Un retraité peut aussi prendre un crédit immo assis sur sa pension de retraite.
 
Mais bien sûr ce ne sera pas une durée de 25 ans, et l'assurance DC PTIA coûtera plus cher...

Bonjour, je souhaite ouvrir une assurance vie pour ma fille qui vient de naître. J'ai lu la première page mais je suis complètement perdu. Je cherche juste un produit très basique, sans risque, et sans frais de versement. Je ne recherche pas la rentabilité élevée, juste un compte sur lequel nous; ou ses proches; puissions mettre un peu d'argent, qui sera disponible à ses 18 ans.
Quel est le produit actuel ayant bonne presse ?
Merci par avance

Bonjour, je souhaite ouvrir une assurance vie pour ma fille qui vient de naître. J'ai lu la première page mais je suis complètement perdu. Je cherche juste un produit très basique, sans risque, et sans frais de versement. Je ne recherche pas la rentabilité élevée, juste un compte sur lequel nous; ou ses proches; puissions mettre un peu d'argent, qui sera disponible à ses 18 ans.
Quel est le produit actuel ayant bonne presse ?
Merci par avance  

Même pas, car si j'ai bien compris la réponse de Nico, son notaire arrive finalement à la même conclusion que HFR : il faut bien indiquer les apports dans l'acte authentique. Donc franchement, je ne vois vraiment pas l'intérêt de faire croire à un truc complexe et grave à Nico comme son notaire l'a fait, pour finalement accoucher d'une recommandation ultra simple et ultra classique. Son notaire ne semble pas du tout avoir "réfléchi à la jurisprudence future", ou alors ça n'a servi à rien car la recommandation est identique

Bienvenue chef,
C'est étonnant l'absence de risque et les 18 ans d horizon de placement, devons nous comprendre que tu vas investir de manière risquée sur un autre support que cette prochaine av et que celle ci ne servira que de stockage pour épargne de précaution ?

 
Rien d'étonnant lorsque l'on ne maitrise absolument pas le sujet L'idée est simplement de lui préparer un petit capital sur un placement légèrement plus élevé que le livret A de l'époque, mais peut-être fais-je fausse route ?

 
Cashbee+ j’aime beaucoup.
Très simple à utiliser, c’est une AV Generali et tout se gère depuis le smartphone

+1
 
Après a-t-il besoin des revenus du locatif ou va-t-il recevoir une bonne retraite ? Si ses revenus seront suffisants, autant se faire plaisir avec une belle rp.
 
Par contre architecte, je pensais que ça gagnait bien, surtout chez les bb

Bonne année à tous et merci encore une fois pour tous les bons conseils d’épargne prodigués ici!
 
Bilan provisoire 2019 en attendant les intérêts:
 
Patrimoine net total du foyer (aucun crédit en cours): ~365k€ (320k€ fin 2018)
 
Répartition du patrimoine:
Liquidités sur CC : < 5k€
Epargne de précaution: 12k€
PEL: ~105k€
Fonds € classiques AV: ~73k€
Fonds € boostés AV: ~70k€
Actions et assimilés: ~60k€
Obligations et assimilés: ~25k€
Immobilier (SCPI, SIIC): ~12k€
Exotiques: ~2k€
 
Objectif 2020: passer la part d’actions à 25% minimum en épargnant principalement sur PEA/CTO. C’est ce qui a été fait en 2019 déjà, l’épargne mensuelle est partie uniquement sur PEA/CTO ou pour renflouer l’épargne de précaution qu’on maintient constante à 12k€.

 
Ça m'a l'air très bien, d'autant qu'on peut orienter sur un thème un peu écolo, merci

 
Bilan provisoire 2020:
 
Patrimoine net total du foyer (aucun crédit en cours): ~425k€ (+60k€)
 
Répartition du patrimoine:
Liquidités sur CC : < 5k€
Epargne de précaution: 11k€
PEL: ~110k€
Fonds € AV: ~164k€ (+24 k€)
Actions et trackers: ~99k€ (+39 k€)
Obligations et assimilés: ~25k€
Immobilier (SCPI, SIIC): ~12k€
 
Objectif 2020 quasi atteint avec une belle augmentation de la part d'actions dans le patrimoine.
 
