[POGNON] Épargne / Placements - Vos objectifs patrimoniaux

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Auteur	Sujet : [POGNON] Épargne / Placements - Vos objectifs patrimoniaux

JohnMatrix

Reprise du message précédent :

Kstyx a écrit :

Bie vu. Une question que je me pose, est-ce que le plafond des 150K englobe celui des 35K ou est-ce cumulatif ?

Autrement dit, si mon père qui a plus de 70 ans possède 200K d'AV, est-ce que le fait de sortir 35K pour le replacer sur une nouvelle AV qui tombera donc dans le modèle fiscal à 35K d'abattement au lieu des 150K fait magiquement gagner 35K de plus lors de l'héritage ?

Les 200 ont été versés avant les 70 ans ?

Si oui, ressortir 35 pour en reverser permet effectivement de mettre 35k en plus hors succession.

Et pas besoin d'une nouvelle AV.

EDIT : 30500, pas 35K.

Message cité 2 fois
Message édité par JohnMatrix le 25-02-2021 à 16:24:18

---------------
« _ Tu fais ça pour le plaisir ? Oui. Pas pour l’argent ? Pour le plaisir de gagner de l’argent. »

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boisse

Well...fuck

Kstyx a écrit :

Non 150k toutes AV
Certaines cepebdant echappent a cela si elles sont assez vieilles

Message cité 1 fois

JohnMatrix

boisse a écrit :

Non 150k toutes AV
Certaines cepebdant echappent a cela si elles sont assez vieilles

Il y a bien un abattement supplémentaire après 70 ans, rien à voir avec le cumul maximum, ce n'est pas sa question.

Message cité 1 fois

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« _ Tu fais ça pour le plaisir ? Oui. Pas pour l’argent ? Pour le plaisir de gagner de l’argent. »

boisse

Well...fuck

JohnMatrix a écrit :

Il y a bien un abattement supplémentaire après 70 ans, rien à voir avec le cumul maximum, ce n'est pas sa question.

Lu trop vite

Kstyx

JohnMatrix a écrit :

Top, merci beaucoup pour l'info ! Tu viens de me faire gagner 30K dans un futur j'espère le plus lointain possible

Oui en effet mais aucun intérêt de reverser sur l'actuelle qui est toute pourrie (BNP Natiovie avec frais de versement and co et rendement fond euros au plancher). Je vais lui ouvrir un Spirit 2 ou Fortuneo Vie plutôt.

Message cité 1 fois

chienBlanc

Kstyx a écrit :

Pas 30k, on n'est pas taxé à 100% au delà des abattements. [:moundir]

jean019

Kstyx a écrit :

=> 30,5k, pas 35k. [:ashkaran:4]
oui ces abattements se cumulent, cf l'article.
Mais les 150k pré 70 ans sont par bénéficiaire (2 enfants => 150k chacun)
Les 30,5k sont par assuré... Si 2 enfants => 15,2k chacun.

En fait il faut repenser l'assurance vie une fois les 70 ans passés et bien se renseigner.

Message édité par jean019 le 25-02-2021 à 16:35:32

zeroz

ㅤㅤ ✭┈ nil volentibus arduum ┈✭

chienBlanc a écrit :

+92% en 2020 ? [:siluro]

J'en ai un peu aussi, +8% YTD [:l-scuderia-l]
Il se revendiquait fonds anti-Gafa dans une vidéo, avec une bonne connaissance du marché EM asiatique.
Mais je surveille comme le lait sur le feu, ça ne peut pas durer éternellement.
Pas vraiment lazy-bon-père-de-famille selon moi.

Message cité 1 fois

chienBlanc

zeroz a écrit :

Oui, ça m'a fait penser tout de suite à H2O. [:nushku:3]

jean019

JohnMatrix a écrit :

Les 200 ont été versés avant les 70 ans ?

Si oui, ressortir 35 pour en reverser permet effectivement de mettre 35k en plus hors succession.

Et pas besoin d'une nouvelle AV.

EDIT : 30500, pas 35K.

