Reprise du message précédent :

Appel au service commercial de Bourso (pas d'attente ce matin, c'était torché en 5 minutes).
 
La conseillère m'a envoyé un mail avec les formulaires à remplir pour l'ouverture de compte mineur (+ formulaire standard d'ouverture de PEL), et m'a filé quelques instructions utiles (genre mettre une croix à la place de la signature de mon bambin, et joindre le livret de famille si pas d'extrait d'acte de naissance récent sous la main)

 
Non mais c'est important hein !
=> Un texte bourré de fautes est peu lu car mal lu : le lecteur passe rapidement à la suite sans vraiment en avoir saisi le sens.
 
Après, si tu t'en fous d'être lu ou compris, alors cela n'a en effet aucune importance.

A priori c'est n'importe quoi vu qu'une ouverture "mineur" ne peut pas se faire en ligne.

 
J'ai toujours fais des fautes et j'en ferais toujours... et j'ai beau lire beaucoup ca ne change rien. Le français a beaucoup trop de rêgle.

 
En effet...

Je me suis paluché toutes les conditions générales de mes AV.
 
Il en resulte que toutes mes AV appliquent la solution la plus avantageuse en cas de rachat partiel (rémunération au prorata temporis versée le 1er janvier de l'année suivante):
Fortunéo (Suravenir), ING (e-cie Vie), BforBank (Spirica), AFER (Aviva)
 
Donc elles peuvent toutes être utilisées comme super-livrets (sauf AFER avec ses frais de versement de 2%)
 
 

oui je suis sous le foyer fiscal de mes parents

au crédit mutuel, une prévi-retraite avec quelques K€, et une prévi-options un peu plus fournie !
la prévi-options est uniquement en fonds en euros, pas de parts en actions ou autre ...

que signifie "prendre date" ? fin, quel est l'intéret ?

après je ne vais pas tout mettre dans des AV non plus ?

merci

ps : si j'ai bien compris, les supers livrets c'est pas l'idéal ^^

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Anciennes ?

Ce qui compte pour la fiscalité des AV (plus c'est ancien, moins c'est imposé), ce n'est pas le moment où tu y mets l'argent, mais le moment où tu as ouvert l'AV.

MER IL ET FOU

Bon, parlons POGNON !

 
 
2004 et 2006
 
d'accord

 
     
 
C'est malin

2004 et 2006, donc elles ont 8 ans, ce qui veut dire qu'en gros tu peux les fermer sans être imposé sur les sommes retirées :
- frais sur versement : ne verse plus rien dessus
- vu les derniers taux connus (2,80% en 2013 pour l'une, 2,60% en 2011 pour l'autre), si tu n'as pas besoin de cet argent à court-terme (4 ans) ferme-les et mets les fonds sur un truc HFR-compliant, sinon garde-les ouvertes.

Ça dépend de la plus value...  

C'est pas faux, m'étais arrêté à "qques k€" sur l'une, pas vu pour l'autre

Encore une question sur le PEL :
J'ai un pel ouvert en février 2009 que je pourrai donc alimenter jusqu'en 2019 (10 ans).
Après cette date, j'ai lu que pendant 5 ans il sera impossible de l'alimenter mais je que profiterai toujours du rendement à 2.5 %, les droits à prêt et le montant étant figés à la date des 10 ans....  
 
Est ce correct ?
 

 
 
Oui    
 
J'avais noté :
 
La durée minimale de l'épargne est de 4 ans.
Tout retrait avant 4 ans entraîne ainsi la clôture du PEL. Si la fermeture du PEL est effectuée avant 2 ans, les intérêts sont recalculés au taux du CEL en vigueur à la date de clôture.  
 La durée maximale est de 10 ans :
- Au-delà, plus aucun versement n'est possible sur le PEL, mais il continue de produire des intérêts pendant 5 ans.
- Le PEL (de 15 ans) est alors automatiquement transformé en un livret d'épargne classique, de type livret bancaire. Le calcul du montant des droits à prêt et à prime est figé au 10 ème anniversaire maximum ( ou année de fin des versements). Vous avez alors un délai de 5 ans, après le terme des versements pour utiliser ou céder vos droits à prêt. Au-delà, vous les perdez.

Ferme le et ouvre en un de suite !

