Reprise du message précédent :

 
 
C'est quoi ton horizon d'investissement et quel est ton appétence pour le risque (et ton mental)?

Moi j'aime bien mes divies  
Quand mon PEA sera plein, leur tombée me permettra de quand même continuer à acheter de l'ETF et donc continuer le DCA jusqu'à ma mort  
Ça donne une impression de contrôle, probablement moins performante que le 100% ETF capitalisant, mais ne plus avoir la possibilité de continuer à acheter au sein de l'enveloppe me hante  
Et puis même si c'est qu'une impression, et bien avoir cette impression de contrôle, ça compte beaucoup  

En pratique ce n'est pas si simple, car même si tu te contentes seulement  des 100 premières cap, tu dois quand même avoir un courtier qui te permet d'accéder à toutes ces places de marché à faible coût : NYSE, NASDAQ, SIX Swiss, Euronext Am, Omx Copenhagen, Euronext Paris, LSE, Tokyo, Asx Australien, XETRA, Toronto, Hongkong.
Et gérer toutes ces devises sur ton compte-titres : USD, CHF, EUR, DKK, GBP, JPY, AUD, CAD, HDK.

Et en fin d'année, pour les déclarations fiscales des dividendes étrangers (ou des PV/MV si vente), ça sera le gros bordel. Tu aura des retenues à la source à récupérer via les conventions fiscales avec tous les pays cités ci-dessus, et dont certains ne permettent d'ailleurs qu'une récupération partielle pour une entitée française (ce n'est pas un hasard si les ETFs sont domiciliés au Luxembourg ou en Irlande).

Bref : BON COURAGE.

Si je comprends bien (j'suis un n00b, déso ), me positionner sur un tracker World au niveau de mon PEA ?
Quel montant d'investissement ?
 

Plutôt Moyen et long terme, et peut-être un peu de risque - j'ai un peu de marge

Le montant est limité à 150k donc entre 1 oro et 150k.

 
On a la composition exhaustive du MSCI World et les pondérations avec un petit décalage dans le temps ici : https://www.msci.com/constituents
 
Je m'inspire du MSCI World Quality et d'indice/fonds wide moat pour construire un portefeuille diversifié sur une grosse centaines d'actions.
 
- Nécessité de passer par Interactive Brokers pour avoir des frais compétitifs.
- S'assurer que son comptable sait gérer le truc.
- À titre perso, j'ai écrit un code en python pour générer les écritures comptables à partir des reporting bruts (fichiers CSV) d'Interactive Brokers et ainsi automatiser 95 % du travail du comptable (conversion de toutes les opérations en devise en euro au jour de l'opération et formatage permettant l'import dans le logiciel du comptable).
 
 
Prise de tête pour bien vérifier ses chiffres (une fois par an lors du bilan), mais ça faut le coup financièrement.
 
Faudrait que le législateur fasse sauter l'imposition des PV latentes, c'est tellement naze comme règle.
Vous savez si les PV latentes sont également imposées pour les sociétés au Belgique, Luxembourg ou Suisse ?

Merci  
J'ai déjà un contrat AV Boursorama avec du fonds euro. Il faut que je vérifie le taux net de 2022 vs. le rendement net du Livret+ (2% bruts moins 17/18% de prélèvements sociaux il me semble).

Je sors en tout cas le PEL de l'équation, il n'est plus intéressant.

Trois mois pour transférer mon PEA depuis BD.

Merci à tous pour vos retours passionnants.
Vous m'avez vraiment convaincu à rester sur de l'ETF World.

Donc j'ouvrirai un PEA pour la partie risque avec un ETF world, et une AV fonds euros pour non risqué.

En effet c'est pas simple.    
 

Oui c'est ça.
Le montant c'est à toi de décider selon ton horizon et ton appétence au risque.
Mais d'abord lis bine la FP pour comprendre comment ça fonctionne.

Bonsoir,
 
Mise à jour de ma situation personnelle avec une nouvelle question :
 
1/ Situation familiale : 38 ans / Pacsé via séparation de bien / Salarié instable / 1 enfant de 3 ans
2/ Situation patrimoniale :

• Ma copine à un crédit sur encore 10 ans de 50000€ pour une maison dont le loyer perçu couvre le crédit. Également un reste de crédit perso de 13000€ @0,75% sur 2 ans que j'avais simplement contracté afin de bénéficier d'un minimum d'effet de levier.
• Environ 10k d'épargne par an
• TMI de 30%
• 8k sur LEP qui va sauter, 23k sur LA, 10k sur LDD, 63k sur PEL ouvert en 2015, 8k sur PEA, 4k en crypto (1600€ en AV pour la gamine avec versement programmé mais que je ne compte pas)

3/ Vos projets : Très très flou, mais peut-être une RP si nous sommes amenés à déménager (impossible d'acheter dans notre localité)
4/ Votre tempérament : Safe, mais aucun problème à conserver des investissements qui se pêtent complètement la gueule tant que cela ne représente pas une part sensible de mon patrimoine dont j'aurai besoin à court terme.
 
