque différent d'un profil non ISR.
- il y a vraiment peu d'informations, même très basique : quelle part d'actions/oblig, quel type de support, liste des supports. C'est loin d'être la seule gestion sous mandat à manquer de transparence mais là c'est assez extrême.

Donc au final vu ta méconnaissance et ton souhait de ne y passer du temps, je pense aussi que l'offre yomoni est assez adaptée (et je ne reçois rien de yomoni ). C'est à mon avis une des meilleures offres de gestion pilotée actuellement. Il n'y a pas de profil strict ISR à ce jour mais vu la tendance actuelle c'est se tirer une balle dans le pied que de ne pas en proposer, donc ça va arriver.

Attention l'algorithme d'allocation de yomoni (et d'autres) est plutôt agressif. Mais sur un investissement lissé de 18 ans il faut prendre du risque, par exemple avec 20% de part actions il y a peu de chance de ne pas retrouver son capital de départ au bout, et l'espérance de gain est significativement plus élevée.

 
En 2020, la GRANDE majorité des gens de moins de 30 ans que je peux cotoyer via ma famille n'a pas de PC/laptop à la maison, ils font tout sur mobile. Ils ont tout à fait raison selon moi de rendre les choses accessibles sur telephone, si c'est fait sérieusement toutefois
 
En revanche pour le projet de ce père qui veut préparer l'épargne, il est vrai que dans l'ordre de l'efficacité c'est
1/ AV Linxea Spirit avec MSCI World ou même PEA simple avec MSCI World. Mais c'est globalement pas 100% en ligne pour les mineurs et les virements sont tout à fait gérables mais les interfaces sont moches, ça nécessite quelques scans papier, ça prendre quelques semaines de setup etc... à terme ce sont des milliers d'euros en sus quand même
2/ AV Yomoni qui à le mérite de s'ouvrir en ligne même pour les mineurs selon mes souvenirs, virements faciles
3/ Cashbee a le mérite de s'ouvrir débout dans le RER en allant au boulot en 10 minutes, de gerer les virements en une pression de son téléphone, en revanche c'est de la GP plutôt chère et dont on ne connait pas grand chose. Si ils sont corrects, cela viendra prendre la place de Yomoni pour les gens qui ne veulent pas trop s'embeter

 
C’est pas le genre de produit sur lequel j’irai pour un placement long terme pour un enfant. Qui sait où ils en seront d’ici 18 ans... le risque de changement de propriétaire / évolution de la politique commerciale/ sur une si longue durée pour une fintech me parait pas adapté.
 
A titre perso pourquoi pas, je leur souhaite d’ailleurs beaucoup de réussite. dans le contexte de sa demande, vu l’étendue de l’offre de contrats existans avec des courtiers plus solides proposant de la gestion sous mandat je n’aurai pas été chercher un truc aussi exotique.

 
   
C'est pour moi que tu dis ça ?
Je n'ai pas vu beaucoup de bilans aussi détaillés que le miens.    
 
Je ne vois pas le problème de présenter un bilan annuel sans les PB des fonds€: le bilan au 31 décembre présente l'état du patrimoine au 31 décembre.
La Pb des fonds€ sera présentée avec 1 an de retard. Tant pis. Vu ce que ça va représenter ...    
 

 
T'es en MV sur du fonds€ ?    
 

 
Impossible de bosser correctement sur mobile, j'ai l'impression d'être un handicapé tellement il me faut de temps pour réaliser une opération simple.
Par exemple rédiger un simple post HFR avec un lien vers une URL + une img me prend 4 à 5 fois + de temps que si j'étais sur PC    
Et quand je vois comment des gens 100% sur mobile les utilisent je vois qu'ils sont encore plus mauvais que moi    
Genre ma voisine qui ne jure que par son Iphone qu'elle trouve génial: elle est incapable de m'envoyer la photo qu'elle vient de prendre      
 
Bref: PC MASTER RACE    

Ah toujours sympa de zieuter les compte le 1er janvier
 

 
 
+1
 
En même temps la plupart des jeunes utilise surtout leur smartphone pour Tik Tok, Insta, et maintenant qqs applis de trading à la con...
Il faut que ça aille vite, avec des animations, peu d'infos, peu de lecture et peu de besoin de réfléchir.
 
Moi j'ai besoin de mes sites avec bcp d'infos + Excel + cliquer + taper rapidement au clavier.

 
Mouais. Et donc ils ne bossent jamais de chez eux ces gens ? Pas non plus de tâches administratives, de courriers, textes à rédiger ?
 
Une belle génération de jean-foutre  

On peut arrêter les clichés et généralités sur une génération ? Post-boomers tiens

À l'époque de l'ISF, vu que la date de valeur des PB est au 31/12, ça revenait à faire une fausse déclaration.
 

Tellement ça, sur mobile j'ai toujours l'impression d'être limité, de pas exploiter tout le potentiel. Rien de mieux qu'un PC avec navigateur et Excel

En parlant de mobile vous recommandez une application de suivi budgétaire avec export excel pour les dépenses mensuelles?

(+ Word + Photoshop + un explorateur de fichiers + bureaux virtuels + pdfsam + ...)

Hello all,
en attendant de faire mon bilan 2020, je prépare 2021. Depuis la fermeture de ALT2, je n'ai toujours pas choisi d'AV pour prendre le relais pour mes versements mensuels (entre temps j'ai surtout placé sur CTO et PEA-PME).
Sur Spirit, je faisais 50% en fond € et 50% sur quelques UC.
 
Pour remplacer, j'envisage 2 possibilités : Darjeeling avec 40% fond € + 60% UC, ou bien mettre 40% sur une AV € sans contrainte en UC + 60% sur PEA (ETF world).
Vu que mon PEA est bloqué depuis des mois en cours de transfert, je vais me lancer sur l'option Darjeeling et je complèterais plus tard avec la 2ème option.
 
Je cherche donc à identifier quelques UC, idéalement chez des gérants différents qui seront en complément de l'ETF world que je prendrais sur PEA.  
Peut être du mid/small et des obligations, que pensez vous de ces UC :
Lazard Convertible Global PC EUR - FR0000098683
Echiquier Agenor SRI Mid Cap Europe A - FR0010321810
 
Quelles autres UC pour compléter ?
 
Merci pour les avis.