Si tu penses cela aujourd'hui, quand tu y seras tu le dévaloriseras sûrement + (repères, insatisfaction éternelle.. .)
Cible les 10M dès maintenant
 
Minute philo : mieux vaut-il avoir 35 ans avec 250k ou 60 ans avec 1M ?

Warren Buffet obtient 15%/an, ca donne combien à 90 ans?

faut tenir les actions pour avoir 6% de rendement total du patrimoine financier.

Sacrée différence pour 1% de rendement en plus a chaque fois !

Oui impressionnant de le constater avec les vrais chiffres de son patrimoine, c'est palpable !

On voit que gratter 1% de rendement, à partir d'un certain seuil de patrimoine, ça fait gagner un paquet de POGNON. Bien plus que faire des heures sup au boulot.

 
 
Oui  

https://www.boursorama.com/actualit [...] 29f16d8009
 
A l'hôpital psychiatrique Pinel...
 
 
   
 
L'établissement pour tous les ruinés du Pinel  

C'est pour ça qu'on a tous hâte de la prochaine crise
Charger la mule, passage à 50% du patrimoine en actions, tout ça ^^

Bilan 2017 !
 
 
Estimation 2017
 
Patrimoine net à fin 2016 : 706k [estimation]  => brut = 803k
Revenus pro :  39k  
Donations reçues : 44k (nu prop de SCPI)
Dépenses courante : 45k (naissance + un peu de formation)
Revenus du capital (intérêt + dividendes + PV/MV réalisées + PV/MV latentes) : 4 k
Passif : 97k (avance bourso)
 
Patrimoine net à fin 2017 : 859.5k [estimation]  => brut = 1 197.5k
Revenus pro : 44.7 k  
Donations reçues : 23 k (nu prop de SCPI)
Dépenses courante : 79,6  k (enfant+ un peu de formation+travaux RP)
Revenus du capital (intérêt + dividendes + PV/MV réalisées + PV/MV latentes) : 83 k
Decote bien immo : 101k
Donation donnée (à ma femme) : 50k
Passif : 338 k (plusieurs prêts perso, une avance bourso et un prêt pour la RP)
 
J'ai pris comme hypothèse 2% sur les fonds euros. j'ai eu plus de 20k de PS, IRPP etc. Je les ai déduits des revenus du capital. J'ai du payer cash ma RP car le banque était trop lente. Ainsi, j'ai du vider des AV et par conséquent payer des impôts. La performance est ainsi réduite par deux phénomènes : décaissement des impôts et plus investis en bourse. Je pense avoir loupé 40 à 80k€.
Il faut vraiment que je fasse décoller le salaire ! Cette année pro a été intéressante car j'ai initié un projet de M&A (j'ai pu mettre en évidence quelques compétences en finance !), bien que je soit dans un service d'ingénieur (composante technique / experts). L'épargne (salaire moins dépenses) est négative depuis 5 ans (retour expatriation). Cette année gros pic négatif !
 
Taux moyen sur 5 ans : 8%
 
Historique
Rendement net du patrimoine en 2017 : +8%  
Rendement net du patrimoine en 2016 : +1%  
Rendement net du patrimoine en 2015 : +3%
Rendement net du patrimoine en 2014 : +14%
Rendement net du patrimoine en 2013 : +15%
Rendement net du patrimoine en 2012 : +12%
Rendement net du patrimoine en 2011 : -5%
Rendement net du patrimoine en 2010 : +8%
Rendement net du patrimoine en 2009 : +9%
Rendement net du patrimoine en 2008 : +5%
Rendement net du patrimoine en 2007 : +6%
Rendement net du patrimoine en 2006 : +3%
Rendement net du patrimoine en 2005 : +3%
 
 
Progression du patrimoine en 2017 : +22%  
Progression du patrimoine en 2016 : +7%  
 
Répartition du patrimoine brut (début 2017) :
CC/LA/LDD/CEL/PEL/fonds euros : 8,7%
Immobilier (SCPI, RP et groupements forestiers) : 8,8%
Or & argent : 0,8%
Action & obligations (y compris PEL) : 81,7%
 
Répartition du patrimoine brut (dec 2017) :
CC/LA/LDD/CEL/PEL/fonds euros : 50,4%
Immobilier (SCPI, RP et groupements forestiers) : 27,9%
Or & argent : 0,6%
Action & obligations (y compris PEL) : 21,1%
 
J'ai raté la belle année boursière en ayant fortement réduit mon exposition. Mais la performance du patrimoine reste belle ! J'ai beaucoup de cash qui ne rapporte rien, mes cartouches sont prêtes.

