Reprise du message précédent :

 
Oui (et on est résidents fiscaux français).

 
 
Nous avons aussi reçu l'offre bourso hier. Moi et madame n'avons pas eu de retour de la part de CNP ( mail mais pas de courrier), comme pour ta femme, RAS niveau santé, questionnaire "non" à toutes les questions. Peut être qu'il s'agit d'une acceptation automatique CNP ? C'est assez ambigu car dans l'offre bourso parle bien d'une partie assurance à renvoyer signée ?

Question sur le taux d'endettement, je creuse mais impossible d'avoir une réponse claire.  
 
J'ai une partie de mes revenus qui ne sont pas fixes et de lors, mon salaire peut tout simple être multiplié par 1,25 et jusqu'à 2,5 fois en fonction des mois.  
 
Difficile à appréhender pour une banque, pour autant en lissé sur les 6 derniers, disons qu'il est en moyenne 1,5 fois plus élevé que ma partie fixe.  
 
Est-ce que cela rentre en compte dans le cadre du taux d'endettement ?
 
Edit: Je viens de trouver une source disant que seuls les revenus non variables sont à prendre en compte. Quelle connerie

ça fait combien de temps que tu es dans ce cas? parce que si ça fait plusieurs années, ça apparait dans tes déclarations de revenus et ça peut jouer (sinon les indépendants pourraient jamais emprunter!)

ça dépend des banques... certaines prennent en compte les primes/variables, d'autres appliquent une décotte, d'autres ignorent tout ce qui n'est pas fixe

mais chez certaines banques ça permet de débloquer le taux "Dallas"  

 
J'ai appelé bourso ( le service crédit immo, pas le service client) et le conseiller m'a confirmé que lorsqu'on est en "bonne santé" , l'assurance CNP passe d'office en validé. Donc pas de soucis de ce côté la.
 
Plus qu'à attendre les 11 jours  

Finalement après être passé chez un courtier pour avoir une propale pas si mal du crédit mutuel, on se retrouve à obtenir du 1.40% sur 20ans à la Société Générale (hors assurance).

Sachant que via banques en lignes on se retrouve sur du 1.55% (Bourso, Fortuneo ..), du non négociable pour celles avec qui j'ai pu discuter.
Certes il y a des inconvenients (IRA à 3%/6mois d'interets donc pas si élevés) ainsi qu'une domiciliation d'un salaire mais au final on s'y retrouve financièrement parlant.

Assez déçu des banques en ligne sur ce coup  

et les frais annexes (gestion de compte, carte de crédit, etc)?

 
Les BEL ont tjrs été relativement mauvaise pour les crédits immo. sauf dans des cas bien spécifique et peux risqué type :
- 20% d'apport
- >5K€ net de revenu
- fonctionnaire
- achat dans l'ancien
 

Il y a des frais de dossiers sont passés de 900 à 300€
Tenue de compte > ma conjointe qui n'a jamais voulu passer sur une banque en ligne paie déjà une CB à 8€/mois (ouch) donc rien à payer en plus
 
En IRA, 6 mois d’intérêts ne dépassent guère les 1300€ (si je rembourse une partie dans 3ans par exemple).
 
Modulation des mensualités gratuites.
 
Bref pas de quoi plomber les 5k€ de gain du 1,4% vs 1,55%, l'assurance est excessive mais je délègue dans la foulée.
 

Exact, sans le taux préférentiel gros revenu des BEL ça a beaucoup moins d’intérêt. Le seul point négatif c'est que ça me saoule de payer 8€/mois pour une CB classique même si c'est rentable

ok merci!
tiens d'ailleurs, la condition de domiciliation de salaire est valable combien de temps? du genre on peut changer la domiciliation au bout d'un an?

Ça dépend si notifié dans l'offre de prêt, à priori chez SG ce n'est pas spécifié donc tu pourrais théoriquement partir quelques mois après (on en a pas encore parlé avec notre "conseiller" donc je ne peux te dire pour ce qui est de la réalité). Reste que les mensualités doivent être prélevées sur un compte SG, pas un tiers.
 