Objectif 2021: achat voiture, achat immobilier envisagé (??), +40 k€ minimum d'épargne financière  

Drap
Je reviens vers vous avec des questions sur un emprunt SCPI via SCI après avoir lu la FP attentivement

Merci à tous pour les échanges intéressants et passez de bonnes fêtes

Bonjour, je souhaite ouvrir une assurance vie pour ma fille qui vient de naître. J'ai lu la première page mais je suis complètement perdu. Je cherche juste un produit très basique, sans risque, et sans frais de versement. Je ne recherche pas la rentabilité élevée, juste un compte sur lequel nous; ou ses proches; puissions mettre un peu d'argent, qui sera disponible à ses 18 ans.
Quel est le produit actuel ayant bonne presse ?
Merci par avance  

 
Pourquoi chercher du sans risque pour un horizon de 18 ans ?

Par ma méconnaissance complète du sujet et mon manque d'envie d'y consacrer du temps. Après, s'il existe un placement pour néophyte avec un risque limité, pourquoi pas !

 
 
Les perfs historiques de Cashbee sont de combien pour chaque profil ?
Les perfs ne sont pas affichées sur leur site, ça manque de transparence, contrairement aux autres bonnes gestions pilotées.
 
Et du pognon seulement gérable sur application ?    Je dois être vieille école, mais pour moi ça se gère sérieusement, sur PC, c'est pas un jeu.
 
A comparer avec Nalo, aussi chez Generali.
 

HFR vs Notaire de Nico :

https://media.giphy.com/media/Rlrng [...] /giphy.gif

Salut,
 
J'aimerais faire le bilan de mon patrimoine qui va être impacté par un changement de vie dans les prochains mois.
Pour commencer, la présentation de rigueur (je l'ai déjà faite il y a plusieurs années):
 
- 29 ans, célibataire, propriétaire de ma RP
- Salaire: 2700€ super net hors primes
- PEA: 42.5k (50% IEWLD, 40% SP500 hedged, 10% MSE)
- PEE chez Amundi: 9.5k sur le fond obligataire, 7.2k en actions de ma cogip
- LDD: 2k
- AV Bourso: 2.5k (full Euro Exclusif)
- AV Fortu: 8k Suravenir Opportunités, 5k Allianz Euro HY
- AV Spirit: 1.5k Robeco HY DH, 1.5K AXA WF US HY hedged
- Divers: 1k BTC (achat de 0.05BTC à 20€ en 2014), 500 balles en monétaire sur un autre PEE, 100 balles sur PEA-PME, 100 balles sur un Linxea Avenir
- RP nette: 25k, encore 180k à rembourser
 
J'évalue mon budget de risque à 70% actions.
 
Je vais partir m'installer au Canada chez un GAFAMN d'ici cet été, le temps que le visa se fasse. Je me projette à 4 ans là bas avant de revenir en France.
Je vais certainement partir avec ma copine qui deviendrait ma femme pour faciliter l'obtention de son visa.
Salaire: total comp de 200k CAD/an sur 4 ans (salaire de base 130kCAD/ans, 100k de prime à la signature, 175k de RSU avec vesting sur 4 ans).
Je vais donc mettre en loc meublée mon appart: est-ce fiscalement intéressant vu mon futur statut de non résident fiscal ?
Je vais pouvoir aussi débloquer mon PEE pour le réinvestir sur PEA (même répartition d'ETFs).
 
Ma question principale: étant donné mon horizon de retour en France, ai-je intérêt à continuer d'alimenter mon PEA depuis le Canada ? Si oui, comment me couvrir par rapport au taux de change ?
 
