Reprise du message précédent :

Intéressant, je ne savais pas cette histoire de pouvoir sortir en capital si moins de 110€/mois de rente.  
Par contre 2k€/an de versement obligatoire sur pero, c'est quoi tes revenus ?
De ce que je verse en obligatoire, je dois être à 300€/an (aucune chance de s'approcher de 110€/mois de rente je pense même en investissant en world), tes revenus sont de l'ordre de 300k pour être à 2k/an de versement obligatoire non?

J'ai 31k dans le compartiment 3 d'un per, j'ai 45 ans, aucun versement sur ce compartiment à venir j'ai quitté l'employeur, si je suis bien je devrais les mettre sur un fond euros pour assurer mes chances de pouvoir faire une sortie en capital?

On lit parfois que pour les retraits d'AV > 8 ans, et dont le montant de PV est < à 4600€ (9200€ / couple), qu'il est préférable d'opter pour l'option au barème plutôt que pour le PFL afin d'éviter l'avance du PFL (7.5%, qui sera ensuite remboursé sous forme de crédit d'impot).
 
Ma question est la suivante: si par ailleurs, vous percevez des dividendes au sein d'un compte titre (par exemple), avez vous bien toujours la possibilité de laisser la case 2OP non côchée afin de bénéficier du PFU (12.8%) sur ces dividendes ? Ou bien, est-ce que ce choix au moment du rachat sur l'AV, entraine de facto un 2OP sur l'ensemble des revenus de capitaux mobiliers?
 
Note: TMI 30%
 
Merci d'avance pour vos lumières    
 

 
Oui, enfin, il ne faut pas être non plus obnubilé par une sortie en rente, la performance du support et la durée avant la retraite sont aussi importantes.
Perso, je préfère capitaliser sur du World à 7% pendant 20 ans, quitte à devoir sortir en rente, plutôt que capitaliser à 2.5% en fonds €.
Les revenus issus à la retraite sont significativement différents même si le calcul de la rente n'est pas avantageux.

Moi je n'en sais rien.

Quand je vois la gueule du Yen je me dit qu'un euro à 0.5 USD ou à 2 USD est possible.

Mais à échéance 30 ans c'est pas grave, les actions auront fait x10-15.

Je garde le UBS UTEW IE00BD4TXV59 ou j'arbitre vers le Amundi MWRD sur mon AV Lucya CNP ?  
0.06% de fdg c'est mieux que 0.12%
Mais y'a pas une histoire de double imposition des dividendes selon où est côté l'ETF ou un truc dans le genre qui ferait que finalement MWRD serait mieux ?

 
Je viens de verser 50k, tout mis sur MWRD/IE000BI8OT95. Cette nouvelle AV tombe à pic maintenant que mon PEA est plein    
Je vais voir pour prendre du capital-investissement éventuellement pour 10% de mon portefeuille.

 
C’est différents; les japonais utilisent l’inflation en produisant en masse du yen pour diminuer la dette.
Comme les chinois, ce que nous fassions à l’époque du francs, mais avec l’Euro, on n’a plus la main
 
Et demain l’euro est à 0,5 ou 2€, on sera dans une sacrée merde
 

Les cotisations versées dépendent de ton employeur. Le mien verse environ 1.6% du brut.  
 

J’a bien précisé que j’ai fait le mouvement inverse par ailleurs, même si ce n’est pas tout à fait équivalent en terme de risque / disponibilité.
Et le « World » de mon PERO a une perf vraiment dégueulasse. Je ne conseillerais pas le fonds € dans un PERin et sur une durée longue.

 
Les 2 sont basés en Irlande donc c'est tout bon.
 
Aucune idée du meilleur des deux, l'UBS a deux fois moins de frais mais faudrait comparer les perfs réelles. Qui a une console Bloomberg pour comparer ? Y'avait un membre qui pouvait nous comparer les perfs avec les VLs, tu peux lancer ta moulinette ?

 
 
mission pour cataflamme
 
je me pose la meme question

J'ai arbitré vers MWRD, enfin c'est encore en cours car j'ai la ligne à zéro dans mon interface

Théoriquement j'ai 5k€ au total, il manque 3250

Il est moins bon que le SP5C :

Super les frais à 0.3% du contrat... Mais si le S&P500 US fait 0.5 point de moins, c'est sans moi.

En pratique, tu sous-performes par rapport à Spirit 2 ou Lucya Cardif  

 
Ridicule de comparer avec justetf, c'est basé sur les cours de cloture (donc du vent).
Faut regarder les VLs pour avoir quelqu'un chose de pertinent (j'ai pas envie de faire l'effort, cataflamme tu peux nous sortir les vraies perfs? En plus les VL de l'un sont en USD et l'autre en EUR donc faut prendre le change en compte).
 
En théorie, oui SP5C devrait performer un peu mieux qu'un ETF en réplication physique (mais pas de 0.5% par an hein).

Ridicule... C'est la base quand on n'a pas accès au outils de traders  
Et sur une période d'un an, il ne devrait pas y avoir une grande différence.

C'est bien pour avoir l'ordre de grandeur mais complètement inutile pour comparer 2 ETFs entre eux.

Bien sur que si qu'il peut y avoir une grande différence :
-les cours sont volatiles et il peu y avoir un changement de plusieurs pourcents en quelques minutes
-pour que le cours change, il faut une transaction => pas de transaction = pas de mise à jour du cours

Donc tu compares potentiellement un ETFs dont la transaction est à T et un autre à T+5 minutes. Donc tu compares des choux et des carottes en utilisant le cours de cloture.

