Reprise du message précédent :

 
C'est vrai qu'en réfléchissant un peu ça ne peut pas exister.
 
Merci pour les réponses en tout cas

Même pas book value + remboursement du capital?

perso quand j'étais proprio je ne prenais que le remboursement du capital sans revaloriser le bien    
 

 
^ En ligne avec xCt ci-dessus.
 
Ton remboursement du capital te sert juste à distinguer brut / net, sinon la valeur de ta maison/ton appartement reste à book value.

Estimation de Meilleurs agents ici.  
Je prends la moyenne entre l'estimation basse et la moyenne afin d'avoir une marge de sécurité.  

J'ai la même méthodologie  

 
 
Rien, étant donné que tu n'a pas de gains.

Je prend l'estimation basse pour calculer le rendement de mon bien locatif, et l'estimation haute pour calculer mon patrimoine  

Tu partages quand ton reporting et ton BP mon financier szür ?    
 
J'attends que tu me mettes une PLS  

Bonsoir, dans le cadre d'une succession, je suis désigné comme l'un des bénéficiaires d'une AV sur laquelle toutes les primes ont été versées après 70 ans. Disons pour simplifier qu'il y a eu 200 k de primes versées et que l'AV vaut 300 k net de contributions sociales du fait de plus values.
 
Je dois envoyer le CERFA 2705-A-SD aux impôts et je dois remplir le folio ci-dessous :

 
En rouge : ce que m'a prérempli la banque/l'assureur et qui me semble ok (donc 200 k en case 4 et 50 k en case 8 pour 4 bénéficiaires).
En bleu : là où je me demande si je dois remplir quelque chose ?
 
Si j'ai bien compris, les cases en bleu ne sont à remplir que si le gâteau net à se partager est plus petit que le montant des primes versées, ce qui n'est pas mon cas. Je peux donc laisser ces cases vides vu que seuls les versements rentrent dans ce qui est imposable, c'est bien ça ? J'espère que l'un d'entre vous aura déjà été confronté au problème  
 
Il parait que l'attente est de plusieurs mois ensuite pour avoir le retour du Cerfa de ce que j'ai lu sur internet

des xp box spread à partager pour de l'emprunt sur IB ?

EDIT : contenu déplacé sur topic Bourse, car n'a pas sa place ici

Done

Merci beaucoup.
Mais on a un titre de propriété pour ces actions non cotées ?
Un contrat?
On peut les mettre dans un portefeuille d'AV?
Un PEA?

source ?
 
Ca ressemble davantage au stagiaire compliance qui fait du zèle.
Ou alors c'est un dark pattern commercial : envoyer plein de mails, ça augmente le nombre de connexions des clients, et donc le nombre de transactions en bourse.
 

Oui c'est assez surprenant.
 

C'est l'explication.
 
Intuitivement j'aurais dit plus.
La majorité de mes connaissances de 30-40 ans ont je pense un patrimoine net négatif.

Hehe oui

Si l'AV facture des frais de sortie, il y aura des frais même en MV.

Salut cousin (avatar)  

Fait une simulation sur le site de ton assureur.

Tu y es peut-être déjà, mais ils en discutent ces jours-ci sur le forum IH.
 

Tu ne peux pas demander clarification au notaire qui gère la succession, s'il y a vraiment des doutes sur quoi indiquer ?

Comme déjà dit, je pense que ce sont des foyers différents, j'ai aussi buggé au début je comprenais pas la faible valeur de crédit restante

Je pense que le cercle social du topic est très restreint et en oublie la réalité des français (salaire, épargne, propriétaire de sa rp,...).

La majorité de mes connaissances ne peux pas être accédant.
Pourtant je bosse en uk, comme chercheur (donc bac +8 Tier 1 ) avec en soit un salaire pas dégueu à 2900£ net. Et c'est le cas pour la majorité de mes collègues du coup.
Mais contrat court vu que je suis postdoc donc la banque demande 25% d'apport et là tu te retrouves avec ceux qui ont des parents qui peuvent filer 50-60-70-80-90k£ qui peuvent acheter et les autres

Même avis. D'ailleurs la conclusion 'surveillez votre portefeuille ' (sous-entendu tenez vous prêt à réagir) est bien un truc de courtier. Le vrai conseil serait ' laissez tranquille votre portefeuille  '

Le mien est un peu trop tranquille là

J'ai investi sur le msci world en août, pas mon plus grand placement pour le moment

Petite mise à jour des performances des ETF Minimum Volatility.
Sur 3 et 10 ans, ça a sous-performé, sans réduire la volatilité    
 
Je trouvais ça pas mal comme concept théorique pourtant (pondération "smart" des actions de l'ETF afin de réduire la volatilité globale).
 

