[POGNON] Épargne / Placements - Vos objectifs patrimoniaux

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Auteur	Sujet : [POGNON] Épargne / Placements - Vos objectifs patrimoniaux

Goldmankind

Humanité Dorée

Reprise du message précédent :
Ça paye bien l'affiliation qu'est-ce que vous croyez

[:patrick58s:2]

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There are three ways to make a living in this business: be first, be smarter, or cheat.

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SaucissonMasque

nico6259 a écrit :

Oui il me restera 15k€ en épargne de précaution
+ 5k€ en fonds euro
+ environ 90k€ sur PEA-CTO.

Impression de revenir au point de départ

Effectivement le POGNON va partir vite, des milliers d'euros par ci par là pour la RP. [:toyoyost:2]

On va passer de 51m² à 162m² donc va falloir meubler

Ensuite, objectifs : blinder le PEA et remonter à 50k sur fonds €.

Tu m'étonnes
:jap:

otchoprout

Goldmankind a écrit :

Le service client de Placement Direct qui ne répond pas malgré 3 e-mails en 10 jours.

Je confirme le sentiment de boisse : ça a l'air flingué niveau qualité de la relation client (sans compter évidemment l'arnaque légale de la garantie plancher)

Pareil, versement libre de 25k€, demande reçue le 22/01 et toujours rien de nouveau sur le site...
J'appelle Placement direct qui me dit que c'est en cours chez swisslife et qu'ils peuvent rien faire...

Lagoon57

jean019 a écrit :

T'achète où finalement ? 162m2 à Paris ? chapeau

Il a abandonné Paris, il a été relégué en ligue 2 voire nationale

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nico6259

Facilitateur, coach POGNON

jean019 a écrit :

T'achète où finalement ? 162m2 à Paris ? chapeau

LILLE

Message cité 2 fois

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Tout pour bien placer et investir : Avenue Des Investisseurs (guides, comparatifs...)

Gqqch

chienBlanc a écrit :

Pour Novapierre Résidentiel, c'est de la distribution de PV, pas de loyers. Du coup c'est totalement non imposable (imposé en amont).
Et bien sûr c'est en supplément de l'augmentation de la part.
[...]Le montant des loyers ne couvrent même pas les travaux. D'où un déficit foncier, reportable sur les revenus des autres SCPI.

Tu as obtenu combien de déficit foncier par part ces dernières années?

spirou59

nico6259 a écrit :

LILLE

Lille ou dans la MEL.?

Message cité 1 fois

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Star Wars:Galaxy Of Heroes. Rejoignez l'élite HFR

mouffyy

Je suis un participant habituel du topic, mais je poste avec un multi pour un peu de confidentialité.

Un proche va bientôt toucher pratiquement 200k. Son profil :
- A 2 ans de la retraite
- Patrimoine et mode de pensée classiques franco-français : RP payée, un bien immo en location, pratiquement pas d'épargne de côté (7/8k sur LA)

Que pourrais-je conseiller à cette personne à propos de la somme qu'elle va toucher ?
- Je me vois mal lui conseiller de mettre en bourse si proche de la retraite
- J'avais pensé à une AV, mais est-ce une bonne idée ? Les fonds euros ne rapportent presque plus rien. Mais une AV avec une part UC ne me parait pas une bonne idée à 2 ans de la retraite ? Doit-on ouvrir 2 AV pour se protéger d'une éventuelle ponction sur les comptes >100k suite au bordel du covid ?

Merci pour vos conseils, j'en serai friand (et par pitié, ne me renvoyez pas en bloc sur ADI/Linxea/pas de lien de parrainage merci).

Message cité 5 fois
Message édité par mouffyy le 15-02-2021 à 10:21:28

neo world

mouffyy a écrit :

Je suis un participant habituel du topic, mais je post avec un multi pour un peu de confidentialité.

Merci pour vos conseils, j'en serai friand (et par pitié, ne me renvoyez pas en bloc sur ADI/Linxea/pas de lien de parrainage merci).