Pour exemple, au moment de l'écriture de post, le cours de LQQ  = 1649.60€ alors que le carnet d'ordre donne 1646.20€ / 1647.60€ (pas d'achat/vente = pas de mise à jour du cours)

Ivre il essaye de discuter avec quelqu'un qui ne bougera pas de ses convictions

Pourquoi as tu arbitré ?

 
Tu prends l'exemple assez extreme d'un ETF x2 sur un indice principalement Tech, évidemment que c'est volatile et qu'une seule journée de décalage peut casser la comparaison.
 
En revanche il est plutôt raison pour un ETF World lambda, tu compares sur 3 ou 5 ans par exemple et cela donne une très bonne idée de la différence de performance qui rejoint principalement trois facteurs : les frais, la qualité du suivi de l'indice et le traitement des dividendes, bref le niveau d'optimisation fiscale de l'instrument.
 
Pas simple de comparer ces facteurs autrement qu'en regardant la performance pour quelqu'un qui n'a pas accès aux outils professionnels : typiquement l'ISIN qui commence par IE ne veut pas nécessairement dire qu'lis seront en pleine optimisation fiscale, cela dépend si l'instrument est en replication physique, physique partielle, physique partielle + swap ou swap synthétique pur. Objectivement bien malin celui/celle qui pourra dire si l'UBS à xbps vs. l'Amundi à ybps seront les meilleurs à long terme même en comparant le type de replication et le pays d'enregistrement de l'ETF...

Bon, alors je reste sur le UBS.

Concrètement l'historique disponible en EUR n'est pas très long, à peine plus de deux ans.

Sur cette période ils sont rigoureusement identiques malgré la différence de frais

On notera la performance indécente de plus de 40% sur la période.

 
Je maintiens que c'est bien pour avoir l'ordre de grandeur mais 0.5% sur une année, il est impossible de savoir :  
-si c'est du aux performances intrinsèques
-si c'est simplement du fait que le cours de cloture n'est pas très représentatif (franchement y'a pas mal d'ETFs qui n'ont pas tant de transactions que ça dans une journée au final même avec plusieurs M€ d'encours).
 
Je suis d'accord que bien malin celui qui pourra prédire qui sera meilleur à long terme.
 
Par contre, les frais sur AV de 0.5% versus 0.3%, c'est du tangible : on sait exactement ce qu'on va payer pour le coup.

 
Il faut regarder sur plus longue période je suis d'accord.
 
Par ailleurs sur Justetf les performances sur années calendaires sont généralement correctes mais en effet, 6m, 1 an, sont parfois décalées d'une journée ce qui peut completement fausser l'analyse.
 
L'idéal est de prendre le cours de l'ETF x et de le comparer avec son cours à une date y et de calculer soi même la performance

J'ai de toute façon du MWRD ailleurs, ça diversifiera les émetteurs  

J'ai la meme approche : pour un écart de 0.05% de frais annuels (souvent gommé par les tracking errors différentes), il vaut mieux diversifier ses émetteurs et éviter d'avoir tous les oeufs dans le meme panier.
Pour ma part je switch au moins cher (récemment UETW) mais garde mes anciennes lignes ouvertes justement dans ce sens. Je suis aussi sensible au volume journalier - histoire que ca reste liquide avec un spread minimal.

Les NAV sont disponibles pour tout le monde
 
Du 28/04/25 au 28/04/26
LU1135865084 +26,97% (en Euro)
IE000XZSV718 +30,44% (en $)
EUR/$ +2.835%
 
En $ ca donne 30,44 vs 30,59%
 

 
   
Après disons que la je pourrais bouger l'équivalent sur mon C1 de sécurisé à risqué.
Du coup je garde le même budget risque mais j'augmente mes chances de faire une sortie en capital.

Bonjour    
 
Ma mère a reçu cet email de son assurance-vie MAIF :
 

 
Je crois comprendre que, n'étant plus assez intéressant pour eux, ils clôturent le contrat par anticipation ?  

Ils cloturent le placement pas le contrat.

Oui, pas le contrat d'AV, juste le placement qu'il y avait dessus.
 
Mais c'est bien ça ? Plus assez intéressant pour eux, donc fermeture ?

Ca doit être un de ces produits structurés qui ferme dès que l'eméteur ne gagne pas assez, oui

 
D'accord, merci.  

Normalement les conditions de clôture du produit sont écrits dans la doc du produit et connus à la souscription donc il ne devrait pas y avoir de surprise.
 
Oui, les produits structurés sont faits de sorte à ce que l'émetteur ait une porte de sortie en cas de conditions de marché défavorables.
Toi par contre, tu ne peux pas sortir quand tu veux.

 
Donc avantage MWRD  

On dirait. Après j'ai pris le taux BdF pour le taux de change ce qui n'est pas forcément parfait.

Petite question,  
 
Mon père veut ouvrir une assurance vie avec 100k.
 
C’est quoi le mieux ?
 
Je lis souvent boursovie ? 3% en ce moment ?
 
Il a une aversion au risque, donc je lui ai conseillé un fond monétaire ( si j’ai bien compris )
 
Il a rdv avec le crédit agricole, j’ai hâte de voir leur proposition    
 

  Fonds Euros
https://www.linxea.com/les-offres-b [...] uvezOffres
Il y a des promos pour 100k actuellement.

 
Ah zut ! Merci !
 
Je vais Check ça !

Oui, pour >100k ce serait dommage de ne pas profiter des bonus de Linxea Avenir/Spirit, qui sont 2 très bonnes AVs de manière générale.
 
Oublie les AVs du CA, mes parents ont des Anae, Florissime ou jesaispasquoi, c'est vraiment pas compétitif.

 
Par contre il demande 30% UC.
Donc pas de  bonification.
 
Et par rapport à boursovie ?
Cela semble être la même chose ?

  Tu n'as pas bien lu il y a 2 possibilités avec ou sans UCs.