Le but du 100/100 en assurance : Sortez vos mouchoirs.    
- c'est surtout pour la partie PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie). C'est horrible à dire, mais le conjoint en bonne santé doit payer la moitié du prêt + les frais liés à l'invalidité, le réaménagement du logement, les soins, le maintien médical à domicile, etc...
- en cas de décès, le conjoint survivant ne paie que sa partie de mensualité mais la totalité des impôts fonciers, doit éventuellement prendre une nounou car sans le conjoint, il ne peut plus à la fois amener ses enfants à la crèche/école + venir les chercher le soir. Les assurances auto +mrh restent les mêmes. Il ne fait plus les économies d'échelles du prix de la nourriture, et des loisirs/cadeaux/activités des enfants (non seulement ils perdent un parent, mais en plus on leur enlève leurs activités). Etc... On peut en trouver plein des exemples.
Mais le pire, c'est en cas d'invalidité.
 
Moi du fait de mon métier, j'ai vu des gens dans des situations dramatiques liées à cela, donc quand j'ai acheté j'ai pas beaucoup hésité sur l'assurance. 100/100.

Revenons au PTZ, recement il a bien baisser n'est ce pas?

Revenons au PTZ, recement il a bien baisser n'est ce pas?

Il doit y avoir autre chose, car je ne pense pas que le PTZ renforcé soit déjà en application...

Oui mais après une première simulation en février, une seconde simulation fin juin nous a montrer une grosse baisse du PTZ

 
Je suis assez étonné des gens qui ne se couvrent pas à 100%.
 
Dans mes collègues il y en a également.
 
Moi c'est simple, si je clamse, Dantesse ne pourrait pas payer le crédit, donc le 100% s'imposait...

Corrigez moi si je me trompe mais on peut à tout moment se couvrir d'avantage (en payant d'avantage ), mais on ne peut pas faire baisser sa couverture. Pour ma part je suis parti sur 30%-70%, quitte à l'augmenter un peu plus tard...

Revenons au PTZ, recement il a bien baisser n'est ce pas?

 
 
non l'Etat ne le finance plus et c'est les communes qui vont le financer donc augmentation de la taxe d'habitation à prévoir    

ha ok

 
 
non l'Etat ne le finance plus et c'est les communes qui vont le financer donc augmentation de la taxe d'habitation à prévoir    

 
Donc les locataires trinqueraient encore pour les proprios? Super    

 
 
tout le monde paye la taxe d'habitation il me semble

Tout le monde paie la TH, mais les locataires n'ont pas à financer l'augmentation de TH pour payer le PTZ des accédants à la propriété.

Hello, j'ai une question de noob sur les prêts immobiliers  
 
Je suis parti voir une banque pour demander un prêt immobilier afin d'acheter éventuellement des parts de SCPI.  
 
Le prêt est à taux fixe amortissable sur 15 ans et porte sur 75 k€. La banque m'a proposé (rien d'officiel) un taux fixe de 4.10% sur 180 mois, l'ADI est de 0.30% sur le capital initial. Je n'ai pas encore le tableau d'amortissement.
 
Le banquier m'a annoncé une mensualité assurance incluse de 591,25€.  
 
En refaisant les calculs sous Excel et sur différents simulateurs, je ne tombe pas sur cette somme.  
Sous Excel, la mensualité hors assurance d'un prêt de 75 k€ sur 180 mois à 4.10% fait 554.77€.
L'assurance coûte : 0.30% * 75 000 / 12 = 18.75€.
 
La mensualité assurance incluse devrait être de 554.77€ + 18.75€ = 573.52€ et non pas 591,25€.
 
Alors soit mon calcul est faux (c'est pas impossible ), soit le banquier essaye de m'entuber en douce  

 
Merci pour votre aide.

Hello, j'ai une question de noob sur les prêts immobiliers  
 
Je suis parti voir une banque pour demander un prêt immobilier afin d'acheter éventuellement des parts de SCPI.  
 
Le prêt est à taux fixe amortissable sur 15 ans et porte sur 75 k€. La banque m'a proposé (rien d'officiel) un taux fixe de 4.10% sur 180 mois, l'ADI est de 0.30% sur le capital initial. Je n'ai pas encore le tableau d'amortissement.
 
Le banquier m'a annoncé une mensualité assurance incluse de 591,25€.  
 
En refaisant les calculs sous Excel et sur différents simulateurs, je ne tombe pas sur cette somme.  
Sous Excel, la mensualité hors assurance d'un prêt de 75 k€ sur 180 mois à 4.10% fait 554.77€.
L'assurance coûte : 0.30% * 75 000 / 12 = 18.75€.
 
