Reprise du message précédent :

Ben c'est surtout que là tout le monde s'en fout un peu du rendement, tellement c'est bas on voit à peine le montant changer

Je disais que c'était une possibilité. Moi, je ne le ferais pas. Pas intéressant pour moi, malgré la fiscalité avantageuse.

Mais pour un profil type Josiane, qui ne saura pas gérer son capital, ou qui n'aurait rien mis de coté pour sa retraite, l'art 83 est un bon produit je trouve. Ca lui apportera un complément de revenus de quelques centaines d'€ par mois à la retraite, jusqu'à sa mort. C'est à considérer.  

Mais dans mon cas, l'art 83 je prends aussi. Ca reste du Pognon quasi gratos. C'est ma COGIP qui verse 85% du capital ! Même avec la contrainte de la sortie en rente, il faudrait être stupide pour cracher dessus. Ce que font certains e mes collègues "Bouh, ils devraient nous filer le pognon plutôt !   " Alors que les mecs claquent tout, ne savent pas gérer leur patrimoine comme 90% des français, et que si on leur donne le Pognon, il ne restera rien pour financer leur retraite.  

+1
 
sauf exception, une Avie n se ferme pas.
Toujours possible de mettre des € dessus, surtout de manière temporaire
(on profite du rendement de l'Av... tout en payant peu de frais sur les PV si retrait rapide )

Dans mon cas d'après la simulation de mon assureur, à 67 ans ça donne une rente annuelle de 4352 € (363 € / mois) pour un capital de 111 879 €.
La rente est donc de 3,9% du Capital.    
 

25 ans pour retrouver ton capital, faut déjà vivre jusqu'à 92 ans.

Je vois qu'on a l'art83 chez le même assureur.

 
faut vivre minimum jusqu'à 92 ans pour récupérer uniquement le capital....vraiment du bon caca    
et PS de 17.2% sur la somme totale ou pas ?
 
EDIT : PEA ou Art 83 ?

Ouaip, le calcul n'est pas avantageux, c'est ce que je disais plus haut. Mais dans mon cas, ça reste du pognon gratos. 363 € par mois à vie je prends.  

 
Et surtout même si tu vis jusqu'à 92 ans, mais que tu composes à 6% et pas 4%, tu laisses un paquet sur la table... Environ la moitié des intérêts sur 26 ans.

Ouai moi aussi l'employeur met 80% de la somme, donc pas trop à se plaindre au final en effet..

Bah oui, c'est ce que je dis depuis le début.    
Mais bon, on aime bien troller ici...  

 
Une fois ton PEA aliéné pour sortie en rente. Est ce possible d'ouvrir un nouveau PEA?  
 
Merci

 
Et le PEP

Le PEA est liquidé et tu n'as plus qu'un contrat de rente viagère donc oui.

Pour ceux qui ont la chance d'en avoir ouvert et de l'avoir conservé

On va peut être se foutre de moi, mais psychologiquement, en ayant été convaincu et martelé des avantages du DCA, ça me fait froid dans le dos de réinvestir 20k€ d'un coup!  

En gros, du point de vue du PEA, je vais avoir des investissements réguliers de 500€ par mois, une pause de trois ans (pendant ce temps, investissement mensuel sur AV), et hop, trois ans plus tard, un achat de 20k€ de CW8 avant de reprendre les achats mensuels sur le PEA! La variation de ces 20k€ du PEA les premiers mois risque de me faire des frissons dans le dos  

Mais j'imagine que ce n'est que psychologique, car j'aurais touché la plus-value (ou moins-value... ) lors de la revente sur l'AV!

Les taux des contrats Suravenir :
 
Suravenir Opportunités : 2,00% nets de frais (2019 : 2,40% ; 2018 :2,80%)
Suravenir Rendement en gestion libre : 1,30% (2019 : 1,60% ; 2018 :2,00%)
La petite nouveauté :
Suravenir Rendement dans le cadre du mandat d’arbitrage (gestion pilotée) :1,60% nets de frais

Pas d'exonération de PS (comme pour le PEL)

Effectivement.
Le calcul à partir d'une demande de rachat est donc correct. Bon à savoir.

