Reprise du message précédent :

up

Edit : Bon quoiqu'il arrive je vais attendre 5ans avant de transférer, sinon je suis bon pour donner 1%...
https://img.super-h.fr/images/fa041 [...] 066677.png

 
Mais du coup, tu es certain que je peux réclamer le remboursement de la CSG + prélèvement sociaux aux assureurs ? C'est dans la loi ?

Si ils ont fait une erreur tu peux réclamer.
Ca rajoutera quelques dizaines d'€ à ton fonds en €.  

 
Et bien, je ne sais pas si c'est une erreur de leur part de ne pas vouloir me rembourser si la loi ne le prévoit pas ! Je ne sais pas ce que dit la loi à ce niveau là...
 

Tout dépend du ratio bénéfice/emmerdement.  

Tu dois quand même faire la 2074 CMV pour le suivi des moins-value reportables. Même si ton courtier fourni un IFU.
 
Edit : Ah ben c'est même marqué sur ton lien. Paragraphe 43.

La véritable question est : n'est-il pas plus rentable de transférer maintenant, en payant 1 %, plutôt que d'attendre 5 ans ?
Si le PERin possède de meilleurs supports, tes 1 % perdus lors du transfert seront bien vite rentabilisés !

 
J'ai du mal à estimer mon niveau de risque sur un titre vif.  
 
Sur de l'ETF, je vois car on part du principe que sur le long terme, ça monte. Mais sur un titre vif, cela ne serait pas la première fois qu'une entreprise ne remonte pas !  
 

Non, pas dans la foulée, il faut les garder....  

 
Un minimum de 5 ans

+1, La 2074 CMV est incontournable pour les MV reportables. S'il n'y avait que des PV en 2020 et pas ou plus de MV des années précédentes à déduire, tu pourrais t'en passer.

Je suis entièrement d'accord.
Je n'ai également aucun problème avec les ETF, alors que mes expériences passées avec les titres vifs montrent qu'il n'y a jamais de valeur sûre. Je ne suis donc pas à l'aise avec ça.
 
Si j'étais à ta place : je ne saurais pas quoi faire !  
Le discount de 36 % est tentant, mais il y a toujours ce problème d'un titre vif.
Après, entre tout et rien, il y a peut-être un juste milieu sur une somme qui te semblerait acceptable, comme quelques centaines d'euros.
C'est là toute la difficulté, de trouver le juste équilibre... Bon courage !  

Si cela intéresse du monde, j'ai trouvé une superbe pas explicative, et cette fois-ci pas indigeste à mon gout
http://www.bourse-investissements. [...] des-impots
 
Et en effet le report de notre historique de MV est à faire par nos soins dans le tableau ci-dessous 2074-CMV, en précisant uniquement le montant total. Le numéro correspondrait au numéro de l'année :    
 

J'ai édité mon post pour que ce soit plus clair. Dispense de 2074 mais pas de 2074-cmv. C'est si simple.  

 
Oui c'est le couple 2074 / 2074-CMV, je viens justement de compenser sur 2020 des moins values faites en 2019. Si les courtiers fournissent l'IFU, il suffit que faire des additions et remplir les tableaux.

OK je pensais pas
Dans mon cas je peux revendre immédiatement. Il y a une période de souscription de 6 mois pendant laquelle on ne peut rien toucher, à la fin ils prennent la valeur la plus basse du cours pendant les 6 mois, enlèvent 30% et l'achat est réalisé. Ensuite on vent ou on garde, comme on veut et tout est géré en direct avec la plateforme de trading aux US.

Pas sûr que ce soit rétroactif sur l'épargne handicap, cad que l'assureur ait réellement l'obligation de te rembourser. A creuser.
Et effectivement il faudra payer les PS au rachat du Fond euro, comme sur les UC dans le cas général en fait. Sachant que de mémoire jusqu'en 2011 les PS n'était pas prélevés chaque année, mais au rachat, comme pour les UC.

Je note pour le DAV. On a déjà vendu car le logement de fonction va devenir notre RP. On va s'éviter la taxation sur le PV de la maison. En plus on risque de partir loin. On garde déjà les deux apparts en LMNP dans cette ville.

