Reprise du message précédent :
Bonjour à tous, je vais commencer à de regarder de plus près mon épargne et partant de très bas j'aurais besoin de quelques conseils.
 
J'ai un PEA chez Bourse direct avec 0€   Voulant épargner sur une PEA, je me demande si ça vaut le coup de basculer chez BoursoBank avec l'offre de transfert à 200€ ou de rester chez Bourse Direct ?
 
J'avais pris date en 2010 chez Linxea Avenir Evolution et chez Boursobank en 2015, je voudrais charger l'une d'entre elle, quel est le plus judicieux ?

 
C'est con d'avoir 0€. La date d'effet fiscale est lors du premier versement...
 
Le transfert de PEA, c'est long. Si BD te convient, continue là dessus. Transférer un PEA juste pour toucher 200 balles, c'est vraiment se faire chier pour rien.

   
Je crois qu'il est mentionné que chez Bourso les frais de courtage sont à 0.5% quel que soit le placement
Chez BD, ça peut descendre à moins de 0.1%
C'est tentant avec une ristourne de 200€ mais si tu vises le profit avec une grosse somme investie, reste plutôt chez BD

 
Le point d'equilibre sera a 50k d'investissement, ca laisse quand meme pas mal de marge.
S'il y a une assez grosse somme a investir, autant le faire sur BD, puis demander le transfert pour chopper les 200 euros, surtout pour augmenter le temps ou cette somme est investie, puisque le transfert pourrait prendre un bout de temps.

Je voulais m'ouvrir un PER chez bourso en complement de celui de Linxea spirit.
 
Le CW8 like chez bourso, c'est lequel svp ?

Effectivement il n'y a pas de note de bas de page "* si l'état a les moyens de contrôler, vous pouvez enfreindre la loi".
C'est la responsabilité du contribuable de se tenir dans les clous. La capacité de l'état à contrôler ou sanctionner n'a pas d'importance.

 
iShares World Equity Index Fund (LU) A2 EUR  
LU2504564761  

En réalité chez 20€    
 
Je prends note, je ne suis pas 200€ près mais c'était pour savoir si ça valait le coup par rapport au contrainte/gain.

Il a été donné entre cette page ou les 2 dernières, lis le topic

Salut à tous,
Je vais passer pour un gros boulet...
J'ai lu la FP (parce qu'à defaut de savoir, je veux bien apprendre   ).
 
Situation perso:
- en couple + enfant
- propriétaire de notre maison à 50/50 (paiement finalisé pour ma part, fin de crédit pour ma compagne). La maison nous convient, et nous n'avons pas de raison de changer autre qu'un éventuel coup de tête.
- aucune idée des finances/économies de ma femme: on a un compte commun sur lequel on vire de quoi finir le mois, et des comptes perso pour le reste  
 
Pour le suite, je vais parler de mon "épargne" personnelle (si tant est que je puisse utiliser ce mot au regard de ma gestion déplorable):
- je mets de coté environ 60% de mon salaire chaque mois (virement automatique le jour où je reçois mon salaire)
- je limite la casse au nveau IR grâce aux frais réels (déplacement) et à la nounou.
- j'ai saturé 2 livrets A à 3% (le mien et celui de l'enfant), un LDS à 3% et un PEL à 2.5%
- j'ai un PEE avec abondement, sur lequel je balance mes intéressement, participation et un complément pour chopper le plafond d'abondement chaque année
- j'ai une vieille assurance vie chez chez AFER avec quelques centaines d'euros dessus (je l'ai vidé lors de l'investissement immobilier)
 
En lisant la FP, je réalise à quel point mes placements ne sont pas optimisés. J'ai manifestement beaucoup trop de pognon sur des trucs qui ne rapportent pas assez.
 
A l'oeil, au regard de la situation, est ce qu'un expert du topic pourrait me filer quelques conseils svp?

Ouvrir un PEA et une AV sur une banque en ligne pour prendre date. Le PEA nécessite un premier versement.
Pour le reste, il faut prendre soin de lire et de réfléchir à ta situation, il n'y a pas de solution universelle.
Fais une recherche sur msci world et S&P500.

merci  

Merci! Je regard SP500 et msci world et je reviens.

Je prefere éviter, ca a bien perdu en qualité depuis quelques années

 
Personne ?  

 
Tu peux trouver la liste des AVs qui le proposent ici :  
https://www.amundietf.fr/fr/profess [...] 0010342592

(et qui n'est pas du tout du tout à jour)

Hello la team POGNON!  
Le sujet des structurés type autocall sur un sous-jacent indice a déjà été discuté ici, avec comme réserve principale le décrément sur ces indices. Ca ne m'a pas empeché d'en prendre un peu l'an dernier. Advienne que pourra.    
 
Là j'en regarde un où l'underlying est un single stock. Donc pas de décrément mais grosso modo les mêmes conditions de versement du coupon et de paiement de la performance :
 
- Sous-jacent up à la fin de la période : remboursement anticipé et paiement d'un coupon 9% nets.
- Sous-jacent down entre 0 et 40% ça continue de payer les coupons et ça repart pour une période
- Sous-jacent down 40% et plus, perte en capital.  
 
 
Bref, vous connaissez déjà la musique.  
Est ce que vous voyez un redflag là dessus?

Single stock, donc ça peut partir vite dans tous les sens...

 
Ouep, ça c'est le redflag évident. Pour contrer ça, la constatation du prix de départ est assez avantageuse et donne grosso modo un buffer de 20% par rapport au niveau actuel.
Admettons que la personne qui va souscrire soit confortable avec ce risque single stock.  