 
Bonjour c'est souscrit  
 
Cerise sur le gâteau les droits de garde plafonnés s'entendent sur l'ensemble des enveloppes, le PEA (220k) plafonnant les 384 euros annuels il n'y aura aucun droit de garde sur l'argent versé sur le PER CTO  
 
Sacré bonus  

Bonjour à tous,
 
Durant une récente insomnie, j'ai réalisé que j'étais à mon goût trop peu exposé au risque (28% risqué / 72% non-risqué) compte-tenu de mon âge (30 ans) et de ma situation (CDI, propriétaire via emprunt immo, pas de projet lourd à venir).
 
J'aimerais donc pour commencer revoir l'allocation de mon AV BoursoVie qui est composée comme ci :
- ETF World : 3,5k€
- Euro Exclusif : 6,5k€
 
J'aimerais commencer par arbitrer 3k€ du F€ vers l'ETF. Je pensais donc le faire à raison de 200€ par semaine pour lisser.
 
Pour la migration LA/LDD/LEP vers ETF, je vais simplement augmenter un peu le montant de mon DCA pour peu à peu rééquilibrer.
 
Qu'en pensez-vous ?

Le World Min vol a tenu ses promesses en gardant le même ratio de Sharpe.
Le S&P par contre...
 

Si tu te sens à l'aise, alors aucun souci.
Par contre l'AV Bourso n'est pas la plus adaptée pour investir en actions (0,75% de frais sur UC).
Si tu as un PEA, ce serait plus malin de l'utiliser, sinon ouvres-en un.

Oui enfin moi ce que j'espérais en sortant des sentiers battus c'est un meilleur ratio de Sharpe (ce qui était vrai avant le Covid).
 
Mais au final quand j'avais étudié le truc en 2021, je n'en avais pas pris (le Min-Vol n'avait pas encaissé le Covid correctement  ).
 
Même sous-performance pour le Equal-Weighted, que je trouvais sympa aussi dans le concept.
Evidemment avec la domination des big-techs, c'est un fiasco sur la décennie.
 

 
Merci pour ce retour. Il s'agit d'une AV qui sera mature l'an prochain, mon PEA n'a que 4 ans pour l'instant. Je verse désormais presque toute mon épargne sur le PEA (je n'alimente que de 50€/mois l'AV). L'AV a pour bénéficiaire mon épouse à 100%, dans le but de peu à peu lui constituer un matelas, qu'elle puisse se retourner si demain je venais à disparaître (rembourser les obsèques, payer des frais de notaire, etc.).
 
Mais à vrai dire, elle me gratte cette AV, car le World y est distribuant, les frais sur UC sont plus élevés qu'en PEA, et le F€ n'a pas une perf incroyable ces derniers temps par rapport au LA/LDD.
 
L'idée était donc de lui donner une allocation plus risquée sans pour autant la vider, déjà car elle n'est pas encore mature, ensuite parce que je tiens à ces 10k€ minimum qui serviront d'argent de poche à ma femme pour mon décès. En gros, cet argent serait mieux sur mon PEA c'est certain, mais je souhaite le garder sur cette AV.
 
Je vais donc réallouer peu à peu à raison de 200€/semaine, même si les frais sur UC sont plus élevés qu'en PEA, j'ai bon espoir que la perf globale soit meilleure que le F€  

 
Je toucherais pas à cette AV, et ouvrirais un PEA avec DCA mensuel sur world à ta place.
Ta part de risqué augmentera naturellement ainsi

EDIT : contenu déplacé sur topic Bourse, car n'a pas sa place ici

 
L'investissement factoriel a été une très courte mode début des années 2010s : ils ont la même utilité que de connaitre les chiffres du loto du mois dernier.
 
Tout simplement car les facteurs sont configurés pour fonctionner sur backtesting, optimisés pour cela. Puis en condition réelle le marché se comporte toujours légèrement différemment et les facteurs détruisent plus de performance que prévu ou n'amenuisent pas la volatilité que prévu. Comme il s'agit de gestion passive ils ne peuvent pas ajuster les facteurs en cours de route, donc c'est un train qui file sur de mauvais rails, sans pouvoir l'aiguiller. Le tout avec des frais plus élevés puisque plus complexe qu'un ETF classique.
 
Bref, ça n'a aucun intérêt, comme 100% (pas 99%) des innovations à ce sujet. Tous les smart etf sont à mettre à la poubelle.
 