Sinon je me pose pas mal de question vis à vis des frais de gestion UC en AV, que j'abhorre. J'ai pas énormémént confiance dans les fonds € vu les taux longs actuels. Ai-je intérêt à mieux répartir entre fonds € / obligations HY en AV ? Quel est votre avis là dessus ?
 
Enfin, si vous avez des infos par rapport aux supports d'épargne au Canada, je suis preneur!
 
 
Merci baucoup!

Félicitations, grosse perf !
Tu mises sur du trackers world only ?  

Mon bilan de 2019

marié, sans enfant, 42 ans, locataire sur Paris, salarié d'une grosse boîte internationale, je suis à 4.8k€ net /mois avant impôts, 0 cerise, ici je ne parle que de mon patrimoine.

Sachant que l'idée pour 2019 était de profiter au mieux des enveloppes PEA et AV et de ré-équilibrer mon allocation vers plus d'US/monde et un peu d'immo (étant à 0% en 2018) et éventuellement de profiter de ma capacité d'emprunt pour résidence principale.

Donc j'ai continué mon dca de 1000€/ mois sur PEA vers tracker world et SP500 qui représentent aujourd'hui ~ 44% de mon PEA (cible étant  ~50%).
J'ai également diminué mon versement mensuel sur suravenir (700€ --> 400€) pour commencer à mettre régulièrement sur Spririt (300€/mois). Sur Spirit, je n'ai plus que du ALT2, des SCPI et des SIIC ce qui représente ma poche immo.

Niveau achat immo, quelques visites, au delà de la situation sur Paris que tout le monde connaît sur le forum, je me pose la question de combien je suis prêt à lâcher pour l'apport, psychologiquement difficile pour moi aujourd'hui de lâcher plus de 150k€ (soit 50% de mon patrimoine)  ...

                Janvier 2019 // Janvier 2020

Livret A             1.7      //      1.7
LDD                12.0      //    12.0
PEL                 60.7     //     62.5
AV Suravenir    36.5      //     48.1
AV Generali       1.0      //       1.1
AV Spirit         12.5      //      20.3
AV Zen             3.6      //       3.9
PEA                30.3      //     47.9
WiSeed            7.5       //      7.5
Air Liquide        6.4       //      8.3
PEE                 17.5      //      9.5
PEG                 19.1      //    29.8
PERCO              9.9      //     10.2
CC                  20.0      //     14.0
Or/Argent          8.0      //       9.7
Crypto (-50%)    4.0     //       6.3

total               251.0   //     292.5

https://reho.st/medium/self/b8a14b4 [...] 50630c.png

 
Bonjour !
 
- Mise en location de ton appart' : à vérifier pour le Canada mais dans la plupart des conventions fiscales avec la France, les biens immobiliers sont imposés dans le pays où ils se trouvent. A priori, tu resteras donc soumis à l'impôt sur les revenus fonciers en France. Le meublé sera fiscalement plus intéressant que la location vide, oui.
 
- Placements au Canada : pour m'être un peu renseigné sur le sujet, ils ont un très bon produit sur lequel on peut verser puis retirer à volonté sans payer d'impôt. Ca s'appelle le CELI : https://www.canada.ca/fr/agence-rev [...] impot.html. C'est limité à 6 kCAD de versements par an, donc j'aurais tendance à blinder ça (même si tu ne pourras peut-être pas en profiter pour faire du 100% actions avec PV non imposables, à cause de ton horizon de placement de 4 ans) et à compléter ma part actions avec le PEA en France (pour rapatrier l'argent, Transferwise sera ton ami).
 
- AV : l'espérance de rendement de tes UC, même après frais de gestion, reste supérieure à celle de tes fonds euros. C'est à toi de choisir la proportion de tes versements de chaque côté.  
 

