Oui être influenceur épargne tourne vite en rond
 
Déjà passé le fait que Interactive Broker dispose maintenant d'un  PEA ?

LinXea encore en rade....

vos contrats d AV, vous les souscrivez seul ou avec votre conjoint ?
j ai justement le spirit 2 avec des scpi et j aurais aimé qu il continu de composer le plus longtemps possible si je pars ...
 
Du coup faut que j en ré ouvres un avec madame ou un pour elle seule ?

Est-ce que par défaut le partenaire de PACS rentre comme bénéficiaire de l'AV (au même titre que les enfants) ou il faut le nommer explicitement ?

Le PEA a une bonne fiscalité pour la VIE
L'AV a une bonne fiscalité pour la MORT

Pour faire simple.

Pour mon père, j'ai fait une simulation de succession si ça t'intéresse, lui qui a des AV PEA etc.

 
J'ai eu le cas il y a quelques semaines avec l'ouverture d'une AV Linxea Spirit 2. L'assureur demandait à mentionner soit "ma partenaire de PACS" soit "Madame XX XXX" et non "ma partenaire de PACS Madame XX XXX" pour éviter tout problème si le PACS venait à être rompu à l'avenir.
 
La clause bénéficiaire par défaut sur Spirit 2 étant : "Je souhaite que le capital constitué soit versé à mon conjoint non séparé de corps judiciairement ou partenaire de PACS, à défaut à mes enfants nés ou à naître, vivants ou représentés, par parts égales entre eux, à défaut mes héritiers."
 
J'espère avoir répondu à ta question  

Question sur les donations : on a le droit a 100k tous les 15 ans par enfant.
Mais en soit, faire des virements de 5k de temps en temps doivent normalement rentrer dans le cadre de donation ?
Parce que ça m'arrive de le faire sans rien déclarer

Dans la clause bénéficiaire, le terme "conjoint" ne fonctionne qu'en cas de mariage ? Le ou la partenaire de PACS n'est pas inclus(e) ?

Question sur les donations : on a le droit a 100k tous les 15 ans par enfant.
Mais en soit, faire des virements de 5k de temps en temps doivent normalement rentrer dans le cadre de donation ?
Parce que ça m'arrive de le faire sans rien déclarer

Question sur les donations : on a le droit a 100k tous les 15 ans par enfant.
Mais en soit, faire des virements de 5k de temps en temps doivent normalement rentrer dans le cadre de donation ?
Parce que ça m'arrive de le faire sans rien déclarer

Hello à tous    
 
J'ai modifié le document d'hier soir et je reposte mon message d'hier amendé avec les nouveaux commentaires.
Les principaux changements sont les suivants :
- Prise en compte du plein effet défiscalisant du PER sous la limite du plafond des 10% des revenus ;
- Affinage de la comptabilisation de la plus-value à partir d'une assiette "capitale" mieux évaluée ;
- Distinction de la poche capital "non défiscalisée" et "défiscalisée" du PER pour la plus-value à la sortie.
 
Je ne modifierais pas le fichier sur le moyen terme pour le moment.
 
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Hello,
 
Suite à cette conversation sur le topik entre les arbitrages sur différentes enveloppes (PEA vs. CTO vs. AV vs. PER), j'ai commencé à modéliser un excel qui aura fonction à évoluer selon les retours de la communauté.
 
   Excel téléchargeable ici (pour quelques jours)    
 
Scénario n°1 : On veut comparer toutes les enveloppes
 
Important : étant donné le cap de 150k€ du PEA, ce scénario est réalisé pour comparer à iso-enveloppe une retraite avant 150k€ investi en flux entrants (=/= de la valorisation de l'enveloppe)
 
- Hypothèses :
 
Années de contribution à l'épargne - Scénario central : 25 ans
Années de retraite - Scénario central : 35 ans
 
+
 
https://zupimages.net/up/24/30/k5n3.png
 
- Résultats :
 
https://zupimages.net/up/24/30/9x5i.png
 
- Messages :
 
1) Le pouvoir défiscalisant du PER est bien démontré. Ce qui n'est pas payé en impôt est directement réinjecté dans l'enveloppe permettant d'accroître son encours malgré le malus des frais sur UC.
2) Le PEA s'en sort bien via un taux global sur la PV de 17,2% sans plafond comme on peut le voir sur l'AV (4 600€ chaque année).
3) Le CTO s'en sort mieux que l'AV grâce aux frais de gestions inexistants sur la période de 20 ans d'épargne vs. l'AV (0,5% sur l'UC).
4) L'AV finit dernière malgré son avantage fiscale post-abattement de 4 600€ (permettant une fiscalité inexistante sur toute la période) à cause (i) de frais de gestion sur l'UC à 0,5% notamment et (ii) cette attractivité fiscale moindre que le PER (pour la vie et non la mort).
 