Hum entre son appartement loué et sa retraite projetée il aurait les moyens de se payer un EPHAD ? Si oui j'aurais tendance à lui conseiller d'en faire don en grosse partie à ses héritiers (profiter de l'abattement fiscale) et de placer le reste au calme sur une assurance vie (beaucoup de fond euro et un tout petit peu sur un ETF pour espérer ne pas trop perdre sur l'inflation). :jap:

Message cité 1 fois
Message édité par neo world le 15-02-2021 à 09:50:05

standalone

mouffyy a écrit :

Je suis un participant habituel du topic, mais je post avec un multi pour un peu de confidentialité.

Un proche va bientôt toucher pratiquement 200k. Son profil :
- A 2 ans de la retraite
- Patrimoine et mode de pensée classiques franco-français : RP payée, un bien immo en location, pratiquement pas d'épargne de côté (7/8k sur LA)

Que pourrais-je conseiller à cette personne à propos de la somme qu'elle va toucher ?
- Je me vois mal lui conseiller de mettre en bourse si proche de la retraite
- J'avais pensé à une AV, mais est-ce une bonne idée ? Les fonds euros ne rapportent presque plus rien. Mais une AV avec une part UC ne me parait pas une bonne idée à 2 ans de la retraite ? Doit-on ouvrir 2 AV pour se protéger d'une éventuelle ponction sur les comptes >100k suite au bordel du covid ?

Merci pour vos conseils, j'en serai friand (et par pitié, ne me renvoyez pas en bloc sur ADI/Linxea/pas de lien de parrainage merci).

Ne rien lui conseiller, en cas de problème ça sera considéré comme ta faute de sa part ou celle de ses héritiers.

Message cité 2 fois

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chienBlanc

standalone a écrit :

Ne rien lui conseiller, en cas de problème ça sera considéré comme ta faute de sa part ou celle de ses héritiers.

Sauf si c'est lui le proche. [:gordon shumway]

Grimnar78

benjinvestisseur a écrit :

Et le pea une prime de 80€. C’est déjà un sacré rendement

Tu la vois où cette prime de 80€ sur le PEA bourso ? :jap:

Message cité 1 fois

jean019

nico6259 a écrit :

LILLE

Pluvieux à ce qu'il paraît.
Mariage pluvieux, mariage heureux

Message cité 1 fois

mouffyy

neo world a écrit :

L'une des pistes était justement "d'avoir cette somme de côté en cas de besoin ou pour payer l'EPHAD si jamais les finances sont trop limites". Et l'inflation était justement l'une de mes préoccupations. Après n'ayant personnellement aucune expérience des AV, j'avais des peurs peut-être irrationnelles type "prélèvement de l'état dans l'épargne", "performances des fonds euros inférieures à l'inflation voir négatives", etc etc.

standalone a écrit :

Ne rien lui conseiller, en cas de problème ça sera considéré comme ta faute de sa part ou celle de ses héritiers.

C'est un membre de ma famille très proche, je suis concerné plus ou moins directement donc je ne peux pas "ne rien conseiller". En dehors de ma famille j'évite effectivement de conseiller les gens sur le pognon pour ne pas être ennuyé ensuite.

speedboyz30

Guide Michelin :o

jean019 a écrit :

Mariage pluvieux, mariage heureux

Mariage plus vieux [:zyzz:1]

nico6259

Facilitateur, coach POGNON

spirou59 a écrit :

Lille ou dans la MEL.?

Lille c'est Lille

Face aux Beaux arts, hyper centre.

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nico6259

Facilitateur, coach POGNON

mouffyy a écrit :

Je suis un participant habituel du topic, mais je post avec un multi pour un peu de confidentialité.

.

Quelqu'un qui ne conjugue pas les verbes, je t'ai reconnu [:clooney7]

Message cité 1 fois

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dwarfy

nico6259 a écrit :

Quelqu'un qui ne conjugue pas les verbes, je t'ai reconnu [:clooney7]

C'est environ 90% des français ça aujourd'hui.

