Reprise du message précédent :

Initialement 2 k d'I&E, maintenant 1,57
Du HY, ETF SP500 et MSCI W.
Une louche de SGL A que je vais prochainement larguer.

Avec les souriards ad hoc :

ça peut après on ne lit pas l'avenir

Voilà. Du coup ta remarque sur le « climat » ne rime pas à grand-chose, en particulier pour H2O.

A mon tour pour le petit bilan annuel, et pourquoi pas avoir quelques conseils !    
 
J'ai un peu lâché le Topic, mais je le suis toujours de loin, à la quête des posts de qualités et des nouvelles tendances.
 
Je n'ai pas encore cédé à l'appel des SCPI à crédit, je me tâte encore. L'année 2020 a été la concrétisation d'un achat immobilier en SCI à l'IS, une galère pour obtenir ce premier crédit avec un montage particulier (ami en freelance, avec une holding)... Il y a donc 15 k€ de liquidité qui n'apparaissent pas dans mon bilan qui sont partit en apport pour l'achat. Cela n’apparaît pas sur mon bilan, j'ai choisi de dissocier complètement cet investissement.  
 
Je n'ai malheureusement pas de suivi des performances qui sépare l'épargne et le rendement des différents placements : J'ai désormais une approche lazy de mon suivi de compte, et je n'ai pas trouvé d'outil simple, pratique, et automatique qui me permettent de suivre mon patrimoine. J'étais parti sur WeSave conseil et LaFinBox, mais par exemple, il n'y a pas de support de SaxoBank pour mon PEA, et aucun moyen de rentrer ça manuellement   Si vous avez quelque chose à me conseiller, je suis à l'écoute    
 

 

 
A noter une grande simplifications de mes UC en AV. J'ai tout revendu pour ne reprendre que des obligations HY. C'est plus simple, et surtout moins chiant à gérer. J'étais perdu quand telle ou telle UC fermait, baisse de performance, bref, trop de choix par rapport à mon suivi de ce type de transaction! Idem pour mon PEA, suite à l'arrêt de certains fonds que je possédais, j'ai tout revendu pour ne conserver que du CW8. Je continue mes 500-600€ d'achat par mois sur cet indice. Je suis aussi passé chez Saxo Bank, un peu marre de Bourse Direct...
 
Plutôt content de mon année, même si je trouve que cela ne va pas assez vite   30 % d'action, c'était mon objectif. Je pense que je vais viser 35% pour fin 2020.
Plus j'avance dans l'âge, plus je me rend compte du train de vie qui évolue, et qui fait stagner un peu mon épargne alors que mon salaire augmente, même si je m'en sors plutôt bien. Changement de location pour passer d'un appartement à une maison, du coup, frais plus importants, chauffage électrique, tout ça quoi! On en a jamais assez !!!    
 
Et la tentation de plus en plus pressante d'acquérir ma résidence principale. Mais les prix des maisons (je ne veux pas d'appartements...) me freine, d'autant plus dans l'ancien où les biens à mon goût sont rares... J'ai été voir un constructeur, je suis parti en courant par rapport au prix pour les prestations proposées : J'ai un peu de mal à oublier ma campagne natale!
 
Maison pour la résidence principale, projet bébé, une voiture qui arrive en fin de vie, projet permis avion PPL... Il faut des sous et encore des sous !!!    
 
Questions pour 2020 :

• PER : Malgré la lecture de l'article de qualité de notre cher Nico, je suis toujours dans le flou, j'attend que cela se tasse! J'ai un peu de mal à visualiser les atout d'un tel produit, avec toutes les spécificités de sorties qui me mélange les pinceaux!
• Assurances Vies / PEL : La fin de mes versement arrive en 2021 sur mon PEL, et les rendements des AV baissent encore surement pour passer en dessous de mon P.E.L à 2.11% net. Je suis dans l'incertitude de basculer une partie de mes fonds euros sur mon PEL pour deux raisons :

           - La date de mes assurances vies, qui ont 4 ans, donc pas de purge des PV possible. Et il n'y a pas que la performance des fonds euros, mais aussi des UC...
            - Est-ce que je bloque cet argent sur mon P.E.L, ou je le garde liquide pour d'éventuels investissements immobilier, achat de résidence principale ?

