Reprise du message précédent :

 
Et tu crois que l'inflation à 6% n'est pas un gros problème pour les épargnants et les Français ?
Chacun sa merde

Quand le taux diminue il n’y a aucun débat…

Les taux du livret A sont un poids intégralement passé aux banques : cela vient directement les fragiliser si le taux est trop haut. Au risque de devoir les sauver ensuite.

Comme beaucoup d'autres outils forcés par l'Etat, le Livret A et consors devraient disparaitre selon moi : en revanche grandement faciliter l'investissement en bons du trésor français, sans frais, comme aux US avec treasurydirect.gov. Et faire cesser cette distortion politique risquée, purement démagogique.

Bref, investir en bons du trésor français devrait être possible en 2 clics, non fiscalisé ou très faiblement fiscalisé jusqu'à un certain montant, par exemple €100k.
Aujourd'hui un bon 1 an est à 3.7% p.a.
Et à terme cela permet d'avoir une population française fortement proprietaire de sa propre dette comme en Italie ou au Japon, ce qui offre une moindre dépendance aux marchés internationaux pour nous financer.

Bonjour à tous, combien prend le retrait partiel sur spirit 2 ? Je sais que Boursorama vie prend 72h mais je n'ai jamais effectué de rachat encore sur spirit 2. C'est juste pour anticiper. Merci

Il existe désormais une possibilité de rachat instantané sur Spirit/Spirit 2.

Sous condition : "Bien évidemment, vous ne pourrez pas effectuer un rachat instantané sur des supports qui ne sont pas rachetables à tout instant (produit structuré, SCPI, etc.). Par ailleurs, certaines conditions s’appliquent : Les épargnants pourront racheter jusqu’à 60% de l’épargne atteinte sur les supports éligibles au rachat instantané dans la limite de 20 000 € par opération."
 
Sinon, en temps normal on va de 10 à 15 jours ouvrés

 
Il est pas possible pour les particuliers d'investir sur les OAT ?

 
Si, mais difficile car gros montants minimum, frais de courtage élevés pour l'obligataire en direct, fiscalité identique que pour le reste.

 
C'est quoi que tu appelles gros montant ?
Typiquement je regardais rapidement FR0000571150, 6% de coupon c'est pas mal.  
Je vois 0.2% de commission.  
Bon après il faut rajouter la fiscalité mais si le minimum est pas trop élevé ça peut devenir intéressant.

 
Quel est le prix d'achat actuel ?
Pas 100 je suppose...
En 2019 c etait 140, ce qui faisait exactement 0% de yield  

Je cherche des belles obligations IG peu chères sur 2 - 3 ans pour éponger certaines MV fiscale de manière certaine  
Oblis.be était génial pour trouver ça, maintenant c'est bien plus compliqué.

Je crains que ce soit encore un peu compliqué, tu en fais l'illustration.

Cet ISIN a un coupon de 6% et sera remboursé en 2025 en revanche s'achète 106% et sera remboursée 100%.
Donc le rendement ne sera pas de 6% mais bien inférieur puis perte de 6 points sur le nominal.

C'est vraiment l'esprit d'un site simplifié qui te donnerait directement le rendement à maturité des différentes obligations et te permette d'investir ton cash sans te poser 50 questions.

 
Boursorama, Saxo et beaucoup d'autres sites marchent toujours très bien : https://www.boursorama.com/bourse/t [...] letter%5D=
 
Plusieurs souches qui cotent à 90% voire moins

Lookoom ministre de l'économie et des finances, when ?
 
Faut voter pour qui ?  
 
Sinon et pour rester dans le thème, j'ai 20k€ qui dorment sur mon AV Swisslife non-mature, j'hésite de plus en plus à les ressortir pour placer sur le LA de mon épouse, et tant pis pour les bonnes PV de ces 3 dernières années.

 
Voilà.
Des anticipations de baisse sont déjà dans les prix des oblig.
 

 
Dans le cas (très hypothétique) où dans 12 mois les taux baissent de 2% par rapport aux anticipations du moment où tu achètes ton oblig (ce qui est colossal), vu que tu prends une duration courte "au cas où" tu feras un gain de l'ordre de 2%...
C'est du market timing taux qui ne s'assume pas vraiment.
 
Après acheter des Schatz ou de l OAT 2 ans, pourquoi pas en soit,  
C'est juste malheureusement trop compliqué pour un particulier pour que ça vaille le coup...
 

+1

Si c’est un gros problème tu épargnes pas   et l’inflation est de 4.5% en juin sur 1 an  

Quelle bande d'arnaqueur

Tu as oublié le redface!

 
 
Je ne te rejoins pas sur le livret A.
Il faut savoir que la somme collectée par la Caisse des Dépôts ne reste pas sur un dépôt mais elle est investie par l'institution financière.
Cet investissement est orienté vers le financement (subvention et/ou prêt) des logements sociaux, le financement de plusieurs projets de l'Etat ( notamment l'action coeur de ville afin de revitaliser les petites et moyennes villes..), le financement de certains projets publics (hôpitaux publics, ehpad ou projet des collectivités etc...).