Affaire non encore classée !

Message cité 1 fois

harold_finch

J'ai donc initialisé la demande de clôture de PEL Bourso.
Avec tous les éventuels regrets que ça pourra engendrer ou non, on s'en fiche.
- cloture pas immediate
- "on vous enverra un mail pour vous tenir au courant de l'avancement"

Maintenant reste à voir si ça prendra 24h ou 24j.

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"When I was a kid, computers made more sense to me than people" - Root

benjinvestisseur

Grimnar78 a écrit :

Tu la vois où cette prime de 80€ sur le PEA bourso ? :jap:

Il faut être client de moins de 3 mois. C’est avec le code ‘WSPEA’

meuniere

nico6259 a écrit :

Lille c'est Lille

Face aux Beaux arts, hyper centre.

Tu vas être aux 1ères loges pour chaque manif

Message cité 1 fois

frankie_flowers

Ashkaran a écrit :

Inutile de retenir par cœur, cela dépend de l caisse régionale. Dans mon crca nord est, on est remboursé dans les 15 jours.

JohnMatrix a écrit :

Loin du "une fois par an" :sarcastic:

Le frère Ash a raison, les parts sociales, ça dépend de la banque mutualiste (Banque Pop, CA, Crédit Mutuel etc). Et en effet c'est possible que des caisses régionales de la même banque n'aient pas les mêmes règles.

En tout cas j'en ai déjà vu avec la contrainte de la vente une fois par an, autour de la date de l'AG je crois.
Et d'autres beaucoup plus liquides (sur le papier).

Bref, [:flash23:3]

nico6259 a écrit :

Passer par un courtier SCPI ne coute pas plus cher.
(Par un CGP je ne sais pas).

Et il fera le job de conseil + chercher les meilleurs financements + aide à la déclaration.

Les CGP ne facturent pas plus cher non plus.
Y'en a même qui te refilent une rétrocommission sur les frais d'entrée, mais la pratique se raréfie d'après ce que j'ai lu en face.

D'ailleurs c'est la première fois que je lis ce concept de "courtier SCPI".
Est-ce que tu ne parles pas tout simplement de cabinets de CGP bien organisés et spécialisés en SCPI ?

chienBlanc a écrit :

En supposant qu'il fasse bien son boulot et te vende de bonnes SCPI. La probabilité est faible.

Les bons CGP sont "référencés" chez presque toutes les grosses sociétés de gestion et peuvent te vendre quasiment ce que tu veux.

Message cité 2 fois

nico6259

Facilitateur, coach POGNON

meuniere a écrit :

Tu vas être aux 1ères loges pour chaque manif

Top [:somberlain0013:1]

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nico6259

Facilitateur, coach POGNON

frankie_flowers a écrit :

Il y a les courtiers AV qu'on connait par coeur ici.
Les courtiers bourse : Fortu, BD, Degiro, etc.
Et les courtiers SCPI en ligne, dont c'est le coeur de métier : Primaliance, France SCPI, etc.

Et bien sûr les courtiers en prêt immo : meilleur taux, empruntis...

Pour mon achat de SCPI, je suis passé par les courtiers en ligne.
Bien content de passer par un conseiller qui s'occupe de tout (y compris le financement) pour le même prix,...plutôt que de perdre du temps avec 3 sociétés de gestion différentes + la banque.

Message cité 2 fois
Message édité par nico6259 le 15-02-2021 à 10:53:17

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Tout pour bien placer et investir : Avenue Des Investisseurs (guides, comparatifs...)

frankie_flowers

Je ne suis pas un lecteur assidu des bilans ici, mais si je ne m'abuse personne ne compte son pognon "net de PS et d'impôt latent".

Je trouve pourtant que c'est un indicateur intéressant, pour qui veut connaître précisément sa vraie SURFACE financière à l'instant t.