Scénario n°2 : On veut comparer le CTO vs. AV vs. PER uniquement
 
Dans ce type de scénario, nous pouvons être plus "réalistes" avec des enveloppes avant la retraite dépassant >150k€ de flux entrants (ce que ne permet pas le PEA).
 
- Hypothèses :
 
Années de contribution à l'épargne - Scénario central : 25 ans
Années de retraite - Scénario central : 35 ans
 
+
 
https://zupimages.net/up/24/30/fjhp.png
 
- Résultats :
 
https://zupimages.net/up/24/30/wy1h.png
 
- Messages :
 
1) Le CTO l'emporte sur une période de 25 ans d'épargne. En effet, le PER atteint sa limite à cause du plafond des 10% sur le revenus dans ce scénario impliquant un plus grand effort d'épargne. Le gain fiscal à la sortie ne compense pas l'inexistance de frais de gestion sur le CTO.
2) L'AV finit dernière car (ii) son avantage fiscale post-abattement de 4 600€ est faible par rapports aux volumes en jeu qui souffrent des frais de gestion de 0,5% sur l'UC sur toute la période et (ii) cette attractivité fiscale moindre que le PER (pour la vie et non la mort).
 
Enfin, concernant le point 1), le PER redevient attractif vs. le CTO dans le cas où la durée d'épargne est de 13 ans vs. 25ans : le gain sur les frais de gestion du CTO sont inférieurs au gain fiscal du PER  
 
Hors ces frais de gestion de 0,5% par an, le PER redeviendrait beaucoup plus attractif en premier plan, exemple :
(Note : cela démontre bien que vous devez bien choisir votre PER et faire attention sur les frais de gestion !)
 
https://zupimages.net/up/24/30/jwjc.png

 
IE000F9IDGB5 (IWDS) semble désormais achetable sur CTO Bourso: https://bourse.boursobank.com/bours [...] s/1rTIWDS/
 
Je remplacerai ma ligne IWDA par celle-ci demain.    

 
Ah ok c'est ce que je me disais mais je voulais confirmation.
 
Oui ca m'interesse ta simulation.
 
En gros ce que je me dis c'est que lorsque j'arriverais a la retraite, si par exemple j'arrive a avoir un patrimoine de 400k, ca ne sera pas deconnant si j'ai 100k sur l'ensemble de mes AV et 300k sur le reste (pea, per si j'en ouvre un etc...) non ?  
 
C'est juste pour avoir une strategie globale et essayer de garder un cap au fil du temp et alimenter par exemple a 3/4 sur PEA et 1/4 sur AV (je donne des chiffres au hasard) mais vous avez compris l'idee ?

 
Je confirme: j'ai pu l'acheter.  

Oui, conjoint, c'est uniquement pour les couples mariés.

Oui, conjoint, c'est uniquement pour les couples mariés.

a mince j'ai fait ça pour les AV de ma compagne : j'ai mis enfant de l'assurée à défaut le conjoint xxx à défaut les héritiers de l'assurée

Il y a des chances que tu sois hors la loi.    
C'est combien de temps en temps ?

Si IWDS dispo alors IWDS, sinon IWDA, en toute rigueur  

Linxea est revenu
 
mais pendant que c'était down cet accès fontionne toujours : https://assurancevie.linxea.com/b2b [...] hautdepage
 
D'ailleurs question linxea : comment voir la clause bénéficiaire ?

Si t'avais une TMI 30% au versement, ça s'entend tout à fait.
Sinon, ou si tu penses que ta TMI est susceptible de diminuer plus tard, faut voir, c'est pas sûr...
 

Tu vas vendre tes IWDA ou bien arrêter d'en acheter?

Je viens de prendre pour 100€ d'IWDS.

Il n'y a pas que la SNCF qui a le droit d'être attaqué

IWDS est encore à un faible 10M d'encours, non ? Il n'y a pas un irsque que ça ne décolle pas et qu'ils décident de le fermer ?
 
---
 
En parlant de Linxea, c'est pas bien de se moquer, mais ça m'a fait sourire vu leurs problèmes récents...
 
https://i.imgur.com/lqf39KW.png

Je confirme: j'ai pu l'acheter.  

Tu vas vendre tes IWDA ou bien arrêter d'en acheter? Je viens de prendre pour 100€ d'IWDS.

J'ai vendu tous mes iwda. J'ai ouvert une ligne iwds avec 100e. J'ai transféré les liquidités sur mon PEA pour acheter des wpea. Quand le PEA sera maxé, j'achèterai des iwds sur mon cto.