Si c'est spécifié dans l'offre c'est plus compliqué, c'est bien décrit ici :
 
http://www.cbanque.com/actu/58080/ [...] le-abusive
 
Sachant qu'à partir du 1er janvier 2018 ce sera mieux encadré :
 
http://www.cbanque.com/actu/63065/ [...] gle-du-jeu

Chez LBP je sais même pas si 8€/mois c'est ce que je paye pour mes 2 CB + formule de compte en fait. Y'a des banques classique pas forcement si chère que ça.

Ils ont refusé mon dossier dès lors que j'ai prononcé le mot "CDD", j'ai même plus envie d'y retourner pour poster mon courrier

En même temps tu fait un prêt immo avec un CDD... AMHA c'est pas les seuls qui vont/t'on refouler...

alors imagines la gueule des BEL en voyant la case CDD cochée

Hors LBP, Bourso et ING les autres sont OK pour financer : Crédit Mutuel, SoGé, CA, même Fortuneo.
 
Je peux l'entendre pour les BEL qu'on est pas "dans les cases", mais LBP franchement c'est dommageable. On est quand même un couple CDI/CDD confortable avec 40% d'apport.

Possible, c'était un conseiller non spécialisé immo elle se disait "généraliste", pas sûr qu'elle ait bien défendu le truc ...

TOUJOURS demander un conseiller spécialisé en immo... les généralistes ne savent pas manipuler les outils de construction de prêt (hors prêt conso #Sofinco)

Ils étaient en vacances les conseillers immo
 
Et la flemme d'aller à une autre agence à l'autre bout de la ville..

 
Notre apport personnel est variable, donc on n'est pas fixe.
Mais je dirais qu'on doit emprunter minimum 160k (51,3% du bien avec frais de notaires) et maximum 210k (67,3% du bien avec frais de notaires), en sachant que notre capacité d'emprunt est de 180k sur 20 ans si on suit la règle des 33%.

Bizarre j'ai eu mon prêt à LBP avec le combo CDD/CDI. Et avec un super taux en plus.

Non mais c'est pas compliqué, si montant de remboursement > 33% salaire net du CDI => ça passe pas. Et c'est assez normal dans la logique d'une banque.
 
Là pas besoin de spécialiste immo & co, c'est du simple simulateur basique, pas de l'optimisation via plusieurs crédit, ou des crédits à palier à cause de PTZ/Action Logement & co hein.

Si le CDI suffit à être solvable, ce n'est pas un soucis. Autrement c'est plus compliqué.
 
Si t'as un CDI a 1000€/mois et un CDD a 3000€/mois bon voilà...

Ca me semble inexact dans la mesure où on a vu des banques aller au delà des 33% tant que le reste à vivre est significatif.
 
Tu vas pas refuser 40% d'endettement à un type qui rentre 10k€/mois sous prétexte qu'il ne lui reste que 6k pour vivre

Oui chez nous c'est le cdd qui gagnait un peu plus.

Et non pour être sous les 33 %  il nous fallait cumuler les 2 revenus  

Hello,
 
Après avoir obtenu des accords de principes avec des taux chez 3 banques, nous avons choisi d'avancer avec la mieu xpositionnée...4 semaines plus tard, celle-ci nous plante --> je dois retourner voir une des 2 autres
 
Ma question : qu'est-ce qui m'empeche de dire go aux 2 autres banques et d'aller jusqu'au bout du process (=obtention d'une offre de pret) avec 2 banques en parallèle ? Au cas où...
 
