Reprise du message précédent :
Avec un immeuble de rapport je peux peut etre me refaire

Ben c'est ambiance entre gens très doués, tu rentres pas comme dans un moulin. Il a l'air de s'y plaire, il me dit que l'ambiance est plus cool à Chicago qu'au bureau de Paris. Après il est envoyé sans arrêt aux 4 coins des USA pour les missions..

Après faut une grosse capacité de travail et être smart au niveau de la relation client pour grimper. Le pote en question a toujours été très bosseur même quand il n'y avait aucun besoin de l'être, pendant nos 3 années d'écoles d'ingé par exemple

Le célèbre biais dividendes, ici présenté dans sa version livret

 
 
je suis toujours preneur d’info sur quels sont ces domaines à 8k net pour 30h (même si c'est largement trop tard pour moi)? finance? Big CAP?

 
30h dont 15h sur HFR

Reçu hier dans la boite mail de ma cogip :

Dans le contexte je penser qu'il fallait lire '30 ans'  

Nouvelle offre
 
Vu passer aujourd'hui : Sicav Online lance un nouveau contrat d'assurance-vie avec Ageas. Il a des caractéristiques intéressantes, donc je partage : https://www.sicavonline.fr/index.cf [...] esentation
 
Points clés :

• Frais de gestion modulables, selon la part UC, les UC choisies (univers Essentiel ou élargi), et selon qu'un versement programmé est en place ou non. Avec toutes les bonnes options, les fdg peuvent descendre jusqu'à 0,45% ce qui en fait le contrat le moins  cher du marché (je pense)
• Bon choix de supports : beaucoup d'UC, des ETF (dont un World et un World ISR), des SCPI, des SCI, du Private Equity, des titres vifs...
• Pas de frais d'entrée. Pas de frais d'arbitrage si moins de 15 arbitrages par an en gestion libre

Défauts :

• Les ETF font partie de l'univers étendu. Ils sont donc surfacturés 0,2% de frais de gestion (soit au mieux 0,65% par an)
• Pas forcément intéressant par rapport aux meilleurs concurrents en ligne dès lors que tu n'es pas 100% UC

Néanmoins ça a l'air d'être un contrat correct dans l'ensemble, et son concept est assez original. A retenir si vous êtes à la recherche d'un nouvel assureur sur lequel diversifier.

Merci frer. J'ai déjà mis en place le 2FA sur Digiposte pour être plus serein mais je vais peut-être changer de mdp.

IB fournit ces indicateurs pour mon portefeuille IB dans son ensemble (quand je parle de "mon portefeuille global", ça inclut mes portefeuilles français sur EasyBourse et européen sur Binck, 2 brokers qui ne fournissent pas ces mesures du risque et de la performance).

Pour les actions individuelles, j'utilise mon screener maison sur Excel, qui me permet de dresser rapidement des short lists selon différents facteurs (avec ma définition personnelle des facteurs) :
- qualité/rentabilité : j'utilise le ROIC (actuel et sur 5 ans), la marge opérationnelle, la marge nette
- croissance : j'utilise la croissance du chiffre d'affaires sur les 3 ou 5 derniers exercices, et la croissance du chiffre d'affaires prévue sur les 3 prochains exercices selon le consensus des analystes
- performance (ce n'est pas à proprement parler du momentum, car je suis buy & hold)
- rendement : j'utilise le dividend yield, la régularité et la croissance du dividende sur les 5 derniers exercices
- value : j'utilise le PER, PEG, VE/EBITDA, VE/EBITDA/G, P/S, P/FCF
- taille : j'utilise (évidemment) la capitalisation boursière
- volatilité/risque : j'utilise la volatilité historique du stock (ou des proxys comme min/max), la régularité de la performance annuelle, le beta, et parfois les CDS et les credit ratings

J'associe plusieurs facteurs, soit par un système de notation synthétique, soit par des seuils minimaux selon les différents critères, pour définir des short lists et piocher dedans dans mes renforcements. J'oriente ainsi factoriellement mon portefeuille au fil de l'eau. J'essaie de conserver une diversification factorielle minimale, tout en surpondérant les facteurs que je préfère dans un environnement de QE ad infinitum - croissance et qualité/rentabilité - et en sous-pondérant les facteurs qui me semble les moins performants dans cet environnement - value et rendement. J'essaie par ailleurs de conserver une bonne diversification sectorielle, tout en surpondérant la tech ("secteur" dont la définition est de plus en plus floue à mon avis).

