Reprise du message précédent :

Je dirai ouvrir un PEA quoi qu’il arrive pour prendre date.
Et ensuite, par rapport au fait d’être célibataire sans enfant (même si cela peut bien sûr changer), les AV sont bien en effet - au delà de leurs qualités financières - si tu veux préparer une succession plus douce pour des proches que tu aimes sans subir une fiscalité trop lourde.  

Après, je suis en train de penser que je pourrais mettre mes sous sur Vivaccio par exemple. Même si cela me fait gagner que 3%/an, je peux les retirer quand je veux sans fiscalité, et mettre les sous petit à petit sur d'autres AV ou sur un PEA, au moins je perds moins d'argent que de les laisser sur mon CC.

 
Voilà.
Avec la remontée des taux ils arrivent effectivement à faire des PS à "vrai" capital garanti (hors défaut de l'émetteur), en revanche tu touches 6% annuel non capitalisé ou 0%, ce qui n'est pas si incroyable que ça en moyenne une fois les calculs compliqués posés.
Par ailleurs le déclenchement de remboursement a souvent une incertitude de maturité non maîtrisable (c'est en général X ans bloqués pour l'investisseur, mais le structureur peut rembourser avant suivant les conditions), qui peut poser des vrais problèmes d'opportunités de replacement.
 
Chevaucheurs-libres, un peu moins de PowerPoint, un peu plus d'Excel, et la vérité apparaîtra

Je réponds pas au bon post mais sur l'assurance vie
Sauce impôts.gouv.fr
 

Sauce
https://avenuedesinvestisseurs.fr/f [...] it-rachat/

Oui, c'est vrai, merci, j'avais lu ça cette semaine en parcourant le topic.
Mais vu mon âge, je me demande s'il ne serait pas plus profitable de partir en PER mais il ne semble pas trop avoir la cote ici.

Bonsoir
Est-ce que vous recommandez la méthode du DCA sur de l'investissement en SCPI via AV (Linxea Spirit) ? Ou bien cela entraîne une multiplication des frais ?
Merci !

Seulement envisageable si horizon lointain + TMI élevée et les autres enveloppes (AV/PEA/LA/LDDS) déjà ouvertes et convenablement pourvues (sauf martingale PER pour mineurs).
 

Sous le plafond de 4600/9200€. Mais avec PS de 17,2% qui sont prélevés tous les ans des gains du f€, et lors du rachat pour ceux des UC    
 
 

Ainsi ce sont désormais des Courbards  

Je ne conseille pas les SCPI en ce moment.
Attends la baisse des valo en 2024 ou 2025.  

 
Quel problème ?!?
Si tu détiens des parts en AV, l'assureur est propriétaire et tu peux les acheter moyennant des frais réduits, et la fiscalité est celle de l'AV. La somme investie, moins les frais, compose au gré des revalorisations et verse des dividendes (100% des loyers touchés sur les bonnes AV). La vente de part, sauf blocage par la société de gestion, est généralement rapide (quelques jours comme pour une UC).
Si tu détiens les parts en direct (pleine propriété, etc.), tu ne peux acheter qu'un nombre entier de parts, la somme totale compose au gré des revalorisations (les frais sont toujours dû, plus élevés qu'en AV), tu touches les dividendes soi trimestriellement (majorité des SCPI) soit mensuellement (CORUM, Izoko, etc.), et la fiscalité est celle des revenus fonciers (donc si TMI élevée ça douille !) + PV immobilière lors de la revente. La revente des parts se fait généralement sur quelques mois, soit par l'intermédiaire de la société de gestion qui tient un carnet d'ordres, soit de gré à gré entre personnes / sociétés.

 
Les loyers perçus sur la période doivent compenser la baisse de valo.