 
Oui une partie de la collecte du LA est centralisée à la CDC qui finance notamment le logement social (parfois à un taux égal à LA + spread : la hausse des taux du LA a un impact direct) et l’autre partie est conservée par les banques.  
La particularité des banques de détail françaises est d’avoir à l’actif des prêts immobiliers et des prêts aux PME/TPE à taux fixe, lesquels ont été figés quand les taux étaient largement négatifs. Désormais une partie très significative du stock rapporte moins que le taux du Livret A et que le taux interbancaire au jour le jour (€STR) : il y a bien sûr de la nouvelle production mais l’inertie est grande. Pour simplifier les banques prêtent encore à un taux << 3% alors que la ressource leur coûte désormais 3% ou plus (hormis les dépôts qui coûtent 0).  
Par ailleurs comme cela a été mentionné la stabilité des fonds € est en jeu : un LA avec un taux trop élevé risque d’entraîner des rachats massifs auprès des assureurs qui subissent des moins values latentes considérables sur leur portefeuille obligataire. On peut sans doute nuancer cet argument car LA et LDD sont plafonnés et on commence souvent à remplir une AV après avoir rempli les deux premiers.  
Enfin un LA au taux trop élevé c’est ralentir le financement du logement social : qui dit taux trop élevé dit moindre demande/faisabilité des financements du logement social (alors que le coût pour la CDC est bien là).

Euh, non
 

Jamais, espérons le, vu qu’il ne semble pas maîtriser le fonctionnement du “placement préféré des français”!
 

Oui j’avais plutôt ça en tête. Et la partie stockée par la CDC est rémunérée par la CDC.
 

Là je ne te suis pas. La “ressource” pour les prêts à moins de 1% accordés il y a deux ans, c’est pas les livrets A d’aujourd’hui, il me semble que c’est plutôt un emprunt qu’elles ont fait elles même (à la BCE?) à la même période et à un taux encore moindre. Bref, ce stock de crédit ne coûte rien, ou bien?  

Et avec le futur nouveau livret, go financer notre armée.  

 
Dans l’adossement actif-passif tu as effectivement des emprunts qui ont pu être faits aux conditions de taux qui prévalaient à ce moment-là. Le mix de “funding” d’une banque comporte principalement des dépôts (yc les livrets réglementés), les emprunts interbancaires et les emprunts de marché. Pas spécialiste du refinancement banque centrale mais il me semble que les taux BCE sont des taux de (très) court terme qui ont ensuite une influence sur les taux interbancaires et les taux longs  
Tu n’as jamais un adossement parfait (prêt à 20 ans vs. Emprunt à 20 ans de la banque qui matche le prêt au client), la marge d’intérêt de la banque vient justement du fait qu’en partie de ses emplois longs sont financés par des ressources à Court terme et moyen terme (sous réserve de respect des ratios de liquidité pour éviter des scénarios à la SVB : l’illustration que les emplois longs n’étaient pas adossés suffisamment à des ressources de même durée)  
Indéniablement le Livret A pèse sur les banques qui ont les plus gros encours historiquement (La Banque Postale et la Caisse d’Epargne) parce qu’une partie non négligeable des prêts clientèle sont financés par cette ressource qui a vu son taux augmenter significativement en 18 mois.

Hello,  
 
mon père, à la retraite (68 ans) envisage sérieusement d'investir sur ce produit : https://placement.meilleurtaux.com/ [...] ion-3.html
 
J'ai cherché sur internet et sur ce forum mais j'ai quasiment rien trouvé. Je m'interroge donc sur le sérieux et l'intéret d'un investissement assez conséquent (plusieurs dizaines de milliers d'euros) sur un tel produit. Vous en pensez quoi ? A éviter absolument ?  
 
Merci à ceux qui m'éclaireront

Produit structuré classique avec un indice vent de face (decrement 50). A éviter.

Ministre de la justice

Peu importe si c’est bon ou non l’augmentation du taux du livret A, LDDS.
Il y a une règle qui existe. On ne l’a change pas en cours de jeu parce que ça n’arrange pas un des acteurs.
 
Si la règle ne convient pas. Dans ce cas on la modifie ou on propose autre chose/
Mais on ne fait pas croire aux français que le taux augmentera  si les conditions sont réunis et ne pas le faire quand ça arrive.

Tiens ca me fait penser à autre chose...
https://www.service-public.fr/parti [...] et%202022.
 
Il ne fait pas bon avoir de l'épargne ou des biens en France

Un « bouclier loyer » destiné à plafonner la hausse des loyers à 3,5 % maximum est mis en place pendant un an, jusqu'au 30 juin 2023.

Les propriétaires ont survécu. C'est déjà terminé ?

Non. https://www.lesechos.fr/patrimoine/ [...] rs-1957829

 
Depuis le temps que le topic explique que CW8 > immo

 
On est totalement d'accord, mais Lookoom te dit qu'il faut protéger les profits records des banques oué oué  

3.5%, c'est déjà bien (mieux que rien)  

La diversification....  

 
Sur quel marché et quelle banque prête à moins de 3% en juillet 2023 ?

Pour un novice total en placement est-ce qu'il y a des personnes que l'on peut contacter pour avoir des conseils ? Voir potentiellement pour laisser la gestion d'une certaine somme ? Bon j'imagine que dans ce cas là y'a une commission (importante) à prendre en compte.

J'ai lu dans UFC que choisie que le panier alimentaire de base était passe de 120e à 160e entre janvier 2021 et 2023.
Vu que mon régime c'est du uber eats à 60% et 40% de resto j'avoue que lire cela ma grandement choqué.

 
Et l'effet de levier tu fais comment avec du World ?  

Vraiment?    
 
Et tu fais comment quand ton levier est négatif?    
 

Avec le PER magique

Ben avec la marge. La principale différence c'est qu'il faut un minimum de collatéral et que tu ne peux pas fixer le taux.

 
Qu'est-ce qui fait selon toi que l'on ait pas cette possibilité en France?