De façon générale, l'impact du QE sur le rebalancing sectoriel et factoriel des portefeuilles est très, très progressif. Cela se fait sur plusieurs années, voire des décennies. Mon portefeuille est largement construit sur cette thèse macro (secular stagnation / menace déflationniste durable / QE à répétition / changement du panier conso au profit de la tech).

S'agissant du pilotage du risque, j'utilise les indicateurs sus-mentionnés (volatilité du stock, beta, CDS etc.). Mais bon quand je dis que je les utilise, j'ai les ordres de grandeur en tête et je dose différemment selon que je souhaite améliorer la résilience du portefeuille (j'achète du Johnson & Johnson, par exemple) ou augmenter le risque (j'achète du Nikola, par exemple ).

1) IB fournit un suivi de l'attribution de performance contre le benchmark (S&P500, dans mon cas) : mais c'est un outil d'attribution uniquement sectorielle (allocation vs. sélection). C'est intéressant, mais j'aimerais un outil d'attribution factorielle : je prévois de le demander à IB, ou de le développer moi-même si besoin.

2) En parallèle, comme dit je prévois de développer l'analyse par cohorte de la performance (par rapport à l'indice) de mes renforcements successifs. C'est cela qui me permettrait d'évaluer l'existence ou non d'un effet d'apprentissage dans mon stock-picking. A vue de nez, j'ai l'impression que cet effet d'apprentissage est bien réel, j'ai bcp moins de déchet dans mon stock-picking qu'il y a 2-3 ans (mais pour tirer des conclusions plus solides il faut une durée d'observation plus longue).

3) L'alpha, le beta, les ratios Sharpe et Sortino, le max drawdown, etc. sont des outils de suivi de la performance et du risque : ce sont ceux que me fournit IB, et ceux que j'utilise. Tu peux éventuellement les trouver rudimentaires par rapport à un suivi professionnel, mais pour un investisseur amateur je trouve déjà ça bien.

Problème de compréhension : quand je disais que "Les "changements de régime" éventuels ne vont pas bouleverser mon portefeuille", ça veut dire : "Les "changements de régime" éventuels ne vont pas m'amener à bouleverser mon portefeuille". Bien sûr que les changements de régime affectent mon portefeuille, comme les autres.

Après, quand on parle de "changements de régime", il y a différentes périodicités, hein :
- si c'est le fait que la volatilité explose pendant quelques mois en raison d'une pandémie, perso je vais considérer ça comme un "changement de régime" très temporaire, qui ne va pas me faire vraiment dévier dans mon allocation (j'ai augmenté mon levier et renforcé le facteur qualité, c'est tout)
- en revanche, une basculement durable dans un monde de QE à répétition est un vrai "changement de régime" à mon sens, qui requiert une révision profonde des expositions factorielles, à mon avis

Non mais tu fais semblant de ne pas comprendre, je pense : ma stratégie en bourse c'est d'acheter. C'est tout. Je ne vends pas (sauf quand j'y suis forcé : OPA/OPR, fraude etc.). Si le broker offre des frais de transaction à peu près proportionnels aux volumes (c'est le cas d'IB), alors mes frais de transactions sont comparables à ceux d'un investisseur full ETF World. Il n'y a vraiment aucun pb sur ce plan.

Oui, bonne synthèse.

Bon, j'ai conscience que c'est du semi-troll, mais tant que c'est respectueux et que ça aboutit à des discussions éventuellement intéressantes pour d'autres, je n'ai pas de souci avec ça. ça me rappelle un peu les provocations de Fabgc (ça c'était mal fini pour lui), mais Ulysse est bien moins désagréable.

Surtout, le truc c'est que l'investissement favorise bien plus les profils généralistes, comme LooKooM ou moi, que les purs spécialistes de niche. Je pense (et j'espère) qu'Ulysse est plus compétent que moi sur sa niche - c'est la moindre des choses.