Leur existence se justifie, mal, pour des institutionnels qui seraient capables d'arbitrer dynamiquement ces différents etfs en timant le marché avec brio selon les moments où ces facteurs s'expriment plus ou moins. C'est évidemment une chimère toxique.

intéressant  
 
je suis aussi chez le CA en PER CTO  
 
Cette année, ce sera 10k€ dessus (j'ai déjà mis 5 , et faut que je remette 5k ce mois mais sont chiants avec leurs ordres de virement à signer à chaque fois   )

 
  Mais pas pour le World    Quel est le S&P500 à privilégier chez Lucya ?
 

 
Non c'est papier pour Spirit 2. J'ai pas encore commencé l'inscription.
Je ne suis pas client chez Lucya. Quelles sont les offres de parrainage ?

Ok, tout cela a du sens.

 
Oui, c'est sûr que sur 2024 et 2025, le taux du fonds euros renforcé du bonus devrait être intéressant mais après ça sera un peu comme les autres fonds euros, à la guise de l'assureur. A côté de Suravenir que j'ai investi uniquement en fonds euros sur Avenir 2, j'ai un peu de fonds euros chez Spirica (Spirit), Generali (Vie) et Swiss Life (Darjeeling). Finalement, il faut sûrement diversifier les assureurs en plaçant peut-être provisoirement sur des livrets réglementés et attendre les offres de boost des différents assureurs.

EDIT : contenu déplacé sur topic Bourse, car n'a pas sa place ici

Peux tu cesser d'alimenter le débat box spread sur le topic Epargne ? J'avais déja écrit un avertissement clair depuis mon compte de modérateur.
 
Ca n'a AUCUN sens pour ce topic, je pourrais me lancer sur les dizaines de risques pris avec ces structures en apparence bornées.  
 

Hello à tous,
 
Après des années de lurkage passif, je me permets de solliciter votre avis
 
J'étais depuis quelques années chez Yomoni, mais je souhaite reprendre mes finances en main.
Situation perso :
 
30 ans, pas de RP, résident fiscal en République d'Irlande. Pas marié. Pas d'aversion au risque et l'horizon est lointain (10-15 voire plus).
15Ke Livret A, 20Ke PEL qui dort en attente d'un jour ma RP si je reviens en France.
Je souhaite basculer mon PEA qui est chez Yomoni à date. J'y place 1Ke/mois et il a pour le moment 17Ke
J'ai une AV de 17Ke que je ne souhaite plus vraiment alimenter tant que mon PEA n'est pas plein.
 
Je souhaitais mettre en place la stratégie suivante afin de minimiser la gestion tout en me laissant un peu de marge:
 
Un ETF pour suivre l'indice monde, 60%
Un ETF pour suivre SP500 ou NASDAQ, 30/35%
5% pour suivre des actions par conviction/connaissances du marché.
 
L'alimenter avec 1Ke/mois pour le moment.
 
Indice monde dans le sens économie développée, donc pas les BRICS
 
Cela vous parait cohérent ?
 
D'un point de vue opérationnel, y a t il des erreurs à éviter, par exemple lors du transfert du PEA ? Du choix de la banque où le transférer ? Et sur les ETFs à choisir et comment actuellement investir ? (Chez Yomoni tout est automatisé.. Je ne sais du coup pas comment investir dans un ETF, s'il y a un processus à suivre.
 
Merci pour vos éventuels input

J'ai du effectuer la même démarche le mois dernier.
 
J'ai rempli la case 9 "au cas où". Mais j'ai appelé le Service des Enregistrements (pour savoir comment obtenir le certificat le plus vite), j'en ai profité pour leur poser la question : il semblait que ce n'était pas nécessaire de remplir les cases vides. Par contre soit vigilant à ne rien oublier de remplir sur les autres pages !
 
J'ai envoyé ça par mail le 15/10 en expliquant ma situation (déclaration rectificative d'une succession close 6 mois auparavant et qu'il fallait rouvrir à cause d'un assureur paresseux/incompétent qui s'était manifesté ensuite). D'après le dialogue au téléphone avec le SdE, ils considéraient mon cas comme prioritaire : mon notaire me retournait le certificat le 23/10

 
Désolé je n'ai pas vu d'avertissement récent sur ce topic, cela a du m'échapper. A moins que tu ne fasses référence à des avertissements bien plus anciens ? (mois/années)
OK quoi qu'il en soit, dans l'aprem je ferai du ménage dans mes messages et les remettrai leur contenu sur le topic Bourse, je comprends.

C'est-à-dire qu'ils ont plus de dette que de patrimoine brut ?
 
Le seul cas que j'imagine, c'est quand on vient tout juste d'acheter de l'immobilier à crédit, qu'il n'a pas pris (encore ?) de valeur et qu'on a moins d'économies que le surcoût que représente le crédit par rapport à l'achat cash.
 
J'imaginais que ça ne représentait pas une grande partie de la population, du coup le "majorité" m'a surpris.