OH QUE SI...
En théorie non, mais bonjour le mic mac avec les impôts... car difficile de déterminer les gains issus des versements pré/post 70 ans, surtout si rachat. J'ai lu des merdes à ce sujet.
Donc mieux vaut avoir plusieurs AV, et alimenter une/des spécifique(s) avec 30,5k une fois les 70 ans passés. Bien distinguer les compartiments quoi.

Message cité 2 fois
Message édité par jean019 le 25-02-2021 à 16:42:05

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JohnMatrix

jean019 a écrit :

Pour la succession non ça ne me pose pas de soucis, puisque les 30500 reversés seront tout de suite topés comme versés après 70 ans.

Tu confonds avec le fait de faire des rachats, puisque là depuis septembre 2019 cela change pas mal que ça ait été versé avant ou après cette date.

Message cité 1 fois

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« _ Tu fais ça pour le plaisir ? Oui. Pas pour l’argent ? Pour le plaisir de gagner de l’argent. »

dwarfy

el3ssar a écrit :

Combien de temps pour recevoir ton login (par mail il me semble) et mot de passe (par courrier) ?

La semaine.

Courrier pour le login, mail avec un accès en ligne pour créer ton mot de passe (sans avoir besoin du login, j'ai d'ailleurs créé mon mdp avant d'avoir été chercher mon courrier de login. Le lien n'est valable que 72h en plus de mémoire).

lePureStyle a écrit :

hello,

je C/C un de mes anciens messages :

Je l'ai fait plusieurs fois : c'est en bas à droite dans Documents Utiles > Versements - Tableau de répartition...

Un pdf s'ouvre avec un formulaire qu'on peut remplir en ligne plutôt qu'au stylo, ensuite il faut l'imprimer pour le signer...puis le scanner pour l'envoyer soit à Placement-Direct qui transmet, soit directement en cliquant sur Contacter en Ligne (tout en bas à droite), puis Effectuer un versement programmé > Joindre mes Fichiers :sweat:

oui c'est un brin fastidieux, et n'espérez pas de changement visible en ligne avant 7 jours :sweat: :sweat:

Ah ouais, 2021 :sweat:

Merci :jap:

Cassavetes_J

:hello:

Je viens de revendre pour 15k d'un titre vif acquis il y a un an environ... +19%..

C'était mon 1er move en bourse.

Content de l'avoir fait, content de ne plus le faire maintenant...

chienBlanc

jean019 a écrit :

+1

Je conseille aussi de faire les nouveaux versements sur une nouvelle AV, afin d'éviter les embrouilles plus tard. Comme cela les versements avant et après 70 ans seront clairement identifiés. Pas de doute possible. :jap:

Message cité 1 fois

JohnMatrix

chienBlanc a écrit :

Relis ma réponse, au lieu de faire un +1 inutile :sarcastic:

Dans une optique pure de succession ça n'a pas d'intérêt.

---------------
« _ Tu fais ça pour le plaisir ? Oui. Pas pour l’argent ? Pour le plaisir de gagner de l’argent. »

jean019

JohnMatrix a écrit :

Pour la succession non ça ne me pose pas de soucis, puisque les 30500 reversés seront tout de suite topés comme versés après 70 ans.
Tu confonds avec le fait de faire des rachats, puisque là depuis septembre 2019 cela change pas mal que ça ait été versé avant ou après cette date.

Après rien n'empêche, et c'est ce que j'ai fait pour des proches, d'ouvrir un contrat avant 70 ans avec le minimum (genre 100€, peu importe que cela rentre dans la succession),
et ne le remplir qu'après les 70 ans passés, pour profiter plus rapidement du seuil des 8 ans. Un proche avait justement un Evolution Avenir qui trainait avec 500€ depuis qu'ACMN l'avait laissé tombé en 2013. Reblindé avec 30500 de plus passé les 70 ans, toutes les PV seront hors succession.