Detends-toi    
 
Tout va bien se passer  

El famoso. Ca dépend des conditions de financement mais par exemple pour un achat cash, attendre 2 ans et donc perdre 2 ans de loyer ne me semble pas etre une bonne idée.
Il faudrait une baisse de plus de 7-8% pour que ca soit rentable, avec le risque que ca ne baisse pas.
Sachant que les SCPI peuvent ajuster leur valeur de part dans une fourchette de -10/+10% sur l'évaluation de leur patrimoine immobilier, et ils ne se priveront pas de conserver le prix de la part stable malgré une chute de quelques % ou à minima d'amortir la chute (pour ne pas affoler les épargnants). Sans compter celles qui n'ont pas fait monter les parts pour conserver une marge à la baisse.
Donc réponse trop générique : dépend de la SCPI (investie ou ? bureaux, hangars, résidentiel, santé, etc), de la nature du financement, de la fiscalité perso (le rendement sur 2 ans dépend de la fisca), du ratio prix part/patrimoine par part, etc.

Tout est relatif

Ca dépend de l'ampleur de la baisse.  

 
Merci  
Bon je vais attendre   j'ai de l'argent sur un "super" livret bourso+ et sur un CT à 3% dans l'espoir de trouver une diversification, intéressante (vs inflation)  et avec un risque modéré.
 
Jusqu'à maintenant les fonds euro de mes différentes AV n'étaient pas fameuses, mais j'ai mon AV Bourso générali qui arrive à ses 8 ans en octobre. Il y a moyen d'optimiser cette situation pour avoir un meilleur rendement que 2% ou 3% brut ?

Sauf que le monétaire rapporte 3.5% et l'obligataire IG de faible duration de l'ordre de 4.5%, versus environ 5-6% pour les SCPI. Il suffit donc d'une baisse  de 0.5% à 2.5% par an pour que ça s'équilibre.

Je trouve aussi que ce n'est pas le bon moment pour acheter des SCPI, autant placer sur autre chose et attendre 2-3 ans de voir ce qui se passe.

Donc vous devriez conseiller d'attendre 2-3 ans pour n'importe quel achat immo.
Perso je pense que les BC vont paniquer à échéance plus courte et qu'on va voir les taux redescendre sous couvert d'une petite crise quelconque d'ici 2024

Je ne suis pas certain d'être sur le bon topic, réorientez moi si besoin.
 
Je suis en train de régler la succession de ma mère. Il y a divergence entre le notaire et la banque sur le régime successoral que mon père devrait choisir (usufruit de la totalité ou quart en pleine propriété). Le notaire pousse à l'usufruit mais la banque indique que vu la proportion du portefeuille financier dans l'actif successoral, la plus value latente (certaines actions ont été acquises en 1926 et à mon avis pas grand chose n'a bougé depuis l'héritage perçu par mon père dans les années 1990), il y a un intérêt énorme à privilégier le 1/4 en pleine propriété pour optimiser les droits de succession sur les deux successions. Je n'arrive pas à comprendre et à trancher. Quelqu'un saurait m'éclairer ?
 
Le topic a-t-il une recommandation quant aux sites web permettant de simuler l'évolution d'un porte feuille ? Je souhaiterais reconstituer la performance du porte feuille dont j'hérite et dont la composition est totalement aberrante (80% sur 3 actions, tout le portefeuille en France, 50% dans un seul secteur). Mon problème est de calculer la performance dividendes réinvestis. Je voudrais comparer à un sage mix de trackers.

Pour la question 1 je ne peux pas répondre.
Pour la 2, peu importe la performance de ce portefeuille, ce qui compte c'est la performance ajustée du risque. Et je peux te garantir à 110% que la performance ajustée au niveau de risque de ton portefeuille composé en gros de 3 actions francaises est calamiteuse comparé à un ETF World ou n'importe quel index bien diversifié.

