Reprise du message précédent :

Tant que le métier de CGP ne sera pas rémunéré en honoraires au lieu de rétrocessions, ce genre de conseil foireux continuera et bonne chance pour arriver à le prouver... Si j'ai bien compris, les CGP ont senti passer le vent du goulet mais ont réussi à garder le principe de commissionnement dans le texte retail investment strategy de la commission européenne.  
 
Et pour revenir sur le cas CORUM, le jour où la législation change sur le sujet, ça risque d'être tout de suite moins drôle, le flux acheteur va se tarir sérieusement.

Tiens, vu que ca parle PEL, la prime ne s'obtient qu'avec un prêt immobilier, c'est bien ça ? Si on le clôture simplement, on ne récupère rien ? (pour un PEL à 1,75 net qui a plus de 12 ans).

Ce que je trouve boutiquier, c'est de considérer 100% de la mensualité économisée/gagnée dans ton cas, je regrette

Vision cash flow  

 
 
Je ne comprend pas trop leur « En cas de rachat avant cette date, le boost est accordé au prorata tempori »
 
Concrètement, si je retire 1k€, je n’aurai pas le bonus uniquement sur ces 1k€?  
 

 
J’aurais plutôt tendance à emprunter, surtout si tu peux renégocier le taux quand les conditions seront plus favorable et d’autant plus que cela te maintiendra hors de l’assiette de l’IFI pour encore quelques années.  
 
2,8% net d’impôt par an ne me semble pas insurmontable, même avec une allocation équilibrée (ambiance 50/50 entre f€ et CW8, que tu peux d’ailleurs investir en DCA si cela te tranquillise). Bien évidement, cela reste un pari (raisonnable) sur l’avenir puisqu’on ne peut pas prédire le marché et l’inventivité du législateur en matière d’impôt.

la règle générale sur l'endettement est d'emprunter pour investir dans un truc qui rapporte plus que le prix de la dette. Donc quand le  banquier te vend de l'argent à 3,8%, il faut que tu trouves mieux que ça. Enfin en théorie.

Autrement, les histoires, crédit Lombard, de prêt in fine et de nantissement des tes actifs ne intéressent pas ? Je mentionne ça car ton cas est plus spécial, avec l'IFI....
https://www.moneyvox.fr/credit/pret-in-fine.php
Ce type de crédit ne présente un avantage que pour le financement d'un investissement locatif, par une personne fortement imposée. En effet, de par son principe, le crédit in fine permet de générer plus de déficit foncier qu'avec un crédit classique, et donc de réduire les revenus fonciers.

Si tu as gardé ces 1000€ pendant 6 mois tu auras le boost sur cette somme mais divisé par 2.

 
Ah ça va dans cas , ça limite la casse  

Ils auraient du dire « 31 décembre 2025 »…

La prime ne s'obtient qu'avec un prêt PEL (en gros achat/construction de RP, ou travaux dans la RP).
Par le passé, certains ont fait des prêts travaux pour obtenir la prime, puis remboursé par anticipation le crédit pour éviter le coût des intérêts. La prime étant de 1k max (ou 1.5k si rénovation énergétique), le gain est au final assez limité (car le prêt à mettre en place aura un coût).
Les banques semblent ne plus trop avoir envie de faire ce type de montages...

Pour qui a encore de la place sur livret A ou de développement chez Bourso, vaut-il mieux compléter le livret A ou mettre sur Av exclusif ?

Bonjour à tous,  
 
1/ Votre situation familiale : 34 ans en couple 1 enfant vivant en Seine Maritime au bord de mer.
2/ Votre situation patrimoniale :  
La boite me loue un logement à 17% de mon salaire brut (~ 650€ avant l'avantage en nature) sachant que mon net avec les primes fixes mensuelles est de 4k3€ hors IP/Bonus annuels.  
Le TMI à 30% pour un revenu imposable autour de 70K€ fonction de l'intéressement, primes perso et de l'équipe.  
 
