oh punaise l'offre Linxea d'appel au pognon sur Spirica je sais pas comment l'interpreter. Ils veulent vraiment de la fraiche
18 mois boostés a +1,8% sur le fond euro si on amene 200K, ce qui mene le fond a 4,93% si il sert comme en janvier.  Bizarrement ca compte plus trop les UC en ce moment

Sinon y'a BX4 et structurellement ça sera de moins en moins cher.

Si vous voulez du levier pas cher, le CL2 est à 20 balles.

Pendant ce temps Sumeria qui tente de répondre aux critiques suite à leur transformation et la fin de la marque Lydia : https://sumeria.eu/blog/application [...] e-sumeria/
 
Et échouent misérablement en expliquant que leurs clients ne comprennent rien    
 
L'appli qui s'est transformée en Sumeria, nom inconnu au bataillon, qui ont fait désinstaller l'app à plus d'un
Ils ont réussi à faire pire que BfrogBank

 
Lydia existe encore, c'est une app distincte désormais (mais effectivement, Sumeria, c'est de la merde).

"Épargne : comment la structure du patrimoine des Français influence la performance financière"
https://www.boursorama.com/patrimoi [...] 0f65864896
Répartition du financier par décile, bon la catégorie assurance vie sans distinction de fond euros/UC, dommage.
https://rehost.diberie.com/Picture/Get/f/301267

j'ai eu ça sur boursorama quand j'ai tenté d'acheter des actions :
« Vous vous apprêtez à passer un ordre avec notre solution « Horaires étendus » sur la plateforme LOX.
c'est quoi au juste ? c'est quand on achete quand les marchés son fermés ? j'ai pas poursuivis du coups
EDIT : ha y a marqué comptant ou 22H ... bizarre

Dommage, rien sur Spirit 2, ou alors j'ai manqué un truc.

 
voilà et en cherchant l'historique de sam, ca ne semble être ni cadre en finance, ni spécialement riche.
donc attention à ne pas trop s'exposer à LQQ sans avoir conscience des conséquences et de la possibilité de perdre 50% de sa "mise" voire plus
 
mise car avec LQQ, on est un peu au casino  
 
et ok pour commenter les variations du jour mais quand on sent la panique/la peur,/la non connaissance, bof bof quoi.

Oui c'est dommage.
«Pour réduire ces inégalités, il est essentiel de promouvoir une meilleure éducation financière et d'encourager l'accès à des produits d'épargne plus performants.»
Finement observé, les profs d'éco d'extrême gauche au lycée ne doivent pas bien aider
Bref, faut venir sur HFR pour se former

Reçu par mail.
Ils ne doivent l'envoyer qu'à certains clients sélectionnés

En parlant du LQQ... 1120 € l'action ! et on peu pas acheter des moitiés d'action... cette sélection élitiste !

L’offre pour les +1.8% idem ici.

 
et tu vas le faire?
 
Ils poussent aussi un club deal immo a 10% annoncé, sur temps court, franchement j'ai pas le temps de creuser mais je me demandais ce que ce genre de chose valait

 
J'ai un portefeuille d'actif pas super diversifié, et y'a des trucs que je sais même pas dans quelle catégorie rentrer ((un peuu noob inside )
 
Typiquement, ma retraite par capitalisation avec versement d'un lump sum à l'âge de la retraite, je sais pas trop comment compter ça. De même pour les versements complémentaires que je mets dans la pension (USS pension).
De même le ISA et USS sont au final des trackers, donc je sais pas comment je les compte.
 
