Reprise du message précédent :

Si on prend un couple qui ouvre 2 LA et qu'on suppose une surperformance de 1% pendant 3 ans, ça fait quasiment 1500 euros.

Et ça prend 15 minutes max.

Donc tout va bien. Ce n'est pas une "affreuse nouvelle" et tu assumes tes (étonnants) choix sans le moindre souci.

C'est curieux que le PEL ne soit même pas à 2.5%.
Qui le trouve utile à 2% ?

bah c'est un peu ce que je dis. Tu changes de job, tu bosses le même nombre d'heures et tu prends cette somme, tous les mois...

il y a beaucoup de gens qui prennent des passager blablacar simplement par conviction d'auto-partage...

La France qui trime et essaye d'offrir à sa famille une vie décente, avec des valeurs d'honnêteté et de respect.
Je connais.
 

Pas exactement, et n'y voit aucune attaque : c'est juste que tout le monde n'aime pas l'étaler sur les internets.

Pas moi en tous cas, plus que jamais le moment de le casser.

Je pense que le PEL c'est un taux bloqué pendant 15 ans, alors que la hausse de l'inflation et des taux des banques centrales est passagé (une histoire de quelques mois et non d'une décennie)

Avant toute chose, bonne année 2023 aux participants du topic !  
 
Année 2022 un peu compliqué de mon côté.
Ça aura été une année à vide après ma séparation fin 2021. J'ai rien tenu à jour, je me suis fait un peu plaisir (et les impôts aussi avec un petit rattrapage pas prévu   ).  
 
Célibataire, 27 ans, locataire en région Parisienne (sur 2021/2022).
 
Bilan financier : 46k  
- 14.5k en monétaire (LEP/PEL/LDS/Livret Bleu)
- 16k en actions (UC/PEA)
- 13.4k en immobilier (SCPI)
 
En gros j'ai fait -5k par rapport à ce que j'avais fin 2021 avant ma séparation.  
 
 
2023 sera l'année du changement et de la reprise en main. En temps que premier changement j'ai rendu l'appartement pour un logement sur mon lieu de travail. Je vais donc passer de 800€ de loyer/charges à 25€.  
Actuellement j'ai un salaire à 1.7k net (après imposition) pour une épargne mensuelle à +- 390€ (20% des revenus), répartie de cette façon :  
- 150 € livret bleu
- 125 € PEA
- 45€ PEL (2%)
- 20€ crypto
- 55€ AV fonds €
 
Ce changement de situation va me faire augmenter ma capacité d'épargne de 20% à 50% de mes revenus. J'ai pour objectif en 2023 d'acheter un truc à louer (box/parking/studio).  
Avec l'inflation actuelle, est-ce que les lignes fonds € / PEL ont encore un intérêt ? Est ce qu'il serait pas plus judicieux que je fasse un équilibre entre mon PEA (EWLD) et les livrets pour disposer de liquidités facilement pour un apport ?
 
Dernière question pour la route, sur mon AV Spirit j'ai fait un peu de la daube à l'ouverture. Je voulais des SCPI, ce qui impose un certain pourcentage d'UC... mais j'avais pas vu qu'il y avait des ETF disponibles (j'étais resté bloqué sur l'absence d'EWLD/CW8).  
Du coup j'ai 12k sur des fonds action qui ont fait -2.5k l'année dernière. Est ce que vous auriez un ETF à conseiller pour cette AV ?

Marrant les constructions mentales pour ne pas se contenter d’un simple DCA

ils prennent aussi des autostoppeurs?
 
ou c'est comme ceux qui arrêtent pas de bosser/ne passent pas à temps partiel/ne partent pas plus tôt à la retraite car "ils adorent ce qu'ils font", mais ne le feraient pas s'il n'étaient pas payé?

Tu as notamment celà qui est dispo :
CAC40 : LU1681046931  
World : LU1437016972

 
Je me suis amusé a refaire le calcul précis sur l'année ( pas aisé quand on ne tiens pas de excel a jour et vu que bourso efface les ordres rapidement )
 
J'ai investi plus de 30K en PEA pour un PRU de 396 soit  
 
Le cw8 etait a 438 debut janvier, a fini a 376 soit un -14,15%
Et ma perf est en fait de -9,5%  ,bien mieux que si j'avais tout mis au 1er janvier, mais beaucoup moins optimal que prévu, donc je devais être un peu plus qu'en légere pv au premier janvier.
 