Mon épargne actuelle :  
LA 4k€
 
AV ouvertes en 2017 :  
- Linxea Avenir 1k sur MSCI World FR0010315770
- Linxea Spirit 5k1 sur Euro ALT 2 et 8k sur MSCI World IE000BI8OT95
- Bourso Vie 1k sur Euro Exclusif
 
PEA ouvert en 2017 : 140k repartis entre CW8 2/3 et EWLD 1/3, j'y investit mon épargne mensuelle
 
PEG : 38k sur un fonds Actions Monde 0P0000XQN6.F J'y investit mon intéressement (15% d'abondement) + ce qu'il faut d'épargne volontaire afin d'acquérir l'abondement max annuel
 
PERCO : 13k sur un fonds Long Terme FR0014002RA4 (indice de référence 5% Barclays Euro Aggregate J-1 libellé en euro (coupons nets réinvestis) + 33,75 % MSCI World Index J-1 (Eur) (dividendes nets réinvestis) + 33,75 % MSCI World 100% Hedged to Eur Index J-1 (EUR) (dividendes nets réinvestis) et 7,50% MSCI Europe Small Cap Hedged Euro J-1 clôture (dividendes nets réinvestis)]. J'y place des jours de CET de sorte de récupérer l'abondement max annuel avec un petit gain d'imposition.
 
PER Obligatoire : 30k + environs 350€/mois de cotisations obligatoires sur 0P00011HBM.F un autre fonds Actions Monde géré par Vanguard
 
3/ Les seuls projets auxquelles je pense sont acquisition à court terme d'une RP et retraite/transmission.
Je suis assez frugal, ma capacité d'épargne mensuelle lissée sur l'année se situe autour de 1500€. et ma retraite/transmission.
 
4/ Votre tempérament : Etant donné l'horizon d'investissement d'une part, l'entreprise où je travaille (impossibilité de chômage et salaire qui ne peut que croitre mais faiblement) je suis prêt à prendre beaucoup de risques.
 
Mes questions sont les suivantes :
J'avais comme idée d'utiliser PERCO prio puis PEG pour l'apport de la maison avec un budget entre 400 et 600k avec une quantité d'apport en fonction de prix total du bien. Est - ce pertinent ?
Comment transmettre au mieux aux enfants et si c'est nécessaire, au plus tôt ? Je pensais partir une fois le PEA plein (reste 50k) sur un CTO en actions monde par enfant.
Ne gagnant pas (encore ?) assez à mon avis, je ne pense pas ouvrir un PER INdividuel, est-ce correct ?
 
Question bonus : Ma femme est Médecin Généraliste et en particulier est belge. Elle ne souhaite prendre aucun risque tant que la maison n'est pas acheté ce que je conçois. Mais ensuite j'aimerai qu'elle investisse, y-a-t-il des produits à privilégier et accessibles pour elle en Belgique vis à vis des enveloppes françaises telles que le PEA ou l'AV ?
 
Merci pour votre aide en tout cas, c'est toujours très enrichissant de vous lire.

 
Je ne vois pas trop l'intérêt du lombard ou in fine pour l'IFI : les impôts considèrent que ce genre de crédit est amorti sur 20 ans par défaut, donc on perd progressivement l'avantage fiscal au cours des 20 ans comme sur un crédit amortissable.
 
Dans mon cas, du fait de l'IFI, je n'ai même pas à investir dans un support aussi rentable que mon prêt, 2.8% de rentabilité suffirait. Au final si je pouvais investir la majorité sur des obligations à échéance ça m'irait bien (arbitrage sans risque par rapport au crédit), mais avec 30% de PFL ça paraît quasi impossible d'atteindre les 2.8% net.

Bonsoir,

Pour ceux qui font des suivi annuels avec projection future du patrimoine, vous avez des templates à partager ?

Tu en aurais, tu leur laisserais un max aussi, non? ton million là.
L'argent que tu laisseras dans ta vie réelle, il aurait bien existé. Tu serais pas devenu dépensier.  
(et ça ne les aurait pas empêché de gagner leur vie)
 
Ton père t'as bien laissé des maisons et du cash, alors que tu gagnes ta vie.

Est-ce qu'il y a un ouvrage de référence quand on veut approfondir les questions patrimoniales et notamment de transmission (donation et succession) ?  
Je me rends compte que je passe beaucoup de temps a essayer de comprendre des subtilités qui sont rarement abordées par les articles généralistes sur les différents placements.  
Par exemple le fait de savoir, pour chaque type de placement financier, si au décès les prélèvements sociaux s'appliquent ou non.
Je crois comprendre qu'ils s'appliquent en AV et PEA mais pas en CTO.

Les PS s'appliquent toujours. Elles sont incluses dans la flax tax.
La particularité des valeurs mobilières c'est qu'elles échappent à l'impôt sur les plus values au décès.

Je parle du cas spécifique de la transmission. Et au moins sur le CTO, j'ai lu que les prélèvements sociaux ne s'appliquent pas sur la plus-value latente au décès.