-47% en immobilier (un box en France ou je stock des motos et des vélos )
-5% Livret A
-6% CAT uk (un à 8% et l'autre à 5.6% mais ils finissent dans les 3 prochains mois et les montants étaient limités)  
-5% comptes rémunérés. Je connais pas l’appellation correcte, c'est les pots monzo easy access
-5% ISA stocks and shares (tax free)
-20% USS lump sum+versements complémentaire (14%+6% quand on divise)
-4% de cryptos
-8% de whisky
 
On voit que je suis clairement pas dans un profil de diversification classique et je me demande quels investissement changer en priorité.
Mes 2 comptes à termes se termines cette année, que faire après?
ISA c'est du tax free, géré par blackrock via monzo en profil "aventurier" avec la compo ici https://img.super-h.fr/images/2024/ [...] 369.th.jpg
USS c'est 75% sur Dow Jones Islamic Market Titans 100 Index et 25% sur Solactive USS Developed Markets Climate Transition Benchmark Hedged to GBP TR (je choisi pas les noms )
Les cryptos c'est en perte pour l'instant mais viens la question de la fiscalité en les sortant du wallet et dans quel pays les verser?
Le Whisky, achat d'un new make, je verrais dans 3 ans quand ça sera du whisky puis j'aviserai à ce moment là si c'est revente ou hold.
 
J'ai ouvert une assurance vie et un PEA (en cours de transfert chez bourso ) y'a pas mal d'années (mini 6 ans, faudrait que je regarde la date exact) pour la prise de date, mais jamais rien mis dessus, les frais à la bnp c'était un peu une blague.
 
J'ai pas d'achat de RP prévu, je suis postdoc en uk donc salaire de merde et contrat court, sans savoir ou je serais dans 10 ans (j'en suis à mon 3ème pays sur les 6 dernières années, j'ai pas envie de bouger mais on sait jamais). Et j'ai un super loyer pas cher que mon proprio n'a jamais changé depuis 2004, largement sous le marché, donc le deal en or, la RP c'est niet.
 
J'aimerai principalement investir pour le long terme, et j'ai pas de gros besoin de cash rapidement (j'ai largement assez entre livrets, CAT et comptes rémunérés si j'ai besoin de sortir un truc en urgence).
 
Mes actions sont via tracker (USS et ISA), je sais pas quelle est la meilleur façon de faire vu mon statut (uk ou france, quid de la fiscalité), continuer comme ça ou autres enveloppes? PEA? CTO? AV?
 
Les obligations, j'y bittent rien, donc y'a plus de lectures à faire de mon côté, mais je ne sais pas quel pourcentage y consacré (je verrais ensuite comment, uk ou france).

Je suis en train de reflechir a bouger 3k d'une de mes AV pour mettre sur un etf world et je reflechis sur laquelle faire l'arbitrage.
 
Je viens de voir sur linxea avenir que les versements actuels sur le fond euro OP2 donne un bonus de 2% sur 2024 et 2025.
 
J'avais en tete que en debut d'année 2024 quand j'ai fait mon versement sur linxea avenir 2 c'etait bien un bonus de 2% mais que sur l'annee 2024. C'est d'ailleur pour cette raison que ici on disait qu'il vallait mieux privilegier le bonus de bourso qui etait de +1.5% mais sur 2024 et 2025.
 
Vous confirmez concernant le bonus de suravenir ? Ils l'ont modifier recement non ?
 
J'ai aussi une AV chez fortuneo (suravenir) et pareil j'avais en tete ce bonus de 2% mais que sur 2024 ?
 

Au T2 2024, nous sommes 2480 000 particuliers à avoir effectué une transaction d'un ETF via un prestataire établi en France : https://www.amf-france.org/sites/in [...] rs_n15.pdf  
 
Cela reste relativement marginal mais la progression depuis l'été 2023 est très impressionnante. Si ce rythme se maintient cela pourrait devenir mainstream.

hum mais tu ne peux pas ouvrir un PEA si tu es résident fiscal au UK non?
 
Sinon, si tu as suffisamment de liquidité de côté, je serais tenté de te dire DCA MSCI world sur ISA avec achats programmés (je connais mal monzo, j’aime bien hargreaves lansdown perso)
 
Pour la retraite, ça peut être intéressant si ton employeur match la contribution mais bon l’argent est bloqué
 
Le whisky… les gens achètent généralement un tonneau entre potes pour le fun mais j'espère que tu ne comptes pas faire de l’argent avec ça, ça rentre dans la catégorie des investissements “exotiques” (traduction: potentiellement foireux)  

 
Je te donne 5 euros pour compenser et t'arrêtes de poster ce genre d'immondice, deal ?