Message cité 1 fois
Message édité par jean019 le 25-02-2021 à 17:56:30

Ashkaran

Vive la Liberté, bordel !

harold_finch a écrit :

Je viens de rappeler.
Réponse :
"on est dans les délais, c'est 3 semaines. +48h pour verser sur le CC". (lol wut [:rofl] )
"Le PEL c'est fait pour un projet immobilier, là c'est pas pour ça donc on peut pas prioriser" (lol wut [:rofl] )

et le bouton dans l'appli ? il sert à quoi ? il ne ferme pas le PEL dans les 24h ? :??:

Message cité 1 fois

---------------
Perf Bourse des Frers POGNON|| Le Topic Bourse | Bijoux personnalisés

Ashkaran

Vive la Liberté, bordel !

jpegfr a écrit :

elle vient d'avoir 83 ans.
sa retraite est de 1200€/mois et le loyer est de 2300€
elle a déjà de l'argent sur ses comptes pour payer le reste à charge pour les 5 prochaines années
Elle a déjà une AV à la caisse d'épargne mais bon les frais, la lenteur de la caisse d'épargne.... ca me rebute un peu

Ca serait pour placer 170K€.
je serais parti soit sur une seule AV avec fond euros à hauteur de 140K€ et 30K€ d'UC en étalant dans le temps
ou alors 2 AV de 85 K€ chacunes

et TOUT placer + souscritpion AV avec rachats partiels programmés mensuels pour couvrir le delta retraite/maison de retraite ?

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Perf Bourse des Frers POGNON|| Le Topic Bourse | Bijoux personnalisés

harold_finch

Ashkaran a écrit :

et le bouton dans l'appli ? il sert à quoi ? il ne ferme pas le PEL dans les 24h ? :??:

C'est sur ce bouton que j'ai appuyé il y a 2 semaines

Message cité 1 fois

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"When I was a kid, computers made more sense to me than people" - Root

evildeus

chienBlanc a écrit :

L'espérance de vie doit être inférieure à 10 ans. Et encore si elle va en ehpad je crois que c'est 3 ans. C'est un horizon de placement trop court pour des actions. En plus il faut payer la maison de retraite avec le pognon, donc il faut sécuriser tout ça. :jap:

Si et uniquement si tu as besoin de cela pour vivre. Sinon il n'y a aucune raison valable de le faire. peut [:arslan310]

Ashkaran

Vive la Liberté, bordel !

harold_finch a écrit :

C'est sur ce bouton que j'ai appuyé il y a 2 semaines

mince, déception

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Perf Bourse des Frers POGNON|| Le Topic Bourse | Bijoux personnalisés

evildeus

Shadow666 a écrit :

Pour ceux qui chercheraient des idées de fonds pour la part d'UC, je suis tombé sur un article concernant "Echiquier World Next Leaders" pas mal (Big Cap / Growth / hors GAFAM) :

https://mes-placements.fr/actualite [...] xt-leaders
https://www.morningstar.fr/fr/funds [...] F00000PWV2

ISIN = FR0011449602
Dispo sur les contrats Spirica & Suravenir

Je préfère celui ci:
JPMorgan F US Technology F A EUR Acc - LU0159052710

Message cité 2 fois

Sarc

Gqqch a écrit :

Dans le cas présent, cet argent est destiné à payer le loyer de la maison de retraite. Effectivement, il pourrait être financièrement judicieux (pour le patrimoine familial) d'essayer d'optimiser la valorisation du capital. Mais en pratique, 83 ans est un age fort honorable, et bien souvent , à cet age, réduire les inquiétudes est plus judicieux que l'optimisation financière dont pourraient bénéficier les héritiers.
Par contre, comme il ne s'agit pas de faire n'importe quoi, je suggèrerait de bien réfléchir à la clause bénéficiaire de l'assurance vie:

potentiellement choisir qui sera bénéficiaire (on peut par exemple souhaiter que les petits-enfants soient bénéficiaires)
éviter les formulation de type "mes ayants droits"

Bizarre ici... :??:

Certaines Compagnies n'acceptent plus les souscriptions d'AV après 80 ans...

La FFA recommande aux Compagnies adhérentes de ne pas ouvrir de contrat à 85 ans...