Comme Bourso fait tout pour que ce soit pas clair perso je ferais en plusieurs étapes.
- ouverture avec le minimum requis pour avoir les 200€
- ajout des 3000€ pour avoir les 100€, avec le code qui va bien
- ajout du reste (s’il y en a)
 Et tout ça avec 50% d’uc.
Mais tout le monde n’est pas d’accord  

CTO: rien de taxé
AV: PS
PEA: PS

 
J'ai cloturé mon PEL de 2010 et reçu un papier disant que j'ai un an pour utiliser mes droits à prêts (13k) et un droit à prime (1525e).
 
Le site service public indique :
"Une prime d’État vous est versée lorsque vous utilisez votre PEL pour obtenir un prêt épargne logement.
Le montant de la prime se calcule à partir des intérêts obtenus sur le PEL.
Il est égal à 40 % des intérêts obtenus, sans pouvoir dépasser 1525 €.
À savoir : La prime d’État est exonérée d'impôt sur le revenu, mais elle est imposable aux prélèvements sociaux."
 
Est ce que je peux faire un prêt pour acheter un pot de peinture à 30e pour recevoir la prime de 1525e (1263e après les PS) ?
 
 
 

Il me semble qu'il y a un montant minimum de prêt pour débloquer la prime. De mémoire 5k, à vérifier, mais pas 30 euros !

Oui enfin Poutine des gens ont voté pour lui.

 
Effectivement mais uniquement pour les PEL d'après mars 2011 d'après le site du gouvernement : "La prime d’État est versée seulement si les intérêts du PEL vous donnent droit à un prêt immobilier de 5 000 € minimum."

Merci, ça confirme ce que j'ai trouvé. Mais ensuite la question se pose pour le PER, le CAT, etc.
Pour la majorité des produits, on trouve facilement leur fonctionnement pendant la vie, mais pas ce qui se passe au décès.

Pour lui aussi...
Tu sembles entrer dans la catégorie des jaloux toi, jaloux de sa notoriété je dirais
 

C'est pas simplement parce qu'avant la prime était versée même sans prêt ? (en tous cas ça l'était jusqu'à une certaine génération de PEL)

Jusqu’en 2002 la prime était automatique, après 2011 il faut un prêt de 5000€.  
Entre les deux il y a un flou sur le montant du crédit  

des rageux  

 
Ca c'était encore avant : "Avant le 13 décembre 2002, la prime d’état était versée en même temps que les intérêts, sans obligation de souscrire à un emprunt immobilier".

 
au pire, pour avoir prêt à la consommation, il faut juste un devis non ?
je peux faire un devis pour 5000e de pots de peinture ?

Mais je ne pense pas que ce soit un prêt à la consommation (?). Je pensais quand même qu’il fallait que tu dépenses cet argent pour que le prêt soit débloqué. Par contre après on peut rembourser en anticipé pour ne pas payer les intérêts.

 
A priori, pas de PS pour le PER :  
https://www.eres-group.com/fiches-p [...] -de-deces/

3% VS X+1.5%
sachant que X2023 = 3.1% mais X2024/2025 est inconnu.
Il faudrait que le rendement de EuroExclusif tombe en-dessous de 1.5% pour que le LA soit plus intéressant.
Donc je dirai qu'il y a de fortes chances que le fonds€ gagne par rapport au LA.
Mais ce dernier est un peu plus liquide et les 3% sont garantis...

   
 
(ou 70% si au-delà des abattements)

Tu serais pas en train de comparer directement des taux net avec des taux bruts là ?    
Edit:  

Ben non puisque les PS sont déjà prélevés dans la perf du fonds€.
Et après abattement (4600€/an av +de 8ans) y'a pas d'impôt à payer.

Quel assureur annonce sa perf avec les PS déjà déduits ?  

Ceci dit ces 3% ne sont "garantis" que jusqu'à février 2025, et devraient sans doute baisser à ce moment.
 
L'avantage de l'offre Bourso Vie c'est que le bonus s'applique jusqu'à fin 2025 (contrairement à Fortu/Linxea Avenir). Certes, le taux de base n'est pas garanti, mais il sera toujours possible de sortir en cours de route si ça se présente pas et qu'une meilleure option se profile pour les placements sans risques.

+1
 
PS prélevés au fil de l'eau, mais taux communiqués après frais de gestion mais avant PS

Aucun.