Moi, je suis généraliste sur les marchés, avec une spécialité sur la politique monétaire et les banques centrales. L'avantage d'être banquier central, c'est qu'on peut apprendre rapidement différents métiers sur les marchés : j'ai été trader FX, opérateur sur le marché monétaire, stratégiste d'un portefeuille obligataire $ et yen de 30 milliards €, j'ai développé le monitoring des CDS en banque centrale, j'ai été impliqué dans des restructurations de dette souveraine, et j'ai eu des crises bancaires à gérer. J'ai été longtemps le point de contact privilégié des grandes banques à la BCE ; j'ai bcp appris auprès des meilleurs cerveaux de la profession. C'est l'évidence qu'un mec qui a été 15 ans gestionnaire de fonds actions, ou trader FX, ou gestionnaire de portefeuille obligataire etc. en banque d'investissement - avec des obligations de performance et des bonus - sera plus compétent que moi sur sa niche. Mais je pense avoir une culture générale solide sur les marchés financiers, et à mon avis c'est un atout pour l'investissement.

   
Question cependant : si toutefois on investis sur F€ + Comgest Monde C (OPCVM), à combien s'élèveraient les fdG ? comme pour les ETFs à 0,65%
Que vaut leur F€ ?

T'as quel âge et quelle formation de base ?

On dirait que tu as eu 15 vies

Comgest Monde est dans leur liste essentielle, donc pas surfacturée.  
 
Ensuite, les frais de gestion dépendent de la part d'euros :

• 0% de fonds en euros : FDG de 0,5%
• Jusqu'à 30% d'euros : FDG de 0,55%
• Jusqu'à 50% d'euros : 0,6%
• Jusqu'à 70% d'euros : 0,65%
• Jusqu'à 100% d'euros : 0,7%

Sachant que tu peux avoir -0,05% si tu mets en place un versement programmé. Donc pour répondre à ta question : au minimum 0,45% et au maximum 0,70% pour du Comgest Monde.
 
Pour leur fonds en euros, il n'y a pas d'historique sur ce contrat, et à ma connaissance c'est le premier contrat internet de cet assureur. A en juger par leurs autres produits sur des canaux traditionnels, le rendement est pas fou.

Merci frer MightyEyeball
Intéressant pour diversifier.
A voir cependant leur F€    
Je le garde en tête pour une éventuelle ouverture pour un enfant...je vais d'ailleurs regarder leur CGV pour lorgner la gestion en 100% en ligne pour un mineur
 

Merci pour l'info.
 
Comgest Monde c'est >1% de FDG, encore heureux que l'assureur ne facture pas des frais en plus de la rétrocession qu'il touche déjà.
 
D'une manière générale, je trouve leur politique de "fonds € boosté en fonction du % d'UC" beaucoup trop timide, comparée aux dernières offres d'Evolution Vie et Darjeeling.
Ajouté à l'absence d'historique, je vais passer mon tour.

Mon plan d’action pour les prochaines années :
- Coffrer le million à 2 à 40-42 ans
- Arrêt maladie pour dépression 2 ans mini  (faire trainer le plus longtemps possible)
- Licenciement / Rupture conventionnelle (à voir pour un parachute doré ?)
- 2 ans de chômage (bosser en parallèle au black ?)
- Rentier

Des remarques quant à l’exécution de ce plan ?

Je suis globalement d'accord. Il faut reconnaître qu'il vaut quand même mieux proposer des ETF en les surfacturant de 20 bps que de ne pas en proposer du tout, même si l'idéal est d'en proposer sans les surfacturer (comme le font les meilleurs contrats internet). A noter la présence de l'ETF World ISR qui est encore rare sur les contrats d'assurance-vie. Cela peut être un argument pour ceux qui sont sensibles à ce genre de choses.
 
En revanche, on ne peut pas à proprement parler de bonus de rendement sur le fonds en euros, même si en ayant des frais de gestion plus ou moins élevés (et donc un rendement plus ou moins élevé d'autant), l'effet est proche pour la part investie en fonds en euros. La différence avec une offre de bonus est que ces frais de gestion plus ou moins élevés s'appliquent aussi aux UC.
 
Globalement, ce n'est le meilleur contrat que pour un épargnant qui voudrait :

• N'utiliser que des UC actives traditionnelles rentrant dans leur gamme essentielle
• Être à 100 % investis en UC
• Mettre en place un versement programmé

En dehors de ce cas de figure (plutôt rare), un contrat Spirica sur internet serait a priori aussi ou plus intéressant.
 
Mais pour diversifier les assureurs (pour ceux qui ont trop de POGNON), ou pour quelques besoins bien spécifiques, c'est un contrat qui semble tout à fait valable.