Ils ont levé plus de $500m sur la stratégie, je suis bien placé pour le savoir, qui est représentée aussi via L'ETF IWDS. Je vois le risque de delisting vraiment faible car les frais sont largement amortis par leurs compartiments institutionnels.

PEA boursorama pour ma part.
J'ai cru voir qu'on pouvait acheter du WPEA (IE0002XZSHO1) sans frais de courtage sur Boursorama, car Ishares.
Concernant la composition, c'est la même chose que le MSCI World (FR0010315770), qu'on dit souvent prendre pour pas se prendre la tête.
Du coup, la performance sera la même pour les deux trackers?

Ça c'est le tracker ETF «WLD» d'Amundi, ce n'est pas «le MSCI World».
Le MSCI World c'est un indice fabriqué et publié par la société MSCI. Il ne faut pas confondre l'indice et les produits (trackers, souvent des ETF, parfois des fonds non cotés) qui permettent de répliquer cet indice.
WPEA est un autre tracker ETF suivant cet indice.
Les deux s'efforcent de fournir la même performance (celle de l'indice), mais sous le capot ont des frais courants différents et une tracking error (la variation par rapport à l'indice selon la qualité de la réplication) qui peut varier.
 
En outre tu compares un ETF PEAble et capitalisant (WPEA) à un tracker non-PEAble et distribuant (WLD).
Le premier sera en principe plus coûteux que le non-PEAble (en raison des contraintes supplémentaires spécifique dûs au PEA), et les dividendes seront versés plutôt que capitalisé sur le second.
Donc WPEA se comparera à CW8 (PEAbles et capitalisants), alors que WLD se comparera à MWOE, IWDD ou IWRD (non PEAbles et distribuants).

 
Ok merci et désolé pour la confusion!
 
De ce que je comprends de ton explication, c'est que le WPEA va essayer de reproduire l'indice MSCI World.
Dans le cas de Boursorama, les frais de courtage sont gratuits ? Gros plus par rapport à d'autres tracker PEAble essayant de reproduire le MSCI World et qui ne sont pas ISHARES.
 
Quand tu dis "plus coûteux", ce sont les frais d'entrée ou de gestion qui seraient plus élevés?
 
Comparaison du WPEA à LU1681043599 par exemple j'imagine (j'avoue ne pas savoir si ce dernier est capitalisant ou distribuant)?
 
Merci.

Il serait contre-productif (fiscalement et pour les frais) de vendre une ligne IWDA déjà constituée.

Bon cad que tu as basculé le pognon de CTO vers PEA.

0% de frais de trading pour les 2 chez BoursoBank.

 
Pas du tout, sans hedge que tu achètes un ETF en € ou en $ tu es peu soumis au cours de l'euro (uniquement sur la partie zone Euro)...
Si tu achètes un ETF S&P500 libellé en € et que l'€ chute, le cours va monter drastiquement. Tu n'es pas soumis à la devise de cotation mais à la devise des composants.
 
La différence c'est que un est physique et l'autre synthétique si je me trompe pas.

Pas mal de changements en vue pour les SCPI, avec l'ordonnance du 3 juillet 2024 :
https://www.francetransactions.com/ [...] -2024.html

A noter :
- Énergies renouvelables
- Investissements étrangers
- Reporting amélioré
- Benchmark RDVI
- Comité d’investissement renforcé
- Gestion des risques renforcée
- Suppression du prix minimal des parts à 150 €
- Nouvelles catégories de SCPI
- Fonds de capitalisation

Ca me parait pas mal ca :

Fonds de capitalisation : Possibilité de créer des SCPI de capitalisation qui ne distribuent pas les dividendes et réinvestissent les revenus pour faire croître la valeur du capital.

Sur mes scpi corum eurion et XL j'avais decidé au debut de reinvestir les loyers pour beneficier de la composition mais le probleme c'est qu'on est imposé malgres tout.

Sur ces fameuses nouvelles scpi de capitalisation, si on est pas imposé sur les loyers ca pourrai etre pas mal.

 
Mmmmh bof.  
 
Mes scpi sont là pour le rendement, Je possède des parts, je veux qu'elles crachent du CASH régulièrement.  
Je possède des parts, je veux un flot d'argent frais qui caresse mon visage comme les embruns de l'océan quand je prend mon petit déjeuner sur le pont de mon yacht.  
Je possède des parts, les locataires payent, la société de gestion se tape tout le boulot et moi tout en haut de la chaîne je prend la plus grosse part du gâteau.
Je possède des parts, je vous laisse la croûte et les miettes, les queues de cerises et les noyaux.
 
Pour la capi long terme j'ai mes etf world.