Merci d'avance si vous avez la réponse

 
Rien  

OK,
 
A ta place je mettrais une clause à 180K sur 20 ans avec le taux que l'on t'offre +0.3%
Comme ça :
- c'est honnête vis à vis du vendeur (et surtout de son notaire, qui connait les taux pratiqués, et qui va tiquer l'acheteur essaie de mettre une clause à la con)
- ça te permet de te couvrir contre une hausse soudaine des taux
- ça te laisse de la marge pour mettre plus d'apport ou t'endetter plus si tu souhaites

Généralement on conseille de démarcher plusieurs banques, pour justement éviter ce genre de problème

Rien, c'est bien pour ça qu'il aurait fallu le faire dès le début

Je sors d'un rendez vous avec ma banque, je suis en train de conclure un achat immobilier avec un apport limité. Pour la mensualité, et le TAEG, pas de problèmes; et pour l'apport, j'avais tout bien calculé pour qu'il me reste suffisament pour le déménagement, et les meubles, et tout. C'était ric rac mais ça passe  

Et là je vois qu'en plus des frais de dossier, je dois avancer 3000 € de putain de frais de garantie dont personne ne m'avait parlé jusque là  

Donc du coup j'espère finir l'année en étant pas obligé de souscrire un emprunt complémentaire pour me payer une machine à laver ou la taxe d'habitation  

c'est chaud de faire un achat immobilier avec si peu de sous devant soi, non?      

J'te confirme, c'est chaud là

J'avais beaucoup beaucoup plus l'an passé.
Mais pas mal de choses se sont bousculés : un déménagement imprévu, un bébé, un changement de voiture quasi obligatoire, et la nécessité impérative de me remeubler...
Le paiement des mensus ne me pose aucun problème, mais bon, on a un peu sous estimé les paiement "immédiats" :|

petit Feedback LBP
 
Passage banque en dur obligatoire car PTZ+
 
1er Crédit taux 1% sur 9 ans
2ème Crédit Taux 0% sur 14 ans
 
Durée de mise en place du crédit (de la proposition d'achat et 1er RDV chez le vendeur en produit financier à la signature chez le notaire) : presque 5 mois.
reste le déblocage des fonds liés aux travaux durée envisagée+3/4 mois ( même si travaux réalisé en 1 ou 2).
 
Points positifs LBP
Taux  vraiment bas
Ils font tous les prêts aidés.
Globalement le CF répond au mail ou au tel et rappelle quand il y'a un problème.  
 
Points négatifs
Assurance assez cher (CNP)
procédure très longue (passage par CF sur plusieurs RDV avec délais à rallonge)
centre financier/services difficilement joignables, dans le jus.
méconnaissance des procédures / enjeux / délais du métiers (Centre financier & Bureau)
réponses whathefuck du service crédit.
 
 
 
Conclusion :  
 
Et bien avec le temps j'imagine qu'on se dit qu'on a fait une bonne opération et que ça valait le coup de le faire et de choisir LBP pour le crédit , mais sûr le moment
Pas vraiment à la porté de toutes les bourses en cas de déblocage de fond, car leur extrême lenteur fait qu'on doit faire les avances. Alors quand il s'agit de petites sommes 5/10k€ pour un Hfrien moyen ça passe, mais quand il s'agit de 20/30k.. c'est sans doute plus compliqué pour certains surtout qu'entre temps la banque compte des intérêts intercalaire sur les sommes qu'ils ne débloquent pas (alors qu'ils le devraient).
 
Vivement les derniers fonds qu'on en finisse et d'ici là peut être que la situation se rétablira mais que de temps et d’énergie dépensée pour rien..

ça apparait dans toutes les simulations "sérieuses" en ligne.
ça apparait aussi dans le compromis de vente
...
 
difficile de passer à coté

 
Pour des raisons de mec en congé donc pas possible de valider le dossier dans les temps

Ok donc elle te plante pas, mais n'est pas dans les temps ... tu seras pas plus en avance en partant de 0 avec une nouvelle banque, il me semble
Demande à décaler la date de la clause dans le compromis et voilà, non
Mais je serais toi je lancerais quand même la procédure avec une autre banque rapide (genre bourso si t'as un dossier classique) juste pour avoir un back-up. Mais je suis du genre précautionneuse

C'est une banque en dur