Fais le calcul, et tu risques de trouver que la somme épargnée/placée est insuffisante pour assurer ton train de vie jusqu'à la fin. (sauf si Mme travaille, auquel cas tu ne serais pas rentier mais entretenu. Là ça tient financièrement)

41 ans, Centrale / Sciences Po.

En 16 ans de carrière, on peut en accumuler des expériences, hein. L'un des (rares) avantages du secteur public, c'est qu'on ne cherche pas forcément à te spécialiser, mais plutôt à te former sur différentes compétences qui te seront utiles plus tard comme manager.

Par exemple, un jeune Adjoint de Direction (AD, entrée par concours) de la Banque de France peut tourner dans la salle de marché, faisant en 3 ans opérateur de marché monétaire / trader FX / gestionnaire de portefeuille obligataire, en étant encadré et formé par de vrais pros (contractuels venus du secteur privé). J'ai fait les 2 premières étapes, mais je suis parti à la BCE avant de faire la 3e, mes chefs considérant que j'étais meilleur pour faire des notes sur la politique monétaire que pour trader.    Ensuite à la BCE j'ai été notamment stratégiste pour le portefeuille de réserves USD et JPY. Mais c'est surtout la crise financière de 2007-2015 qui m'a servi de gros accélérateur d'apprentissage, sans ça le boulot est assez routinier.

Évidemment, un trader FX ou gestionnaire de portefeuille en banque d'investissement est bien plus spécialisé et compétent sur sa niche.

Surfer 5-6 ans sur les cotisations sociales des autres pue la Province.

 
Qu'amasser pleins de pognons pour ensuite se servir dans les caisses de l'Etat parce que t'as pas les couilles d'assumer tes choix, c'est nauseabond...
 
Edit: Mr Pongo  

Tout de suite on rentre dans le jugement  

Après, on ne niera pas que plein de boomers l'ont fait avec les pré-retraites plus ou moins subventionnées. Mais c'était légal  

C'est légal d'être en depression    
C'est également légal de se faire licencier    

Tout à fait. Mais ensuite, quand tu racontes ta vie, les gens pensent que tu es une merde.

 
Pretendre etre en depression pendant 2 ans, puis exploiter le chomage derriere, je suis pas convaincu de la legalite.

Ca mord fort  

Sinon tu peux faire de la prison, c'est nourri blanchi

Oui alors par point :
- le million à 2 ça vaut pas un million tout seul, mais entre 0.5 et 0.66 (paraît-il) selon le contrat de mariage
- l'arrêt pour dépression faut trouver un médecin complaisant et être prêt à en subir des dégâts psychologiques malgré tout
- RC : oui, par contre faut trouver les bons leviers sinon tu peux t'asseoir dessus et/ou sur du supra légal
- pour le chômage, je pense que la dégressivité des indemnisations des cadres de ton niveau de rémunération ont un peu changé la donne dernièrement.
- Rentier : OK par contre pense bien qu'avec le million il faut se loger. Selon où tu habites ça peut en immobiliser une bonne partie qui ne te servira pas à manger

Je confirme, pour un "gros" salaire, ça tombe à 2k au bout de 6 mois les allocs 8(
 
ça fait passer toute vélleité de glande au crochets de l'Etat...

 
Je vais être désagréable mais ma première réaction fut "assez minable" : arrêt maladie et rupture conventionnelle alors que tu sembles être bien portant et que ce projet repose donc en grande partie sur un parasitage du système social est inacceptable selon moi. Je ne relève même pas le "bosser au black" en plus, le tout sur un forum public, tu n'as vraiment pas de décence et il m'est difficile de t'apporter le moindre respect

pfiouu
c'est super compliqué
bon après, linxea n'en a que 3 de dispo, donc çà réduit le choix
merci pour le topo en tous cas, je voyais plus simple    
comme dit au dessus, je vais partir sur un fond plutôt

Merci pour ton retour Lookoom  

64 est un.e fraudeur.se  

C’est lourd un peu non ?

 
 
Encore 2 troll + Ban de 15j mini, et tu auras accès au DT

   
 
Tu oublies que ce n'est pas dénué de risques la pêche à la dynamite.
Ce serait dommage de casser ta pipe au beau milieu de ton plan génial et machiavélique.

Ne relancez pas, on passe a autre chose merci  

Tu nous quittes déjà ?

Pourtant appliqué à la lettre par un nombre non négligeables d'opportunistes sans sens morale !