• Achat résidence principale ?
• SCPI ?
• Enfant ?    

Merci pour vos petits conseils et vos yeux extérieurs!

Pourquoi autant d'argent qui dort sur tes comptes courants ?

Bonsoir, pour les personnes qui ont les 3 AV suivantes:
 
- Linxea Avenir
- Linxea Spirit
- Bousorama Vie
 
Comment vous repartissez votre épargne entre celles-ci (quel %)?
Et, pour ceux qui gèrent leurs ETFs sur PEA, quels UC avez vous choisi?

C'est le cas de Boursorama si tu ne vis pas en France.

 
j’ai demandé pour ma femme pas française et ils m ont dit oui
pas donné suite par contre

Non, après faut qu'ils fassent les "bons paris"

Moi ils m'avaient dit non justement dans le même cas  

Mais tu sais expliquer leurs perfs en dehors de "algomagik"?

 
ah mais je suis convaincu que ça dépend du bon vouloir de chaque conseiller, pour ça qu on peut pas parler de règle claire ou de vérité absolue

 
H2O MB sur Spirit
Tracker techno (LU0533033667) sur Suravenir

Après moi ça fait déjà plusieurs années, ils sont peut-être plus flexibles maintenant. Après clairement, je pense que devant la cour de justice européenne tu gagnes contre bourso s'ils te sortent l'excuse de la nationalité sachant que c'est une nationalité en Europe.

Ma copine est chinoise et a aucun souci pour ouvrir des comptes ou AV en ligne (fortuneo et boursorama).

Après elle est bien résidente (visa 4 ans, job en France, avis d'impot etc.)

 
non mais ça on le savait

Transition entre ING et Boursorama en cours, donc j'ai des prélèvements sur les deux en cours, j'espère finaliser ça à la fin du mois.
 
Pour le reste, j'avoue ne plus trop m'embêter à virer sur les livrets A ou LDD avec leur performances exceptionnelles.

 
 
Moi qui débute dans l'épargne je me pose la même question, pour quelqu'un qui veut utiliser des trackers world pour simplifier, je me demande si il est pertinent de mettre des trackers world sur plusieurs produits.

Traceur world = pea

 
Du coup on met quoi en UC sur nos AV ?

Pour ma part, sur Spirit, allocation cible maintenant :
50% ALT 2
30% ETF World
10% ETF Emerging Markets Asia
5% Robeco High Yield
2,5% Allianz High Yield
2,5% Aviva Oblig International

Je dis pas que c'est optimal, mais c'est en tout cas mon allocation cible. L'intérêt de Spirit c'est ALT2, donc ne pas mettre 50% sur ALT2 ça n'a aucun sens selon moi.
Ensuite, on peut utiliser l'AV pour des fonds obligataires qui ne sont pas disponibles sur PEA, comme ici avec les fonds de High Yield et Aviva Oblig International.
Aussi, ça permet d'avoir des ETF World et Asia à réplication physique ce qui n'est pas possible sur PEA (réplication synthétique uniquement).
C'est cohérent aussi d'utiliser Spirit pour des SCPI ou des SIIC (impossible sur PEA évidemment)  même si j'avoue être assez peu convaincu par les SCPI du fait que ce soit plus opaque que des fonds UCITS + les frais sont assez importants, et les SIIC j'ai rien contre mais je ne vois pas pourquoi on les sur-pondérerait par rapport à un ETF World. J'ai un biais marchés émergents asiatiques que j'assume à 200%, je ne le recommande pas c'est juste un choix personnel.
Je sais pas si ce poste t'aidera mais voilà quelques pistes de réflexions.

Mais chef, pourquoi l'av ? As tu déjà trop d'actions ? Vas tu mourir ?  

 
Impossible pour moi de prendre H2O Multibonds sur linxea spirit  ni en arbitrage ni en achat
comment as tu fait?

 
Non pas du tout au contraire mais avec mes connaissances limitées je me demande si ça vaut le coup de multiplier les trackers world.