Je te donne 5 euros pour compenser et t'arrêtes de poster ce genre d'immondice, deal ?

Bonjour à tous,  
 
Je lurk depuis quelques temps et maintenant que j'ai déjà fait quelques actions une p'tite présentation s'impose
 
1/ Votre situation familiale : début de quarantaine, célibataire, pas d'enfant,  
 
2/ Votre situation patrimoniale : hébergé chez la famille, pas de bien immo pour l'instant
 
3/ Revenus: ~2600-2800 net avant impôts  
   bas de tranche à 30% mais je passe à 11% après déduction de frais réels
   Grosse capacité d'épargne actuellement, forcément et je n'ai pas un train de vie démesuré  
 
4/ Épargne actuelle :
 
Total : 72 694€  
 
...
 

 
Je l'avais ouvert (pour prise de date uniquement) quand j'habitais en France, mais ouais sans doute un "petit" détail important
 
Je regarde pour ouvrir un autre ISA stocks&shares donc, le monzo c'est niveau zéro de l'investissement, il te propose 3 profil de risques, tu en choisis un et c'est tout, aucun choix dans la composition de ton portefeuille, c'est géré par blackrock
Merci pour hargreaves lansdown, je connaissais pas (j'y connais vraiment rien du tout en épargne et je fais n'importe quoi), ça me fait d'ailleurs me rendre compte que j'ai pas ouvert de lifetime ISA (25% d'abondement de l'état ça se prend )
 
La retraite c'est intéressant sur plusieurs point, l'employeur match une partie (mais il réduit ce batard ) mais aussi c'est un tax relief vu que ça sort de mon salaire brut, donc ça sort de ma tranche à 42% d'imposition
 
Le whisky, c'est comme les cryptos, voir si ça marche, dans le pire des cas, j'ai du whisky pour le reste de ma vie (ça tombe bien c'est un whisky que j'aime ). Mais ça c'est vraiment le truc débile et sur lequel je compte pas, si je gagne 1£ je suis content
 
 
Vous répartissez comment vos investissements entre court terme, long terme (retraite)?  
C'est quoi la base?

Salut à tous, p'tit update
Ca y est le patrimoine financier (pas de RP) qui dépasse le cap des 100K
Alors oui corrigé de l'inflation ça n'a plus rien à voir avec les 100K de l'époque Munger mais ça fait plaisir quand même!

~101150e

LIVRET A: 23580e
LDD: 12270e
Livret Bourso+: 10800e

PER: 15800e (virements programmés de 50e par mois au final juste en cas de "rainy day" au vu des conditions de déblocage ex fin droit chômage )
PEA: 38700e

 
Sans donner ta profession, j'avais deviné ton secteur d'activité étant donné ta pension . La première chose à faire et ça peut paraître contre intuitif, c'est maximiser ta contribution sur ta pension afin d'avoir le matching maximum de ton employeur. C'est du long terme et seulement déblocable lors de ta retraite mais c'est clairement un no-brainer si tu prends une hypothèse de 7-8% par an sur le long terme. Est ce que tu as accès a un ETF Monde ou S&P500 sur ta pension? Ceux que tu cites n'ont pas l'air top malheureusement.
 
Les comptes à termes sont intéressants même si la tendance est baissière depuis quelques mois (ça parait presque loin l'époque des CAT a 6%). Ton 8% est cappé a £200-300/mois je suppose?  
 
Je connais mal Monzo car je gère mon ISA sur Hargreaves Lansdown. La plateforme est pas mal car tu peux gérer des CAT, ta pension (via un SIPP) et ISA, le tout en un est assez attractif. Je pense qu'il y a moins cher, notamment Vanguard, cependant la dernière fois que j'ai regardé il n'avait pas de ETF World Capitalisant (seulement Distribuant).
 