 
Suravenir.  
 
https://www.suravenir.fr/actualites/#2206

https://www.suravenir.fr/actualites/#2206

 
Vous ne connaissez pas l'astuce. C'est tout.  
En cas de mort, il n'y a pas de prélèvements sociaux. Du coup, tu fais des avances de 9 ans et voilà pas de prélèvements sociaux.  
 
Sérieux, c'est connu que sur le PEP pas de prélèvements sociaux sur le fond euros et lors de la clôture à la mort.

Je sens arrivé le 1.2% pour €xclusif  

Reponse de Bourso pour l'AST: pas de prolongation possible.
Il va falloir payer un peu d'impots, ca sera resté une operation rentable sur 3 ans pour un temps de mise en place tres faible, mais c'est dommage, ca m'arrange pas cette année.

Pas mal l'Opp  

 
https://www.suravenir.fr/actualites/#2206

 
       
 
Ca marche-t-elle bien le mandat d'arbitrage qu'ils en sont réduits à faire ça ...  
 
A mon avis, pour la gestion piloté, la perf de la poche UC est catastrophique alors que pour éviter que des clients repassent en gestion libre full-euro (via réarbitrage), on leur sort ce genre de carrote.
 
J'hésite à faire un versement 50% opportunité/50% sci avenir   ou un versement 100% sci avenir.  2% ça reste intéressant pour du sécurisé mais je crains que la magouille sur rendement finisse par arriver sur opportunité... (ou une autre tout aussi détestable).

 
Je crois plutôt à une coïncidence (cf les explications déjà apportées).

 
du coup pour optimiser aux maximum tes PS, il faut que tu meurs tous les 9 ans!  

Je trouve que Suravenir bien inférieur à Aviva.  
 
- Suravenir : 2 %
- Aviva : 2.82 %
 
Ça fait beaucoup de différence.  
 
Il me manque l'ALT2 et le Darjeeling pour finir la comparaison.

 
Non tu rembourses l'avance et en refait une après, c'est tout. Des fois, j'ai l'impression que je suis le seul à maîtriser le roulement de ma dette (via les AST, avance vie, compte marge et les cartes à debit differe).  

Ta comparaison est limite quand même :
- Suravenir Opportunités atteint le taux de 2% seul
- Aviva semble atteindre le taux de 2,82% en utilisant un mécanisme de doublement du bonus qui implique un versement complémentaire ou un arbitrage (le taux officiel n'est pas encore annoncé)

Ce n'est pas du tout pareil, et donc pas vraiment comparable

 
Tu rembourses l'avance avec quel argent du coup?

 
Je ne sais pas: je n'ai jamais eu de dette. Je suis allergique à la dette. Je paye tout comptant et j'ai toujours épargné comme un sagouin dans ce but  

 
va vite lire la FP  

Il y a la bonne dette, et la mauvaise dette !    
 
 

Ben ton salaire des quelques mois avant la fin de l'avance, que tu as mis entre temps sur du sécurisé (genre Livrets ou F€)
C'est ce que je vais faire à l'été 2021 : rachat d'AV autre (F€ uniquement) et remboursement de l'AST Bourso dans la foulée.

Oui c'est psychologique.
 
Avant : 20k€ sur l'AV, xk€ sur le PEA
Après : x+20k€ sur le PEA
 
Ca ne change strictement rien à ton exposition et c'est bien le but non ?
 

 
Cette amplitude entre dans les rendements... c'est incompréhensible.

 
Je n'ai pas encore dû le faire mais de mon côté, le plan est :
- AST Bourso @ 0,65%
- au bout de 3 ans, utilisation de l'avance Spirica @ F€ + 1% pour rembourser l'AST Bourso
- juste après, nouvelle AST bourso pour rembourser l'avance Spirica

 
Oui mais soit tu limites le montant de ton AST pour permettre cela, soit tu dois garder en liquide une forte somme, ce qui detruit un peu l'interet de l'AST.

 
  Ca demande d'avoir des sommes équivalentes sur les 2 AV pour cela.
Ca peut etre une solution en effet (bon pas dans mon cas puisque je dois faire un pret pour la RP, il faut que je diminue au maximum mon endettement, donc reprendre une AST n'est pas une option).