Par exemple, il est trompeur de regarder rapidement le total de son Excel et de se dire "j'ai 500k, si je veux je peux demain m'acheter un appart de 500k FdN inclus, sans clause suspensive".

Entre les PS sur PEA, les PS + PFL/PFU sur les AV non matures, le PFU sur CTO etc., l'impôt latent peut vite devenir conséquent ET assez dur à évaluer intuitivement.

Certains ont déjà implémenté une colonne comme ça ?

Ca oblige à tracker tous les versements, ce que je ne faisais pas jusqu'ici

Message cité 9 fois

frankie_flowers

nico6259 a écrit :

Pour mon achat de SCPI, je suis passé par les courtiers en ligne.
Bien content de passer par un conseiller qui s'occupe de tout (y compris le financement) pour le même prix,...plutôt que de perdre du temps avec 3 sociétés de gestion différentes + la banque.

Et ton interlocuteur n'a pas un statut de CGP ?

C'est quoi la différence ?

Message cité 1 fois

nico6259

Facilitateur, coach POGNON

frankie_flowers a écrit :

Et ton interlocuteur n'a pas un statut de CGP ?

C'est quoi la différence ?

Il doit être CIF.

La différence c'est de régler ça en ligne.

Un peu comme voir le cabinet CGP dans ta rue, ou aller ouvrir ton AV en ligne.

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Ashkaran

Vive la Liberté, bordel !

mouffyy a écrit :

Je suis un participant habituel du topic, mais je poste avec un multi pour un peu de confidentialité.

Merci pour vos conseils, j'en serai friand (et par pitié, ne me renvoyez pas en bloc sur ADI/Linxea/pas de lien de parrainage merci).

Fais lui faire une simulation de droits de succession avec ces 200k€ sur le cc puis amusez vous à regarder les conséquences si c'est sur AV etc, ça devrait être sans appel

Message cité 1 fois

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Perf Bourse des Frers POGNON|| Le Topic Bourse | Bijoux personnalisés

mouffyy

Ashkaran a écrit :

Fais lui faire une simulation de droits de succession avec ces 200k€ sur le cc puis amusez vous à regarder les conséquences si c'est sur AV etc, ça devrait être sans appel

Merci

Message cité 1 fois

Ashkaran

Vive la Liberté, bordel !

mouffyy a écrit :

Merci

Le simulateur succession hsbc conviendra, bien remplir la partie conjoint et enfants etc pour que ça mouline bien.

Message cité 1 fois

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Perf Bourse des Frers POGNON|| Le Topic Bourse | Bijoux personnalisés

mouffyy

Ashkaran a écrit :

Le simulateur succession hsbc conviendra, bien remplir la partie conjoint et enfants etc pour que ça mouline bien.

Je ne connaissais pas. Merci encore. :jap:

JB0660

frankie_flowers a écrit :

Je ne suis pas un lecteur assidu des bilans ici, mais si je ne m'abuse personne ne compte son pognon "net de PS et d'impôt latent".

Je trouve pourtant que c'est un indicateur intéressant, pour qui veut connaître précisément sa vraie SURFACE financière à l'instant t.

Par exemple, il est trompeur de regarder rapidement le total de son Excel et de se dire "j'ai 500k, si je veux je peux demain m'acheter un appart de 500k FdN inclus, sans clause suspensive".

Entre les PS sur PEA, les PS + PFL/PFU sur les AV non matures, le PFU sur CTO etc., l'impôt latent peut vite devenir conséquent ET assez dur à évaluer intuitivement.

Certains ont déjà implémenté une colonne comme ça ?

D'accord avec toi, il me semble intéressant d'avoir une idée des PS / impôts à payer si on doit liquider son tas de POGNON.
J'ai implémenté une colonne comme ça dans mon fichier de suivi, pour avoir un ordre de grandeur à la louche.

Pour le PEA / PEA-PME et PEE, c'est assez facile : (valorisation actuelle - somme des versements) * tx de PS actuel (je pense qu'il faudrait prendre le taux de PS à chaque date de versement, mais peu importe, je veux juste avoir un ordre de grandeur sans avoir une usine à gaz).