Ok je vois mon banquier jeudi je vais voir ce qu'il va me proposer  

intéressant, merci
 
du coup, dans le cadre d'un projet immo à horizon 2-3 ans, est-ce qu'il y aurait une raison de préférer une AV (ou autre chose) à un PER ? je vois uniquement le fait que l'AV est liquide pour autre chose que le projet immo, mais sinon le PER l'air mieux, non ?

oui, et c'est ce décalage de fiscalité qui crée une sorte d'effet de levier. tu peux investir les impôts que tu décales dans le futur, tu paieras ces impôts au moment du retrait, mais tu garderas 70% des plus-values qu'ils auront générées entre temps.
 
et sinon, le retrait n'est pas imposé au PFU ? j'imagine qu'il doit être possible de demander l'imposition au taux réel si besoin, mais dans mon cas je ne pense pas que ça serait intéressant.

Tu as l'article de loi qui indique que cela peut avoir un effet rétroactif? (vraie question, vu que tu indiques "conformément à la loi)
 
 
Linxea est courtier, pas assureur. Les fonds placés sur un contrat d'assurance vie commercialisé par Linxea sont détenus par l'assureur, pas par Linxea. Du coup, à partir du moment où ils ont les agréments nécessaires, je ne vois pas bien à quoi cela serve de savoir à qui appartient Linxea.
 

Non, le cheat-code serait trop simple pour ceux qui ont une TMI à 41 ou 45%. Le retrait est découpé en deux parties:

• La partie correspondant aux versements, imposée au TMI du moment du retrait
• La partie correspondant aux plus-values, imposée au PFU.

Un ptit conseil svp ?

Effectivement c’est la question que je me posais. En plus il faut prouver que l’on avait le handicap au moment de la signature… personnellement j’en sais rien mais si on a oublié de l’activer au départ, j’ai un peu de mal à comprendre pourquoi ce serait rétroactif (sauf à considérer un défaut de conseil   )

Il y a des plus et des moins. Pour les etf sur spirit du moment qu'il y a un etf monde je trouve ça ok. Pour les points négatifs de darjeeling je dirais, assureur moins réactif, distrib automatiquement réinvestie à un prix majoré par rapport au versement (d'après leur avenant, je n'ai jamais eu la confirmation par placement direct si cela était le cas en pratique pour le moment), moins de rabais sur le prix d'achat de certaines scpi.

Il dit "conformément à la loi" mais dit ensuite qu'il n'est pas sûr et qu'il ne trouve pas grand chose  

Malheureusement il risque de te proposer son AV maison avec des frais à tous les étages.
Il vaut mieux passer par une des AV en ligne souvent citées ici.

Non. Seulement un message des impots disant qu'il n'y a que l'assureur qui peut me rembourser. Mais est il obligé de le faire ? C'est la grande question.

Tu n'auras que des mauvais conseils.

Possible. On a aussi deux PEL qui rapportent 2,5% brut. On va voir s'il nous conseille de les remplir ou non.
 

Probable ... ou pas. Je vous raconterai  

Ou s'il vous conseille de le clôturer pour pouvoir en rouvrir un tout neuf  

Après si tu y bosses, l'entreprise devrait logiquement progresser et remonter

Une histoire d'amour prend naissance sur le topic épargne

J'ai fait un transfert de mon PEL de la Banque Postale vers Boursorama ce mois-ci. Transfert finalisé
 
En revanche Boursorama m'a envoyé une email pour me prévenir que PEL "arrive à échéance le 20 Juillet 2021" Et que si je désire le proroger, je dois en faire la demande manuscrite.
 
Hors la date d'ouverture fiscale de mon PEL date du 20/07/2016
 
Je pensais que la durée de vie d'un PEL était de 10 ans. C'est normal que je doive le proroger au bout de 5 ans?

Relis ton contrat PEL lbp

Bonjour,

J'ai deux questions distinctes, une pour un déblocage de fond pour un achat et l'autre pour un placement.