Par ailleurs j'y vois deux problèmes :

- Le fisc pourrait considérer la souscription tardive sur un contrat d’AV comme un moyen de contourner l’impôt et plus spécifiquement les droits de succession dans la limite de 30500€ de primes versés..
- Des héritiers pourraient être tentés de contester la souscription tardive du contrat d’AV dès lors qu’ils ne seraient pas désignés bénéficiaires dudit contrat...

Faut tout voir en la matière... même les montants maxi à ne pas dépasser pour éviter tous risques, d'autant que les Compagnies ont obligations déclaratives auprès du fisc...

Des revenus tout en prévoyant une ou des UC ? non mais... :lol:
P'être se repencher sur l'origine de l'AV ? et ds conséquences juridiques "oubliées" ici...

Une somme de cette importance va bien évidemment éveiller l'intérêt du fisc ;

Il va se poser la question de la "prime manifestement exagérée" et regarder l'OP via L.64... ou encore l’utiliser comme un critère permettant de démontrer l’existence d’une
donation indirecte (RM n°9967, 6 oct. 2003) ;

C'est quoi déjà plus ? 200K en jeu et tu viens ici chercher une solution ?

Va voir ton notaire de famille - Va voir ton CGPi : ils seront plus à même de te dire ce qui cloche dans ton montage proposé ici... :lol:

Message cité 2 fois
Message édité par Sarc le 25-02-2021 à 18:24:36

Ashkaran

Vive la Liberté, bordel !

Sarc a écrit :

Bizarre ici... :??:

Certaines Compagnies n'acceptent plus les souscriptions d'AV après 80 ans...

La FFA recommande aux Compagnies adhérentes de ne pas ouvrir de contrat à 85 ans...

Par ailleurs j'y vois deux problèmes :

- Le fisc pourrait considérer la souscription tardive sur un contrat d’AV comme un moyen de contourner l’impôt et plus spécifiquement les droits de succession dans la limite de 30500€ de primes versés..
- Des héritiers pourraient être tenté de contester la souscription tardive du contrat d’AV dès lors qu’ils ne seraient pas désignés bénéficiaires dudit contrat...

Faut tout voir en la matière... même les montants maxi à ne pas dépasser pour éviter tous risques, d'autant que les Compagnies ont obligations déclaratives auprès du fisc...

Des revenus tout en prévoyant une ou des UC ? non mais... :lol:
P'être se repencher sur l'origine de l'AV ? et ds conséquences juridiques "oubliées" ici...

Une somme de cette importance va bien évidemment éveiller l'intérêt du fisc ;

Il va se poser la question de la "prime manifestement exagérée" et regarder l'OP via L.64... ou encore l’utiliser comme un critère permettant de démontrer l’existence d’une
donation indirecte (RM n°9967, 6 oct. 2003) ;

C'est quoi déjà plus ? 200K en jeu et tu viens ici chercher une solution ?

Va voir ton notaire de famille - Va voir ton CGPi : ils seront plus à même de te dire ce qui cloche dans ton montage proposé ici... :lol:

IL n'y aura pas de "prime manifestement exagérée" si le contrat a une utilité véritable : fournir des revenus complémentaires à mémé via des rachats partiels programmés mensuels

---------------
Perf Bourse des Frers POGNON|| Le Topic Bourse | Bijoux personnalisés

Martius

il/lui

evildeus a écrit :

Je préfère celui ci:
JPMorgan F US Technology F A EUR Acc - LU0159052710

Oui mais Tesla, Apple et FB and le top 10 [:simonhumpf]

merci la diversité.

---------------
Martin

evildeus

Oui effectivement c'est avec les GAFAM

picharmytho

Head of FakeMillion Hedge Fund

Bonsoir,

J'ai atteint 1,15 millions si on prend en compte la nue propriété et le patrimoine de ma femme. Que dois-je faire maintenant ?

Merci.