Si la personne veut vraiment avoir un risque single stock, elle ferait sans doute mieux d'acheter le single stock en question que le PS

+1

Si t'as une conviction sur ce titre achète-le.
Pourquoi se coincer le bras avec ce PS qui tempeche de sortir quant tu veux et cappe ta PV a 9% ?

Oui le même informatique infaillible qui t'a poussé à faire des démarches pour être sûr que l'affaire ELWD n'allait pas faire clôturer ton PEA ?
 

+1

Je suis en train d'ouvrir une AV bourso pour profité des différentes offres (200€ d'ouverture et 100€ de versement)
Si j'ai bien compris pour avoir le taux bonifié du fond € (3,1% + 0,5%) je dois pas mettre plus de la moitié des versement ?
 
Donc par exemple pour 2k€ à l'ouverture je met 50% sur UC CW8 et 50% sur le fond € ?
Pas d'étapes supplémentaires, pas de code promo à validé etc ?

 
Du coup j'ai regardé et j'ai lu ça:
https://static.yomoni.fr/documents/ [...] yomoni.pdf
 
Bon, j'ouvre un PEA, une seconde AV et j'injecte chaque mois du pognon sur des trackers (en commençant par S&P).
 
Deux questions:
- trackers hedgés ou non hedgés?
- il vaut mieux foutre les ETF sur le PEA ou sur l'AV?
 
Merci!

 
- non hedgés (car la protection au risque de change coûte chère, pour un intérêt mineur)
- Remplir le PEA en 1er si pas de perspective de transmission

Go for menaces de saisie de l'AMF et de demande de paiement d'indemnités.
 
 

Dispo sur Linxea Zen (Apicil). Perfs du f€ général pas top sans avoir un fort % d'UC, mais pas mal d'OCPVM, donc.
 
 

Les offres pour transfert de PEA nécessitent généralement qu'il y ait un minimum sur ledit PEA    
Quel est le minimum requis par l'offre Bourso?  

 
La question du hedge: ça permet de te protéger contre le change. Sachant qu'un World est composé à 70% de $, sans le hedge la bourse peut monter et tu peux quand même y perdre si le taux de change a beaucoup bougé.
Le problème, c'est que le hedge coûte de l'argent donc mange la performance. Pour un placement à moyen terme, le hedge peut s'envisager mais à très long terme, ça mange vraiment trop la perf. Perso, je n'ai pas de hedge.
 
La question PEA vs AV :  
A moins d'avoir en tête une transmission (et de profiter des 150k€ exonéré si tu meurs bientôt), mieux vaux privilégier le PEA.

Sur le PEA tu vas avoir un choix limité, ca va forcement etre un ETF, sans doute CW8.
Pour l'AV, ca va surtout dependre de ton budget de risque, et aussi des conditions du fonds euros. S'il y a un taux minimun d'UC pour beneficier d'un taux bonifié, voire pour avoir acces au fonds le plus performant, c'est a prendre en compte.

C'est pas evident de donner une reponse definitive, pour les ETF, le PEA est gagnant sur le long terme parce qu'il n'a aucun frais de tenu de compte, alors que l'AV a 0.5-0.7%/an, sur 20 ou 30 ans, ca fait une vraie difference, mais le niveau de risque est elevé.

 
Ils m'ont contacté (a croire qu'ils lisent HFR   ), je dois leur envoyer une demande signée... 2 mois pour demander ca, normal.
Bon apres le PEA est plein, donc je n'ai aucune operation a faire dessus.

 
Merci  

 
Fait gaffe, dwarfy a dit que c'était pas à jour.
Donc c'est une piste mais bien vérifier chez le courtier si c'est toujours vrai ou pas.

Actuellement et puisque le non risqué rapporte un peu à nouveau, je dirais le risqué sur PEA (dont le compteur de versement est une limite, donc à privilégier pour le long terme), et le moins risqué sur AV (pas de limite ni de problème de retraits, donc compatible court et moyen terme).
 
Par ailleurs on préconise gestion libre (donc pas Yomoni qui est passé de mode ici    )

Quelle différence entre le "faux" et le "vrai" world ?

Le premier a un filtre ESG et est hedgé, pas le second.

Le faux est SRI + hedged EUR, c'est à dire qu'il applique un filtre pour exclure les entreprises incompatibles avec le critères ESG "fossil fuel" + couverture de change en euro.
Il en résulte un biais sectoriel, un biais devise, une moins bonne diversification et, à terme, un moins bon couple rendement/risque. Ainsi tu peux être un capitaliste, mais tout en revendiquant un esprit écolo dans les soirées mondaines.

En 2022 j'ai effectué un transfert des avoirs détenus sur un PERcol natixis vers un PERin linxea.
À ma grande surprise ça a été plutôt rapide et sans emcombre.

Hello messieurs,  
 
Mon entreprise propose un PEE avec pas mal de fonds disponible avec frais de gestion payés par l'entreprise
J'ai vu que la fiscalité après 5 ans n'est composée que des prélèvements sociaux (pas d'autres impôts liés aux plus values)
 
Du coup, dans une logique d'optimisation, j'ai intérêt à utiliser cette enveloppe plutôt que mon PEA ? (plafond de versement néanmoins à 25% de mon salaire brut)
 
Salverius

faut voir la perf des fonds, tu as un abondement ?

Ce n'est pas très clair concernant la condition d'UC de 50%.
L'information varie selon les pages Boursorama et selon les réponses même du service client.