 
Marrant que tu parles de ce fonds maintenant: aujourd'hui un papier sur SSRN est sorti -> https://papers.ssrn.com/sol3/papers [...] id=3504766
 
Regarde les perfs de Médaillon comparées au benchmark d'une stratégie qui aurait connaissance du futur au niveau mensuel, c'est épatant !!!
 
++

Pourtant H2O Multibonds SR (FR0013393329) figure bien dans la liste des supports.

Faut pas qu'il y ait de crash bientôt sinon ça va piquer sur H20  

 
Celui ci oui mais celui dont parlait Stephane est le FR0010923375

La part R n'est plus dispo en AV depuis un long moment, remplacée par la part SR.

+1
 
C'est celle là que j'ai achetée.

Peut-être essaye-t-il de renforcer une ligne existante de la part "R" ?

Ma règle : pas de ligne intérieure à 20 k€, sinon c'est une goutte d'eau pas rapport à mon patrimoine.  Moins de 2%.

 
ok merci

Faut avoir le cash pour le faire

Bah justement j'ai 130 k€ de cash suite à mes écrémages 2019 + mon épargne qui vient grossir encore la bassine.

Mes UC :
- ETF World hedgé et Allianz Euro HY sur Avenir
- Robeco Global HY et Allianz Foncier sur Spirit
- Rien chez Bourso

Idem que du fonds € exclusif chez Bourso. C'est mon Livret A.
 
Tant qu'ils autorisent les versements à 100% dessus...

Contrairement à ce qu'on peut te dire, rien ne mal a avoir du world en AV en + de ton PEA. Tant que tu es a l'aise avec ton budget de risque globale (et non, mettre du H2O à la place ne te ferra pas baisser ton budget risque   )

Bourso Vie: full fond Euro, c'est l'avantage principal de l'AV (les UC sont a 0.7%)

Linxea Spirit tu as les frais d'UC les plus bas, avec notament:
- Un bon etf world physique (à 0.18%). C'est compétitif avec un PEA (0.68% de frais vs 0.38%) tout en te permettant de débloquer l'accès à ALT2.
- Robeco HY, pour une solution HY globale hedgée.
- des SCPIs si ça t’intéresse (pas mon truc, mais ce n'est que mon opinion)

Linxea Avenir, les UCs sont un peu plus chères (0.6%), mais plus de choix en ETF:
- Un ETF world (0.30%, donc le tout revient plus cher que spirit malgré tout)
- Un ETF world hegdé (très bonne option, ça n'existe pas sur PEA, super monnaie d'échange pour l’accès au fond euro boosté)
- D'autres bons ETFs régionaux si des besoins précis en terme d'alloc géo (US, Jap, canada, Australie, Asia, EM, etc.)
- Des ETFs HY

 
Bourso Vie 17,36%
Linxea Avenir 41,18%
Linxea Spirit 41,46%
 
------------------------------------------------
 
Suravenir Opportunité 26,76%
Allocation Long Terme 5,13%
Allocation Long Terme 2 17,95%
Euro Exclusif 17,36%
Suravenir Rendement 11,81%
Allocation Générale 0,41%
SCI CAPIMMO 9,81%
SCI UNICIMMO 2,06%
SC TANGRAM 8,33%
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE 0,40%
 
 
Ce dernier semestre 2019, j'ai arbitré le fond euro générale de Spirit sur le Sc tangram pour profiter des taux d'entrée réduits. Les UC sont principalement sur Spirit mais comme je vais certainement limité fortement mes versements sur rendement, je vais sans doute la remplacer sur les versements par Capimmo (l'autre sci a 2% de frais d'entrée sur avenir alors qu'elle n'a que 1% sur spirit ). J'attends d'avoir les rendements des fonds euros pour valider ma stratégie pour 2020. Je vais continuer à sous-pondérer le poid de Bourso Vie et celui des fonds euros classiques. Cela entrainera automatiquement une augmentation des SCI (pour les autres UC, je préfère le CTO/PEA pour l'instant). Par contre, en contrepartie de cette augmentation du risque et également de la baisse de la proportion max des fonds boostés dans les nouveaux versements, je vais diminuer conséquemment mes versements.

 
Pk mettre des ETF dans une AV car ici on conseil de les mettre dans le PEA je crois?