 
 
Bilan 2020:
   - j'ai maintenu mon DCA de 1k€ sur mon PEA sur CW8 &PE500 / PE500H, j'ai ramené à DCA de 0,5k€ AV Suravenir et 0,4k€ sur Spirit, moitié fonds euro et le reste sur des UC de types comgest world, MMC et un soupçon de HY.
   - News de l'année: Ouverture d'une AV Swisslife en tout début d'année, liquidation du PEE de mon ancienne boîte, hausse salaire de 3% (4.95k€ net/mois avant PAS) mais I/P en forte baisse.
   - Pendant la crise du printemps j'ai maintenu mon DCA et investit les quelques % de liquidité de dispo dans le PEA + mis une partie du monétaire de mon perco sur une UC de type monde.
   - Recherche immo en standby, on regarde les biens régulièrement + discussion avec les AI pour se tenir au courant du marché  
 
               01 Janvier 2020 // 31/12/2020
 
Livret A             1.7      //      1.7
LDD                12.0      //    12.0
PEL                 62.5     //     64.4
AV Suravenir    48.1      //     51.1
AV Generali       1.1      //       1.1
AV Spirit         20.3      //      35.0
AV Zen             3.9      //       3.8
AV Darjeeling     NA      //       1.0
PEA                47.9      //     65.9
WiSeed            7.5       //      7.5
Air Liquide        8.3       //      9.3
PEE                 39.7      //      35.0
PERCO              10.2      //     11.1
CC                  14.0      //     5.0
Or/Argent          9.7      //       11.5
Crypto (-50%)    6.3     //       22.0
 
total               292.5   //     336.5
 
 

 
Salut !
 
Merci beaucoup pour ta réponse.
 
1. j'ai la même compréhension que toi pour l'imposition des revenus fonciers, je me demandais juste si y avait pas une subtilité que j'aurais pas vu
2. Merci, je check le CELI ça a l'air pas mal. Ça me dérange pas d'être à 100% investi dessus même sur horizon aussi court car de toute manière en le débloquant ce sera directement pour racheter sur PEA. J'ai ausi ma future boîte qui match jusqu'à 4% de mon salaire de base annuel le "RSSP" (une sorte de 401k canadien) mais je sais vraiment pas si j'ai intérêt à maxer ça, sachant que ma retraite je la vois clairement en France
3. Yes bien sûr, mais pour tous les titres vifs je préfère largement le PEA; si je max les versements, en effet la question se posera entre CTO et AV. La question sous-jaçente en fait c'était "est ce que ça vaut le coup de diversifier le fonds € en AV avec des UC obligataires (IG ou HY) malgré les frais de gestion sur UC ?"

Les parts SP de H2O MB, on ne sait toujours pas ce que ça va devenir ? Les actifs sont en cours de cession ? Cédés ?
 
Merci !

Bravo, belle hausse !

J'aime bien le livret AI

Crypto -50 % ? Tu veux dire que tu as largué 50 % de tes crytpos mais qd même en hausse de 6k à 22k ?
Ma ligne de 1k de BTC est passée à 5k, je regrette de ne pas avoir mis 10x plus

Les certificats mutualistes, est ce que le topic valide ?

Il me semble que quelqu'un ici avait fait un comparatif (genre tableau Excel) entre un investissement mensuel en ETF sur AV Spirica (0,5% de frais de gestion + 0,1% de frais de versement) et le contrat Darjeeling (0,6% de frais de gestion + 0 % de frais de versement).
 
Quelqu'un saurait retrouver ce post ?
Je ne suis pas sûr mais je crois que c'était Migthy....

Question

vous avez de bons trucs pour la gestion de budget / catégorisations dépenses/revenus ?

J'utilise money, mais un peu chiant. Je regarde ce qui existe (avec potentiel export vers money ?).

Vous utilisez quoi ? Des applis genre Linxo ?
Une xp du truc de bourso ?

je ne les valorise qu'à 50% de leur valeur à cause de la volatilité.
 

 
  de quoi ?
 
Tu fais ça pour tous tes actifs ?

 
  de quoi ?
 
 

 
  de quoi ?
 
Tu fais ça pour tous tes actifs ?

Par contre architecte, je pensais que ça gagnait bien, surtout chez les bb