Mes interrogations du moment résident principalement dans ma non exposition à l'immobilier. Disons que j'ai été très très prudent sur l'allocation des actifs car il était possible que nous achetions une RP, ce qui reste toujours possible si nous devons déménager. Mais si je retourne l'assertion, nous n'avons toujours pas déménager et cela veut donc aussi dire qu'il est possible que nous n'achetions pas de RP avant 10 voir 20 ans.
Devant cette absence de certitude je me tâte à investir dans de l'immo histoire d'avoir quelque chose en dur tavu, et surtout afin de profiter du levier en évitant d'avoir 80% de mon épargne sur des placements à très faible rendement "au cas où". L'idée, afin de minimiser le risque de capital immobilisé dans l'optique d'une RP, serait d'acheter un bien qui pourrait nous convenir si nous déménageons. Le problème étant que nous ne savons jamais ce que la vie nous réserve, et il y'a toujours un univers où nous serions amené à déménager dans aucun des deux biens que nous posséderions.
 
Est-ce que ce sont des questions légitimes ou vous avez une réponse toute faite ? Si cela vaut le coup de creuser, quel est le meilleur moyen d'évaluer le patrimoine dispo dans 20 ans en fonction des différentes hypothèses d'investissement ? Avez-vous des simulateurs de la sorte à conseiller car je n'en ai pas vu sur la FP.
 
Merci

Si tu veux de l'immo sans prise de tête : SCPI (ça sert à rien d'acheter un truc que tu pourrais habiter plus tard car de grande chance que ça sera pas l'endroit idéal finalement)
Mais vu les taux de crédit actuel, l'effet de levier est quasi nul , donc ça ne doit pas rentrer en compte dans ton choix !
 
Tu pourrais renforcer ton PEA (mais pas de titre vif) avec un DCA car t''as déjà 100K€ de sécurisé !

Pour ceux qui pensent que les montres de luxe ne font que monter, jai trouvé ce nouvel index intéressant.
 
https://watchcharts.com/watches/brand_index/rolex
 
Grosse chute avec la hausse des taux, ce qui me semble logique compte tenu du caractère spéculatif de cette classe d'actif.
Là pour le coup c'était à mon avis un peu bullesque.

 
Comme toutes les collections non ?
Que ce soit de l'art moderne, des cartes Pokemon, des petites cuilleres commémoratives, etc...

Mwai. Faut aussi dézoomer et relativiser.
 
J'ai payé ma 116520 7500€ neuve en boutique en 2010. Ce site l'estime à 21950€. Mais ce site est "générique". La mienne avait (vendue) une particularité de cadran. Et elles sont listées entre 25 et 50k sur chrono24 avec une bonne moyenne à 30-32k.
 
Backtest 7500€ de MSCI World de 2010 à avril 2023 (curve.eu s'arrête à avril, ça a monté un peu depuis) ... 28k.
 
C'est kif-kif.
 
Et c'est un exemple, j'ai d'autres modèles qui ont fait x10 dans le même laps de temps
 
Bref, j'ai un peu lâché les tocantes. D'autres priorités et les tickets d'entrée devenus assez fou. Je regarde encore de temps à autre (avec une peu la nostalgie de mes GMT à 3k et Speed 1k), mais si ça se dégonfle un peu, ça ne baissera pas des masses à mon avis sur certains modèles bien spécifiques. Mais je peux me tromper (et j'espère ! Qu'on revienne aux tarifs de 2000-2005 m'irait bien ! ).

pouviez vous me dire comment ils ont calculé, trouvé 27839€?, merci

 Vraiment?    
 
33.6k-5.8k  

33622  -   5783
De rien  

Ah.

 
La chute est un évènement logique lorsqu'il y a une bulle.
 
Les prix autour du covid étaient vraiment anormaux mais ils restent quand même assez élevés...  
 
De ce que je vois, la demande semble plus faible qu'il y a deux ans. Lorsque je rendais visite à mon AD, il n'y avait pas 10 min sans un appel pour une Rolex ou alors une personne qui venait demander s'ils avaient tel ou tel modèle    
 
C'est maintenant bien différent même si la demande ne doit pas être nulle.

Faut vraiment ne pas savoir quoi faire de son fric pour placer aussi mal une somme pareil  

 
On t'écoute pour les meilleurs placements.  