1/ Je dois débloquer des fonds pour un achat, et j'ai le choix entre un PEL ouvert en 2007 ou un assurance vie Linxea en fond euros de plus de 8 ans
=> Qu'est ce qui serait le plus "malin" d'utiliser selon vous ?

2/ Je voudrais placer quelques deuniers sur de la crypto monnaie (Ethereum, bitcoin, je ne sais pas trop...  ). Franchement c'est juste pour dire que j'en ai pris et si je mets 100-200€ ca sera pas mal.
J'ai un PEA saxoinvestor (je crois que c'était binck initialement), et un compte titre sur Bourso.
=> Je ne trouve pas ce type de placement sur ces comptes (le compte titre ca m'étonne moins). C'est moi ou effectivement ce n'est pas possible ? Quel serait le moyen le plus simple?

Je vous remercie

C'est exactement le raisonnement que j'ai eu avant de lancer mon transfert. Je préfère payer 1% et placer sur des ETF qu'attendre 5 ans sur des fonds pourris, normalement ça sera vite rattrapé.

10 ans c'est la durée maxi de la phase d'épargne d'un PEL, qui dure de 4 à 10 ans. Si ton contrat PEL dit 5 ans, c'est 5 ans. Mais heureusement tu peux demander à le prolonger

Non, Glandoll aime juste les 'groslolo'    

 
1/ Quel montant sur le PEL ? Et de combien d'apport tu as besoin ? Car pour retirer d'un PEL tu es obligé de le casser, et ce ne sera pas pareil si tu as 2000 € ou 60000 € qui travaillent en sécurisé à bon taux.
On conseillera régulièrement de retirer depuis une AV car ça ne la ferme pas, fiscalité douce après 8 ans, et PEL à très bon taux conservé.
 
2/ Le FOMO   ! Pour 300 balles  
Plusieurs nouveaux ETF ou ETN dispos en CTO, regarde le topic Épargne en Cryptos de LooKooM.

J'en profite pour faire un récap des délais jusqu'à présent. Je transfère un PERCOL géré par Amundi vers un PERIN Linxea Spirit.
 

• 10 mai: envoi du bulletin de transfert à Linxea
• 12 mai : Linxea valide la demande et transfère les documents à Spirica
• 17 mai : apparition dans mon espace client Spirica du transfert entrant, en cours d'instance. Spirica met également à disposition le courrier de demande de transfert envoyé à Amundi. Une info intéressante qui apparait dans le courrier :  

• 27 main : apparition d'une "demande par courrier" dans mon espace client Amundi

Aujourd'hui, les fonds ne sont toujours pas transféré    

Selon moi (mon avis, pas un conseil !), je conserverais le PEL donc je puiserais dans l'AV.

1/ utilise l’AV : car t’es pas obligé de tout retirer (prend juste ce dont t’as besoin) et tu pourras toujours reverser dessus. Et puis les fond euro dessus, il est très fort probable qu’ils rapporte moins que ton PEL 2007 !
Car ton PEL, t’es obliger de le casser donc de le vider entièrement et ensuite, il est perdu pour de bon

2/ pas de crypto en PEA. En CTO, ça existe chez certains broker (il y a un topic « épargne crypto » sur hfr !

Edit : grilled

Sur le PEL j'ai 28K€ environ (45K€ sur l'AV). Et j'ai besoin de retirer environ 30K€, donc tout le PEL y passerait. Mais je prend note pour l'AV, et ca semble etre l'avis general! Je ne connais pas le FOMO , c'est le placement du moment a faire ? je vais voir le topic de LooKooM  
 
 

OK, je vais voir pour ca  
 

OK pour l'AV . Je vais aller voir ce topic crypto

 
D'acc, je vais le ressortir

Edit : il y avait rien de marqué concernant la durée dans mon document de souscription à l'époque avec LBP. Bref, je vais le proroger chez Bourso

En tout cas chez Bourso l'interface du PEL est hyper claire. Avec indication des montants possibles à alimenter pour être au plafond à l'échéance

Oui j'adore aussi

 
FOMO = fear of missing out.