J'ai 250k de patrimoine financier.
Je viens de faire un test tout con pour mesurer la composition, si je n'épargne plus.
A 3% de rendement net, dans 25 ans (à l'age de 60 ans) = 523k€.
A 4% = 666 k€.
A 5% = 846 k€.
A 6% = 1 072 k€.
...(la puissance des intérêts composés plus on monte en rendement... mais bon, je table sur 4% ce serait déjà bien).
 
Je me rends compte que sans effort d'épargne, il me suffit maintenant de qqs cerises et je serai millionnaire à 60 ans.
Avec un effort d'épargne, c'est encore plus probable.
 
Bon après, millionnaire en € dans 25 ans, ce sera ptet pas formidable Déjà maintenant ce n'est qu'un appart moyen de 100m² à Paris dans un quartier moyen    
 

 
   
C'est marrant que tu ne fasses ces calculs que maintenant, je croyais que tu avais des jalons et des objectifs dans tes fichiers de suivi.
 
Pour les intérêts composés, je retiens toujours ces ordres de grandeur utiles lors des discussions :
- à 3% le capital double en 24 ans.
- à 4% le capital double en 18 ans.
- à 5% le capital double en 14 ans.
- à 6% le capital double en 12 ans.

 
Puis ratiboisage du patrimoine dans une rechute .
Après sur 25 ans, on peut s'attendre à pas loin de 2% d'inflation par an. Ça minimise quand même grandement la hausse de patrimoine.

C'est marrant que tu ne fasses ces calculs que maintenant, je croyais que tu avais des jalons et des objectifs dans tes fichiers de suivi.

Pour les intérêts composés, je retiens toujours ces ordres de grandeur utiles lors des discussions :
- à 3% le capital double en 24 ans.
- à 4% le capital double en 18 ans.
- à 5% le capital double en 14 ans.
- à 6% le capital double en 12 ans.

 
@Nico
 
Avec 50-80% d'actions j'ai fait 10 ans avec 7% au lieu de 3%
 
3% 10 ans => +34%
7% 10 ans => +96%
 
J'ai réduit mon exposition actions il y a un an et six mois. Si je ne l'avais pas fait, le million serait très proche...
 
En plus, je n'épargne plus (salaires moins dépenses) depuis plusieurs années... Mais je reste en positif grâce au CAPITALE qui compose.

Oui mais pour atteindre ce paquet de pognon faut un bon salaire avant. Serpent queue tout ça.
 
Et avec tes chiffres, c'est pour cela que je suis convaincu et à l'aise avec cela qu'il faut avoir pas mal d'actions pour viser plutôt 6/7% que 4.

Faut raisonner en net d'inflation alors.
On fait quoi à 60% avec 1M et pas d'enfant ? Soigner son cancer dans une clinique privée ?

Faut raisonner en net d'inflation alors.
On fait quoi à 60% avec 1M et pas d'enfant ? Soigner son cancer dans une clinique privée ? ne le prenez pas comme une attaque, je me pose un peu la même question pour moi, à part que mon patrimoine restera un peu plus modeste).

nico, tu as oublié montre de luxe

nico, tu as oublié montre de luxe

Quelqu'un utilise le tracker BNP Paribas Easy S&P500 UCITS ETF EUR Hedged (ESEH) ?Je dois être aveugle, impossible de trouver dans les docs la fréquence de hedging
https://www.bnpparibas-am.fr/invest [...] 013041530/

Faut raisonner en net d'inflation alors.
On fait quoi à 60% avec 1M et pas d'enfant ? Soigner son cancer dans une clinique privée ? ne le prenez pas comme une attaque, je me pose un peu la même question pour moi, à part que mon patrimoine restera un peu plus modeste).

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Par contre chez moi le site bug je ne peux pas finaliser

https://www.aviva.fr/particulier/ep [...] /afer.html

Je compte faire un DCA pour investir en mode josiane sur mon PEA fraîchement ouvert.

J'étais parti pour investir sur un ETF wolrd, mais du coup je ne peux pas hedger une partie de mon investissement pour réduire le risque.
Si je fais mon DCA en alternant les louches mensuelles ETF world/ETF SP500H ça à un sens ?

Tu deviendras surpondéré en sp500 par rapport à ton dca souhaité d'origine.
 
Si ton montant de dca le permet et que tu ne veux absolument pas passer par une av pour le world hedge, la solution idéale serait de décomposer le world pour prendre des sous trackers hedgés.

Tu deviendras surpondéré en sp500 par rapport à ton dca souhaité d'origine.

Si ton montant de dca le permet et que tu ne veux absolument pas passer par une av pour le world hedge, la solution idéale serait de décomposer le world pour prendre des sous trackers hedgés.

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Par contre chez moi le site bug je ne peux pas finaliser
 
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