Des obligations à 7-8%  

De l'immo pour de l'immo je m'en fiche. Vu mon relativement faible patrimoine, je préfère renforcer le PEA que de mettre en SCPI. L'intérêt de l'immo tel que je le perçois c'est :

• Avoir un toit où crécher si tout par en couille dans ma vie
• Profiter de l'effet levier avec un bien qui s'auto-finance permettant de réinvestir de l'épargne en PEA

Je n'arrive pas à me rendre compte si cet effet levier vaut la peine ou pas justement, c'est pour ça que j'aimerai un simulateur permettant de comparer les rentabilités selon différents scénarios d'investissement.
 
J'ai du mal à charger davantage le PEA parce que j'aurai les boules de devoir rapatrier une somme trop importante en moins value sur le court terme si je décidais d'investir en immo (RP ou loc). Mais effectivement, si j'arrive à me convaincre que l'effet levier est marginal en comparaison des emmerdes, c'est la stratégie pour laquelle j'opterai vu l'incertitude de nos projets.

 
Cs fait plusieurs fous que tu repetes la meme erreur, mais les PV latentes ne sont pas taxées... (sauf dans le cas d'une reevaluation libre, choisie par l'entreprise dans les rares cas où elle est autorisée (deficit fiscal et capitaux propres dégradés))

Merci les gars

 
J'attends tes conseils qui doivent être de haute qualité sans aucune info.

 
Je parle des fonds actions (à l'exclusion de ceux comportant >90 % de valeurs européennes) et non des actions.
 

 
https://www.legifrance.gouv.fr/code [...] 2014-08-02
 
Un ETF MSCI World physique logé dans le CTO d'une entreprise n'est pas soumis au mode d'imposition que j'ai souligné en gras selon toi ?
 
 
Autre ressource : https://bofip.impots.gouv.fr/bofip/ [...] 0-20120912

Et dans un français plus agréable à lire que Legifrance : https://www.pwcavocats.com/fr/asset [...] 202021.pdf
 

+1, team etf en holding et je rencontre le même problème.

Dis donc ça doit être sympa à ton boulot les graphes de ce type sans légende / indications sur les axes.

Je ne bosse pas chez ADI dont ce graphique est issu mais en M&A. Désolé pour la qualité de cette première source.
 

Ah ok c'est la faute de BBS  

Versement de 3k€ sur mon AV Boursorama fait hier après-midi
Prime versée ce matin  

... retrait dans qq jours donc !
(Je ne joue pas le game)

Je ne sais pas si c'est totalement dans le thème du topic. Le topic "trucs et astuces des radins" est peut être plus approprié ?  

 
Ici j'ai profité de l'offre Bourso pour transférer mon CTO "Foncières" S@xo (migré depuis Binck et faisant doublon avec le PEA + CTO qui est un compte S@xo séparé). 1 mois pour complétion, plutôt propre (avec titres vifs et ETFs, dont certains sur Euronext Paris et d'autres sur Euronext Amsterdam), j'attends les documents pour le remboursement des frais de transfert x2 et la prime..

Ca a été sport.
 
D'abord il faut mettre le RIB BD sur la demande de transfert, et non le RIB du PEA.
Ensuite BD ne sait pas gérer les demandes signées électroniquement que lui envoie Bourso (et les autres j'imagine), donc il faut imprimer, signer, scanner.
Ensuite la main droite ne sachant pas ce que fait la gauche, on reçoit une confirmation de réception de la demande de transfert mais quand on demande des nouvelles deux semaines plus tard ils répondent qu'ils ne l'ont pas reçue
Ajoutons à ça leur interface de messagerie à la mode 2006 et c'est sympa !
 
J'ai bien fait de faire ça pendant la préparation de mon mariage quand j'ai pas un sou à épargner

Je viens recevoir un mail d'Opale Capital (filiale de Tikehau) qui propose un fonds de fonds PE en secondaire (Goldman Sachs Vintage IX, AlpInvest Secondary Programs VIII, Harbourvest Dover XI), accessible à partir de 100 k€, frais de l'ordre de 2.3% les 5 premières années, puis 0.9%.
 
Pas très diversifié et des frais de l'ordre de ceux d'Altaroc au début, mais si un pro du PE à un avis, je suis preneur.
 

 
Dans ce cas, ça serait peut être pas idiot d’explorer la possibilité de constituer une holding sous forme de société civile qui investirait dans des ETF capitalisants. Pas de règles mark to market (dans la mesure où la société civile  n’est pas soumise à l’impôt sur les sociétés, sauf option) et pas d’impôt à payer annuellement (en l’absence de distribution par l’ETF). Dans cette configuration, l’impôt (à savoir la flat tax) serait donc payé uniquement lors de la vente de l’ETF.

La réalité est que SOIT tu as une holding IRPP pour tes investissements ET une holding IS pour ton activités pro, scindées...
 
...soit effectivement en SAS à l'IS tu dois te structurer avec un contrat de capitalisation (et payer les frais afférents), soit une SICAV dediée pour pouvoir capitaliser à long terme sans fiscalité annuelle.