Message cité 1 fois

mouffyy

picharmytho a écrit :

Bonsoir,

J'ai atteint 1,15 millions si on prend en compte la nue propriété et le patrimoine de ma femme. Que dois-je faire maintenant ?

Merci.

As-tu songé à arrêter de travailler et vivre de tes revenus passifs ? Certes pour certains, "arrêter toute activité salariée conduit inévitablement à l'oisiveté et à l'érosion de l'âme" [:psykooo:2] .

Mais [:finkbrau1] n'a pas de prix, là où [:finkbrau1:1] use ta santé et te faire mourir plus jeune. Un AVC avant EL FAMOSO RETRAITOS DEL KHOLKOZE à 70 ANOS serait dramatique. PENSES A CE PAUVRE THIERRY BORDEL ! [:madametaxa:8] Deux taffs pour s'en sortir et il meurt à 5 ans de la retraite. [:kolombin:4]

Message cité 1 fois
Message édité par mouffyy le 25-02-2021 à 19:02:54

zeroz

ㅤㅤ ✭┈ nil volentibus arduum ┈✭

zeroz a écrit :

C'est toute la difficulté, comparer les chiffres affichés par le DICI et ceux affichées par Bourso, Fortu,...

Capture Bourso ci-dessous.
Qu'est-ce que je paye au versement ? qu'est-ce qui est récurent ? qu'est-ce qui est inclus dans la perf ?
J'en perds mon latin.
https://img.super-h.fr/images/80100 [...] 200935.png

Fortuneo affiche des pourcentages qui n'intègrent même pas les frais courants du DICI (0,67%). C'est obscur j'y pige rien [:massys]
Frais de performance ça serait la Commission de performance de l'année passée... peut-être [:clooney16]

Message cité 2 fois

picharmytho

Head of FakeMillion Hedge Fund

mouffyy a écrit :

J'y ai pensé oui, mais après on fait quoi ? Je lis un peu HFR, bulleimmo, mais bon j'ai vite fait le tour. Tu vas peut-être me conseiller de faire l'amour à ma femme mais crois-moi elle ne fait bander personne (remarque ça m'a aidé à rester childfree). Je ne m'en sers qu'une fois par an pour faire mon bilan sur Excel.
Je pourrais rouler en Porsche sur la Cote d'Azur mais ça coute cher, du coup je préfère rouler en Prius pour que ça soit pas trop cher et comme ça je peux gonfler mon patrimoine sans problème.

Bref tout ça n'est pas très facile, d'où mon post. Merci pour votre aide.

PS : c'est qui Thierry ? Désolé je suis nouveau.

Message cité 3 fois
Message édité par picharmytho le 25-02-2021 à 19:14:30

PsykOoO

[:somberlain2019:4]

jean019

picharmytho a écrit :

:lol: :lol:

RomainD2

Shadow666 a écrit :

Vous suivez comment ce genre de fonds pour savoir quand les bazarder ? Et ainsi, ne pas se faire pieger comme avec I&E (de mémoire, je ne sais pas si c'est celui là qui était le favoris du topic pour finir avec quelques péripéties).

D'ailleurs, j'ai l'impression qu'il y a moins la courses à la quette d'UC particulière, et qu'il n'y a plus que du full ETF World ?

Message cité 1 fois

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[LIVRE] Comprendre et Améliorer le nouveau DPE 2021 - Code HFR : forum-hfr

Januspyrus

zeroz a écrit :

C'est toute la difficulté, comparer les chiffres affichés par le DICI et ceux affichées par Bourso, Fortu,...

Capture Bourso ci-dessous.
Qu'est-ce que je paye au versement ? qu'est-ce qui est récurent ? qu'est-ce qui est inclus dans la perf ?
J'en perds mon latin.

Il est vrai que Bourso complexifie son interface de calculs pour pas grand chose, normal d'être un peu perdu au début.