 
Maintenant je fais le calcul en mode block pour le lol. Disons que si j'avais splité mes entrées en 4 blocks de 7500€ en milieu de chaque trimestre, au 15/02, 15/05, 15/08, 15/11
j'aurais acheté a 409, 395, 427 , 400
soit 407,7 de PRU ,
 
 
exercice interessant , mais je vais surement continue mon approche c'est une addiction
 
erratum sur les chiffres - je corrige et au final  je bas le block de 4

 
j'ai lui LU1437016972

 
tt le monde n a pas forcément envie de changer de job

ca nous amuse je crois que c'est ca le fond de la chose

Hé hé c'est exactement ça.
Je sais que c'est probablement inutile, surtout sur long terme, mais cette volonté maladive de soit disant contrôler !  

 
Chacun y va de sa "technique" , on est dans la même lignée que le "louchage/écrémage"...
 
edit : sans offense, je fais la même chose des fois  

Le truc c'est qu'il n'y a pas de tentative de recommander quoi que ce soit. J'expose meme le fait qu'un DCA en 4X  me bat légerement sur l'année , Je devrais essayer de regarder sur 12 mois aussi pour le fun mais j'ai la flemme

edit non je bats le DCA trimestriel  au final

 
Merci pour vos retours  
 
Après l'opération immo it devrait me rester ~100ke (LA + PEL 2.5% + PEE + AV), idem pour ma femme (Pour la partie euro. On a encore trop d'avoir en USD...) On a beaucoup épargné cette année (plus de la moitié de nos revenus), mais avec la propriétude + le fait qu'on aura des vrais congés payés cette année, je ne pense pas qu'on refera cette performance.
 
Une partie de ma paye/bonus est en action en USD. Je sais pas encore ce que je vais faire de ces comptes à l'étranger.
 
Je pense que je mettrai en place des versements auto vers mon AV (avec des placements "safe", type fond euro/scpi), puis une/deux fois par mois achat de CW8 sur le PEA. Je ne sais pas encore les proportions, je n'aime pas trop le risque (alors que rétrospectivement, j'en ai pris beaucoup, et j'achète ma RP peut-être au pire moment), ma femme c'est encore pire. Mais quand on sera propriétaire je pense qu'il faudra accepter plus de risque...
 
Mon objectif serait de pouvoir changer de carrière/diminuer la charge de travail dans 10 ans.
 

Eh oui, on veut timer mais on fait moins bien "que le marché" !  
Comme tu dis l'important c'est de s'amuser.
Et, encore une fois, "de rentrer" : mieux vaut un DCA vaguement bricolé et déviant sur un an, et à la fin être investi en se faisant plaisir, que de rester sur le quai.

Ah non, timer un peu comme on fait c'est bien, mais le louchage/écremage, c'est mal.  

Idem pas d’offense, j’ai également des comportements comparables parfois

allez retromoulinette DCA le 15 de chaque mois
424, 409,398, 422, 395, 375,390, 427,401,382,400,382

PRU: 400,41.

ma méthode est donc la bonne
RDV en janvier 2023 pour un nouveau comparatif

Merci pour tous ces bilans. Intéressant.

 
PRU à 380 pour 2022 en mettant plus pendant les creux. Un peu de bol sans doute.

Chienblanc, quel est ton tri sur les fcpi ?

 
Hello,
 
Je reviens sur ce sujet car plutôt que de faire un rachat sur l'AV pour l'achat d'un nouveau véhicule (15 000 € max en occasion), je réfléchissais à nouveau à l'avance sur titre. Pour rappel, j'ai 15 K€ sur Linxea Avenir (95% de fonds €) et 12 K€ sur Linxea Spirit (50% fonds € + 50% UC World). Voici les 3 scenarii possibles :  
 
1/ Rachat sur l'assurance-vie
Imaginons 12 000 € de rachat sur mon AV Linxea Avenir, cela donnerait en produit imposable : 12 000 - (13 000 x 12 000 / 15 000) = 1 600 €. Comme j'ai majoritairement du fonds euros chez Linxea Avenir, les prélèvements sociaux ont déjà été prélevés. Restent donc l'IR, soit 12,8% x 1 600 € = 205 €. Mais je n'ai plus ces 12 000 € sur mon AV car partis dans l'acquisition du nouveau véhicule.
 