J'en suis bien certain mais ça n'est pas moi qu'il faut convaincre et je découvre des rationalités qui m'échappent totalement  
 
Tant que je n'arriverai pas à poser sur la table une comparaison entre le porte feuille passé et un porte feuille remanié je n'arriverai pas à faire bouger la famille pour réorganiser tout ça au plus vite maintenant que les plus value sont purgées. Et il faut donc que je montre une comparaison avec performance, dividendes (ils y sont hyper attachés va savoir pourquoi) et volatilité (avec la plus grosse perte instantanée pour bien faire peur à tout le monde). Donc il me faut un outil.

Pour les actions US + ETFs
https://www.portfoliovisualizer.com [...] sisResults
 
Pour les fonds européens +ETFs
https://curvo.eu/backtest/
 
Sinon tu peux aussi tester les juristes pour ta 1ère question
https://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] w=0&nojs=0

Bonjour,
 
Il y a-t-il une bonne raison de conserver un PEL ouvert en 2010 (@2,5%) et dont les intérêts seront soumis à IR cette année ? Je n'ai pas de travaux prévus dans l'immédiat, un simple CAT Boursorama ferait mieux, me semble-t-il, en termes de rémunération. Merci.

Go CAT en effet

+1

Merci pour vos retours.

Je compte transférer mon pea chez Fortuneo, quelqu'un voudrait faire affaire?

 
Je rebondis sur ce message, on est d'accord que les intérêts du PEL sont reversés au prorata, pas besoin d'attendre la fin de l'année ?

Oui

Ça dépend de ta prévision des taux

Heu?  

 
 
J'ai oublier de préciser que je veux garder les 2 tiers de nos primes  

Bonjour,  
 
Petite demande d'infos SVP :
Boursorama offre une prime de 80€ pour l'ouverture d'un CTO  
(Compte Titres Ordinaire).
 
En résumé d'après ce que j'ai pu voir le CTO offre un panel de produits plus large que le PEA (restreint à l'europe) mais avec une fiscalité un poil plus lourde.
 
Sachant que j'ai déjà une AV et un PEA et pas des millions à placer, ça a du sens d'ouvrir ce truc hormis pour gratter la prime ?  
Si oui des placements raisonnablement sans risque et sans prise de tête à conseiller dessus qui fasse au moins du 2%/an ?
 
Merci

Bonjour,
 
Question PER assez pointue : je veux profiter de l'achat de ma résidence principale pour débloquer mes PER pas rentables.
 
Particularité de mon opération : j'ai déjà signé le terrain constructible, je vais signer d'ici quelques mois avec le constructeur (le temps de bien choisir le bon).
 
Le dossier est passé sans soucis chez le premier assureur, le 2nd assureur refuse arguant que le rachat concerne un terrain nu.
 
Pour moi sans refus est injustifié puisqu'on est bien dans un achat relatif à ma résidence principale.
 
Qu'en pensez-vous ?
 
(Dans le pire des cas, je peux toujours attendre la signature du contrat de construction pour effectuer une nouvelle demande, mais si je peux débloquer les sommes de suite pour payer les frais de notaire avec, c'est mieux)
 
Merci

Il me semble qu'il n'y a pas de frais de notaires, pour une construction neuve ?
Edit : Ah si, 2 à 3 %.    
 
S'il n'y a pas de contrat de construction clairement signé, je comprends le refus de l'assureur.
Une fois que ce sera signé, OK.

 
le CTO boursorama à des frais importants si tu comptes l'utiliser pour investir hors zone Euro (un de ses avantages...)
c'est souvent recommandé de l'ouvrir une fois le PEA rempli. tu peux y loger des ETF World pour pas t'embeter

Oui, et pour les ETFs Blackrock qui sont gratuits

 
+1

Tu portes bien ton pseudo.

2.5% brut garantie à vie VS CAT Boursorama de quelques années.

Pour du court terme, go CAT.

Pour du moyen terme (5-10ans), perso je garderais le PEL.

Pour du long terme et frileux au risque, garde ton PEL, sinon go ETF MSCI World en PEA.

Effectivement j'avais pas vu 2010