Pour les AV, tout est en fonds € chez moi et je purge régulièrement mes PV une fois les 8 ans passés.
J'ai négligé le cas des AV non matures car peu significatif chez moi.

Pour les CTO, un bon courtier te donne le montant des mouvements et des plus-values latentes, tu en déduis le montant du PFU théoriquement dû.

Quant à savoir s'il faut intégrer le montant des PS et impôts latents dans les bilans publiés ici, je laisse les experts répondre mais cela risque de réduire encore un peu plus le nombre de millionnaires sur le topic.
[:maximizeup:3]

Message édité par JB0660 le 15-02-2021 à 11:57:51

SaucissonMasque

Je formule volontairement à nouveau une question en espérant que quelqu'un puisse y répondre : si j'ouvre un PER Linxea Spirit, si je dois faire un transfert art83. d'un autre contrat (autre teneur de compte), est-ce que Linxea se débrouille tout seul OU c'est à moi de relancer l'autre établissement ?

Je galère comme pas possible à transférer cet Art83 vers le PER de mon entreprise qui m'a demandé de leur envoyer des docs alors que côté Art83 ils me disent que c'est à ma boîte de leur envoyer :fou:

Message cité 1 fois

Nico77

L'ETF Amundi EM n'est pas dispo sur PEA Bourso ?

Message cité 1 fois

Profil supprimé

Nico77 a écrit :

L'ETF Amundi EM n'est pas dispo sur PEA Bourso ?

Est-il éligible PEA ?

Message cité 1 fois

Nico77

Pas d'après le message que j'ai effectivement.
CTO ?

Message cité 3 fois

Profil supprimé

Nico77 a écrit :

Pas d'après le message que j'ai effectivement.
CTO ?

Bah oui, du coup. Ou certaines AV, peut-être.

chienBlanc

frankie_flowers a écrit :

Remarque intéressante.

Il n'y a que les frais d'achat (payé à la sortie) des mes SCPI que j'enlève de mon bilan, car ça représente quand même 30k.
Pour les PS et impôts latents, je ne les retranche pas. Mais ça représente une plus petite somme car je purge régulièrement, et je ne paye jamais plus que les 17,2% de PS.

evildeus

Nico77 a écrit :

Pas d'après le message que j'ai effectivement.
CTO ?

Tu as choisi PAEEM ou AEEM? L'un est éligible l'autre ne l'est pas

adel teiki

Nico77 a écrit :

Pas d'après le message que j'ai effectivement.
CTO ?

Si tu parles bien de PAEEM (ISIN : FR0013412020), c'est éligible au PEA (et j'en ai).

Essaie de faire ta recherche par code ISIN si tu veux être sûr de trouver le bon support.

Message cité 1 fois

Trotamundos

frankie_flowers a écrit :

Je ne suis pas un lecteur assidu des bilans ici, mais si je ne m'abuse personne ne compte son pognon "net de PS et d'impôt latent".

Je trouve pourtant que c'est un indicateur intéressant, pour qui veut connaître précisément sa vraie SURFACE financière à l'instant t.

Par exemple, il est trompeur de regarder rapidement le total de son Excel et de se dire "j'ai 500k, si je veux je peux demain m'acheter un appart de 500k FdN inclus, sans clause suspensive".

Entre les PS sur PEA, les PS + PFL/PFU sur les AV non matures, le PFU sur CTO etc., l'impôt latent peut vite devenir conséquent ET assez dur à évaluer intuitivement.

Certains ont déjà implémenté une colonne comme ça ?

Ca oblige à tracker tous les versements, ce que je ne faisais pas jusqu'ici

J'avais essayé quand je débutais mon tableur de suivi, et c'est en effet très compliqué. C'est en plus imprécis étant donné que ça peut varier au gré des changements de réglementation, donc j'ai arrêté de me faire mal au crâne avec ça

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