2/ Avance sur titre
Chez Linxea Avenir, le calcul est moins intéressant pour l'avance car il faut prendre la moyenne du TME sur 2022 par exemple, ce qui donne un taux de 2,31% au 31/12/2022 (https://www.spac-actuaires.fr/lexique/tme-historique-du-tme-depuis-1996/) + 2%, soit un taux de 4,31%. Pour 10 000€ empruntés par exemple, cela donne 431€ sur une année, près de 1 300 € sur 3 ans si cela reste en l'état.
 
Je peux aussi piocher sur mon AV Linxea Spirit car le calcul est plus avantageux que chez Linxea Avenir. En effet, le taux applicable est le TME de l'année + 1%. En prenant 10 000 € en avance, cela fait 331 € par an de coût de "crédit", soit 1000 € sur 3 ans par exemple.  
 
> Cette option 2 a un coût plus important que l'option 1 du rachat MAIS je conserve les 10 000 € sur mon compte. Rien ne m'empêcherait de basculer une bonne partie sur un fonds monde + SCI genre Capimmo pendant ces 3 ans. Si on prend une hypothèse d'un rendement annuel de 4%, cela me donnerait à l'issue des 3 ans un gain de 1873 €. Ce qui compenserait le taux de l'avance éventuellement. Cela donnerait en quelque sorte un prêt "gratuit".  
 
3/ Crédit à la consommation
J'ai aussi creusé la piste d'un crédit à la consommation sur 5 ans. Cela donne une mensualité de 285 € en gros, avec un TAEG de 5,30% et un coût de crédit de 2 100 €, assurance comprise (possibilité de reporter les échéances).
 
 
Pour l'achat d'un véhicule, est-ce que l'option 2 vous paraîtrait aussi plus cohérente à mettre en place car cela permet toujours de faire travailler l'argent sur l'AV, pouvant amortir le coût de l'avance ou est-il préférable de s'orienter vers l'option 1 tout de même ? Dans tous les cas, mon épargne 2023 n'ira pas dans un premier temps pour renflouer mon AV pour pour blinder les LEP et remplir les Livrets A.
 
Merci d'avance

 
Ouais, c'est un peu se mettre à poil devant tout le monde. Mais le naturisme ne me dérange pas.  

CAC40 ESG  

 
Pas terrible sauf pour Alto invest : de 7,1% à 11,6% net annualisé avantage fiscal inclus pour les 3 remboursées (lignes grisées). 6,8% pour celle en cours de remboursement.
C'est pour ça que je pends que celles là maintenant (3 dernières lignes).
 

Quel est le souci de prendre un passager blablacar ? À partir du moment où la contrainte lui coûte (psychologiquement, et en temps supplémentaire) moins que le gain financier, c'est sain.
Évidemment si on parle du mec qui dépense 10€ de + de mazout pour aller à la pompe qui lui fait gagner 5€, y a pas débat

Tu peux même ajouter 2 LDD au calcul, car c'est le même taux de rendement net que le LA et sans condition d'ouverture.

Il faut tout essayer dans la vie.  
 

y a pas de souci en soit.
Mais personne ne le ferait sans rétribution , si?
Donc j'en reviens au léger souci d'échelle...

j'avoue les pix de ton épouse dans le journal, c'était couillu    
dommage de pas avoir mis de photos avec l'interview ADI pour voir l'évolution vestimentaire (ou non du coup   ) du couple  

Oui, on prend régulièrement des autostoppeurs, c'est pareil pour mes parents et beaux-parents, ainsi que des proches
Et ça n'empêche que j'adore mon taf, mais ne le ferait pas si j'étais pas payé (enfin si je facture pas assez). Aucun rapport donc

Beaucoup de private jokes j'ai l'impression... Je suis partagé entre la curiosité d'en savoir plus, et le refus d'entrer dans un cercle exhibitionniste/voyeuristes de plus en plus évident.

Premières opérations POGNON de l'année:

Rachat total lancé sur Linxea Zen.

Demande de prêt perso acceptée par Orange Bank, 20 k€ à 0,50% sur 1 an, replacé aussitôt sur mon livret A et LDD.
Free money.

boarf pas très private dans un journal public    
Il le dit lui même à l'instant, il aime beaucoup se montrer

OrangeBank ? Comment t'as fait pour avoir un taux aussi bas ? Quand j'avais regardé c'était >3%.