Dans ton cas, je résume la situation :
- achat depuis un CTO 0% de Bourso,
- cible d'achat : un OPCVM de Bourso taggué "0%"
Donc : tu ne paieras aucun frais de transaction.
Tu seras prélevé sur ta poche espèce du CTO 0% simplement : nombre de part demandé * valeur de la part le jour de l'achat

C'est pour cela que sur ton screenshot, tu vois en première ligne : "Frais Boursorama : 0,00 €"

Maintenant pour mieux comprendre, il y a deux types de frais :
- les frais de transaction à l'achat/vente, qui sont fonction de ton courtier / du titre en question / de ton portefeuille pour le loger/céder
- les frais de gestion de l'OPCVM qui sont intégrés à sa valeur liquiditative.
Pour les deuxième, les frais de gestion : en pratique tu t'en fiches, tu ne les paieras jamais. C'est un abus de raisonnement de Bourso de te les présenter comme des frais de transaction.
La valeur liquiditative quotidienne affichée sur Boursorama est fournie par le gérant du fond, qui la transmet après prélèvement de ses frais (internes de gestion).
La valeur de 243,35€ à la date du 19/02/2021 de ton screenshot tient déjà compte des frais de gestion interne de Candriam.
Dans l'absolu et en première approche, on se fiche de leur valeur, ce qui compte pour toi pour savoir si tu es en plus-value ou moins-value un jour J donné, et pour ça tu calcules simplement : nombre de part * valeur liquiditative du jour J.

Pour l'exemple du fond HY de Candriam, on trouve ça dans le DICI :

On trouve notamment,
- les frais d'entrée et de sortie : ce que tu peux potentiellement payer en achetant/vendant sur CTO. C'est l'info du gérant du fond (qui évidemment ne sait pas si tu achètes via Boursorama, via le Crédit Agricole AM, via La Banque Postale AM ...)
Sauf qu'en achetant ce fond Candriam via Bourso, au vu de ton compte CTO 0% et du fond choisi, d'après la brochure tarifaire, c'est 0€ à l'achat
- les frais de gestion interne : leur prélèvement est effectué par le gérant en interne comme expliqué au-dessus, donc c'est juste "pour information" (ça permet de te rendre compte de combien le gérant te prend pour faire tourner son fond, a priori moins il est gourmand mieux c'est fait, mais in fine c'est uniquement la valeur de ta ligne dans x mois/années qui t'importe)
- commission de (sur)performance : on peut voir ça comme des frais de gestion interne exceptionnels prélevés en une fois (idem, dans l'absolu ça te n'impacte pas)

On trouve aussi via Boursorama (cf ton screenshot) :
- rétribution commerciale : c'est uniquement pour information aussi, tu ne payes rien dessus. On t'indique la somme que touche Boursorama de la part du gérant de fond (une fraction de frais de gestion du fond, mais à confirmer dans le détail). En gros le gérant du fond rétribue Boursorama pour lui avoir amené un ""client"" (= toi, un petit nouveau porteur de part, qui fournit du cash au fond).
C'est gagnant-gagnant : tu ne payes pas de frais d'entrée grâce à Boursorama, et en échange Boursorama demande un petit quelque chose au gérant du fond (obligation légale de te mentionner ces procédés commerciaux entre les deux sociétés, car sans faire de procès d'intention, les conflits d'intérêts ne sont jamais très loin. Autant être au courant des coulisses entre courtier et gérant de fond).

Message cité 1 fois
Message édité par Januspyrus le 25-02-2021 à 19:52:47

chienBlanc

RomainD2 a écrit :

Oui, la mode des UC est passée. La réalité a rattrapé les espoirs de surperformance. :jap:
Ca ne concerne pas seulement ce forum. L'évolution est lente, le BB restera encore longtemps avec ses SICAV pourries du Crédit Agricole [:babyboomeuse] , mais la stratégie ETF se développe petit à petit. :jap:

jpegfr

Sarc a écrit :

Bizarre ici... :??:

Certaines Compagnies n'acceptent plus les souscriptions d'AV après 80 ans...

La FFA recommande aux Compagnies adhérentes de ne pas ouvrir de contrat à 85 ans...

Par ailleurs j'y vois deux problèmes :

Des revenus tout en prévoyant une ou des UC ? non mais... :lol:
P'être se repencher sur l'origine de l'AV ? et ds conséquences juridiques "oubliées" ici...