La mensualité assurance incluse devrait être de 554.77€ + 18.75€ = 573.52€ et non pas 591,25€.
 
Alors soit mon calcul est faux (c'est pas impossible ), soit le banquier essaye de m'entuber en douce  

 
Merci pour votre aide.

 
Frais de dossier?
 

 
Hum, je ne crois pas.
Par ailleurs, le taux de 4.10% est pas terrible je trouve.  
Je m'attendais à un taux sous les 4%.  

 
Hum, je ne crois pas.
Par ailleurs, le taux de 4.10% est pas terrible je trouve.  
Je m'attendais à un taux sous les 4%.  

 
C'est clair qu'ils majorent beaucoup le taux pour les SCPI! Sur 15 ans on trouve du 3,30%.
Comment ils le justifient? Car il n'y a pas de garantie sur le logement, contrairement à un achat immo direct?

 
C'est clair qu'ils majorent beaucoup le taux pour les SCPI! Sur 15 ans on trouve du 3,30%.
Comment ils le justifient? Car il n'y a pas de garantie sur le logement, contrairement à un achat immo direct?

Je viens de me rendre compte que l'assurance groupe de LBP (CNP) ne couvre même pas les conséquences liées à la guerre (je suis quand même militaire, je ne comprends pas comment ils ont pu me faire signer ça et surtout comment j'ai signé sans voir ce putain d'article 11    ).

Suite de ma demande de renégociation de mon crédit chez LBP.

Payer 1% de frais pour n'obtenir que 3,70% me rebute fortement, quitte à faire racheter, autant aller à la concurrence pour payer 3% d'IRA et obtenir du 3,30% et une meilleure assurance.

Je viens de me rendre compte que l'assurance groupe de LBP (CNP) ne couvre même pas les conséquences liées à la guerre (je suis quand même militaire, je ne comprends pas comment ils ont pu me faire signer ça et surtout comment j'ai signé sans voir ce putain d'article 11    ).
Je paie 30€/mois, sur le montant emprunté (donc non proportionnel au capital restant dû!) pour une assurance qui ne prend pas en compte ma condition professionnelle.

Bref, j'hésite encore à payer des frais pour passer de 4,10% (LBP) à 3,70% (LBP)ou 3,30% (LCL)...mais si je reste à LBP, je vais au moins résilier mon assurance DC/ITT pour en prendre une ailleurs, je pense au CSF (crédit social fonctionnaire).

Mes questions: la résiliation est compliquée? (j'ai lu l'article 15 de mon contrat CNP sur la résiliation qui n'explique pas comment résilier mais explique simplement que le contrat est renouvelé tous les ans par tacite reconduction) Il y a des frais? Je peux sans problème prendre mon assurance ailleurs? LBP ne va pas me mettre de bâton dans les roues?

Et c'est mon conseiller LBP du moment avec qui je renégocie qui me disait qu'il ne faut pas regarder que le taux, il faut aussi voir les à-côté : IRA, frais de dossier, assurance...
 
Alors que son assurance est naze, que je me tape des IRA en cas de revente (sauf qqs cas particuliers genre mutation mais pour un investissement locatif je me demande si ce sera ok...) et que j'avais eu 250€ de frais de dossier.
 
Chez la concurrence, je peux avoir un meilleur taux, une assurance qui me couvre mieux en étant moins chère, et 0 IRA (sauf rachat concurrence).
 
Je le revois bientôt  
 
 
Il m'a aussi dit il y a 2 semaines que son assurance-vie Cachemire est meilleure que Linxea (même si je lui ai démontré par A+B l'inverse), que l'immo ne peut que monter et qu'il faut que je rachète, et j'oublie d'autres conseils de bon aloi  

J'étais militaire à l'époque et je le suis toujours.
 
Il doit y avoir beaucoup de conseillers idiots alors : les 3 concurrents que j'ai vus (LBP, CA, LCL) m'ont dit la même chose et 2 couples d'amis en banque viennent d'acheter car l'immo ça ne peut pas baisser    
 
Merci pour ton avis, j'ai de quoi mettre la pression à LBP pour renégocier, ou tout du moins résilier la partie assurance  

 
 
Tout le monde paie la TH, mais les locataires n'ont pas à financer l'augmentation de TH pour payer le PTZ des accédants à la propriété.

Bien    
 
 
Ils risquent quoi si je mets ça en avant? Ils peuvent craindre que j'attaque en justice? Ils y perdraient quoi?
 
J'ai bien envie de leur demander d'abandonner le 1% de frais pour renégociation interne (=1400€)