 
Merci, c'est bien ce que je pensais.  
Ça me laisse encore un paquet d'année pour profiter du rendement à 2.5%    
Pour l'histoire de le fermer et d'en ouvrir un de suite, c'est pas possible car il est dans une banque en dur dans mon ancienne région. Pas prévu d'y aller avant la fin du mois !    
 
 

 
j'ai des versements automatiques de 150€/mois sur le previ-options ...
je ne pense pas avoir besoin de cet argent non, il me reste 3 ans et demi d'études
 
quand tu parles de fond HFR-compliant   c'est à dire ?
 

 
plus en détails ?
 
merci encore

Courrier !

 
 
Arrête de verser sur une AV avec frais sur versement et mauvais rendement du fond €.
 
Prends date sur une AV HFR-Compliant, type Bourso, ou Linxea...
Tu as lu le 1er post ?  

 
 
Ah je ne savais pas cela  

Le PEL, instrument financier très complexe, seuls les investisseurs les plus aguerris peuvent maitriser ce produit    
 

 
 
C'est surtout qu'il faut que j’achète avant juin 2018 maintenant    
 
Marre d'être localooser

Arf, ça arrive un poil trop tôt cette baisse du PEL.
 
Je dois fermer le mien au 31 mai de cette année (12 ans échus donc rendement imposé non intéressant) qui m'a donné du 3,27 %.
 
Si je le ferme maintenant, je perds 5 mois (en gros) de la différence entre 3,27 et 2,0, soit 0,32 % de 70k : 370 euros (et encore, c'est parce que je suis à plus de 62k avec).
 
Cependant, sur une échéance de plus de 2 ans, je devrais déjà être gagnant sur le 0,5 % de baisse évité. Le raisonnement est à peu près juste ?
 
Et puis il y a toujours cette histoire de prime que j'espère même plus trop récupérer mais je crois qu'on a un délai assez important pour l'utiliser (idéalement avec 1 part de SCPI à crédit...).

C'est pas 2 mais 2,11% net

Bonne année le topic    
 
Je débarque concernant les taux desservis sur les AV, ce n'est pas dans le FP?  
 
 
Édit : vu, ca sera pour le 23 janvier

 
C'est clair que ce n'est pas le plus simple. Et puis comme les règles ont changé au cours de temps    

Petite question sur l'AV bourso.
 
J'ai un peu de pognon sur mon livret A, qui devait me servir à changer de moto. Je pensais changer cet hiver mais je vais reporter ce projet pour septembre/octobre 2015. Du coup, je vais déplacer l'argent sur mon AV.
 
Il faut compter combien de jours/semaines pour rebasculer cet argent de l'AV vers le compte courant ?
 

72 h

J'ai Lu 1 an

TMI 14% donc je garde jusque juin 2018 et Juin 2019 suis proprio d'une maison villa de 80m² et d'un grand jardin de 100m²  comme on dit sur LBC

 
Je ne parle qu'en brut de PS dans mon post. Je parle du nouveau taux à 2,00 % brut de PS.

Il faut que tu le fermes maintenant et que tu en ouvres un à 2,5%.
A moins que tu aies besoin du POGNON dans les 4 ans.

Pour votre épargne vous comptez aussi ce que vous avez en CET et retraite supplémentaire (article 83, PERE...) ? Pour la retraite supp', c'est tellement pas liquide et avec une interface tellement pourrave que j'ai tendance à oublier que ma boite épargne pour moi tous les mois
 

Non je ne compte pas CET ni l'autre truc que je n'ai pas

Je compte que le PEG et PERCO car cela représente 25% de mon épargne et que c'est liquide pour moi (pas proprio, pas marié, pas encore surendetté)

si je reponds que non je vais me faire taper  

donc la je peux arreter le versement sans soucis ?
(hmmm ils me disent quand je demande a modifier le versement que pour le type de contrat il doit etre de 15€/mois minimum ...)

donc selon vous je stoppes les 2 assurances vie au Credit Mutuel et j'en ouvre une chez Bourso pour placer mes billes ?
(des assurances vie existantes, et éventuellement d'un peu de mon livret A ?)

 
Je ne compte ni PEE, ni PERCO. De toute façon pour ce qu'il y a dessus...

 
 
Elles ont quel age tes AV ?
Si tu les fermes, elles seront imposées dans le foyer fiscal de tes parents selon leur age (je parle de l'age des AV pas de tes parents   )