Une somme de cette importance va bien évidemment éveiller l'intérêt du fisc ;

donation indirecte (RM n°9967, 6 oct. 2003) ;

C'est quoi déjà plus ? 200K en jeu et tu viens ici chercher une solution ?

Va voir ton notaire de famille - Va voir ton CGPi : ils seront plus à même de te dire ce qui cloche dans ton montage proposé ici... :lol:

Mais quoi donc est ce fait......
200k, soit la vente de la maison de mémé pour mettre sur AV pour pouvoir dans 10 ans si elle est toujours parmis nous servir de complément au loyer de la maison de retraite.

Je vois pas en quoi le fisc s'en insuieterai sachant qu'elle n'a qu'une seule fille et qu'un seul petit fils
Donc aucun ajustements des frais de succession et surtout rien avait été fait auparavant.

Le Cgpi il va me sortir quoi comme placement plus sécurisé qu'une AV pour mamie ? n de l'immobilier ? Du Pinel ?
Le notaire pareil.

Une AV 100% fonds euro ou avec 10% d'UC je vois pas le problème en fait

Peut être que j'ai pas toutes les billet et les implications mais je vois pas.

Message cité 2 fois

---------------
100% des gagnants ont joué

aurichalque

Congoïde masqué

zeroz a écrit :

Avantage Bourse Direct

JohnMatrix

jean019 a écrit :

non non dans toutes les lectures on conseille bien de distinguer contrat pré 70/post 70 pour des questions de fiscalité successorales.
Certe on peut mélanger les deux, mais ce n'est pas conseillé : https://www.youtube.com/watch?v=gNI9a-K1JoU [:macronite:4]

Après rien n'empêche, et c'est ce que j'ai fait pour des proches, d'ouvrir un contrat avant 70 ans avec le minimum (genre 100€, peu importe que cela rentre dans la succession),
et ne le remplir qu'après les 70 ans passés, pour profiter plus rapidement du seuil des 8 ans. Un proche avait justement un Evolution Avenir qui trainait avec 500€ depuis qu'ACMN l'avait laissé tombé en 2013. Reblindé avec 30500 de plus passé les 70 ans, toutes les PV seront hors succession.

Pourquoi ne pas aussi verser avant 70 ans ?

Message cité 1 fois

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« _ Tu fais ça pour le plaisir ? Oui. Pas pour l’argent ? Pour le plaisir de gagner de l’argent. »

jean019

JohnMatrix a écrit :

Pourquoi ne pas aussi verser avant 70 ans ?

Dans un même contrat mieux vaut éviter, car tu mélanges des abattements successoraux dont les mécanismes sont différents.
Ce n'est pas conseillé dans la littérature, car source d'emm... Après je ne tente pas, je suis ce qu'on dit à ce sujet. Quand on a plusieurs contrats dont des quasi vides, pas d'ennuis.

Message édité par jean019 le 25-02-2021 à 21:12:34

_-Sky-_

Sérieux, mais pas toujours...

picharmytho a écrit :

Bonsoir,

J'ai atteint 1,15 millions si on prend en compte la nue propriété et le patrimoine de ma femme. Que dois-je faire maintenant ?

Merci.

picharmytho a écrit :

[:john_tgv:8]

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La sagesse n'est pas la femme du sage...

Ryu-

billy titanium a écrit :

Merci pour vos retours :jap:
Du coup le plus prudent : je commence le prêt avec la banque postale. Une fois lancé je me renseigne plus sérieusement sur l'assurance et je demande renégociation de l'assurance, ou bien je change carrément l'assurance. Ca me fera juste quelques mois avec une assurance un peu plus chère, sans prendre de risque qu'ils m'envoient bouler ?

fais gaffe de prendre l'assurance avec un minimum d'options, car après ta banque peut te demander de prendre une assurance au moins équivalente et du coup c'est plus difficile de se débarrasser des options superflues...pas impossible mais plus difficile...

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