Concernant ton PEA, un peu comme toi, j'en ai un chez Bourso mais je l'avais ouvert avant de m'expatrier et j'avoue ne pas l'avoir alimenté depuis mon départ donc aucune comment ça serait perçu par HMRC ou Bercy si tu y touchais.
 
Si tu n'as pas l'intention de bouger pendant un moment, trois choses à faire absolument (que tu as déjà commencé):

• Maximiser ta contribution et celle de ton employeur sur ta pension  
• Investir en DCA selon ton appétence sur ETF World (le iShares SWDA est pas mal) ou S&P500 (VUAG chez Vanguard)
• Conserver un coussin de liquidité dispo (via Monzo ou tes CAT)  

Sur les obligations, personnellement j'en ai une "pincée" mais c'était surtout pour comprendre et me faire la main sur le comportement. J'ai un peu de HY via un ETF logé dans mon ISA et j'utilise des 'Gilts" plus ou moins court terme pour les remboursements anticipés de ma RP (je peux faire 10% chaque année). L'avantage des Gilts est qu'ils sont exempt de 'Capital Gains'. Selon moi, c'est quelque chose que tu pourras explorer plus tard, concentre toi sur les trois points évoqués au dessus.

 
Attention avec le LISA car tu ne peux pas le débloquer sauf dans le cas de l'achat d'une RP ou a la retraite. Si c'est dans une optique de la retraite en investissant sur un ETF World ou S&P500, oui c'est pas mal d'avoir l'abondement de 25%. Tu dois aussi etre conscient que l'age maximal pour investir dessus est cappé a 40 ans.

https://youtu.be/kfHR8nTieeA?t=834
 
Il est content que les marchés baissent car la rentabilité de son ETF à dividendes augmente et qu'il peut ainsi en racheter plus en utilisant les dividendes qu'il vient de recevoir    
Personne ne lui a expliqué le principe des ETF Capitalisants, c'est fou.

https://youtu.be/kfHR8nTieeA?t=834

Il est content que les marchés baissent car la rentabilité de son ETF à dividendes augmente et qu'il peut ainsi en racheter plus en utilisant les dividendes qu'il vient de recevoir  
Personne ne lui a expliqué le principe des ETF Capitalisants, c'est fou.

J’ai un peu de mal avec ce youtubeur, sans doute sympathique mais il fait toutes les erreurs de débutants avec le biais dividende, le stock picking, le biais domestique, etc

Il y a pas énormément de youtubeurs finance que je trouve corrects : Xavier Delmas, Matthieu Louvet ou le créateur de Finary ça va, le reste c’est souvent des mauvais conseils.

Sa chaine "business" est une vaste blague. Ce type est un littéraire très bon dans son domaine, mais il a le seum de voir que sa thématique de prédilection génère des CPM Youtube très faibles. Quasiment du jour au lendemain, il a donc créé une seconde chaine "business" uniquement car les CPM Youtube de la thématique finance sont meilleurs. Mais ses "analyses", ses "conseils" et même tout simplement son "histoire" sur cette seconde chaine est nullissime à tout point de vue. Oublie cette seconde chaine  

 
Bravo pour avoir atteint ce cap.
Tu as environ la moitié de ton patrimoine en sécurisé.
Le Livret Bourso+ amha est de trop: tu devrais le fermer et transférer les 10K sur le PEA.
Ouvre une AV BoursoVie aussi, pour prendre date.

J'ajoute que lui et Xavier Delmas (qui estime que le biais des actions à dividendes est tout pourri, du reste) ont fait quelques vidéos ensemble (Chercheurs de valeur) mais pas depuis un an.

J’ai vu que l’offre de 50€ pour la mise en place de versements programmés était revenue chez Bourso, mais j’ai un message d’erreur quand je le rentre, erreur technique réessayer plus tard, je suis le seul?